Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Рейтинг потребительских кредитов без поручителей

Рейтинг потребительских кредитов без поручителей

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
2333

Кредиты без поручителей являются очень привлекательным предложением. Выбирая такой кредит, вам не придётся убеждать родных или друзей взять на себя ответственность по вашему долгу. Не многие готовы пойти на это. Поэтому стоит рассмотреть варианты кредитов без поручителей. Хотя, конечно, эти продукты окажутся несколько дороже кредитов с поручителями.

За последний месяц ставки по кредитам снизились. Так, БТА Банк снизил ставку на 10 процентных пунктов, Белинвестбанк - на 4, Белросбанк – на 2.  Банк БелВЭБ и Приорбанк сохранили прежние процентные ставки.

На данный момент плата за кредит составит 11-48% годовых. Однако, как вы можете заметить, кредитные продукты с низкой процентной ставкой не попали в рейтинг. Это объясняется тем, что эффективная, то есть реальная процентная ставка не всегда совпадает с декларируемой. За счёт различных дополнительных ежемесячных и единоразовых комиссий стоимость кредита может значительно увеличиться.

Таким комиссии могут устанавливаться в абсолютной сумме, в виде процента от суммы кредита или в базовых величинах. К единоразовым платежам относится плата за выдачу наличных, консультационные услуги, рассмотрение и оформление документов и др. Например, кредит Банка БелВЭБ сопровождается единоразовой комиссией 40 т.р. за рассмотрение документов и 3% за выдачу наличных.

К ежемесячным комиссиям относятся платежи за обслуживание и ведение кредита. Так, по кредиту БТА Банка взимается ежемесячная комиссия в размере 1,45% от остатка задолженности по кредиту.

Наличие дополнительных комиссий не означает высокую стоимость кредита. Просто с такими кредитами нужно быть внимательными и рассматривать все условия комплексно: процентную ставку, комиссии, обеспечение кредита.

  Читать также:
Кредиты без поручителей часто называют экспресс-кредитами из-за быстрого рассмотрения документов. Так, в Белорусском народном банке по кредиту «Оранжевый экспресс» срок рассмотрения документов составляет всего 3 часа. В большинстве других банков документы рассматриваются в течение 1-2 дней.

Для получения кредита без поручителей во многих банках достаточно предъявить паспорт и второй документ, удостоверяющий личность (водительские права, карточка социального страхования).  Более того, в некоторых банках для получения кредита требуется лишь паспорт. Однако, чем больше сумма кредита, тем больше документов необходимо банку. Поэтому зачастую при обращении за кредитом во многих банках потребуется справка о доходах за последние 3-6 месяцев.

Обратите внимание, что в некоторых банках, таких как Абсолютбанк, Белинвестбанк, Паритетбанк погашение кредита начинается со следующего месяца после выдачи кредита, а заканчивается - в месяце, накануне того, в котором был выдан кредит. А значит, срок кредитования составит вместо 12 месяцев 11, вместо 24 - 23,  вместо 36 - 35 месяцев. Ежемесячные выплаты по таким кредитам будут больше выплат по кредитам, рассчитанным на 12, 24 и 36 месяцев. Поэтому, учитывайте не только общую сумму переплат, но и размер ежемесячного платежа.

В рейтинге мы рассматривали 3 случая: кредит суммой 10 млн руб. сроком на 1 год, суммой  15 млн руб. сроком на 2 года, и суммой 20 млн руб. сроком на 3 года.  Места распределяли на основе анализа суммы переплат, то есть суммы, которую вы заплатите банку за исключением суммы самого кредита. В переплаты включаются проценты, дополнительные комиссии, платежи за страхование при необходимости и др. Лучшими оказались 8 кредитных продуктов, представленных в таблице ниже.

