Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Сергей Дубков: «Белорусские банки находятся сейчас в преддверии глобальных изменений»

Сергей Дубков: «Белорусские банки находятся сейчас в преддверии глобальных изменений»

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
1913

Наш собеседник — Сергей Дубков, заместитель Председателя Правления Национального банка Республики Беларусь.

— Каковы, на ваш взгляд, сегодня особенности развития экономики в мире и в Беларуси, как они соотносятся с трендами развития информационных технологий?

— В мировой экономике наблюдается серьезная турбулентность. Под элегантным словом «турбулентность» скрываются серьезные проблемы, связанные с тем, что многие государства и государственные объединения, целые континенты вынуждены перестраивать свою экономику. При этом их целью является повышение конкурентоспособности, придание ситуации положительного динамизма, повышение благосостояния всех участников экономики. От мобильности экономики, способности реагировать на внешние вызовы сегодня зависит очень многое. Исходя из цикличности развития экономики, в нынешнем периоде ряд проблем носит глобальный характер. Обсуждением и нахождением путей их решения заняты многие международные организации.

Для того чтобы экономика страны была конкурентоспособной, надо сокращать издержки, связанные с нерациональным потреблением ресурсов. При этом информация становится тем активом, который позволяет получить необходимые знания, а быстрота использования этих знаний повышает мобильность экономики и ее конкурентоспособность. Поэтому вопросы развития информационных технологий применительно к конкретным секторам экономики становятся все более актуальными для всех государств: и больших, и малых, и богатых, и бедных. Благодаря ИТ меняется наше представление о многих сегментах экономики, и, конечно, в первую очередь о финансовом рынке. Билл Гейтс еще в прошлом веке сформулировал мысль, над которой тогда большинство не задумывалось, но сейчас она все больше осознается: «Мир заинтересован не в банках. Мир заинтересован в банковских продуктах». А уже каким образом донести до потребителя тот или иной банковский продукт — отдельный вопрос. В понимании большинства банк — это офис, множество служащих, кипы бумаг. Но для того, чтобы содержать подобную инфраструктуру традиционного образца, нужны серьезные затраты. И эти затраты оплачиваются из комиссионных, процентных и иных доходов от клиентов, которые на самом деле заинтересованы не столько в банковских офисах, сколько в получении качественного дешевого сервиса. Поэтому изменения традиционных банковских продуктов сегодня происходят путем глубокого погружения в те или иные ИТ-решения.

— В мире на традиционном банковском рынке активно появляются новые конкуренты — ИТ-компании, мобильные операторы, ритейлеры. Как на ваш взгляд, будет развиваться ситуация в Беларуси?

— Действительно, на рынке появляются новые игроки, в частности, мобильные операторы, которые активно включаются в систему расчетов. Энергично развиваются микрофинансовые организации, иные участники рынка. Это характерно для всех стран. В ответ банки становятся все более гибкими. Если белорусские банки, как правило, солидные громоздкие учреждения, то в мире есть масса совсем иных примеров. Скажем, отделения банков могут размещаться в метро — это пример Великобритании. Офисы банков располагаются также в открытых студиях, где порой вообще отсутствуют кассовые работники и наличный оборот — это пример Чехии. На мой взгляд, белорусские банки находятся сейчас в преддверии глобальных изменений. Теоретически, наши банки могут определенный период времени и не меняться, а те наработки и та инфраструктура, которые у нас есть, еще продолжат давать эффект. Но нельзя не учитывать, что мы все больше интегрируемся в мировую экономику, в мировой банковский сектор. Еще теснее мы интегрируемся в рамках Евразийского союза. При этом Беларусь не может похвастаться большими природными ресурсами, на которые могла бы опереться. Мы также не можем похвастаться и большим капиталом: белорусские банки меньше российских и казахских. Поэтому для того, чтобы быть конкурентоспособными и предоставлять сервис не только белорусским клиентам, но и потребителям из других стран, мы обязательно должны быть мобильными и высокотехнологичными. Понимая это, Национальный банк Республики Беларусь сейчас уделяет очень большое внимание развитию соответствующих ИТ-компетенций в банковском секторе, расширению необходимого ИТ-инструментария, цифровому банкингу.

— Есть ли у белорусских банков четкое понимание происходящего на рынке и необходимости активных действий по наращиванию ИТ-потенциала?

