Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Откуда 65% по вкладу?

Откуда 65% по вкладу?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
2325

Ставки по вкладам (назовем для ясности этот продукт  именно так, хотя все операции, и кредитные, и вкладные, считаются займами: либо вы занимаете, либо у вас) колеблются в широком диапазоне, но в основном, не уступают банковским.

На официальной сайте «Альянса взаимного доверия» можно увидеть такие «неземные высоты», как 58% и 65% годовых.


 
Заманчиво! Но прежде, чем бежать сломя голову в кредитный союз, стоит все хорошо обдумать. Кто гарантирует вам такую высокую доходность, и на каких основаниях? Какие риски связаны с вложением средств в кредитные союзы?
 
Ведь если кооператив позволяет себе формировать такие дорогие пассивы, то сколько же должны стоить его активы, чтобы покрывать все расходы? Перечислим основные страшилки для вкладчика, с которыми можно столкнуться, доверившись недобросовестному кооперативу
 
Отсутствие конкретного законодательства


 
Кооперативы в своей работе руководствуются статьей 116 Гражданского кодекса Республики Беларусь.

Но шесть пунктов этой статьи - мало для повседневной деятельности, поэтому большинство КС (кредитных союзов) руководствуются правилом «разрешено все, что не запрещено».

То есть никакой строгой отчетности и специализированного вышестоящего контроля – сам себе хозяин. Функцию регулятора ряда кооперативов (членов ассоциации), по собственной инициативе взяла на себя Республиканской ассоциации потребительских кооперативов финансовой взаимопомощи.
 
Нацбанк в 2013 году обещал взять кредитные союзы под свое крыло, но вместе с ломбардами и прочими микрофинансовыми организациями. Хватит ли им места под солнцем, покажет практика.
 
Финансовая пирамида


 
По словам нашего осведомленного источника с многолетним опытом работы в сфере микрофинансирования, пирамид среди кредитных союзов в Беларуси пока не было. Но надо быть крайне бдительным, потому что в соседней России их полно, а дурной пример заразителен.

- Наивность людей, приносящих свои деньги в организацию, просто поражает, - делится своим мнением Коледа Елена Ивановна, Председатель Правления Республиканской ассоциации потребительских кооперативов финансовой взаимопомощи. –Придя в кооператив, задавайте вопросы касательно основной деятельности организации, ознакомьтесь с документами.

Если доступ к учредительным документам затруднен или нет возможности пообщаться с председателем, то смело разворачивайтесь и уходите. Сейчас создать антураж не проблема, не проблема ввести людей в заблуждение.

Если вы считаете, что документы с множеством цифр и бухгалтерских проводок вам ни о чем не скажут, то, как советует Елена Коледа, можно попросить журнал регистрации договоров и посмотреть, сколько осуществлено сделокпо выдачесредств, а сколько по приему. Если 20 -приема и 3 - выдачи, причем в одни руки, то стоит насторожиться.

Кроме того, необходимо внимательно читать договор займа. Сейчас есть варианты, когда кооператив принимает взнос не по договору займа, а под видом паевого взноса. Если вы внесете пай, а кооператив затем разорится, то пай назад можно и не получить.

Элементы сетевого маркетинга

 
 
Кредитные союзы регистрируются со статусом  некоммерческой организации,и прибыль, получаемая кооперативами, не распределяется между его членами, а используется на другие цели.

По словам Елены Коледы, сегодня некоторые кооперативы стали прибегать к услугам агентов по привлечению вкладов. Специфика этой организации предполагает, что в кооператив одни идут с радостями, а другие - с проблемами. Поэтому кооператив по своей сути не должен стремиться к спекулятивной прибыли.

А различные маркетинговые уловки - коммерческий элемент - служит сигналом того, что кооператив преследует целью накопления средств.

Хотя тут, конечно, скорее действуют этические аспекты.
 
Некомпетентность

 
 
А судьи кто? Если в банке компетенция работников не вызывает сомнений, то в кредитных союзах бывает по-разному.

