Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Советы аналитика: куда вложить деньги, если у вас есть хотя бы 1.000 долларов

Советы аналитика: куда вложить деньги, если у вас есть хотя бы 1.000 долларов

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
1850

АВТОР: Кристина Сухаревич
 
Кроме вариантов «спрятать деньги под подушку» или «открыть депозит», есть еще несколько способов хранения денег, которые могут дать бо́льшую прибыль.

Почему депозит – не всегда самое выгодное вложение, по какой причине не стоит полагаться на акции, из-за чего слиток золота может принести серьезные потери? Об этом и многом другом рассказала эксперт-аналитик официального партнера компании «ТелеТрейд» в Беларуси Жанна Кулакова.

– Есть много инструментов для сохранения и приумножения денег, – говорит Жанна Кулакова. – Это сберегательные карты и банковские вклады, ценные бумаги, драгоценные металлы, недвижимость, биржевая торговля. Все они имеют свои особенности, преимущества и недостатки, а также степень риска, которая соотносится с уровнем доходности: чем выше риск – тем больше можно заработать.

Банковские инструменты

К ним относятся в основном депозиты и сберегательные карты. И если к депозитам многие белорусы привыкли, то сберегательные карты – это для них нечто новое:

– Сберегательная карта – это банковская карточка, которая предусматривает начисление процентов на остаток средств, – объясняет Жанна Кулакова. – Такую карту можно использовать как депозит, то есть исключительно для накопления и приумножения. А можно просто зачислять на нее зарплату и постепенно расходовать деньги в течение месяца, используя сберкарту как обычную зарплатную карточку. В этом случае вы тоже ежемесячно будете получать пусть небольшой, но дополнительный доход.
 
Таблица 1
 
– Что касается депозитов, то нужно внимательно подходить к выбору сроков размещения. Во-первых, часто по долгосрочным вкладам досрочное расторжение договора сопровождается потерей начисленных процентов. Во-вторых, если мы говорим о рублевых вкладах, длительные сроки размещения могут быть чреваты потерями из-за курсовых разниц даже с учетом высоких процентных ставок по рублям. Что касается валютных вкладов, то процентные ставки по ним невелики, лучшие предложения сейчас предполагают доходность до 5,5 % годовых. Так что много на них не заработать, однако дополнительный доход в любом случае не будет лишним, кроме того, в этом случае вы не потеряете сбережения в валютном эквиваленте. Также при выборе депозита стоит обратить внимание на тип процентной ставки. Если она плавающая, то банк может понизить ее в одностороннем порядке и итоговая сумма дохода окажется ниже, чем вы рассчитывали. Если не планируете ежемесячно снимать проценты, лучше выбирать вклад с капитализацией, это принесет вам еще немного дополнительных денег, – объясняет финансовый аналитик.

Ценные бумаги

К ценным бумагам относятся, прежде всего, акции и облигации.

– Акции – довольно сложный инструмент. Покупают их только через брокеров, и большинство акций белорусских предприятий, которые можно приобрести, вряд ли принесут вам значительный доход. Покупка акции обычно предполагает, что вы покупаете некоторую долю в предприятии, однако есть и другой вариант – биржевая торговля акциями. В этом случае вы не покупаете долю, но можете получить доход на изменении стоимости акций иностранных компаний. Здесь можно заработать больше, чем в первом случае, но это довольно сложный механизм, он не походит новичкам для самостоятельной работы. Это высший пилотаж инвестирования. Если хотите попробовать инвестировать в ценные бумаги, я бы рекомендовала лучше попробовать облигации, – советует Ж. Кулакова.

При покупке акций вы можете ничего не заработать вообще. Облигации же, которые предлагает Минфин и белорусские организации, дают фиксированный доход, как правило, более высокий, чем банковские вклады. Например, сейчас на депозитах в иностранной валюте можно заработать до 5,5 % годовых. По облигациям Министерства финансов можно получить 7 % годовых, «Алми» и «Евроопт» недавно размещали облигации под 10 %. Вот только этот доход не гарантируется государством: если организация прогорит, вместе с ней исчезнут ваши деньги, хотя сложно представить себе банкротство Минфина.
 
