Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Сбережение для чайников - как выбрать вклад

Сбережение для чайников - как выбрать вклад

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
4171

Вы решили сделать вклад. Предложение со стороны банков очень разнообразно. Вклады в белорусских рублях, в долларах, евро, с фиксированными и плавающими ставками, на 3 месяца и на 3 года… С чего начать? На что обратить внимание в своем выборе? Наша краткая инструкция поможет вам выбрать наиболее подходящий продукт.

Шаг первый. Определимся с валютой.

Выбрать надо между белорусскими рублями и валютой. Выбрав рубли, вы получите высокие ставки (27-35%), а выбрав валюту – куда более низкий доход (5,5-7,5%).

Здесь важно знать:

1. По вкладам в белорусских рублях преобладают предложения с плавающими ставками, которые уверенно взяли тренд на снижение.  Такой доход нельзя назвать стабильным.
 
2. В стране развиты инфляционные процессы и сохраняются девальвационные ожидания у населения. Сделав вклад в рублях, вы берете на себя валютные риски.

3. С другой стороны, на рынке есть много краткосрочных предложений по вкладам в рублях, которые предполагают высокие фиксированные ставки.


 
Итак, если вы размещаете деньги на срок до полугода, пожалуй, стоит обратить внимание на рублевый вклад. Вклад в валюте привлекателен, если рассматривать долгосрочные вложения со сроком от года и выше.

Шаг второй. Выбираем срок вклада.

Тут всё логично и закономерно - чем больше срок, чем выше доход. Но может возникнуть ситуация, когда понадобится досрочно изъять деньги из вклада. Некоторые банки в этом случае штрафуют вкладчика и оставляют его «с носом», то есть без процентов.
Поэтому к выбору срока вклада нужно подходить очень тщательно. Если вы заключаете с банком договор на год, и при этом досрочное расторжение договора без пересчета дохода не допускается, вы должны понимать – ваши деньги в любом случае должны пролежать в банке год. В противном случае вы потеряете начисленные проценты, а это обидно.

На рынке есть предложения, предполагающие лояльные условия досрочного расторжения договора – например через 3 или 4 месяца. Если вы не уверены, сможете ли долго обойтись без своих сбережений, стоит обратить внимание на такие предложения или на краткосрочные вклады. Лучше потерять несколько процентов в ставке, чем весь начисленный доход.

Шаг третий. Процентная ставка.

Есть фиксированные и плавающие ставки. Фиксированные ставки остаются неизменными на протяжении всего срока вклада. Плавающие ставки могут меняться в зависимости от изменений ставки рефинансирования или просто по решению банка.

Соглашаясь на плавающую ставку, вы подвергаете себя риску уменьшения дохода. Учитывая тенденцию к снижению ставок, которая сегодня сложилась на рынке, логично предположить, что в будущем ставка существенно снизится. Особенно это касается рублевых вкладов.

Поэтому если вы решили разместить сбережения в рублях, однозначно стоит ориентироваться на продукты с фиксированными ставками.

Ставки по валютным вкладам сейчас тоже снижаются, однако не так быстро, как в случае рублёвых депозитов. Кроме того, некоторые эксперты предрекают возможный рост ставок по валютным инструментам в будущем.

Однако, как показывает практика, банки крайне редко повышают ставки по ранее заключенным договорам вкладов (если, конечно, доходность не привязана напрямую к ставке рефинансирования, что по валютным вкладам исключено).

Поэтому в случае валютного депозита также стоит обратить внимание на предложения с фиксированными ставками, однако здесь это не так принципиально. Можно рискнуть и предпочесть плавающую доходность.

Шаг четвертый. Дополнительные условия.

Их довольно много. Выбрать для себя дополнительные преимущества можно, только определившись, какую цель вы преследуете: исключительно накопление или частичное использование средств во вкладе.

1. Накопление.

Если вы решили использовать депозит для накопления средств,  вам обязательно нужно обратить внимание на условие капитализации (начисление процентов на проценты). Капитализация позволяет увеличивать реальную процентную ставку по вкладу, иногда очень значительно.

Чем выше декларируемая ставка и чем дольше срок вклада – тем сильнее будет эффект от капитализации процентов. Однако смысл в этом есть только в том случае, если вы не будете ежемесячно обналичивать начисленный доход. 


 
Еще одним необходимым условием для успешного накопления средств является возможность пополнения счета. Вы можете увеличивать вашу сумму вклада, к примеру,  каждый месяц, откладывая часть зарплаты.

Лучший вариант – когда эта возможность пополнения предоставляется вам безо всяких оговорок, вроде «минимальный размер дополнительного взноса – N рублей». Потому что в этом случае меньше, чем N рублей вы не внесете в депозит, а обстоятельства бывают разные – вдруг у вас не будет получаться каждый месяц отложить такую сумму.

2. Использование.

Если вы предполагаете регулярно пользоваться средствами во вкладе, то необходимо позаботиться о возможности частичного снятия средств. Тогда вы сможете пользоваться своим вкладом уже через несколько месяцев после его открытия. Таких предложений на рынке немало, поэтому ничего невозможного в этом нет.

Другим условием выступает возможность снятия процентов. Это допускает большинство банков, так как это альтернатива капитализации, а на капитализации зарабатывают  скорее вкладчики, чем банки. Возможность пополнения вклада в этом случае тоже необходимо учитывать.

Итак, если вы нацелены на максимальный доход, обратите внимание на наличие капитализации процентов и позаботьтесь о возможности ежемесячного пополнения вклада. Если для вас важна возможность использования вклада, выберите вклад с возможностью частичного снятия средств и ежемесячного снятия процентов.

Таким образом, выбирайте вклад в зависимости от целей и приоритетов, которые вы ставите перед собой. Постарайтесь при выборе вклада оградить себя от возможных рисков путем выбора фиксированной ставки и возможности досрочного расторжения. Все условия по депозиту нужно рассматривать комплексно – только в этом случае вы сможете подобрать идеально подходящий вам депозитный продукт


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…