Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Рефинансирование кредита: копать яму глубже?

Рефинансирование кредита: копать яму глубже?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
5853

Кредиты довольно часто зависят от ставки реф. В настоящее время ставка рефинансирования понижается, но с другой, стороны, некоторые банки могут изменить условия  и поднять процент по кредиту в одностороннем порядке, предоставив кредитополучателю выполнение одного из двух условий: либо согласиться, либо  погасить полученный кредит.
 
Такие условия часто ставят перед клиентами банка неразрешимую задачу. Не удивительно, что это вызывает волну негодований, как на финансовых и банковских сайтах, так и в отделениях банка.
 
Мы решили уточнить, возможно ли рефинансировать  полученный кредит, и действительно ли привлекательны существующие предложения банков.
 
СПРАВОЧНО: Рефинансирование (перекредитование) - это  кредит на погашение предыдущего (текущего) кредита, с целью снижения процентной ставки, ежемесячных платежей или для смены банковской организации, если она не удовлетворяет клиента сервисом, ежемесячными комиссиями или профессионализмом. 
 
Целями получения кредита на рефинансирование может быть еще и продление срока кредитования, когда новый кредит выдается на более длительный промежуток времени, чем оставшийся срок по ранее выданному кредиту.
 
Можно сказать, что перекредитование - это способ уйти от «хитрого» банка, который сделал ставку на «заманчивый» кредитный продукт. А, увеличив свой портфель по физическим лицам, решил «закрутить гайки» доверчивым клиентам.
 
Фото: radioromantika.ru
 
Но готовы ли другие банки предоставлять свои ресурсы для перекредитования на более выгодных условиях?
 
Мы обзвонили несколько коммерческих банков с целью перекредитования, потому что наш банк в одностороннем порядке поднял ставку по кредиту. История такова: мы получили, в прошлом году кредит на 50 млн белорусских рублей под ставку рефинансирования плюс 6,5%. На днях банк нас уведомил, что ставки по кредиту вырастут на 10 процентный пунктов. Поэтому сейчас мы рассматриваем вариант, как уменьшить платёж (ставка рефинансирования-то падает), 
 
Дополнительно есть еще одно условие нашего сценария - это погашенная просроченная кредитная задолженность в течение трёх дней на сумму месячного платежа.
 

Трастбанк предложил услугу перекредитования  сроком до 3 лет, с фиксированной ставкой  42%. Однако фиксированная ставка по кредиту 42% складывается из ставки рефинансирования плюс 18,5%, (а с 16 апреля она составит СР+19,5%). Помимо этого, необходимо оплачивать пакет «Расчётливый». А это ещё 150 тысяч в месяц.

Как утверждают специалисты Трастбанка, документы они рассматривают в течение часа, в случае положительного решения - деньги безналичным платежом уходят в банк-кредитор. Основное условие перекредитования в Трастбанке - отсутствие просроченной задолженности.

Узнав о нашей просроченной задолженности, на другом конце провода «потухли». Теперь, к сожалению, перекредитоваться в  Трастбанке не получится.

БПС-Сбербанк может рефинансировать нас, но уже под 46% годовых. Или, СР+22,5%. В этом банке ставка по кредиту зависит от ставки рефинансирования. При перекредитовании БПС-Сбербанк запросит не только основной пакет документов, но и обяжет нас застраховаться  (в нашем случае это разовый платёж порядка 500 тыс рублей). Также требуется отсутствие просрочек по первоначальному кредиту.

Узнав о нашей просрочке, специалисты сказали, что вопрос будет решаться индивидуально Кредитным комитетом, и ответ они пока дать не готовы.

Паритетбанк предложил нам несколько вариантов рефинансирования. Первый вариант,  это программа «Рефинансирование +» условия таковы: ставка по кредиту 40%. Она не зависит от ставки рефинансирования, и может пересматриваться в одностороннем порядке. Наличие просроченного платежа Паритетбанк не испугало, условия оплаты банк может предложить различные, либо равными частями, либо дифференцированный платеж.

Второй вариант -  это потребительский кредит под 39%, но с условием страхования жизни кредитополучателя в Стравите, и сроком не более, чем три года. Страхование осуществляется в пользу Паритетбанка. Существенным отличием от первого варианта можно считать то, что при кредитовании по программе «Рефинансирование +» погашаемый кредит не берётся в расчёт, а при получении потребительского кредита банк возьмет в расчёт оба кредита, даже если один пойдёт на погашение второго.

Не совсем удобный вариант, если платежёспособность недостаточна. Но, опять же, банк  сообщает, что ставка по потребительскому кредиту не зависит от ставки рефинансирования и может пересматриваться в одностороннем порядке.

Мораль:

Наверное, всё-таки рефинансирование кредита - это удобная операция. Но при условии, что вы являетесь «хорошим» кредитозаёмщиком.

Не надо забывать, что перекредитование, это такой же процесс получения кредита, только уже в ином банке, и уступая клиенту в одном вопросе, банк обязательно «заберёт» в другом.  

В некоторых случаях инструмент, безусловно, выигрышный, например, если кредит был взят под большую процентную ставку. Или же за счёт перекредитования можно уменьшить ежемесячную нагрузку на семейный бюджет, увеличив срок погашения кредита, но, не забываем, что это увеличит общую сумму переплаты.

И еще надо всегда помнить - перекредитование должно принести вам ощутимую выгоду, а «мнимое» улучшение может загнать нас в ещё более глубокую долговую яму. 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
1. В соответствии с законодательством РБ, выдача кредита при наличии текущей просроченной задолженности физического лица ЗАПРЕЩЕНА.
2. Скудный обзорчик, учитывая, что банков в 10 раз больше а проблема выплат по дорогим кредитам действительно острая. Но она решаема. См. п. 3.
3. Попробуйте обратиться (если у Вас нет ТЕКУЩЕЙ просроченной задолженности) в РРБ-Банк. На рынке есть хорошие предложения. Инфобанку за статью большой минус.
kiklevichSP@rrbbank.by 16/04/2014 09:55
Администратор: Спасибо за Ваш комментарий!

Эта статья является продолжением статьи «Прав ли банк, увеличивая проценты».

1.       В статье идёт речь о ПОГАШЕННОЙ кредитной задолженности физического лица, которое когда-то имело просроченный платеж.

2.       Обзор включает значимую и наиболее актуальную часть коммерческих банков, которые предоставляют услугу рефинансирования (на данный момент их не так уж и много).

3.       РРБ-Банк предлагает условия по рефинансированию кредитов физических лиц ХУЖЕ чем те, которые отражены в статье. Ставка составляет 45% и зависит не только от ставки рефинансирования, но и может изменяться банком в одностороннем порядке. Также берётся платёж за перевод денег (250 тыс), страховка (350 тыс). И погашается только основной долг. Это информация, предоставленная сотрудником РРБ-Банка по телефону.

Если у Вас есть другая информация по рефинансированию кредитов в РРБ-Банке, мы готовы ее рассмотреть.  

Еще раз спасибо за Ваш комментарий!
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…