— Банки понимают требования времени и то, что им необходимо действовать. За последние два года бюджет ИТ-отрасли в банковском секторе Беларуси практически удвоился. Банки все больше и больше средств вкладывают в ИТ-решения. При этом не столько в «железо», сколько в программное обеспечение. Компьютеры быстро эволюционируют, превращаются в более мощные и более мобильные. Телефонную связь заменяет IP-телефония и видеоконференц-связь. Поэтому наиболее рационально сейчас вкладывать средства в гибкое и масштабируемое ПО, которое способно обеспечить эффективную поддержку основных бизнес-процессов. Национальный банк в рамках развития финансового рынка и предоставления соответствующего инструментария активно двигается в сторону мегарегуляции. В этом году мы дополнительно стали регулятором лизингового и микрофинансового рынков, закрепили свои позиции в повышении финансовой грамотности населения. Есть проработанные и согласованные планы по наделению нас до конца года функциями по защите прав потребителей на финансовом рынке. Готовятся указы Президента по фортфейтингу и форексу. Мы активно движемся по пути детального понимания, структурирования и развития рынка цифрового банкинга. Сейчас на слуху мобильный банкинг, интернет-банкинг, СМС-банкинг, телебанкинг, но, большому счету, это все направления одного глобального потока — цифрового банкинга. Поскольку количество инструментов доступа к счету становится очень большим, под каждый отдельный такой инструмент создавать свою методологию не совсем правильно. Надо создавать глобальную методологию. Для этого Национальный банк инициировал формирование соответствующей рабочей группы, в которую входят банки, органы государственного управления, мобильные операторы, интернет-провайдеры, крупнейшие интернет-магазины. Также Национальный банк продолжает активную работу по развитию системы безналичных розничных платежей. Для нас очевидно, что есть прямая взаимосвязь между развитием безналичных розничных платежей и ростом ВВП. Сокращение наличного денежного обращения — это реальная экономия для всей экономики, снижение издержек. Повторюсь, для того, чтобы быть конкурентоспособными, нам надо меняться быстрее, чем наши соседи. Если мы не будем меняться и будем только догоняющими в этих процессах, то со временем можем попросту потерять национальную банковскую систему.

— Но скорость изменений упирается в ресурсы, которые мы можем направить на развитие. Их не так уж много…

— Любые изменения болезненны, даже самые хорошие. Требуется мужество в принятии решений, подробное объяснение участникам процесса своих действий. И все равно, скорее всего, произойдет непонимание. Сложнее всего изменить человеческую ментальность.

Ресурсы для развития мы найдем, только сокращая издержки по различным направлениям и совершенствуя бизнес-процессы. Тут как в семье — надо уметь определять ключевые направления и на них концентрировать имеющиеся ресурсы. Никто со стороны не даст нам денег на наши изменения, чтобы мы стали более конкурентоспособны. Никто не заинтересован иметь рядом сильного конкурента. Никто, кроме нас, не будет заботиться о наших рабочих местах и нашей налогооблагаемой базе. Изменяться и развиваться — работа сложная, но она необходима. Отступать некуда, и банки обязательно будут двигаться в этом направлении. Отмечу, что Национальный банк здесь показывает пример. И с точки зрения сокращения своего представительства в регионах: мы закрыли порядка десяти подразделений. И с точки зрения сокращения ряда затратных функций: мы ушли с рынка инкассации, с рынка карточного бизнеса, отказались от кредитования своих сотрудников.

Одновременно мы начали серьезно модернизировать существующую ИТ-инфраструктуру. К примеру, строим удаленный резервный центр, рассматриваем вопросы перехода на новый технологический уклад по ряду направлений. ИТ-бюджет Национального банка сегодня больше, чем любая другая статья в нашем бюджете. А в следующем году ожидается и вовсе «взрывной» рост. Мы хотим продемонстрировать своими действиями, как банк может оптимизировать свои расходы, определить ключевые цели и повысить эффективность работы. Надеемся, что тем самым сформируем в банковском сообществе некий тренд и создадим определенное инфраструктурное поле. Могу привести конкретный пример наших действий. В течение года, прошедшего со времени предыдущего форума «БанкИТ», мы активно занимались вопросами внедрения электронного документооборота. Сейчас около 85% писем от банков, которые Национальный банк обрабатывает, — это письма в электронном виде. Оставшиеся 15% — это письма, которые проходят документооборот на бумажных носителях по субъективным причинам, а также письма, которые идут под грифом ДСП. Однако мы нашли соответствующее технологическое решение, и в первом квартале 2015 года Национальный банк практически полностью перейдет на электронный документооборот. А это существенное снижение расходов и ускорение работы — письмо, отправленное из любого банка, оказывается в распоряжении сотрудника Национального банка максимально оперативно. Аналогично мы работаем в направлении совершенствования сбора отчетности, модернизации нашей информационно-аналитической системы, модернизации кредитного регистра. Много видов работ Национальный банк отдает на аутсорсинг. К примеру, мы посчитали и поняли, что процедуру печатания документов и содержания соответствующей техники нам дешевле отдать именно на аутсорсинг. После заключения такого договора экономия в годовом исчислении составляет более миллиарда рублей. И подобных путей экономии может быть много. Это реальный источник средств для модернизации.