Самые выгодные кредиты мы выделили цветом

1 место  
2 место  
3 место  

Переплата по кредитам без поручителей
Банк / Кредит % ставка Сумма и срок кредитования Примечание
10 млн.р. / 1 год 15 млн.р. /2 года 20 млн.р. / 3 года
Франсабанк / Кредит на потребительские нужды до 2 лет 32% 2 033 330р. 5 450 000р. - Сумма кредита 10-20млн.р., обеспечение – неустойка, справка о доходах за последние 3 месяца, рассмотрение документов – 2 дня.
Банк БелВЭБ / Дбайны гаспадар до 3 лет (расчет по ставке 36%) 34,5-36% 2 290 000р. 6 115 000р. 11 740 000р. Срок рассмотрения документов до 2 раб.дней, срок кредитования до 3хлет, сумма до 20 млн.р., справка о доходах за 6 месяцев.
Белорусский народный банк / Оранжевый экспресс / от 3 мес. до 3 лет 39% 2 536 060р. 7 283 610р. 14 820 290р. Срок рассмотрения документов до 3 часов, сумма кредита от 3 до 50 млн. руб, справка о доходах за 3 мес.
БТА Банк/ Кредит наличными на 3 года 28% 2 559 170р. 7 193 750р. - Срок до 3 лет, сумма до 15 млн. р.; Срок до 5 лет – сумма от 15 до 50 млн.р.; если сумма до 15 млн. р. справка о доходах не требуется; срок рассмотрения 2-3 дня
Приорбанк /  ПростоКредит на 1,2, 3 или 4 года (расчет по соответсвующей ставке) 18,9-27,9% 2 653 060р. 7 326 690р. 14 042 900р. Срок рассмотрения до 10 дней, сумма кредита от 1 до 25 млн. руб, до 40 млн для владельцев зарплатных проектов, ставка по кредиту зависит от суммы кредита, справка о доходах за 6 мес.
Белинвестбанк / Экспресс-кредит наличными на 2 года 48% 2 750 000р. - - Максимальная сумма кредита – 10 млн.р., кредит без залога и поручителей, оформление и выдача в течение часа.
Белросбанк / Потребительский экспресс-кредит до 4 лет (расчет по соответствующей ставке) 42-44% 2 793 070р. 8 337 400р. 17 014 680р. Срок рассмотрения 1 раб.день, кредит от 500 тыс до 25млн. - без поручит.,  справка о доходах за 6 месяцев, страхование жизни кредитополучателя.
 
Цептер Банк / Кредит наличными «Благополучие» до 3 лет 24% 2 847 150р. 8 533 600р. 17 247 650р. Сумма кредита 3-25 млн.р., обеспечение  неустойка,  справка о доходах за 3 месяца, рассмотрение документов в течение 1 дня.

Так, лидерами рейтинга кредитов без поручителей стали кредитные продукты Франсабанка, Банка БелВЭБ, Белорусского народного банка, БТА Банка, Приорбанка. Кроме того, следует отметить кредит Цептер Банка «Благополучие». До 31 июля 2012 года единоразовая комиссия в размере 2% от суммы за выдачу наличных денежных средств взиматься не будет. Кроме того, ежемесячная комиссия составляет 1,25-2,45%. Мы производили расчёты с учётом акции и при минимальной ежемесячной комиссии. Поэтому после 31 июля, а также при другом размере ежемесячной комиссии стоимость кредита окажется больше.

По наиболее выгодным кредитам первый платёж при сумме 10 млн.р. составит 1 400 000р., при 15 млн.р. – 1 475 000р., при 20 млн.р. -  1 795 560р. Впоследствии суммы ежемесячных платежей будут уменьшаться. Ориентируясь в ежемесячных платежах, вы сможете самостоятельно определить,  доступен ли вам определённый кредит.

Некоторые банки (Приорбанк, Белросбанк, Паритетбанк) настаивают на оформлении страхования риска невозврата кредита. При этом размер страховых взносов зависит, например, от возраста кредитополучателя. При расчете переплаты кредита мы не учитываем затрат на страхование, однако кредитополучателю придется оплачивать эти платежи из собственных средств или из "кредитных денег".

Самостоятельно рассчитать размер переплаты по любому кредитному продукту, а также подробнее ознакомиться с условиями кредитования можно, используя наш сервис «Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».


Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 7 июля 2012 года и не учитывает возможных изменений в будущем, связанных с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.
 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…