Таблица 2
 
– Часто облигации являются безыменными, то есть для их покупки не нужно предъявлять документы, а доход выплачивается на предъявителя. Такие бумаги можно кому-то передать или подарить. Но если, например, вас затопят соседи и вода испортит облигации, ваши деньги растают. Восстановить их будет проблематично, вы же совершили покупку без документов. Нет облигации – нет денег, – объясняет Жанна Кулакова. – Но бывают и именные облигации. Например, те бумаги, что сейчас предлагает Минфин, являются бездокументарными. Это означает, что вы не получаете на руки облигацию, а факт покупки фиксируется на специальном счете в банке. Для этого обязательно предъявляется паспорт. В данном случае потерять облигацию, а вместе с ней и деньги, вам не грозит.

Жить на проценты с облигаций не получится: часто их выплачивают не ежемесячно, а раз в три месяца или даже раз в полгода, в зависимости от условий эмитента. Кроме того, досрочное погашение облигации на протяжении некоторого периода может быть невозможно.

– Если открываете депозит, то можете снять деньги в любое время, пусть даже с потерей процентов. Придется подождать максимум 5 дней, таковы условия в Беларуси. А обналичить облигации часто можно только через несколько месяцев или даже после окончания их срока действия.

Поскольку при покупке облигации нельзя сделать дополнительный взнос, этот вариант не подходит для накапливания, зато это хороший способ хранения уже имеющихся денег. Минимальная стоимость облигации может начинаться от 100 долларов и заканчиваться десятками или даже сотнями тысяч. 

Драгоценные металлы

В обществе существует стереотип, что золотой слиток – один из самых надежных инструментов, который дает гарантированный доход. Однако если обратиться к цифрам, становится понятно: несмотря на то что слитки считаются надежной защитой от инфляции, дохода они могут не принести.

Например, в 2011 г. тройская унция золота (примерно 31,1 грамма) стоила около 1,8 тыс. долларов, сейчас 1,1–1,2 тыс. долларов. За четыре года стоимость упала более чем на 30 %. Убыток может принести не только естественное падение цены металла, но и большая разница между ценой покупки и продажи слитка.

– Сегодня 50-граммовый слиток золота можно приобрести минимум за 43,3 млн рублей, а продать в лучшем случае за 34 млн. Как видим, в описанной ситуации покупка слитка обходится почти на 10 млн дороже, чем продажа, – объясняет Жанна Кулакова. – Приобретать слитки имеет смысл только на очень длительный срок, минимум 5–10 лет. Такой инструмент подойдет, например, для тех, кто хочет оставить наследство. Но в любом случае в драгоценные металлы я бы рекомендовала вкладывать не более 10 % капитала.
 
Таблица 3
 
Если вы не хотите платить «лишние» деньги, можно выбрать обезличенный металлический счет (ОМС). Это счет, доходность которого зависит от динамики цен на металл. На нем хранятся не деньги, а какое-то количество металла в обезличенном виде – например, золота, серебра, платины, палладия.
 
таблица 4
 
Разница между ценой покупки и продажи обезличенного металла не такая существенная, как по золотым слиткам. Сегодня можно купить 1 грамм обезличенного золота за 660 тыс. руб., продать за 635 тыс. руб. Сравним: покупка 50-граммового слитка золота обойдется в 43,3 млн, покупка 50 грамм золота на обезличенном металлическом счете – в 33 млн.

– Дело в том, что при покупке обезличенного металла вы не несете издержек по изготовлению слитка, его хранению, транспортировке и не уплачиваете НДС, – объясняет Жанна Кулакова. – Но важно понимать, что при открытии ОМС вы не становитесь владельцем физического золота. В момент закрытия счета вы получите в кассе банка наличные деньги. У вас будет просто виртуальный металл, а итоговая сумма средств к выдаче будет меняться в зависимости от динамики стоимости металла. 

Ни один инструмент не дает гарантированного дохода

– Ни один из инструментов не дает гарантированного дохода. Даже если мы говорим про самый консервативный вариант – депозит в иностранной валюте – нужно понимать, что и иностранная валюта тоже может обесцениться, – предупреждает аналитик. – Чтобы минимизировать риски, лучше вкладывать деньги в разные валюты и разные инструменты.
 
Жанна Кулакова  1 copy
 
Жанна Кулакова, независимый финансовый аналитик, дипломированный финансист. Работала главным редактором финансового портала infobank.by, ответственным редактором финансового портала myfin.by. Имеет опыт работы в банковской сфере («Беларусбанк»). Автор многочисленных аналитических статей и проектов, направленных на повышение финансовой грамотности населения. С 2015 г. эксперт-аналитик официального партнера компании «ТелеТрейд» в Беларуси.


Источник: minsknews.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…