Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Подозрительный тип! Откажут ли банки в кредите тому, кто любит гасить их досрочно?

Подозрительный тип! Откажут ли банки в кредите тому, кто любит гасить их досрочно?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
3735

Среди кредитополучателей бытует мнение, что постоянное досрочное погашение кредита может испортить кредитную историю. Не в том плане, что в «Кредитном регистре» напротив вашей фамилии появится черное окошко: «Кредиты не давать — гасит досрочно!!!» — а в том, что «незнакомый» банк, в который вы обратились впервые, возьмет и откажет. Опираясь на данные все из того же регистра.
 
Миф или реальность?
 
Логическое основание для такого отказа, якобы, простое — кредитно-финансовое учреждение зарабатывает на том, что вы берете у него заемные средства, а потом платите.

К примеру, если вы возьмете 10 млн на год под 45% годовых, банк заработает на этом 2 млн 437 тыс 500 рублей. Если взять эти же деньги под те же 45%, но уже на 2 года, доход банка составит 4 млн 687 тыс 500 рублей.

А вот в том случае, если вы «умудритесь» погасить кредит за 6 месяцев, банк получит всего 1 млн 312 тыс 500 рублей.
Получается, что сторонники теории «все испортившего досрочного погашения» считают — если вернуть кредит досрочно, деньги на протяжении оставшихся полугода - года будут лежать и не работать?

С другой стороны, часто ли можно встретить человека, который берет кредит за кредитом, а потом досрочно и (самое главное)  аккуратно их гасит? Здесь сразу же встает вопрос: «А не отмывает ли он таким замысловатым образом свои теневые доходы?» Причем, задаваться таким вопросом с  2015 года стали уже не банки, а налоговые органы.

А вот сами банки, как известно, не называют причину отказа в выдаче кредита. Так проще. «Отказник» не побежит жаловаться в Национальный банк, прокуратуру или Общество по защите прав потребителей.

В крайнем случае, девушка - специалист похлопает большими глазами и скажет: «А мне не называют причину. Это банковская тайна». Ну, наорет на нее неудавшийся кредитополучатель (или зарыдает) и пойдет в другой банк.
 
Не заслать ли нам гонца?
 
Но мы все-таки придумали персонажа «Васю Пупкина», который по молодости лет решил не дом построить, а пока что квартиру отремонтировать. Ремонт дело затратное, поэтому время от времени наш герой берет кредиты. Однако у Васи есть заботливый  отец, периодически возвращающийся из Европы, где он добывает нефть.

Вернувшись в Минск, родитель первым делом интересуется, а не набрало ли чадо кредитов. И в случае положительного ответа заставляет их гасить, помогая материально.
 
Тактико-технические характеристики нашего «Васи Пупкина»:
 
Возраст — 25 лет.
Стаж непрерывной работы  — 3 года.
Чистый ежемесячный доход — 7,5 млн.
Семейное положение — женат, есть 1 ребенок до 18 лет.
Есть ли непогашенные кредиты в других банках — нет.
Кредитная история — чистая, просрочек не было.
Проблема — в 2015 году досрочно погасил уже 2 кредита.
Чего хочет от банка? — 12,5 млн на покупку новой плиты в ремонтируемую квартиру.
 
Вася Пупкин направляется в банки :)

И вот наш герой снял телефонную трубку и стал обзванивать банки, рассказывая сотрудникам Контакт-центров душераздирающую историю про изверга-отца и насущную потребность в 12,5 млн белорусских рублей.

Итоги телефонных переговоров в таблице.
 
Банк Как отреагировали на нашу историю и вопрос о досрочном погашении? Сказали ли, что они рады клиентам, которые досрочно гасят кредиты? Попытались ли оформить заявку на кредит по телефону?
Банк ВТБ (Беларусь) "Давайте я вас подробно проконсультирую..." (и стали оформлять заявку на кредит по телефону) да да
МТБанк "Главное, чтобы вам хватало дохода!" да да
Альфа-Банк "К сожалению, я не могу предоставить такой информации, потому что не владею ей" да нет (но проконсультировали)
ХКБанк "Вы оставляете свое заявление, банк будет его рассматривать, а потом даст свой ответ" нет да
БНБ-Банк "Это только на рассмотрение кредитного комитета. А не могу вам так досрочно ответить" нет нет (но проконсультировали)
Евроторгинвестбанк "Я вам так не скажу, банк уже будет рассматривать" нет нет
Идея Банк "Вы сможете уточнить эту информацию, если лично обратитесь в отделение банка" нет нет
 
