Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Председатель правления ПУМБ: Доля традиционных каналов продаж будет снижаться

Председатель правления ПУМБ: Доля традиционных каналов продаж будет снижаться

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
1971

О том, что ждет банковский рынок Украины через 5 лет, какие рыночные условия нужны для снижения ставок по ипотеке и сколько времени будет еще востребован традиционный банковский сервис в интервью порталу banki.ua рассказал председатель правления Первого Украинского Международного Банка Сергей Черненко.

Banki.ua: Первое полугодие стало для ПУМБ успешным: банк увеличил прибыль на 47,8%. За счет чего удалось нарастить этот показатель?

С.Черненко: Действительно, это хороший показатель и он вполне ожидаемый для нас, т.к это результат концентрации на наших стратегических направлениях. В первую очередь, мы увеличили объем портфеля потребительских кредитов, а также нарастили комиссионный доход розничного и корпоративного бизнесов.

При этом мы жестко контролировали операционные расходы, целенаправленно внедряли ряд проектов по централизации и упрощению бизнес-процессов. Все это в итоге позволило усилить бизнес и расширить базу клиентов при сохранении операционных расходов на уровне прошлого года.

Отмечу также, что высокое доверие банку со стороны наших клиентов дифференцировало нас от конкурентов и позволило сформировать качественную клиентскую базу, не гонясь за ценовым преимуществом.

В первом полугодии прирост средств клиентов превысил 2 млрд. грн., что является одним из лучших показателей банка за последние несколько лет. Это еще раз подтверждает, что у  ПУМБ репутация надежного банка.
 
Banki.uaКакие цели поставлены на 2013 год? Достижение каких показателей будет расценено как успех?

С.Черненко: Основная цель – усиление конкурентных позиций ПУМБ на украинском рынке. И все преобразования, происходящие в нашем банке, подчинены именно этой цели. В прошлом году мы откорректировали нашу стратегию с учетом снижения динамики рынка, но основные направления развития остаются неизменными.

ПУМБ – универсальный банк национального масштаба и наша текущая задача на ближайшие три года – усиление розничного сегмента в нашей структуре до 40% кредитного портфеля.  В первом полугодии были успешно запущены кредитная карта для внутренних клиентов и направление «банк на работе».

Проект запуска кредитной карты на открытый рынок, над которым мы сейчас работаем, завершит формирование полноценной универсальной продуктовой линейки банка для розничных клиентов.  Также ПУМБ обновил модель работы с клиентами сегмента состоятельный и VIP, и тестирует новые форматы отделений.

По результатам мы полностью откорректируем оптимальный формат, который повысит качество обслуживания клиентов при контролируемом уровне операционных расходов. В планах корпоративного бизнеса – дальнейшая диверсификация кредитного портфеля с фокусом на малый и средний бизнес.

В качестве финансовых результатов мы рассматриваем рентабельность капитала не ниже 18-20%, снижение операционных расходов к чистому операционному доходу до 40-45%.

Качественными показателями нашего развития на ближайшие три года мы считаем лучшие в Украине профессиональные навыки в области клиентской работы, высокое качество обслуживания, узнаваемый «позитивный и высоконадежный» бренд, высокую степень лояльности, удовлетворенности и эмпатии со стороны всех категорий клиентов ПУМБ.

Помимо этого – сильная корпоративная культура с общей системой ценностей, нацеленная на самосовершенствование и рост производительности труда. И по итогам практически 9 месяцев текущего года хочу с удовольствием отметить, что банк динамично движется вперед, развиваясь, совершенствуясь и модернизируясь.
 
Banki.uaЗа последнее время украинский рынок покинули несколько иностранных банковских групп. Продолжится ли, по Вашему мнению, бегство иностранных инвесторов в дальнейшем? Как это может отразиться на работе ПУМБ?

С.Черненко:  Фактически, уход западных банков оживил отечественный банковский сектор, поскольку образовались новые ниши, за которые сейчас борются украинские и российские банки. И это придает рынку определенную внутреннюю динамику на фоне общего невысокого темпа развития банковской системы.  В этой ситуации ПУМБ имеет хорошие возможности усилить свои позиции среди банков благодаря своему профессионализму, надежности, прозрачности и качеству сервиса.

Banki.uaПланируется ли расширение сети отделений ПУМБ в Украине?  

С.Черненко:  Учитывая развитие IT-технологий и удаленных каналов продаж, очевидно, что делать ставку на построение огромной сети сегодня уже нет смысла.

