Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Сокровенные тайны банкиров разгаданы

Сокровенные тайны банкиров разгаданы

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
2502

Банк – это коммерческая организация, а не благотворительная, поэтому банк никогда не будет работать себе в убыток. Все это знают, но многие всё равно верят в «практически бесплатные» кредиты «на очень выгодных условиях».

Часто мы берем кредиты под влиянием эмоций - видим понравившийся товар, понимаем, что он срочно нам нужен, и тут как по заказу к нам подходит агент банка, или попадается на глаза предложение «наличные за 1 час под низкий процент». В итоге мы переплачиваем чуть ли не половину суммы кредита, хотя нам обещали «самые выгодные условия». В спешке приобрести желаемое не всегда станешь вчитываться в прописанные шрифтом 4-го размера дополнительные условия.

Впрочем, не всегда кредиты оказываются заоблачно дорогими. Случается, что переплата по долгу является действительно мизерной, однако не стоит думать, что это благотворительная акция финансово-кредитного учреждения. Банк своё всё равно получит, не от клиента, так от кого-нибудь другого.

Так за счет чего же формируется прибыль банка от дешевых кредитов?

Самая простая и официальная схема: помогает государство

Здесь речь пойдёт о льготных кредитах, которые физическое лицо может получить, к примеру, на строительство или приобретение жилья. Конечно, при условии, что лицо относится к льготным категориям граждан. Другим примером служат льготные кредиты на обучение. С помощью такой схемы государство привлекает частный капитал для тех задач, на решение которых не хватает государственных средств, и за это выплачивает банку определенную компенсацию. В этом случае прибыль банк получает не столько из кармана клиента, сколько из главного бюджета страны.

Самая разнообразная схема – комиссии

Комиссии – это тонкая паутина банков из множества платежей: единоразовые выплаты за рассмотрение пакета документов, за выдачу наличных, ежемесячные выплаты за обслуживание, комиссия за досрочное погашение, за смену поручителей, плата за ходатайство о снижении процентной ставки. Иногда в результате переплата получается на самом деле колоссальной.

Для примера рассмотрим кредит под 17% годовых – почти в два раза ниже ставки рефинансирования. Пусть кредит сопровождается дополнительной комиссией в размере 4% от суммы кредита ежемесячно (похожее предложение на рынке есть). В результате при сумме кредита 10 млн рублей за год вы переплатите банку 5,75 млн, из которых 4,8 млн приходятся на долю комиссий. Полная процентная ставка по такому продукту переваливает за 100% годовых. Подробнее – на рисунке ниже:


Рассмотрим еще один пример – кредитный продукт всего под 14% годовых. Однако при этом ежемесячная комиссия составляет 4,8% от первоначальной суммы кредита, и в момент заключения договора дополнительно оплачивается 99 тыс. за рассмотрение пакета документов, 99 тыс. за договор поручительства и 89. тыс за страховку. За выдачу наличных придется заплатить еще 3% от суммы (похожее предложение на рынке есть).

При таких условиях за год при сумме кредита 10 млн рублей вы пеерплатите банку 7,12 млн, из которых 6,35 млн приходятся на счет дополнительных комиссий, а проценты составляют всего 774 000 рублей! Полная процентная ставка при этом достигает почти 130% годовых:


Очевидно, что комиссии могут влиять на переплату по кредиту самым радикальным образом, и низкая ставка никак не говорит о выгодности кредита.

Cамая скрытая схема – кредит на товар

Ставки по кредитам на товар начинаются от 0,01%. Конечно, дополнительные комиссии, которые превращают 0,01% в 51%, здесь тоже встречаются. Однако иногда переплата по кредиту на товар оказывается действительно мизерной и декларируемая ставка 5% годовых вполне соответствует действительности. В чем же тут подвох?

 Как сообщил нам осведомленный источник из банковской сферы, у банка с магазинами могут быть договорные отношения: банк предоставляет кредиты под «нулевые» проценты, а недополученную прибыль ему покрывает компания.

Логично предположить, что какая-то часть этих денег уже изначально заложена магазином в цену товара. А это означает, что деньги кредитополучателя так или иначе оседают в кармане банка.

Таким образом, чтобы не попасть впросак и не переплатить, нужно всего лишь соблюдать золотое правило: полностью ознакомиться со всеми условиями договора. А еще лучше воспользоваться кредитным калькулятором и посмотреть, во сколько обойдется вам «самый выгодный кредит». И тогда никакие банковские уловки не навредят вашему кошельку. Помните – бесплатный сыр бывает только в мышеловке.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…