Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Процентная лихорадка

Процентная лихорадка

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
1173

Удастся ли найти баланс между ставками по вкладам и по кредитам?
 
Представители банковского сектора, рассказывая о ситуации на кредитно-депозитном рынке, нередко упоминают слово «ножницы». Серьезный разрыв между ставками по вкладам и по выдаваемым кредитам не дает возможности банкирам нормально работать. Деньги под слишком высокие проценты граждане брать не хотят, но при этом и отказываться от большой доходности при размещении своих сбережений тоже не намерены.

Заработать на дефиците ликвидности
 
Оттока вкладов из банковской системы сегодня не наблюдается, но представители банковского бизнеса признают, что многие вкладчики предпочитают перебраться из «рублей» в «доллары». В итоге получается не совсем здорово: на банковском рынке формируется дефицит рублевой ликвидности (на текущий момент она составляет около Br 13 трлн.).

Приобретать эти деньги на межбанке под сногсшибательные проценты банкиры не хотят, им проще занять их у населения, предлагая высокие процентные ставки. В начале месяца ставки по однодневным межбанковским кредитам составляли менее 40 %, а на этой неделе оказались на уровне почти вдвое больше — 78 %.

В итоге в банках началась головокружительная гонка предложений. Оставить во вкладе деньги сроком на 10—30 дней сегодня можно под 42—46 % годовых, а некоторые банковские организации и вовсе предлагают размещение под 48 % годовых. Это не так уж и мало, учитывая, что в августе подобные предложения были на уровне 35—37 % годовых.

Пока что представители банковской системы прогнозируют дальнейший рост ставок по депозитам в ближайшие дни, но при этом отмечают один немаловажный факт: разместить деньги с выгодой можно на слишком уж непродолжительные сроки — до месяца. Это непрямой намек, что ситуация, в которой находится банковский сектор, временная и все надеются на скорое ее разрешение.

Кстати, высокие ставки по привлекаемым депозитам могут сыграть с банковским сектором и плохую шутку. «Ставки растут — значит, скоро жди девальвации» — такова логика отдельных вкладчиков. Взывать к их здравомыслию обычно нет резона, поэтому банковский сектор считает такие мнения частными и не рассматривает в своем стратегическом планировании.

Дорогие кредитополучатели…
 
Рост доходности в рублевых вкладах имеет и негативную сторону: свои издержки банки вынуждены покрывать за счет увеличения ставок по кредитам. Но вся незадача в том, что выдавать «длинные» кредиты населению под высокий процент — рискованная процедура.

Взять-то дорогие деньги взаймы охотники найдутся, но может случиться так, что впоследствии расплатиться по долгам они уже не смогут и на банк тяжким бременем ляжет ярмо растущей просроченной задолженности.

В последнее время, кстати, среди физлиц этот показатель начал расти. «На самом деле уровень просрочки растет в течение последних двух лет, это очень волатильная тенденция, которая связана с изменениями в экономике в целом. Но даже сейчас этот показатель значительно ниже, чем, скажем, в России, в Украине, да и в развитых странах, — говорит заместитель председателя правления МТБанка Игорь Бычек.

— С другой стороны, показатель «плохих» долгов, который в Беларуси был всегда на фантастически низком уровне, в каком-то смысле стремится к тем величинам, которые есть в других странах. Наши иностранные акционеры всегда нас предупреждали, что такого не может быть. Они говорили, что мы придем к тому, что уровень просрочки будет высоким, и это нужно закладывать в процентные ставки, модели».

По словам экспертов, услуги банковского кредитования в обозримой перспективе будут базироваться в сегменте потребительских и экспресс-кредитов. Во-первых, даже с учетом солидных переплат по процентам гасить такие долги населению вполне по силам, а во-вторых, крупные кредиты выдавать очень рискованно для самих банков.