— Насколько охотно белорусские банки поддерживают ваши инициативы? В частности, Национальный банк рекомендовал комбанкам, покупая у населения валюту по эмитированным ими валютным платежным картам, применять курс покупки за белорусские рубли равный или выше установленного для аналогичных операций с наличными. Каков отклик на шаги по расширению безналичных расчетов, сокращению наличного денежного оборота и затрат банковской системы на его поддержание?

— Банки понимают наши шаги. Они живут в очень жесткой конкурентной среде, у ряда крупных банков есть дочерние ИТ-компании, наработаны необходимые ИТ-компетенции. Они понимают перспективы расширения безналичных розничных расчетов, осознают, что безналичный оборот им более выгоден, чем наличный. Да, требуется некоторая перестройка процессов, но налицо и выгода. Если говорить конкретно об инициативе применения более выгодного обменного курса при безналичных расчетах физлиц, то на основании тех отчетов, которые мы получили, можно сказать, что белорусские банки видят в таком подходе экономический и иной интерес и до 1 декабря планируют перейти на предложенную систему.

— Банки, как коммерческие предприятия, всегда будут стремиться туда, где клиентов больше и где они богаче. Не страдают ли от этого жители регионов и глубинки? Не является ли сегодня ИТ-инфраструктура регионов ограничивающим фактором в развитии безналичных расчетов?

— Национальный банк Республики Беларусь с 2010 года является членом Альянса за финансовую доступность. Это международная организация, которая включает порядка 100 стран. В рамках реализации совместного проекта нами было проведено исследование по оценке и анализу пользования финансовыми услугами населением и малым предпринимательством Беларуси. По своей глубине это одно из самых крупных исследований в истории нашей страны. Мы проанализировали присутствие различных услуг на территории Беларуси, и я могу ответственно утверждать, что у нас достаточно равномерное распределение инфраструктуры. По количеству подразделений финансовых организаций на тысячу населения мы смотримся как нормальная центрально-европейская страна. Ситуация у нас лучше, чем в России, Украине и Казахстане. Обращу внимание, что результаты исследования, которое я упомянул, находятся в открытом доступе на сайте Национального банка. Фактически это карта для маркетинговых служб различных организаций, показывающая, куда идти и что делать.

Да, действительно, банки стремятся работать там, где большие клиентские потоки. Но и конкуренция между банками в крупных населенных пунктах выше. Помимо этого есть конкуренция с почтой по розничным платежам, есть конкуренция с микрофинансовыми организациями по розничным займам, и так далее. В крупных городах на всех игроков рынка клиентов не хватает, поэтому банки вынуждены идти в регионы и наращивать свое присутствие там, в том числе формируя соответствующую ИТ-инфраструктуру. И Национальный банк стремится всячески это стимулировать экономическими и административными методами.

В целом, инфраструктура в Беларуси развивается достаточно хорошо. Мы ежемесячно проводим мониторинг и внимательно отслеживаем, как работают инфокиоски, аппараты, принимающие банкноты, другие устройства. В первом полугодии 2014 года мы проанализировали работу примерно семи тысяч терминалов субъектов хозяйствования. Из них неработающими были только около 4% терминалов. То есть они реально есть в наличии и реально работают. Отдельно следует упомянуть, что на рынке появились новые игроки, в частности, связанные с мобильным банкингом. Мы готовы к тому, чтобы на белорусский рынок вошли и иные игроки. У субъектов хозяйствования должен быть широкий выбор, к какой инфраструктуре им подключиться.

— Каковы перспективы расширения использования в Беларуси электронных денег, криптовалют?

— Безналичные розничные платежи — это не только расчет банковскими карточками. Сегмент электронных денег в Беларуси растет хорошими темпами. Национальный банк относится к этому положительно. Мы раньше, чем наши коллеги из соседних стран, четко регламентировали соответствующие вопросы, определили, что эмиссией электронных денег занимаются только банки. Соответственно, мы обеспечили чистоту расчетов электронными деньгами и их гарантированность. В рамках международного законодательства по борьбе с легализацией незаконно полученных доходов мы сокращаем в Беларуси инфраструктуру, связанную с анонимными платежами. Также мы внимательно смотрим на развитие различных криптовалют.

