Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Олег Иванов: «Общение банков с регулятором уходит в кулуары»

Олег Иванов: «Общение банков с регулятором уходит в кулуары»

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
813

Почему банкиры выходят из бизнеса, а также о трех банковских временах года и 27 избранных банках, смерти розничного кредитования и МСБ как точке роста нашему корреспонденту рассказал вице-президент Ассоциации региональных банков России Олег Иванов. // Антон АрнаутовBankir.Ru

 
— Можете выделить какое-то свое главное впечатление от Международного банковского форума в Сочи в этом году?

— Первый момент, который хотелось бы отметить, это очень небольшая степень пересечения по содержательным вопросам между выступлениями банкиров и выступлениями представителей регуляторов. Банкиры слышат позицию регулятора. Регулятор вроде бы слушает позицию банкиров. Но непонятно, как эти позиции могут сойтись.

Главная обеспокоенность банковского сообщества состоит в том, чтобы понять реальное состояние дел в экономике страны, в банковском бизнесе. Они хотят получить обратную связь от регулятора. И не получают.

Представители регулятора, возможно из-за присутствия в зале журналистов, занимают вполне определенную позицию. Словесные интервенции — это важная часть деятельности регулятора. Это было видно, например, из выступления Михаила Сухова. С этой точки зрения, чем более спокойно и уверенно выступают представители регулятора, тем стабильнее положение на рынке.

Можно сказать, что такой элемент форума, как общение в публичном пространстве с регулятором, утрачен. Это общение уходит глубоко в кулуары форума. И в кулуарах видно, что регулятор понимает сложность сложившейся ситуации. Можно сказать, что форум — это ящик с двойным дном. И верхнее дно все больше расходится с нижним. В общем-то, наличие этого второго дна вселяет оптимизм.

В каком-то смысле, можно сказать, что между регулятором и банкирами всегда есть элемент некоего «торга». Банкирам важно показать сложность ситуации, а регулятору — несгибаемость и следование «общепризнанным моделям регулирования».

— Но у банкиров есть претензии не только к тому, что публично говорит регулятор, но и к тому, как он действует. Возьмем, например, проблему Базеля III.

— Меня поразило, что в разговорах с банкирами в зале представители ЦБ сообщили гораздо меньше, чем потом журналистам в кулуарах. Возможно, это просто такая тактика регулятора — он не готов делать заявления о послаблениях под давлением банкиров. Это как раз и есть демонстрация двойного дна.

Форум нельзя рассматривать в отрыве от контекста. В год для банков проводятся три важных мероприятия. В конце мая проходит Санкт-Петербургский банковский конгресс, который продюсирует Банк России. Постановка вопросов, выбор тем, список приглашенных— все это отражает взгляд на мир и приоритеты Банка России.

Форум в Сочи — это дело рук банковского сообщества. Сюда приглашаются представители ЦБ, и им озвучиваются тревоги и позиции банковского сообщества. Здесь представители ЦБ выступают в качестве гостей, они должны улыбаться и вести себя с достоинством.

И уже в феврале в Бору без лишних ушей ЦБ лоб в лоб сталкивается с мнением банкиров.

Это такие три сезона, три банковских времени года.

— И все-таки раньше большая часть согласования позиций происходила в публичном пространстве.

— Ситуация на рынке очень непростая с учетом санкций, других макроэкономических факторов. Все вынуждены перейти на дипломатический язык, и многое происходит в кулуарах, в это второе дно.

— Насколько удачно банковское сообщество играет в эту игру? И есть ли сегодня вообще такое явление, как банковское сообщество?

— Несомненно, есть. Банкиров многое объединяет вне зависимости от размеров банков. Поэтому есть общие подходы по многим вещам и у малых, и у крупных банков.

— По разговорам с руководителями крупных банков я вижу, что их обеспокоенность ситуацией велика.

— Экономике России нехорошо, и банки острее других это чувствуют. Когда вводили санкции и когда началось падение на финансовом рынке, банки оказались в первом окопе. Банки через кредитный портфель несут риски за неустойчивость экономики. Поэтому, кстати, им так хочется сейчас безрискового комиссионного дохода. А кредитные риски — только для самых проверенных и избранных.

На самом деле, как отметил Анатолий Аксаков, и банки, и регулятор — в одной лодке. Успех банковского сообщества — это успех ЦБ, провал банков — это огромный провал регулятора. Они скованы одной цепью. 
 
— Проблемы банков очевидны. А есть ли надежда? Есть какие-то потенциальные точки роста?

— Посмотрите. На какой сессии было максимальное количество участников? Это был круглый стол по кредитованию МСБ. Видимо, банкиры считают это возможной точкой роста. Они пытаются понять, как может идти та структурная перестройка экономики, которая сейчас обсуждается.

К сожалению, есть общая неопределенность целей. Если мы находимся в стадии перехода из точки А в точку В, то какая она — точка В? Центральный банк показывал эту точку на конгрессе в июне: своя национальная платежная система, устойчивые банки с Базелем III. Все это немного слишком общие вещи, особенно в условиях кризиса. Для банков, особенно из регионов, в этом есть разрыв между практикой надзора и целями.

Банковский бизнес должен на чем-то зарабатывать, а рентабельность бизнеса при растущих рисках падает. Впервые в последние полгода среди владельцев банков и топ-менеджеров стал активно обсуждаться вопрос выхода из банковского бизнеса, я бы сказал, «по-хорошему».Многие пришли в банковский бизнес в начале девяностых. Сейчас они уже достигли того возраста, когда хочется стабильности. Это здоровый консерватизм шестидесятилетних. А в текущей нестабильной ситуации это невозможно.