Поэтому мы серьезно пересмотрели свой подход к построению филиальной сети и сейчас проводим очень тщательный отбор не только места расположения, но и формата работы конкретной точки. И наша основная текущая цель – не просто увеличить количество отделений, а открыть точки продаж, удобные клиенту с точки зрения расположения, внутреннего формата и зонирования.

Более того, мы тестируем новые форматы, которые отличаются от стандартных. Они позволяют быть ближе к клиенту. Например, успешная работа точек продаж так называемого формата «банк на работе», что очень актуально для предприятий с многотысячными коллективами.

По сути, это мини-отделение банка на территории клиента, где пользователи наших услуг могут получить качественные консультации по продуктам и услугам, а также осуществить необходимые операции.  

Также хочу отметить, что изменение форматов сети идет в ногу с активным развитием Интернет-банкинга и дальнейшим совершенствованием сервиса «ПУМБ online», что дает возможность нашим клиентам выбирать наиболее удобный для них канал взаимодействия с банком.

Banki.uaСейчас ПУМБ выдает ипотечные кредиты под 19,5% годовых. Планируется ли сотрудничество банка с Государственным ипотечным учреждением, что позволило бы через рефинансирование ГИУ снизить ставку для заемщиков?
 
С.Черненко:  Вопрос обеспечения доступного ипотечного кредитования сложен. Но я уверен, что рано или поздно ипотека восстановит свои позиции.

На сегодняшний день, к сожалению, еще не созданы нормальные рыночные условия для снижения ставок, как и в целом условия для развития данного продукта.

Процентные ставки, несомненно, высоки, что сильно ограничивает круг лиц, которые могут получить кредит и обслуживать его по таким ставкам. Эта ситуация будет сохраняться до тех пор, пока стоимость денег будет находиться на нынешнем уровне.

Второй барьер для развития рынка – это юридические коллизии и сложности, которые позволяют клиентам вести себя недобросовестно по отношению к банкам, не выполняя условия договоров.

Учитывая эти два фактора, я считаю, что время этого продукта еще не пришло и поэтому мы не форсируем работу, в т.ч. с ГИУ. Банк сохраняет данный продукт в своей линейке, чтобы клиенты, которым необходим так называемый bridge loan (вспомогательный кредит) при продаже собственной квартиры, могли им воспользоваться.

Но для стратегического развития предложений по ипотеке нужны другие процентные ставки и рыночные условия, а также изменения в законодательстве. Без этого продукт будет очень рискованным и непривлекательным как для клиентов, так и для банка.
 
Banki.ua Планирует ли ПУМБ в перспективе развивать услугу private banking?

С.Черненко:  Да, мы уделяем значительное внимание развитию направления private banking, и мне приятно сообщить, что на сегодняшний день банк  выбрало около 25 тысяч состоятельных и VIP-клиентов.

На самом деле, у каждого банка есть свое понимание того, каким должен быть private banking. Для ПУМБ  - это качество сервиса, фокус на клиенте и его потребностях, и набор оптимальных продуктов. В этом году мы продолжили работу над улучшением продуктов и сервиса для наших состоятельных клиентов, создали «Persona клуб» и выделили специальные зоны обслуживания в отделениях.  
 
Banki.ua ПриватБанк старается удивлять клиентов инновационными продуктами вроде возможности снимать наличные в банкомате без карточки, а лишь с помощью смартфона (через считывание QR-кода). Участвует ли в гонке инновационности ПУМБ? Какими новейшими сервисами банк планирует радовать клиентов?

С.Черненко: Я считаю, что для каждой инновации есть свое время. Важно в гонке за инновациями не потерять качество и понимание потребностей клиентов.

ПУМБ фокусируется  на тех услугах и продуктах, которые приносят ценность клиентам. Ключевой зоной для развития инноваций мы считаем интернет-банкинг, за которым будущее. ПУМБ был одним из пионеров на этом рынке и сегодня занимает на нем лидирующие позиции.

Мы готовы инвестировать в новые технологии, развивать удаленные каналы обслуживания, руководствуясь пожеланиями и ожиданиями наших клиентов. Благодаря такому подходу в 2011 году в «ПУМБ online» появился сервис «Депозитный конструктор», который до сих пор остается уникальным для рынка продуктом. Этот сервис позволяет размещать депозит онлайн на условиях, составленных самим клиентом.

