Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  ПИФ-паф и прочие прелести доверительного управления

ПИФ-паф и прочие прелести доверительного управления

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
5144

Вся палитра красок доверительного управления

В теории доверительное управление представляет собой инвестирование посредством коммерческих банков в инструменты финансового рынка – акции, облигации, паи инвестиционных фондов, межбанковский рынок кредитов и т.д. При доверительном управлении банк выступает в качестве инвестиционного консультанта и управляющего денежными средствами клиента.

Итак, если вы задумываетесь о предоставлении своих сбережений банку в доверительное управление, то процесс этот будет состоять из нескольких этапов.

Для начала банковские специалисты в области доверительного управления расскажут вам, что да как и откуда будут расти ноги у вашего капитала.


 
Как правило, у вас будет несколько основных направлений: акции корпоративных эмитентов, акции паевых инвестиционных фондов (ПИФов), еврооблигации, государственные ценные бумаги и корпоративные облигации, производные ценные бумаги (фьючерсные контракты, опционы), вклады и так далее.

Банк, являясь вашим поверенным, получит от вас деньги и будет вкладывать их в различные финансовые инструменты.
Сущность банковской услуги заключается в том, что валютные накопления клиента размещаются в данные инструменты по его выбору.

То есть клиент на основании предоставленной банком информации сам определяется со своей инвестиционной стратегией. Далее формируется инвестиционный портфель, куда может входить в среднем от 5-8 до 15 различных инструментов.

По завершению какого-то периода времени (тоже по усмотрению клиента) состав инвестиционного портфеля можно поменять и скорректировать в зависимости от рыночной ситуации.

Думать за вас никто не будет, вам будут советовать, но решение всегда останется за клиентом. На практике этот принцип будет реализовываться так: банк после того, как инвестиционный портфель будет запущен, еженедельно начнет присылать вам отчеты о состоянии его компонентов.

Вы, как добросовестный инвестор, должны будете вникать в цифры и факты, чтобы при необходимости дать добро на продажу или покупку тех или иных инструментов.

Отличительной чертой подобного рода инвестирования является долгосрочность. То есть менее, чем на 1 год встревать в доверительное управление не стоит. Почему?

Не плюсом единым будет жива ваша инвестиционная стратегия, минусов тоже не миновать. Но потери, которые бы будете нести в краткосрочном периоде, как показывает практика, все равно окупятся общей тенденцией к росту.

Банк, как налоговый агент, заплатит с вашей очень или не очень большой прибыли налог, тот самый, подоходный, в 12% от суммы (и, соответственно, из вас же его вычтет!).

Одно радует: по налоговым инстанциям вам бегать не придется – улаживанием этих моментов займутся банковские менеджеры. И если до сих пор вам не довелось испытать чувство потрясающего волнения при заполнении налоговой декларации, то доверительное управление этого ощущения в вашу жизнь не привнесет.

А теперь о первостепенном, то есть о ваших накоплениях в иностранной валюте, без определенного объема которых доверительное управление вам не светит.

Изобретать велосипед и размышлять, как разделить две сотни долларов на 5 ПИФов и 2 акции Макдональдса банку не досуг, поэтому проходной балл – минимум 5 000 евро (показатель этот может варьироваться в зависимости от выбранной вами стратегии, инструментов инвестирования и конкретно выбранного банка).

Кстати, о стратегиях! Клиенту нужно будет выбирать между консервативной, сбалансированной и агрессивной.

Консервативная стратегия предполагает получение более симпатичной доходности, чем предлагают по банковским валютным депозитам, но при сохранении минимального уровня риска.

Дальше больше – доходы растут, риски тоже. Соответственно, если вы живете по принципу «все или ничего», максимальную прибыль вам может принести использование агрессивной стратегии. Для любителей умеренного риска лучше придерживаться стратегии сбалансированной.

К слову, при сумме 30 000 $, выбрав наименьший уровень риска и отдав предпочтение консервативной стратегии, доходность ваших вложений составит от 5 до 15% годовых.

Кроме стратегий существуют еще и разные типы договора доверительного управления.

При доверительном управлении по приказу все действия доверительного управляющего осуществляются исключительно по указанию клиента. Клиент может самостоятельно реализовывать любые инвестиционные и спекулятивные стратегии и приобретать широкий перечень финансовых инструментов на большинстве фондовых рынках мира.

Данный тип управления подходит как для долгосрочных инвесторов, желающих инвестировать в определенные ценные бумаги, так и для активных участников рынка, желающих отыграть краткосрочные движения бумаг.