Понятно, что не в компетенции сотрудника Контакт-центра отвечать на философский вопрос: «А вы дадите мне денег, если я люблю погашать кредиты досрочно?» Но, как видим, почти 50% опрошенных «банков» после нашей истории попытались оформить заявку. Видимо, их наш матерый «досрочник» испугал не сильно…
 
Мнение эксперта
 
Единственным экспертом, согласившимся раскрыть «страшную» банковскую тайну о влиянии досрочного погашения предыдущих кредитов на выдачу новых стал Виктор Доронкевич, директор Департамента розничного бизнеса Белгазпромбанка.
 
Виктор Доронкевич

— Если человек взял кредит, но погасил его досрочно — окажет ли это отрицательное воздействие на его кредитную историю?

— В Белгазпромбанке  досрочное погашение  не считается отрицательной кредитной историей. Уверен, что и большинство моих коллег в Беларуси к отрицательной (негативной) кредитной истории относят нарушение сроков погашения долга (просрочки платежей).

Условия кредитных договоров Белгазпромбанка позволяют осуществить досрочное погашение без каких-либо дополнительных издержек и комиссий.

Более того мы повышаем статус данных клиентов  и в дальнейшем готовы предложить им еще более комфортные условия обслуживания и кредитования, предлагаем им использовать дополнительные, зачастую бонусные, продукты и программы.

—   Можно  ли  испортить  кредитную  историю  несколькими  досрочными погашениями кредита?

— В Белгазпромбанке — нет, нельзя. Наоборот,  мы повышаем статус клиента и  сможем ему предложить дополнительные лимиты и услуги.

— Кто в данном случае будет принимать решение о «выдаче/невыдаче»? Человек, или «скоринговая программа» в компьютере?
— Досрочное погашение — как положительный фактор при выдаче нового кредита и как возможность предложения дополнительных лимитов и услуг  — анализирует человек.
Получается, что, как минимум в Белгазпромбанке, гражданина, который спит и видит, как бы досрочно погасить очередной кредит, встретят с распростертыми объятьями :)
 
«Неофициальная» точка зрения
 
С Виктором Доронкевичем согласился и сотрудник другого коммерческого банка (правда, он попросил не называть его имени). Досрочное погашение кредита не заносит человека в какой-то «черный список». Стать непривлекательным для кредитодателей чаще всего можно в том случае, если у вас были значительные просрочки по предыдущим кредитам.

Кстати, этот аноним назвал еще несколько причин, по которым банк может отказать в кредите:
  • если вы — новый клиент, который «пришел с улицы», которого система не знает, данных о котором в кредитном регистре нет :)
  • если вы недавно сменили работу. Некоторым банкам интересен стаж работы от года и больше
  • если вы не указали, что у вас есть какое-то имущество. Например, недвижимость или автомобиль. Оказывается, банки способны «уточнить» такую информацию практически мгновенно. Кстати, а почему вы не признались, что у вас есть квартира?
  • если вы назвали банку не все свои телефоны. Банк посчитает, что вы что-то хотите утаить :)
  • если у вас нет семьи. Те, кто женат и у кого есть дети, платят лучше. Представители банков выяснили, что у семейных граждан степень ответственности выше 

Получается, что причин для отказа в кредите может быть очень и очень много. И если какое-то финансово-кредитное учреждение отказало вам в выдаче кредита, то скорее всего не потому, что вы любите возвращать деньги  досрочно. Возможно, вы просто не назвали ему свой номер Velcom, который оформили на собственное имя для ребенка :)


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
"К примеру, если вы возьмете 10 млн на год под 45% годовых, банк заработает на этом 2 млн 437 тыс 500 рублей."
---------------------------------------------
Я считал, что 45% годовых от 10 млн. это 4.5 млн.
abrag 29/06/2015 14:12
Администратор: Спасибо за ваш комментарий!

Банк заработает на кредите 2 млн 437 тыс 500 рублей. По мере погашения кредита его сумма уменьшается, а, следовательно, снижаются суммы ваших выплат банку.

Отметим, что мы делали расчет по так называемому дифференцированному платежу. Если брать аннуитетный способ погашения кредита, то там размер заработка банка будет чуть больше. Но, все равно, даже близко не достигнет 4,5 млн в год.
Интересная статья. Картинка - вообще огонь)
APXAT_741 26/06/2015 11:22
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…