Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Повод стать подозрительным для банка

Повод стать подозрительным для банка

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
1485

Копаясь в тонкостях сохранности банковской тайны, наша редакция имела честь ознакомиться с Инструкцией об осуществлении банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями мер по предотвращению и выявлению финансовых операций, связанных с легализацией доходов, полученных преступным путем, и финансированием террористической деятельности,  утвержденной постановлением Правления Национального Банка Республики Беларусь 28 февраля 2008 г. № 34.

Текст данного документа находится в свободном доступе в Интернете. Но едва ли простой обыватель возьмется его читать.

А документ вполне заслуживает внимания, особенно перечень из 56 пунктов, в соответствии с которыми клиент и совершаемые им финансовые операции признаются подозрительными. Читаем Инструкцию вместе с Infobank.by.

Не ходите, дети, в Африку гулять!
 
В Африку не ходите и с оффшорными зонами никаких дел не имейте!

Офшорная зона (от англ. off shore — вне берега) — государство или его часть, в пределах которой для компаний-нерезидентов определяется особый режим регистрации и деятельности. В ряде государств используется также термин «налоговый рай» (англ. tax haven).

Если ваши сделки с оффшорами превышают 1000 базовых величин, а это 100 000 000 белорусских рублей, так и знайте – ваше место в «черном» списке.

Врать не хорошо!


 
Документы - на то и документы, чтобы быть в порядке! Направляясь в банк, хорошенечко их упорядочьте, ничего не забудьте и не потеряйте – а то быть беде. И не забудьте отвечать на все входящие телефонные звонки – иначе банк в вас усомнится. В Инструкции этому моменту посвящены пункты 32.4-- 32.6, 3.15.

32.4. представление  клиентом  вызывающей подозрение информации, которую невозможно проверить или проверка которой является слишком дорогостоящей;  невозможность  осуществить  связь  с  клиентом  по указанным им адресам и телефонам;

32.5. немотивированный отказ или неоправданные задержки в представлении клиентом сведений о финансовой  операции, запрашиваемых банком, либо чрезмерная озабоченность клиента вопросами конфиденциальности;

32.6. представление  физическим  лицом  для  проведения  финансовой операции  удостоверяющих  личность  документов,  подлинность  которых вызывает сомнения;

32.15. проведение  финансовой  операции  на  основании  документов, вызывающих сомнение в их подлинности (достоверности);

 
Только ты не умывался и грязнулею остался…
 
Юридическим лицам Инструкция рекомендует мыть руки перед тем, как трогать… иностранную валюту и платежные документы с ней связанные. Даже страшно представить, какие загрязнения можно отнести загрязнениям подозрительного характера… Национальную валюту пачкайте в свое удовольствие!

32.17. прием для направления на инкассо наличной иностранной валюты, платежных документов в иностранной валюте, имеющих загрязнения подозрительного характера;

 
Если вдруг стал миллионером
 
Был у вас, допустим счет в банке, никаких крупных сумм на нем не вертелось и вдруг – вы выиграли в лотерею, умер американский дядя и все имущество переписал на вас. В общем, счастье привалило! Но «засветив» это счастье на своих счетах, вы опять-таки рискуете стать подозрительным клиентом.


 
Причем, по словам осведомленного источника, банк составляет спецформуляр по факту и не занимается разбирательством по поводу того, откуда взялись такие средства.

32.7. осуществление клиентом (организацией или индивидуальным предпринимателем) финансовой операции на значительную для него сумму с использованием текущего (расчетного) счета, финансовые операции по которому в течение более 6 месяцев были незначительными либо не проводились;

 
Цепляясь к мелочам
 
100 базовых сегодня для большинства людей на самом деле пустяки. Что можно сделать в Минске на 10 000 000? Для многих столичных жителей это зарплата за месяц. Но, опираясь на текст Инструкции, можно утверждать, что вы определенно заинтересуете банк, если будете оперировать такими суммами ненадлежащим образом.

32.18. обмен физическим лицом купюр наличной иностранной валюты малого достоинства на купюры большего достоинства на  сумму, превышающую 100 базовых величин, и наоборот;

32.21. проведение  финансовой  операции на сумму, превышающую 100 базовых величин, с использованием денежной наличности, состоящей из 3 и более валют, если это не обусловлено характером  деятельности клиента или страхованием рисков;

 
Поспешишь - людей насмешишь!
 
Ох, права народная мудрость. Вот и при осуществлении финансовых операций торопиться не следует. А уж если поторапливаешь банковских клерков, изволь объяснить, почему.

32.30. необоснованная  поспешность  в  проведении  финансовой операции, на которой настаивает клиент;

Спокойствие, только спокойствие
 
Нервничать в банке тоже не стоит – там работают профессионалы своего дела. Вся работа будет выполнена в срок и в наилучшем виде. И желательно  решения принимайте самостоятельно и ни с кем не советуйтесь, ни кого ничего не уточняйте – или на вас тоже найдется пунктик.

32.55. необычность  в  поведении  клиента  при  открытии  счета  или осуществлении  финансовой  операции  от  своего  имени  и  в  своих интересах,  дающая  основания  полагать,  что  он  действует  в  интересах третьего  лица (например,  нервозность,  неуверенность,  агрессия, присутствие  лиц,  руководящих  действиями  клиента,  либо  обращение клиента  по  телефону  к  другим  лицам  за  советом  по  незначительному поводу);

По словам нашего эксперта, на практике чаще всего формуляры составляются на подозрительных особ из корпоративного сектора по пунктам 32.44 и 32.45,проскакивают 32.1 и 32.2. Частные клиенты под формуляр попадают редко, и зависит это зачастую от восприятия ситуации конкретным банковским работником.

До кризиса имело место «обострение» подозрительности по пункту 32.43 Инструкции. Но формуляры все равно составлялись редко: если клиент по просьбе банка подтверждал источник дохода, то его миловали.
 
Но не стоит тыкать пальцем на наше законодательство и рассуждать о нарушении гражданских прав. Да, с одной стороны есть банковская тайна, с другой 56 пунктов «подозрительности», под которые может попасть вполне законопослушный человек. Но такая практика прерогатива не каких-нибудь стран третьего мира, а, наоборот, всех прогрессивных европейских государств.

Понимание того, что доверить государству сведения о клиенте не так страшно, как стать пособником террористов, там превыше амбиций.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…
 


 
сундук