Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Рейтинг кредитов

Рейтинг кредитов

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
2356

Рейтинг потребительских кредитов с поручителями

За последний месяц процентные ставки по кредитам на потребительские нужды во многих банках снизились на 2-6 процентных пункта. Таким образом, минимальная полная процентная ставка по кредитам с поручителями сейчас составляет 39% годовых.

Конечно, такие кредиты нельзя назвать дешевыми.  Однако эти условия кредитования выгодно отличаются от тех предложений, которые мы видели на рынке всего 3-4 месяца назад. Впрочем, и сейчас в некоторых банках полная процентная ставка по потребительским кредитам с поручителями может достигать 140% годовых. Поэтому рекомендуем вам до подписания кредитного договора внимательно ознакомиться со всеми условиями кредитования.

Отметим также, что у некоторых кредитополучателей есть возможность взять кредиты на более выгодных условиях. Так, многие банки (например, Белинвестбанк, БПС-Сбербанк, Белросбанк, Банк БелВЭБ, Альфа-Банк, Хоум Кредит Банк) предлагают владельцам зарплатных карт или гражданам, имеющим положительную кредитную историю,  ссуды на более выгодных условиях. По программе лояльности для «старых» клиентов можно получить скидку по кредиту в размере 0,5-3 процентных пункта от базовой процентной ставки. Как говорится, мелочь, а приятно. 

Сэкономить на кредите получится и в том случае, если деньги вам нужны, например, для оплаты обучения, приобретения спортивных домашних тренажеров, детских спортивных комплексов,  для оплаты отдыха в сельских усадьбах, благоустройства мест захоронения или оплаты медицинской помощи и услуг, поскольку в таких случаях Беларусбанк предоставляет кредиты по сниженным процентным ставкам: 18-36% годовых.

Однако даже при получении кредита с поручителями по базовой процентной ставке, вы в любом случае экономите. Такие кредиты обычно выдаются на более выгодных условиях, нежели кредиты без поручителей. Здесь работает правило: чем лучше обеспечен кредит, тем выгоднее условия кредитования. Поэтому и процентные ставки по таким кредитам ниже, чем по экспресс-кредитам.

Кроме того, максимальная сумма по таким кредитам зачастую ограничивается только платежеспособностью клиента. Но и в случае, если банк устанавливает  ограничения по сумме кредита, планка кредитования значительно выше, чем в аналогичных кредитных предложениях банков без обеспечения поручителями.

Зачастую кредиты с поручителями  выдаются  при условии подтверждения доходов. Для того, чтобы банк мог удостовериться в уровне ваших доходов, необходимо предоставить справку с места работы за последние 3-6 месяцев. Кроме справки о доходах банк может потребовать письменное подтверждение того, что вы какое-то время (от 3 месяцев до года) работаете на одном месте.

Естественно, банку требуется более длительное время на вынесение решения о кредитовании, чем в случае экспресс-кредитов, не требующих справок о доходах и заключения договоров поручительства.  Поэтому заявление о предоставлении таких кредитов рассматривается обычно в течение 3-5 дней. 

Наш рейтинг построен по принципу анализа переплаты по кредитам. Переплата - это сумма процентов и всех дополнительных комиссий по кредиту, т.е. то, что вы платите банку сверх самого кредита. В рейтинге кредитов с поручителями переплата рассчитана по кредиту суммой 10 млн. руб. сроком на 1 год, суммой  15 млн. руб сроком на 2 года, суммой 20 млн. руб сроком на 3 года. В рейтинг попали 5 наиболее выгодных кредитов с поручителями. 