Поэтому собственникам хочется посчитать стоимость чистых активов, продать их кому-нибудь и выйти. А продать сложно. К стоимости банка применяются огромные дисконты из-за рисков. 

— Какие-то основные тренды сегодня на банковском рынке?..

— Можно выделить несколько моментов. Во-первых, розничное кредитование, которое несколько последних лет было драйвером сектора, но сдулось в силу разных причин: здесь и падение общих доходов населения, и ограничение полной стоимости кредита. Несмотря на небольшое восстановление кредитования в моменте, вряд ли банки восстановят свои доходы в среднесрочной перспективе.

Во-вторых, это — корпоративные кредиты крупным компаниям. Традиционно говорится о том, что сейчас все эти крупные клиенты достаются госбанкам. Но ситуация меняется. Сейчас к госбанкам можно условно отнести также все те 27 банков, которые получают ОФЗ в капитал. Они, с одной стороны, получают длинные субординированные займы, а с другой — соглашение с АСВ, которое определяет новый уровень надзора и контроля.

Сейчас в правительстве обсуждается большое число законов, которые выделяют определенное число банков — по капиталу и по другим признакам. Есть такое ощущение, что теперь правительство может сосредоточиться на ограниченном числе банков, которые получают господдержку и дофинансирование. Видимо, там будут сосредоточены средства всех этих ГУПов, МУПов и прочего. Так появляется новый кластер особо доверенных банков. Среди них есть системообразующие банки, есть банки с госучастием и есть банки частные.

Еще один момент связан с резким снижением активности иностранных банков, которые предоставляли крупным российским предприятиям дешевые кредиты. В условиях санкций российские крупные предприятия вынуждены разворачиваться в сторону российских банков, в том числе частных, которые не связанны с санкциями. И крупнейшие частные банки получают возможность работать с теми компаниями, которые ранее пользовались западными синдицированными кредитами, в которых доля российских банков была мизерной. Для этих банков сейчас открылись колоссальные возможности.

Для всей остальной массы банков остается только малый и средний бизнес. А здесь какой-либо прорыв возможен только за счет инфраструктурных изменений в экономике. Получается, что здесь все мы становимся заложниками экономической политики, дальнейшей модели развития российской экономики. Поэтому на этой секции (форума в Сочи.— Bankir.ru) было так много участников, и все внимание было сосредоточено на стратегии развития МСБ, которую сейчас пишет Минэкономразвития. Получается, что это документ не про банки, но он в значительной степени определяет перспективы многих и многих банков.

— Многие банкиры подчеркивают свое стремление перевести по максимуму свои сервисы в цифровое пространство. Но дигитализация финансовых услуг пока идет, скажем, не слишком быстро…

— У нас государство собрало огромное количество цифровой информации, но доступ к ней получить крайне сложно. До сих пор ФМС не может обеспечить банкам доступ к базе паспортов через СМЭВ (система межведомственного электронного взаимодействия.— Bankir.ru), к тому же выясняется, что в ней много недостоверной информации. Если мы хотим выстроить в России единое цифровое пространство, то правительство должно идти впереди. А оно плетется в хвосте.
 
Это напрямую связанно с непроцентным доходом, с объемом транзакций. Наиболее выгодный канал для транзакций — дистанционный. Надо уметь дистанционно выстраивать отношения с клиентом. И здесь мы упираемся в тему идентификации, возможности дистанционного открытия банковского счета. Уже четыре года обсуждается возможность проверки клиента с помощью, скажем, тех данных, которые есть у госорганов. И все глухо. Может быть, было бы целесообразно индивидуальному предпринимателю, малому бизнесу дистанционное открытие банковских счетов, это позволило бы совершить рывок в ДБО.

Есть еще одна глобальная идея в этой области. Возможно, имеет смысл уравнять банки, в каком-то смысле, с госорганами, как очень надежных агентов по сбору и хранению информации, с тем чтобы сломать информационную стену между госорганами и банками.

— Таким образом, мы можем обозначить две точки роста: МСБ и транзакционный бизнес. Пожалуй, все?

— Есть еще одна история. Посмотрите, на форум приехал руководитель ЦБ РФ, отвечающий за финансовый рынок (Сергей Анатольевич Швецов.— Bankir.ru). И он заявляет, что в России реализуется стратегия развития институциональных инвесторов, что уже 28 НПФ прошли аккредитацию при регуляторе. У них уже полтора триллиона рублей на балансе. Это длинные деньги, которые придут в российскую экономику. Правда, Сергей Анатольевич тут же немного разочаровал банкиров, заявив, что регулятор заинтересован в том, чтобы эти деньги шли не через банковские депозиты, а через рынок облигаций.

Но у рынка есть ответ на это — секьюритизация. Можно взять кредитные портфели, упаковать их и продать, в том числе и институциональным инвесторам. И мы видим, что на рынке ипотеки 10% уже ушло в эти бумаги, к институциональным инвесторам.

— Это тоже некая точка роста?

— Да, институциональные инвесторы, которые растут «под крылом» регулятора, это вполне реальная вещь. У них есть уже несколько триллионов рублей. Правда, в банковской системе всего порядка 80 триллионов. В Америке, правда, соотношение денег у банков и у фондов — 50/50. Но с чего-то надо начинать.

И тут мы опять приходим к такому понятию, как инвестиционный климат. Мы опять уходим от чисто финансовой тематики и приходим к темам, связанным с экономической политикой.


Источник: bankir.ru

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…