Сегодня порядка 25% депозитов банка размещаются в интернет-банкинге. Также еще два года назад мы не только разработали мобильное приложение для пользования «ПУМБ online» на смартфонах iPhone, но и адаптировали сервис для использования на любых телефонах. Э

то было оправдано, ведь сегодня треть клиентов пользуется именно мобильными версиями сервиса. Недавно в «ПУМБ online» был создан специальный модуль по ведению домашней бухгалтерии «Мои финансы», который полностью интегрирован с безналичными расчетами пользователя.

Мы постоянно совершенствуем наш интернет-банкинг, предлагаем в нём новые услуги, оптимизируем внутреннюю структуру и развиваем его интерфейс, стараясь сделать его понятным и интуитивным.
 
Banki.uaВерите ли Вы в то, что со временем большая часть банковских операций будет осуществляться через дистанционные сервисы, с планшетов и смартфонов?

С.Черненко: Уверен, что электронный банкинг и удалённые каналы обслуживания будут востребованы и  интенсивно развиваться. Во многом это обусловлено повышением культуры пользования банковскими услугами среди населения. Этот тренд будет поддержан новым поколением, которое уже растет в среде интернет-технологий и для которого планшеты и компьютеры фактически являются первой книгой и первыми источниками информации.

Для этого поколения будет вполне естественным обслуживание через мобильные банковские приложения. Поэтому ПУМБ уже несколько лет инвестирует в разработку мобильных приложений. Сегодня приложением iPUMB могут воспользоваться владельцы смартфонов на базе операционных систем iOS и Windows Phone, а в самое ближайшее время также на базе Android.

Тем не менее, традиционный банковский сервис будет также востребован очень длительное время. Во-первых, потребителю необходима поддержка и консультация, персонализированный контакт и живое общение, чтобы разобраться в предлагаемых продуктах и сделать правильный для себя выбор.  

Во-вторых, Украина не может похвастаться высоким уровнем проникновения высокоскоростного интернета, который позволил бы комфортно обслужить большинство населения. Такая потребность особенно актуальна для жителей некрупных городов. Третий фактор связан со спецификой развития всей банковской системы – к сожалению, я пока не видел такого интернет-банкинга, который смог бы охватить все продукты и услуги банка.

Banki.uaКаким Вы видите банковский рынок Украины через пять лет?    

С.Черненко:  Мне бы очень хотелось, чтобы отечественный банковский рынок как можно быстрее адаптировался к урокам 2008-2009 годов, сумел восстановить свои позиции и переосмыслить саму систему построения банковского бизнеса, понятия операционной эффективности и качества обслуживания клиентов.

Банки  должны быть прозрачными и надежными, это  обеспечит высокое доверие со стороны населения.

И уже через 5 лет банковская система реально смогла бы стать сильным и самостоятельным игроком, который работает в соответствии с лучшими международными стандартами.

Думаю, нас ждет реструктуризация банковского сектора и последующая консолидация банковской системы. Явно выделятся 5-6 основных крупнейших игроков на рынке, остальным банкам в целях финансовой эффективности, возможно, необходимо будет выделять собственную специализацию и развиваться как нишевым игрокам.

Данный тренд – одно из необходимых условий восстановления эффективности банковской системы в целом и фактически Украине придется пойти тем путем, который неизбежен для развития любой европейской страны.

С одной стороны это создаст очевидные возможности для более крупных игроков, а с другой – приведет к повышению уровня конкурентоспособности, что благоприятно скажется на качественных характеристиках работы банковского сектора в целом.

Более того, за счет консолидации банковского сектора и его дальнейшей эволюции мы могли совместными усилиями улучшить законодательную среду, создать условия для развития традиционных продуктов, таких как ипотека, и появления новых продуктов, связанных с технологиями, электронной коммерцией.

Думаю, доля традиционных каналов продаж будет снижаться и вскоре банки станут одними из лидеров по использованию новых технологий и инноваций, развитию удаленных сервисов, что постепенно приблизит банковские организации к циклам развития передовых IT-компаний.

Фактор качества обслуживания за этот период, на мой взгляд, перейдет от фактора дифференциации к обязательным стандартам обслуживания и, говоря, простыми словами, станет фактором личной гигиены банков. И в целом, я верю, что со временем украинские банки перестанут быть догоняющими мировые тренды, а будут сами задавать тренды в развитии банковского сектора, как в Украине, так и за ее пределами.

Banki.ua: Спасибо за интересную беседу!

Источник: banki.ua

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…