Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  По ходу денег: как вести учет личных финансов

По ходу денег: как вести учет личных финансов

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
647

— Кризис — это когда денег нет?
— Кризис — это когда деньги были.
А когда денег нет — это обычная жизнь.
 
Куда уходят деньги? Хотите, чтобы этот вопрос перестал быть для вас риторическим? У меня есть пара идей, как это сделать. Устав ломать голову над тем же вопросом, я нашла средство от денежной боли. Имя ему финансовый план. С него начинается избавление от мук зависимости и неопределенности. С него начинается путь к финансовой свободе.

Что такое финансовая свобода? Это пассивный доход. Именно он дает вам возможность не думать о деньгах. От активного (заработанного) дохода, над получением которого вам приходится активно трудиться, пассивный отличается тем, что его добыча не отнимает у вас силы и время.

Это как раз тот случай, когда вы сидите, а денежки идут. Не вы работаете за деньги, а деньги работают на вас. Проценты от банковских вкладов, дивиденды от акций, купонный доход от облигаций, рента от сдачи недвижимости, роялти — вот они, источники пассивного дохода.

Однако первоисточником пассивного дохода является активный доход. Именно на его средства и создается пассивный доход, обеспечивая вам изначально финансовую защиту, а затем — финансовую свободу.

Коэффициент вашей финансовой прочности

Хотите узнать, насколько финансово вы защищены? Чтобы проверить запас своей финансовой прочности, разделите сумму всех имеющихся у вас денежных средств на сумму своих ежемесячных трат. Результат будет равен сроку финансовой прочности в месяцах. Это и есть коэффициент вашей финансовой прочности (КФП), показывающий, сколько месяцев вы можете прожить, не работая. В идеале его значение должно быть больше 6.

Не смогли рассчитать свой КФП, т. к. не знаете, сколько тратите в месяц? Вы не одиноки! На деле лишь немногие люди могут точно сказать, сколько они тратят и зарабатывают. Парадоксально, но факт. Зато теперь у вас есть стимулучитывать свои доходы и расходы. Тем более, что ведение такого учета позволяет:

Понять, сколько денег вы тратите и получаете.
  1. Узнать, насколько финансово вы защищены.
  2. Найти резерв для создания пассивного дохода.

Привычка богатых людей

Вести учет и день за днем фиксировать свои расходы и доходы — монотонно и скучно, но это единственный известный мне способ взять их под контроль. К счастью, в интернете полно приложений, облегчающих этот рутинный процесс. Вот наиболее удачные из них:
  1. Дзен-мани
  2. HomeMoney
  3. Drebedengi.ru
У вас нет времени вести учет? Это ваш выбор. Я не стану вас уговаривать и убеждать. Потому как знаю: никого нельзя заставить быть богатым против его воли. Однако вот вам вопрос на засыпку: кому выгодно, чтобы вы были богаты, и кому выгодно, чтобы вы были бедны?
Планирование — это привычка богатых людей. Готовность планировать определяет вашу готовность к богатству и финансовой свободе. Вы готовы? Тогда начнем. И начнем мы с учета доходов и расходов. Этот отчет — отправная точка для составления финансового плана.

Как вести учет личных финансов

Учет личных (семейных) финансов удобнее всего вести в таблице, в которой расходы и доходы разнесены по статьям. Эти статьи вы формируете сами, программы учета также позволят вам добавлять статьи и управлять ими.

Помимо ежемесячных расходов и доходов у каждого из нас есть ежегодные — их стоит фиксировать в отдельной таблице (для экономии места в примере я две таблицы объединила в одну). Пример таблицы для заполнения:
 
Доходы Расходы
месяц руб. год руб. месяц руб. год руб.
заработная плата   годовой бонус   аренда жилья   налоги  
проценты по депозиту   дивиденды по акциям   коммунальные платежи   отпуск  
сдача в аренду недвижимости   отпускные   продукты   страховка  
       
Итого:              
 
Внесите в таблицу свои статьи и суммы расходов/доходов за месяц. Подсчитайте «Итого» и вычтите сумму расходов из суммы доходов. Полученный результат — это ваша чистая прибыль. По возможности то же самое сделайте и для года.

У вас получилась отрицательная цифра? Это значит, что вы тратите больше, чем зарабатываете. Живете не по средствам. Не самая приятная новость, однако, в отличие от многих людей, вы хотя бы об этом знаете.

Большинство людей выбирают жить в неведении, подтверждая тем самым правоту слов Остапа Бендера: «Финансовая пропасть — самая глубокая из всех пропастей. В нее можно падать всю жизнь». Изменив свои привычки обращения с деньгами, вы сможете выбраться из долговой ловушки. Для этого приучите себя:
  1. Тратить меньше, чем вы зарабатываете.
  2. Сначала платить себе.
  3. Инвестировать более 10% дохода.
Как это сделать, поговорим в следующих постах, а пока вернемся к отчету о доходах и расходах. Если до этого вы никогда не вели подобный учет, то впервые можете почувствовать, что контролируете происходящее. Что это вы управляете своими деньгами, а не они вами. Согласитесь, это приятно?

Еще приятнее, если у вас в результате нарисовалась прибыль. Тогда самое время задуматься о том, как ее приумножить. Держа деньги в тумбочке или кладя под матрас, вы оставляете их на съеденье инфляции. Банковский вклад убережет их от этой участи.
У левшей деньги обычно лежат в правом внутреннем кармане, а у правшей — в левом. Если же у человека развиты оба полушария, то его деньги лежат в швейцарском банке.
Депозит в банке — самый простой и доступный способ превратить свои деньги из пассива в актив. Что такое активы и пассивы и как выбрать банковский вклад, — об этом расскажу очень скоро — следите за обновлениями. Пока же оставлю вас поразмыслить над анекдотом:

— Слушай, Чарли, ты задумывался когда-нибудь над тем, как бы ты жил, если бы имел доходы Рокфеллера?
— Нет, сэр, зато я часто думаю о противоположном…
— А именно?
— Что бы делал Рокфеллер, имея мои доходы!
Sapienti sat,
Оксана Гафаити,
автор MindSpace.ru, частный инвестор.


Источник: mindspace.ru

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…