Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Рефинансирование кредитов снижает кредитную нагрузку?

Рефинансирование кредитов снижает кредитную нагрузку?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
3135

В условиях постоянно снижающихся ставок, в том числе и по кредитам, все более привлекательно выглядят предложения банков по рефинансированию кредитов. Особенно такие предложения могут быть интересны тем, кто взял кредит на пике ставок – в конце 2011 г.

Конечно, в душу кредитополучателя могут закрасться сомнения – есть ли смысл из одной долговой ямы перепрыгивать в другую?

Тем более, перекредитование может повлечь за собой увеличение срока кредита и как следствие – увеличение общей суммы переплаты.

Попробуем разобраться, чем на самом деле рискуют те, кто возьмёт в банке «кредит на кредит». Для этого рассмотрим конкретные примеры.

Пример 1. Вы взяли кредит в банке под 60% годовых – такие ставки в конце 2011 года были отнюдь не редкостью, их даже вполне можно было назвать относительно лояльными. Пускай вы одолжили у финансово-кредитного учреждения 50 млн рублей сроком на 5 лет. Переплата по кредиту в этом случае составит 75 млн рублей, а ежемесячные платежи в первые месяцы кредитования – более 3-х миллионов рублей. Наглядно график платежей представлен на рисунке ниже:


Теперь предположим, что данный займ был перекредитован. С «пика ставок» прошло около 6 месяцев, и это означает, что около 5 миллионов основного долга уже было погашено. Итак, сумма к рефинансированию – 45 млн рублей. Предположим, что второй кредит мы возьмём уже под 37% (такое предложение на рынке есть).  Срок перекредитования примем за 5 лет.

Переплата таким образом составит 41,6 млн рублей, а ежемесячный платеж снизится на миллион. Налицо как снижение общей суммы переплаты, так и ежемесячной кредитной нагрузки. Наглядно – на рисунке ниже:


Таким образом, в рассмотренном нами варианте перекредитование выглядит весьма привлекательно.

Вариант 2. Вы взяли кредит в банке под 60% годовых на сумму 50 млн рублей. При этом срок кредитования составляет 1 год – вы решили сэкономить на общей сумме переплаты и потуже затянуть пояса. Надо сказать, что определенный резон в этом есть – переплата составит 16,25 млн рублей, а не 75 млн, как в первом случае. Однако размер ежемесячного платежа в первые месяцы кредитования перевалит за рубеж 6 млн рублей.  Наглядно график платежей представлен на рисунке ниже:


За шесть прошедших месяцев вы погасили уже около 25 млн основного долга, а значит, сумма к перекредитованию составит 25 млн рублей. Как и в первом случае,  «кредит на кредит» мы возьмем под 37% годовых, а срок пусть составляет 1 год.   

В результате ежемесячная кредитная нагрузка снизится очень существенно – почти на 4 млн рублей в месяц. А сумма переплаты при этом увеличится, однако незначительно – за оставшиеся полгода в первом случае мы бы выплатили банку 4,4 млн процентнов, во втором случае – 5 млн.  Пожалуй, разница в 600 тысяч большой погоды не делает. Тем более срок кредитования увеличился на полгода, а вам никто не запрещает погасить кредит раньше, если такая возможность есть.

Наглядно – на рисунке ниже:


Итак, в этом случае перекредитование также выглядит привлекательно. 

Таким образом, рефинансирование кредита – действительно полезный и удобный инструмент. В некоторых случаях оно, безусловно, может несколько увеличить общую сумму переплаты, зато ежемесячная нагрузка станет меньше в разы (конечно, если вы перекредитовываете кредит, полученный под более высокую ставку).  Кроме того, как стало очевидно из произведенных выше расчетов, сумма переплаты может вовсе не увеличиться, а существенно сократиться всё зависит от срока кредитования.

Поэтому не стоит воспринимать рефинансирование кредитов как очередную ловушку, ведущую в новую долговую яму. Если к делу подойти с умом, перекредитование может значительно облегчить жизнь кредитополучателя.
 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…