Наиболее выгодные с этой точки зрения кредиты (т.е. кредиты с самой низкой переплатой) оказались вверху нашей таблицы. 
Самые выгодные продукты мы выделили цветом 

Переплата по кредитам с поручителями 

Банк / Кредит Процентная ставка Сумма и срок кредитования Примечание
10 млн.руб / 1 год 15 млн.руб / 2 года 20 млн.руб / 3 года
БЕЛИНВЕСТБАНК / Кредит на потребительские нужды  до 5 лет (расчет по ставке 39%) 37,5-39% 2 300 000 6 375 000 12 400 000 Срок рассмотрения до 5 дней, до 10 млн бел.руб – 1 поручитель, свыше 10 млн бел. руб. – 2 поручителя, неустойка (при наличии 2 положительных кредитных историй в Белинвестбанке)
БЕЛАРУСБАНК /   Потребительский кредит до 1 года / 5 лет (расчет по соответствующей ставке) 38-41% 2 300 000 6 705 000 13 005 000 Срок рассмотрения документов 3-5  рабочих дней, расчет по ставкам 38% - до 1 года, 41% - до 5 лет, в пределах платежеспособности, минимум 2 поручителя, справка о доходах за 3 мес, кредит наличными до 200 базовых величин, безналичными в пределах платежеспособности
БПС-Сбербанк / Кредит на потребительские нужды до 2, 3 и до 5 лет (расчет по соответствующей ставке) 42-46% 2 545 000 7 020 000 14 245 000 Разовый единовременный кредит или возобновляемая кредитная линия, ставка зависит от срока кредитования и категории кредитополучателя, сумма кредита в пределах платежеспособности, срок рассмотрения документов до 10 дней
ФРАНСАБАНК / Кредит на потребительские нужды до 3 лет 44% 2 683 330 7 325 000 14 166 670 Срок рассмотрения до 5 дней, до 30 млн. рублей, досрочное погашение без ограничений, справка о доходах за 3 мес, обеспечение: поручительство, залог, неустойка
Банк БелВЭБ / Потребительский кредит до 5 лет (расчет по ставке 44%) 42,5-44% 2 753 330 7 395 000 14 236 670 Срок рассмотрения документов не более 3 дней, кредит на сумму не более 100 млн рублей, при сумме кредита до 30 млн бел рублей — неустойка, поручительство 1 физ лица; при сумме кредита свыше 30 млн бел рублей — неустойка, поручительство 2 физических лиц

Итак, наиболее выгодный кредитный продукт с точки зрения переплаты сегодня предлагает Белинвестбанк. При сумме кредита до 10 млн рублей вам потребуется один поручитель, при сумме займа свыше 10 млн рублей - два поручителя. При наличии у клиента двух положительных кредитных историй в Белинвестбанке обеспечением по кредиту может выступать неустойка. 

На первый взгляд может показаться странным, что в некоторых случаях кредиты с более низкими процентными ставками оказываются менее выгодными для кредитополучателей, чем кредиты с высокими процентными ставками. 
 Однако ситуация объясняется тем, что стоимость кредита определяется не только процентной ставкой, но и комиссиями за выдачу и сопровождение кредита, за консультационные услуги и т.д. Эти комиссии могут быть как разовыми, так и ежемесячными.

По кредитам Беларусбанка, Белинвестбанка, Паритетбанка и БПС-Сбербанка погашение кредита начинается со следующего месяца после его выдачи, а заканчивается - в месяце, накануне того, в котором был выдан кредит. Это означает, что срок кредитования составит 11 месяцев, вместо 12, 23 вместо 24, и 35 вместо 36. Поэтому советуем вам учитывать не только полную стоимость кредита (здесь вы можете ориентироваться на переплату), но также обращать внимание на размер ежемесячного платежа.

Некоторые банки (Белросбанк, Сомбелбанк) практикуют введение дополнительных комиссий за страхование жизни и здоровья кредитополучателя, что приводит к увеличению стоимости кредита для кредитополучателя.

Отметим также, что Паритетбанк предлагает свои клиентам самостоятельно выбрать вариант погашения кредита "Под поручительство наличными и безналичными": оплата равными долями или от остатка фактической задолжности. От этого выбора будет зависеть размер ежемесячного платежа и итоговая переплата по кредиту.

Подробнее с условиями кредитования можно ознакомиться, используя наш сервис «Калькулятор кредитов» и «Точный расчет».


www.infobank.by
Обращаем ваше внимание, что наш рейтинг кредитов составлен по состоянию на 3 мая 2012 года и не учитывает возможные изменения в будущем, связанные с изменением курса валют, тарифов банков и т.п.

Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…