При этом я хочу отметить, что в Азербайджане, Казахстане, некоторых других странах прорабатываются вопросы предоставления населению государственных услуг с возможностью их оплаты электронными деньгами, имитируемыми центральными банками этих стран. На Филиппинах центральный банк уже начинает имитировать свои электронные деньги, похожие проекты рассматриваются в Южной Америке.

Объем электронных денег в мире становится таким, что он реально влияет на основополагающие денежные агрегаты. Мы можем не обращать на это внимания, но наши коллеги по Евразийскому союзу не только не пренебрегают темой электронных денег, но и успешно продвигаются в данном направлении. Если мы хотим быть конкурентоспособными, мы также должны делать шаги по этому пути.

— То есть теоретически в перспективе может появиться «государственная» белорусская электронная валюта?

— Это вопрос не сегодняшнего и не завтрашнего дня, но, как показывает история, технологии могут развиваться очень стремительно. Двадцать лет назад банковские карточки в нашей стране были диковинкой, а сейчас у нас карточек больше, чем граждан страны. Некоторое время назад и электронные деньги считались игрушкой для молодежи, а сейчас они стали повсеместным явлением. Мы должны не только изучать перспективные тематики, но и прорабатывать соответствующие управленческие решения. Чтобы завтра не наступило неожиданно. В качестве примера напомню историю с созданием в Беларуси национальной платежной системы. Двадцать лет подряд мы слышали мнение, что локальные системы не способны развиваться, и их создание не актуально. Да, действительно, у них есть потолок развития, поэтому мы провели мероприятия по коммерциализации системы Белкарт, по ее интернационализации. Но сейчас, когда в России и Казахстане обсуждается вопрос создания собственных национальных платежных систем, у нас уже есть готовое решение. Так и с государственными электронными деньгами — с одной стороны у многих возникает вопрос «зачем нам это?», а с другой — наверное, имеет смысл заблаговременно хорошо изучить эту тематику.

— В чем заключаются особенности разработки ИТ-стратегий белорусских банков и ИТ-стратегии развития банковской сферы Беларуси в целом?

— В этом году Национальный банк уделил особое внимание своим полномочиям, связанным с формированием ИТ-компетенций банков. Мы обязали банки иметь годичную стратегию развития, и они предоставили нам, как регулятору, документы различного качества. Отличия в качестве не удивительны, поскольку любую компетенцию надо растить, она не появляется сразу. Мы уже приняли решение, что банки должны разработать и представить нам соответствующие планы по развитию ИТ-компетенций в следующем году. Кроме того, в 2015 году заканчивается действие стратегии развития банковского сектора нашей страны, скоро будет готовиться новый подобный документ, и ИТ-вопросам в нем будут отведены отдельные главы. Наконец, в проекте основных направлений денежно-кредитной политики на следующий год вопрос развития ИТ-компетенций банков прописан отдельным пунктом. Просуммирую сказанное: мы системно придаем значение развитию ИТ-компетенций банков. Мы четко понимаем, что уровень этих компетенций, умение написать правильную стратегию нужно «растить». Постоянно заказывать подготовку ИТ-стратегии «на стороне» невозможно. Мы хотели бы, чтобы соответствующие компетенции были и внутри самих банков. Причем, чтобы действия банков в рамках их ИТ-стратегий сочетались с видением развития ситуации Национальным банком и с видением акционеров банков. Активно развивая ИТ-компетенции Национального банка, мы нацелены на активное их развитие и во всем банковском секторе страны, поскольку хорошо понимаем, что это одно из условий повышения конкурентоспособности нашего государства.

— В чем, на ваш взгляд, важность и полезность такой площадки, как форум «БанкИТ» для банковского сообщества?

— Национальный банк всегда уделял и в дальнейшем будет уделять большое внимание форуму «БанкИТ», потому что это площадка, где анализируются новейшие тенденции и передовые технологические решения, важные для банковской сферы. Мы не рассматриваем «БанкИТ» как простую ярмарку, где встречаются продавцы и покупатели. Этот формат уже ушел в прошлое. Сегодня это площадка, которая собирает единомышленников, желающих обменяться знаниями и умениями, видением ситуации и перспектив, с единой для всех целью успешного развития национальной банковской системы Беларуси.



Источник: www.bankit.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…