Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Облигации для физических лиц. Что, где и как?

Облигации для физических лиц. Что, где и как?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
13704

В наши «нелегкие» времена ставки по валютным  вкладам не поднимаются выше 4% (если они отзывные) и выше  5% годовых (если они безотзывные). Что же делать тем, кто хочет получить доход  выше 5% годовых? Им подойдет альтернативный традиционному  вид сбережений — облигации в иностранной валюте. Ставки по валютным облигациям немного выше, чем по валютным депозитам.

Немного расскажем, что такое облигация.  Это ценная бумага для физических лиц, подтверждающая обязательство банка возместить ее владельцу  номинальную стоимость облигации с уплатой процентного вознаграждения в установленный срок.
 
Кстати, с дохода от облигаций физические лица не уплачивают подоходный налог.

Какие валютные облигации сегодня доступны физическим лицам?
 
Эмитент Номер выпуска облигаций Номинал, USD Срок обращения Ставка Периодичность выплат
Беларусбанк 199 1 000 547 календарных дней 5,5 1 раз в 6 месяцев
200 3 000
201 5 000
Белинвестбанк 61 1000 731 день 5,5 выплачивается при погашении облигаций
62 10000 1096 дней
Министерство финансов 204 5000 586 дней 5,5 1 раз в 3 месяца


Облигации Беларусбанка и Белинвестбанка являются документарными,  «на предъявителя». Немного поясним эти непривычные термины.

Облигация может быть документарной, или имеющей физический облик (обычно напечатана на бумаге) и бездокументарной, физической формы не имеющей, но хранящейся в некоей базе данных в виде записи.

Второе определение «на предъявителя» означает, что «владеет» ей тот, кто пришел с облигацией в банк. К примеру, вы купили эту ценную бумагу в банке, а потом подарили ее на юбилей своему товарищу. И именинник спокойно может  получить с нее доход или продать ее. Либо это могут сделать его жена или совершеннолетний ребенок.
 
Куда и с чем идти в банк?

Облигации Беларусбанка и Белинвестбанка обращаются на внебиржевом рынке, покупают их  в  банковских офисах. Правда, предварительно лучше позвонить в Контакт-центр и уточнить, в каком из отделений можно приобрести облигации.

Напомним, номера, которые вам понадобятся:
  • 146 — Контакт-центр Белинвестбанка
  • 147 — Контакт-центр Беларусбанка
Да, и еще — при себе лучше иметь паспорт — ведь сотрудники банка могут попросить его предъявить. Особенно, если вы пришли за ценными бумагами с целым чемоданом долларов :)

Надежнее покупать облигации на предъявителя небольшими партиями, стоимость которых не будет превышать 1 тыс базовых величин (210 млн белорусских рублей или 9,8 тыс долларов США). Сдавать бумаги на предъявителя желательно, соблюдая этот же режим конспирации. Благо, что и у Беларусбанка, и у Белинвестбанка достаточно много отделений в разных городах Беларуси.
 
«Бесплотные» облигации Минфина

А вот облигации Министерства финансов Беларуси номинированы в иностранной валюте в бездокументарной форме, и купить их можно на Белорусской валютно-фондовой бирже.

С чего начать?

На сайте Минфина можно найти список кредитно-финансовых организаций (с адресами) в которых можно заключить договор на покупку таких облигаций. В список вошли следующие банки и учреждения:
  • Альфа-Банк
  • АСБ Брокер
  • Белагропромбанк
  • Беларусбанк
  • Белгазпромбанк
  • Банк БелВЭБ
  • Банк Москва-Минск
  • Белинвестбанк
  • БПС-Сбербанк
  • МТБанк
  • Технобанк
  • Франсабанк
Для приобретения государственных облигаций нужно совершить следующие действия:
  1. Заключить с банком договор на открытие «депо»  - счета. На нем будут храниться ваши облигации. Напомним, они — бездокументарные
  2. Заключить с банком договор на открытие текущего (расчетного) счета в следующих валютах:
  • в иностранной валюте для покупки облигаций и получения процентных выплат по ним
  • в белорусских рублях для  уплаты комиссий и вознаграждений банку
  1. Заключить с банком договор комиссии (для приобретения  облигаций на бирже и совершения сделок купли-продажи  облигаций на вторичном рынке)
  2. Заполнить и подать в банк заявку (иногда ее называют — «Поручение»)  на приобретение облигаций Минфина
Страшно? И долго? На самом деле, если в банке не будет очередей, то на все эти операции уйдет минут 20-40. А ведь «призовые» 0,5 процентных пункта в валюте стоят того, чтобы за ними побегать :)  
 
По просьбе наших читателей, мы напоминаем про еще один немаловажный аспект инвестиций в облигации. Если возврат банковских вкладов в нашей стране гарантирован государством, то на ценные бумаги такие гарантии не распространяются. С другой стороны, вы можете представить банкротство Беларусбанка или Белинвестбанка? Мы  - нет...


На самом деле, при всей «необычности» инвестиций в облигации многие граждане нашей страны (надо понимать, что и не граждане) довольно активно вкладывают деньги в эти ценные бумаги. У облигаций есть свои неоспоримые плюсы, о которых мы и рассказали выше.

Ну, а решение, как всегда, остается за вами. Будем инвестировать?


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Статья не плохая, но упущен 1 момент который наверняка заинтересует потенциального инвестора. На облигации, в отличие от депозитов не распространяются гарантии государства о возврате средств в случаем проблем у банка.
d2840858 25/01/2016 09:35
Администратор: Спасибо за Ваш комментарий!

 
Второй момент. Приведите основания, на основании которых вы указали, что доход по облигациям освобожден от подоходного налога. Дайте ссылки. И полностью, а не голословное утверждение. Думаю, всем будет интересно узнать истинное положение вещей.
hbh 25/01/2016 13:42
Администратор: Спасибо за Ваш комментарий!

Данная информация была получена нами на сайтах белорусских банков и  Министерства финансов нашей страны.

Ссылки, по которым вы можете ознакомиться с  информацией: 

http://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/28809
http://www.minfin.gov.by/public_debt/currency_bonds/nodoc/204/05a0eeb204df4418.html
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…
 


сундук