Некоторые из них, кстати, стали временно «замораживать» выдачу денег на приобретение крупных покупок — жилья и автомобилей. Правда, они преподносят отказ на их выдачу как прогрессивные меры и заботу о клиенте. Хотя загонять клиентов, которые не могут трезво оценить свои возможности, в долговую яму — это в высшей мере неправильно.

«Механизм прост: человек полагает, что легко может заплатить по кредиту, но через несколько месяцев увеличиваются цены, зарплата стоит на месте. Сначала он потуже затягивает пояс, а после не может справиться с выплатами по кредиту. Таким образом, прежде чем брать кредит, необходимо оценить свои возможности», — предупреждает Игорь Бычек.

Представители банковского сектора сомневаются и в том, что в ближайшее время массовым явлением станут экспресс-кредиты, выдаваемые на «автоматической» основе. В большинстве банков считают правильными предложения Нацбанка относительно ужесточения правил оценки заемщика.

«Будет ужесточение требований по уровню дохода и более детальная оценка максимальной суммы при выдаче кредитов, это помимо тщательной идентификации и оценки клиента, — прогнозирует Игорь Бычек.

— Мы будем сдержанно оценивать клиента, более консервативно. Хотя не могу сказать, что сегодня отбор потенциальных заемщиков ведется менее тщательно: мы, к примеру, отказываем 35 % подавших документы. Это очень высокий уровень, который характеризует нашу политику».

Минимизировать разрыв

На минувшей неделе Национальный банк озвучил предложение, которое пока представители банковских организаций приняли в штыки. Регулятор выступил с советом сузить до минимума разницу между ставками по кредитам и депозитам — до 3 %. Так, к слову, банковский сектор работал еще сравнительно недавно, около 6—7 лет назад, и на том этапе ограничения маржи банкиров если и беспокоили, то, по крайней мере, своего недовольства они не выражали.

Теперь в банках волнуются, ведь в случае проведения решения в жизнь не удастся избежать неразберихи: депозитные продукты у банков разные, соответственно, не совсем понятно, к какой ставке по вкладам может быть привязана ставка по кредитам. Кроме того, привязка ставок по кредитам к ставкам по депозитам никак не стыкуется с сегодняшней ситуацией на межбанковском рынке, где стоимость рублевых ресурсов крайне высока.
 

В тему: Любимый рубль может спать спокойно

В августе рублевые депозиты белорусов росли быстрее валютных. Об этом свидетельствует информация, которая содержится в статистическом отчете Национального банка Беларуси, сообщает БЕЛТА.

Так, рублевые депозиты юридических и физических лиц за август выросли на 3,5 %, составив на 1 сентября Br 62,7 трлн. За январь—август прирост составил 15,5 %. Для сравнения: валютные вклады юрлиц и физлиц в августе возросли всего на 0,2 % и на 1 сентября составили $ 10,75 млрд. Прирост такого рода депозитов с начала года составил 4,5 %.

При этом вклады населения в белорусских рублях увеличились за август на 6,1 % (за январь—август выросли на 40,6 %), составив на 1 сентября Br 34,15 трлн.

Валютные депозиты физлиц за август приросли на 0,8 % (за январь—август увеличились на 10,4 %), до $ 6,93 млрд. на 1 сентября.
Как отмечают эксперты, приросту рублевых депозитов в банковской системе в августе после их сокращения в июле способствовали период высокой доходности вкладов и определенная стабильность на валютном рынке страны.

За 2012 год рублевые депозиты населения и юридических лиц в банковской системе Беларуси приросли на 58 % и на 1 января 2013 года сложились в сумме Br 54,3 триллиона рублей. При этом вклады населения в национальной валюте увеличились на 75 %, до Br 24,3 трлн. Депозиты в иностранной валюте за прошедший год увеличились не столь значительно — на 35 %, до $ 10,3 млрд. В том числе валютные депозиты населения возросли на 49 %, составив $ 6,3 млрд.


Александр БЕНЬКО, "Рэспублiка"


Источник: www.respublika.info

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…