Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Под надежной опекой банка

Под надежной опекой банка

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
653

Банковская гарантия — финансовый инструмент, получивший широкое распространение при расчетах как внутри страны, так и в договорных взаимоотношениях с нерезидентами.

О востребованности банковской гарантии говорит и статистика Нацбанка. В 2014 году на долю данного финансового инструмента пришлось 36,1 % от общего объема документарных операций страны. По сравнению с 2013-м его доля увеличилась на 4,7 п. п. В целом банки Беларуси выпустили и приняли гарантии на 2514,6 млн долларов США (4096 штук), в том числе для внутриреспубликанских расчетов — 2407 гарантий примерно на 183,3 млн долларов.

На каждый случай. Сегодня банки Беларуси предлагают к выдаче различные виды банковских гарантий. Оформляются гарантии возврата аванса, исполнения обязательств, уплаты таможенных платежей, обеспечивающие выпуск ценных бумаг, тендерные, платежные гарантии и др. (см. таблицу). К тому же некоторые местные банки предлагают выступить посредниками (контргарантами) при получении гарантий от зарубежных банков. В этом случае, в отличие от типовой трехсторонней сделки с применением банковской гарантии, будут задействованы четыре стороны: принципал, местный банк, который поручается за принципала, иностранный банк-гарант и бенефициар, в пользу которого выдается гарантия.

Как рассказали «БР» специалисты отдела документарного бизнеса и торгового финансирования ЗАО Банк ВТБ (Беларусь), наиболее распространенный тип банковской гарантии — это гарантия платежа, которая служит для обеспечения платежных обязательств покупателя по контракту. Гарантии этого типа защищают интересы экспортеров (продавцов и поставщиков) и выдаются при проведении расчетов на условиях предоставления коммерческого кредита.

 

 

Механизм применения. Схема применения различных видов банковских гарантий прак­ти­чески одинаковая. Рассмотрим ее на примере платежной гарантии.

Поставщик товара (бенефициар) и покупатель (принципал) заключают между собой договор на поставку товара с отсрочкой платежа. При этом поставщику товара необходимы гарантии, что товар будет оплачен (помимо четко оговоренных в договоре условий сделки). Покупатель обращается в обслуживающий банк с ходатайством на получение банковской гарантии в пользу поставщика товара. Банк рассматривает возможность предоставления банковской гарантии (детально изучает репутацию своего клиента, его платежеспособность, финансовую устойчивость и проч.) и определяет условия, на которых он может ее предоставить (в случае положительного решения вопроса).

После получения банковской гарантии бенефициар поставляет товар принципалу, который, в свою очередь, в установленные договором сроки оплачивает приобретенный товар. Если покупатель не выполняет свои платежные обязательства, поставщик обращается к гаранту — в банк. Тот проверяет выставленное требование на правомерность и в дальнейшем, если нет никаких нарушений, удовлетворяет претензию бенефициара.

Согласно ст. 165 Банковского кодекса, банковская гарантия может быть выдана только в письменной форме. К письменной форме банковской гарантии приравнивается и электронный документ.

В чем интерес? До недавнего времени банковская гарантия была распространена среди белорусских предприятий в качестве одного из способов решения проблемы запрета авансовых платежей по внешнеторговым сделкам. Напомним, до 12 мая 2015 года в Беларуси действовали ограничения на проведение юрлицами-резидентами авансовых платежей по импорту за счет иностранной валюты, приобретенной на внутреннем валютном рынке за кредитные ресурсы белорусских банков, а также за белорусские рубли. Скоро станет ясно, снизится ли интерес субъектов хозяйствования к банковской гарантии в связи с отменой Нацбанком данных ограничений. Впрочем, у данного инструмента есть и другие преимущества.

Для принципала-покупателя это хорошая возможность для получения отсрочки платежа за приобретаемые товары (работы, услуги) без их удорожания и какой-либо предоплаты. Следовательно, нет необходимости в преждевременном отвлечении оборотных средств или поиске кредитных ресурсов для оплаты. По сравнению с кредитованием банковская гарантия — довольно дешевый продукт (примерно от 2 % годовых). Примечательно, что на сайтах многих банков информация о банковских гарантиях размещена именно в разделах, посвященных кредитованию и финансированию юридических лиц.

«Преимущество гарантии для бенефициаров по сравнению с арбитражным или судебным процессом заключается в быстром и простом получении денежных средств при нарушении принципалом своих обязательств», — рассказали «БР» в ЗАО Банк ВТБ (Беларусь).

Использование банковской гарантии снижает риски по сделке купли-продажи и вызывает у контрагентов большее доверие друг к другу. Ведь, выдавая гарантию, банк всегда тщательно проверяет репутацию своего клиента.

Сгладить риски. Отметим и некоторые недостатки при расчетах с использованием банковской гарантии. В первую очередь это возможность необоснованного предъявления требования платежа по гарантии или вообще мошенническое требование платежа. Подобных ситуаций можно избежать еще на предварительной стадии, при согласовании контракта и самого текста гарантии. «Самый простой способ нивелирования этих недостатков — вовлечение в процесс согласования банковских специалистов, которые составят грамотный и юридически значимый текст гарантии, учитывающий интересы всех заинтересованных сторон и максимально защищающий их от необоснованных или мошеннических действий», — пояснили специалисты отдела документарного бизнеса и торгового финансирования ЗАО Банк ВТБ (Беларусь).

При выдаче гарантии многие банки требуют от клиента (принципала) соответствующего залога или иного обеспечения, что также может вызывать некоторые затруднения при оформлении гарантийных сделок.

Применение банковской гарантии целесообразно, когда одна из сторон сделки не уверена в своем деловом партнере (например, вследствие недостатка информации о его платежеспособности, деловой репутации и т. п.). В таком случае банковская гарантия является своеобразной страховкой для предприятия, ведь при наличии подобного обеспечения оно может быть уверено в финансовой безопасности сделки, даже если контрагент нарушит ее условия.

Справка «БР»

Гарант — банк или небанковская кредитно­финансовая организация, которая принимает на себя обязательства произвести платежи за своего клиента в случае неисполнения, нарушения им условий сделки, обеспеченной банковской гарантией.

Принципал — лицо, исполнение обязательств которого обеспечивается банковской гарантией.

Бенефициар — лицо, в пользу которого выдается банковская гарантия.



Источник: www.belmarket.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…