Управляя по согласованию, доверительный управляющий согласовывает все свои действия с клиентом, у которого есть возможность получать индивидуальные консультации по вопросам управления своим портфелем.

Полное доверительное управление предполагает минимальное участие со стороны клиента. Доверительный управляющий самостоятельно осуществляет действия с имуществом клиента в рамках ранее определенной им стратегии доверительного управления.
 
Куда податься?

Далеко не каждый белорусский банк готов порадовать своих клиентов таким сервисом, как доверительное управление. Но поскольку именно спрос рождает предложение, спишем этот момент на пассивную позицию белорусов в этом вопросе.
Итак, если ваш выбор все-таки пал на доверительное управление, то направо пойдете – Альфа-Банк найдете, прямо пойдете – БПС-Сбербанк найдете, а налево пойдете – Приорбанк найдете.
Вкладывать Альфа-банкиры ваши сбережения будут в следующие продукты:
  • Вклады (депозиты)
  • Государственные ценные бумаги и корпоративные облигации
  • Еврооблигации
  • Акции белорусских и иностранных эмитентов
  • Акции торгуемых индексных фондов
  • Производные ценные бумаги
  • Структурные продукты
Минимальная сумма первоначальных инвестиций составляет 10 000 долларов США, 30 000 000 белорусских рублей, 300 000 российских рублей, 7500 евро. Минимальный срок инвестиций — 12 месяцев, а оптимальный не менее 2-3 лет.

Пополнять свой инвестиционный портфель можно, но на сумму не менее 50% первоначального взноса (то есть если вы вложили на старте 10 000 $, то увеличить портфель можно будет на 5 000 $ минимум). Изъять средства также возможно до истечения срока действия договора, но если решите обналичить более 20% инвестиционного портфеля, то банк возьмет с вас 2% комиссии.

Услуги банка обойдутся вам в 1,2% годовых от суммы вложенных средств, плюс незначительный процент за успех, который определяется индивидуально, если банк обеспечил вам более чем 8% доход по вашим средствам.

Кстати, договор доверительного управления у Альфа-Банка автопролонгируется, и если клиент минимум за 10 дней до истечения срока не уведомит банк о своем желании деньги изъять, то они останутся там на второй срок.
 
В БПС-Сбербанке предлагают такой же набор инвестиционных инструментов. Оптимальная сумма вложений эквивалентна 30 000 – 50 000 долларов и варьируется в зависимости от выбранной стратегии.

Банк удержит с вас 0,33% от общей суммы за брокерские услуги и услуги депозитария, 1,2 % от суммы составит комиссия за обслуживание счета и 8,4% - комиссия за успех, которая будет исчисляться от объема вашей прибыли.

Приорбанк предлагает своим клиентам в рамках доверительного управления инвестировать в паевые инвестиционные фонды компании Raiffeisen KAG и в ценные бумаги иностранных эмитентов. Для участия в ПИФе вам будет для начала достаточно и 5 тыс. евро, а вот в ценные бумаги вкладывать нужно не менее 10 000, а лучше 20 000 тысяч долларов. При необходимости изъять денежные средства можно в течение 3-7 дней.

В Приорбанке услуги брокера будут стоить вам от 0,1% до 0,4% за сделку (min 50 EUR), услуги депозитария около 0,08% в год.

Также вы будете платить банку 0,12% от среднедневной величины остатка денежных средств на доверительном счете за месяц (минимум 5EUR) в случае приобретения только паев фондов под  управлением Raiffeisen Kapitalanlage-Gesellschaft m.b.H. (RCM) либо 0,15% (минимум 30 EUR) в остальных случаях.

Если удача будет к вам благосклонной, то с полученного от доверительного управления дохода с вас в пользу банка будет причитаться 5% от положительной разницы между доходами и расходами.

Подведем итоги. Доверительное управление – отличный способ разнообразить свои инвестиции. Тем не менее, вкладывать туда суммы, которые могут пригодиться в среднесрочной или краткосрочной перспективе, не стоит: 1 год - это тот минимум, который сможет оправдать ваши надежды.

Прибыльность инвестиций при доверительном управлении выше, чем у банковских депозитов, однако есть и риски, связанные с влиянием на вашу прибыль мировых трендов.

Для начинающих можно попробовать инвестировать в ПИФы, паи которых менее рисковые, чем отдельно взятые ценные бумаги одного эмитента.

Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…