Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  О наличии каких рисков свидетельствуют overbanked-клиенты?

О наличии каких рисков свидетельствуют overbanked-клиенты?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
1162

photo.png

Финансово грамотные, технологически подкованные клиенты зачастую пользуются услугами двух и более финансовых учреждений. О причинах и рисках этого явления рассказывает Брайан Бакингем (Brian Buckingham), вице-президент по сберегательным продуктам компании Nomis Solutions.

Последнее десятилетие Федрезерв США удерживал краткосрочные процентные ставки на рекордно низком уровне.
 
Находясь на пороге вероятного цикла повышения ставок со стороны ФРС, банковская система столкнулась с определенными изменениями, вызванными развитием технологий, ужесточением регулятивных требований, появлением новых участников рынка и, на чем хотелось бы заострить внимание, качественно новым поведением потребителя. Стало совершенно очевидно, что времена пассивных клиентов подходят к концу. Появляется новый тип искушенного overbanked-пользователя банковских продуктов, который склонен к финансовой полигамии и одновременно является клиентом нескольких банков.
 

 
Обычно такой потребитель имеет счета в трех и более финансовых институтах. По данным исследования Ernst & Young, проведенного в 2012 году, 32% розничных клиентов имеют счета в трех и более банках. Для сравнения: еще в 2011 году показатель был равен 21%. Это свидетельствует о том, что клиент с легкостью может получить некоторые финансовые услуги, которые предоставляются основным обслуживающим банком, в другом месте. 
 
Если обратиться к более свежим данным от Consumer Reports, то опрос, проведенный среди подписчиков ресурса в 2015 году, показал, что половина респондентов пользуется услугами двух и более банков, а 38% отметили, что сторонние финансовые учреждения, не являющиеся их основной обслуживающей организацией, предлагают продукты и услуги на более выгодных условиях.

Увидев более привлекательное с финансовой точки зрения предложение, overbanked-клиент не будет сомневаться. Его не остановит ни высокое качество сервиса, ни трудности, связанные с управлением разными счетами в нескольких банках. За услугой он пойдет туда, где выгодней.

Такое поведение негативно сказывается на банковских портфелях вкладов. В условиях повышения ставок ФРС топ-менеджеры ведущих американских банков прогнозируют, что возможный отток средств вкладчиков может составить 5–11%. Однако, на наш взгляд, диапазон этих значений может быть и другим, поскольку не все возможные варианты развития событий хорошо изучены.
 
Многие финансовые учреждения устанавливают определенный минимальный порог для открытия счета, взамен предлагая повышенные ставки по депозитам, отсутствие ежемесячных платежей за обслуживание и привлекательные бонусные программы. Однако условие минимального размера депозита не является препятствием для избалованных, финансово грамотных и обеспеченных клиентов. Они могут себе позволить открыть счета в нескольких банках и наслаждаться выгодными предложениями. Не все overbanked-потребители — алчные охотники за выгодой.

Просто им легко дается балансировка портфеля между несколькими банками. А если так, то почему бы не сэкономить? Тем более что крупные интернет-ресурсы дают возможность в несколько кликов сравнить условия обслуживания в разных финансовых учреждениях, а современные мобильные приложения позволяют легко и непринужденно осуществлять переводы из одного банка в другой.
 

 
Готовы ли банки к работе с таким новым типом клиентов? Судя по всему, нет. По данным отчета Bain & Company, скрытый отток клиентов — довольно распространенное явление. Больше трети опрошенных отметили, что за последний год они воспользовались продуктами и услугами банков, не являющихся их основной обслуживающей финансовой организацией. Хотя это обстоятельство и не пугает так, как явный уход клиента, все равно это можно считать тревожным звонком. Возможно, вы скоро распрощаетесь.Почти никто не проводил глубоких исследований на тему того, как покупатель делает свой выбор.

Нужно понимать, что сложившиеся реалии, обусловленные неограниченным доступом потребителя к информации, а также некоторыми экономическими кризисными явлениями, способствуют проявлениям активности клиентов. Результатом этой активности является переход потребителя в категорию overbanked. Хотя стратегии продвижения финансовых продуктов и вторичных продаж существующим клиентам повсеместно применяются банкирами, стоит обратить внимание на то, что почти никто не проводил глубоких исследований на тему того, как покупатель делает свой выбор. Недостаточная изученность этого вопроса в совокупности с ограниченными или не соответствующими ситуации возможностями технологической инфраструктуры выливаются в серьезный риск существенного сокращения клиентской базы. Чтобы эффективно управлять им, стоит начать более детально разбираться в процессах клиента и предоставлять более персонифицированный сервис, выстроенный на его потребностях.


Источник: bankir.ru

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…
 


сундук