Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Регулирование деятельности МФО позволит ограничить кредитные риски

Регулирование деятельности МФО позволит ограничить кредитные риски

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
1677

Регулирование деятельности микрофинансовых организаций (МФО) позволит ограничить кредитные риски, защитить права потребителей микрофинансовых услуг, а также снизить стоимость заемных ресурсов для заемщиков. Такую точку зрения высказал агентству ПРАЙМ-ТАСС аналитик исследовательской группы BusinessForecast.by Александр Муха, комментируя проект указа президента «Об отдельных вопросах правового регулирования предоставления займов и деятельности микрофинансовых организаций».

Документ ограничивает деятельность микрофинансовых организаций по регулярному предоставлению физическим лицам микрозаймов на потребительские цели. В результате микрофинансовые организации смогут предоставлять микрозаймы исключительно субъектам агроэкотуризма, ремесленникам, лицам, осуществляющим ведение личного подсобного хозяйства, а также иным субъектам малого и среднего предпринимательства (и их учредителям – физическим лицам) только на цели развития предпринимательской деятельности.

«Речь идет о переориентации микрофинансовой деятельности с потребительских целей на цели развития малого и среднего предпринимательства в стране. Очевидно, что это позволит исключить для населения чрезмерную долговую нагрузку, связанную с обслуживанием дорогих потребительских микрозаймов. По сути, в данном случае ограничивается доступ к микрозаймам для недобросовестных заемщиков, изначально незаинтересованных в погашении и обслуживании обязательств, а также для заемщиков с недостаточным уровнем кредитоспособности и финансовой грамотности», – отметил Муха.

Например, отметил эксперт, к числу таких заемщиков относятся лица, злоупотребляющие алкоголем, страдающие игровой зависимостью, а также граждане, у которых недостаточно сведений о современных банковских продуктах, в частности, о кредитных карточках и об овердрафте к зарплатной карточке.
 

Александр Муха

При этом он подчеркнул, что кредитные продукты банков для заемщиков являются гораздо более выгодными по сравнению с микрозаймами, которые сейчас выдают микрофинансовые организации. Достаточно сказать, что в отдельных случаях ставки по микрозаймам достигают 1095% годовых, что в 50,9 раза выше действующей ставки рефинансирования (21,5% годовых).

По его словам, в случае принятия указа президента можно ожидать расширения доступа к микрофинансированию для субъектов малого и среднего предпринимательства (включая их учредителей – физических лиц). В частности, микрофинансовые организации смогут снизить ставки по микрозаймам за счет улучшения качества портфеля (снижения доли проблемной задолженности). «Сейчас доля проблемной задолженности у отдельных микрофинансовых компаний составляет от 25% до 50% от общей задолженности по микрозаймам на потребительские цели в то время как доля проблемной задолженности в задолженности по кредитам и иным активным операциям белорусских банков по состоянию на 1 мая 2014 года составляет всего лишь 1,4%», - сказал Муха.

Одновременно проект указа предусматривает десятикратное увеличение предельного размера микрозайма с 1,5 тысяч до 15 тысяч базовых величин, или с 225 миллионов белорусских рублей (22,2 тысячи долларов США по курсу Нацбанка Беларуси) до 2,25 миллиарда белорусских рублей (222 тысячи долларов, 1 доллар – 10140 белорусских рублей). По мнению эксперта, это будет способствовать более полному удовлетворению спроса малых и средних предприятий на заемные ресурсы. При этом выдача микрозаймов на цели развития бизнеса возможна без обеспечения и поручительства.

Наконец, в документе предусматривается по аналогии с банковскими депозитами освобождение от налогообложения процентов, полученных физическим лицом (заимодавцем) по договорам микрозайма от потребительских кооперативов финансовой взаимопомощи.

«Таким образом, предлагаемые меры будут стимулировать дальнейшее развитие малого и среднего предпринимательства в стране. К слову, правительство планирует увеличить долю малых и средних предприятий в ВВП Беларуси, по меньшей мере, до 30% в 2015 году», – сказал Муха.

В качестве положительного момента он также отметил тот факт, что в проекте указа предусмотрены меры по защите прав потребителей микрофинансовых услуг:

1) раскрытие информации о годовой процентной ставке по микрозайму, что позволит заемщику сравнивать условия микрозайма с условиями банковских кредитов и в целом более адекватно оценивать собственные возможности в плане погашения и обслуживания долговых обязательств;
2) запрет на изменение в одностороннем порядке процентных ставок по договорам микрозайма, а также срока действия этих договоров;
3) ограничение суммы штрафных санкций по договору микрозайма размером самого микрозайма, предоставленного микрофинансовой организацией заемщику;
4) запрет на установление в договоре и применение к заемщику штрафных санкций за досрочный возврат микрозайма.

«При этом полномочиями регулятора микрофинансового рынка наделяется Нацбанк Беларуси, что позволит центральному банку более эффективно отстаивать интересы всех участников микрофинансовой деятельности», - сказал Муха.
 

Кроме того, в документе устанавливаются требования по обеспечению финансовой устойчивости и надежности микрофинансовых организаций с тем, чтобы обеспечить сохранность денежных средств участников потребительских кооперативов финансовой взаимопомощи и обществ взаимного финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства. В частности, речь идет о создании микрофинансовыми организациями резервов, ограничении крупных рисков, соответствии нормативам достаточности собственных средств, ликвидности и иным нормативам, обеспечивающим финансовую надежность потребительского кооператива.

«В свою очередь, создание в Нацбанке официального реестра микрофинансовых организаций вкупе с введением квалификационных требований и требований к деловой репутации, предъявляемых к руководству МФО, позволит исключить недобросовестных участников микрофинансового рынка. Одновременно в документе устанавливается законодательный барьер для деятельности финансовых пирамид под видом микрофинансовых организаций», – отметил эксперт.

Наконец, в проекте указа содержится норма о том, что микрофинансовые организации будут передавать в Нацбанк сведения, входящие в состав кредитной истории, по всем заключенным договорам микрозаймов. «Такая мера позволит повысить эффективность деятельности сектора МФО и банковской системы за счет снижения кредитных рисков и увеличения заинтересованности физических и юридических лиц в своевременном и полном обслуживании и погашении обязательств перед микрофинансовыми организациями», – подчеркнул Муха.

«В конечном счете, разработанный Нацбанком проект указа президента является комплексным документом, реализация которого будет способствовать цивилизованному развитию микрофинансового рынка в среднесрочной и долгосрочной перспективе», – резюмировал эксперт.


Источник: www.prime-tass.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…
 


 
сундук