- Некоторые кооперативы работают на птичьих правах, - комментирует Елена Коледа.

–Бывает, что КС работает под руководством людей, не обладающих достаточной финансовой грамотностью, и ведение бухгалтерского учета поставлено неграмотно. Это может повлечь за собой необратимые последствия.

Так, неверный учет может привести к тому, что будет сложно определить момент, когда союз тотально начнет тратить чужие деньги, не получив своего дохода
 
Ответственность за других
 
Мы в ответе за тех, кого приручили. Вступив в кооператив, вы становитесь его полноправным членом, и  имеете право следить за деятельностью союза и участвовать в принятии решений. Но при этом  несет определенную ответственность.
 
Да, за прибылью кооператив не гонится, но и в убыток работать не должен. Если он получил убыток от своей деятельности, то все члены кооператива должны внести дополнительные взносы, чтобы покрыть потери. Поэтому в конце года все участники должны проконтролировать, как кооператив сработал.

Проверять, контролировать и участвовать в работе кооператива, по слова Елены Коледы, святая обязанность каждого члена кооператива, которой, к сожалению, некоторые пренебрегают.

Проблемами с экстренным возвратом
 
С одной стороны, придя в кооператив, человек встречает финансовую организацию, которая поможет  ему в любой ситуации. Если что- то случилось, деньгами можно воспользоваться, хотя и с потерями процентов. С другой, если вам нужны будут деньги сию минуту, то не каждый кооператив  сможет вам их вернуть.

По договору займа большинства кооперативов срок возврата средств составляет 10 дней.



Елена Коледа
 
- Некоторые кооперативы вводят людей в заблуждение по поводу возврата, - отмечает Елена Коледа. – Дело в том, что договор займа – это срочный договор. Кооператив обязан вернуть деньги и проценты в конце срока. Что же касается экстренного возврата, то кооператив на законных основаниях вправе отказать.
 
Откуда 65%?
 
На процентную политику  кредитных союзов влияют ставки по банковским депозитам.

Тем не менее, при размещении средств в КС нужно учитывать, что он является налоговым агентом,  и обязан с причитающихся вам процентов удержать и уплатить подоходный налог, то есть стоимость средств автоматически увеличивается на 12 процентов.
Что касается сроков, то в основном, вклад в кредитный союз можно сделать сроком до 1 года. Если все устроит и будет желание и дальше сотрудничать с кооперативом – всегда «пожалуйста».

О хорошем
 
Платежеспособность населения, по словам Елены Коледы, заметно упала. Раньше люди шли за займами, чтобы съездить в отпуск, сейчас, чтобы собрать детей в школу, лечь в больницу на операцию.


Кооператив  не просто дает деньги или принимает их у человека, он вникает в суть  его проблемы. Здесь зачастую - не клиентские отношения, а членские. Человек приходит в свою организацию, где он полноправный хозяин.

- Кредитный кооператив – выбор среднего класса, здесь не вертятся большие деньги, - рассказывает Елена Коледа. - Если хотите что-то «урвать» – это в банк, если хотите зарабатывать на ресурсах стабильно, то приходите в кооператив.

Люди, доверившие свои деньги кооперативу – самые важные его члены. Кооператив всегда старается договориться с ними. Хотя понятия VIP-клиент в союзе нет, все на равных, независимо от суммы вклада.

Несмотря на все видимые признаки отсутствия гарантий возвратности вкладов, на практике деньги в кооперативах приносят прибыль и возвращаются законным владельцам. Средства, привлеченные у населения, расходятся на займы. Но никто не дает их под честное слово.

- Один человек принес деньги – дали пять займов под поручительство десятерых,  - приводит пример Елена Коледа. - Деньги будут возвращены.Когда в 2009 году случилась первая девальвация, некоторые кооперативы даже смогли вернуть людям курсовые потери.

Вклады в кредитные союзы, являясь альтернативой, банковских депозитов, в конечном счете, могут принести вам прибыль, но могут и оставить ни с чем. Хорошо бы, в ближайшем будущем появилисьболее реальные гарантии для вкладчиков...


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…