Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  О чем молчат банкиры

О чем молчат банкиры

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
6131

Не секрет, что банки в рамках существующей правовой базы предоставляют информацию для контролирующих органов о совершённых операциях, или своих клиентах. В рамках этих запросов банковская тайна, увы, не действует. Обращаясь в некоторые белорусские банки с просьбой разъяснить порядок действия банков в тех или иных ситуациях, мы часто натыкались на непонимание. Банки не любят распространяться на данную тематику. Однако по крупицам нами была собрана информация, когда банки не вправе отказать в предоставлении информации, либо самостоятельно передают данные.
 
 
Точно известно, что если нам понадобится узнать количество кредитов или депозитов на третье лицо, без его ведома, нам эту информацию никто не предоставит, кому и когда безоговорочно даются данные по проведённым операциям?
 
Первое – регламентация предоставляемой банком информации третьим лицам описана в Банковской Кодексе, в статье 121 (Банковская тайна).
 
Итак, банк предоставляет сведения о физических лицах:
 
судам – по находящимся в их производстве уголовным делам, по которым в соответствии с законом могут быть применены конфискация имущества и (или) иное имущественное взыскание, и по гражданским искам, рассматриваемым в уголовном процессе, а также по делам об административных правонарушениях;
 
судам – по находящимся в их производстве гражданским делам и делам, отнесенным к подведомственности хозяйственного суда, а также по исполнительным документам;
 
прокурору или его заместителю, а также с санкции прокурора или его заместителя органам дознания и предварительного следствия – по находящимся в их производстве материалам и уголовным делам;
 
Департаменту финансового мониторинга Комитета государственного контроля Республики Беларусь;
 
нотариусам для совершения нотариальных действий - по находящимся в их производстве наследственным делам;
 
Национальному банку;
 
организации, осуществляющей гарантированное возмещение банковских вкладов (депозитов) физических лиц.
 
иностранным консульским учреждениям - в отношении счетов иностранных граждан.
 
лицам, указанным владельцем счета и (или) вклада (депозита) или поклажедателем в завещательном распоряжении банком выдается справка о размере средств, находящихся на счете и (или) во вкладе (депозите), и (или) об имуществе, находящемся на хранении в банке, в случае смерти их владельца или поклажедателя.
  
Оказывается, получить сведенья на третьих лиц можно только с письменного согласия таких лиц, лично представленного банку.
 
Процедура предоставления данных
 
Процедура, когда банк предоставляет информацию о количестве депозитов, вкладов, депозитных ячеек, счетов, в рамках расследования уголовного или гражданского дела, по тем статьям, по которым может быть предусмотрено конфискация имущества, происходит по следующему алгоритму.
 
Как правило, в финансовое учреждение поступает запрос с указанием, что в рамках расследования, банку необходимо предоставить информацию по расчётным счетам, депозитарным ячейкам, вкладам на такого-то гражданина. Обычно запрос рассылается сразу во все банки. По таким запросам  банк предоставляет информацию, в течении 3-5 дней, но бывают запросы с просьбой предоставить информацию «в кратчайшие сроки», тогда запрос может быть выполнен «день в день».
 
Надо ещё понимать, что есть различие между предоставлением сведений и наложением ареста. В первом случае банк просто предоставляет информацию не запрещая производить какие-либо операции, во втором случае расходные операции по счетам, депозитам будут запрещены, то есть на счет будет наложен арест.
 
Кстати, по административным делам нельзя наложить арест, а по уголовным и гражданским можно и пока арест не наложен, пользоваться счетами никто не запретит.
  
Может ли налоговая инспекция направить запрос о наличии счетов в банк?
 
При возникновении задолженности перед налоговыми органами документы на взыскание вначале передаются нотариусу, а потом переправляются в суд. Узнать о наличии счетов или наложить арест на счета налоговые органы не могут.
  
Теперь коснёмся вопроса покупки-продажи валюты:
 
Что касается покупки продажи валюты, то тут действуют немного иные правила. Согласно Указу Президента № 449 от 6 октября 2011 предъявление документа удостоверяющего личность при покупке валюты является обязательным.
 
Так что купить 5 долларов, предъявив водительское удостоверение, или справку от родителей, не получиться. 
 
Как банками осуществляется предоставление информации при покупке и продаже валюты:
 
Сумма валюты В какой орган предоставляется информация Нормативный документ
Покупка валюты до 1000 базовых величин (150 млн. в эквиваленте) Нацбанк Указ Президента Республики Беларусь №449 от 6 октября 2011 г. 
Покупка валюты свыше 1000 базовых величин(150 млн. в эквиваленте) Нацбанк.
Департамент фин. контроля
Указ Президента Республики Беларусь №449 от 6 октября 2011 г.
Закон Республики Беларусь № 426-З от 19 июля 2000 года  «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности» 
Продажа валюты свыше 1000 базовых величин (150 млн. в эквиваленте) Нацбанк.
Департамент фин. контроля
Закон Республики Беларусь № 426-З от 19 июля 2000 года  «О мерах по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности» 
 
Информация о конверсии любых сумм иностранной валюты по закону никуда не предоставляется.
 
Информация о покупке валюты формируется в специальные файлы и отправляется в Национальный банк ежедневно. Именно поэтому главный регулятор страны располагает информацией о количестве проданной валюты. 
 
Предотвращение легализации доходов, полученных преступным путем
 
Согласно Закону № 426 контроль за деятельностью лиц, осуществляющих финансовые операции, в части соблюдения ими законодательства о предотвращении легализации доходов, полученных преступным путем, и финансирования террористической деятельности в пределах своей компетенции осуществляет не только Нацбанк, но и другие государственные структуры.
 
Что касается признаков подозрительности то их количество, довольно обширно. С ними можно ознакомиться здесь,  но надо помнить, что в  правилах  внутреннего контроля банк вправе  предусмотреть  и иные   критерии  выявления,  и  признаки  подозрительных   финансовых операций.
 
Валютные переводы
 
Помимо вышеперечисленных случаев, банк предоставляет информацию о валютных переводах на территорию Беларуси. Информация о переводах, приходящих из-за границы автоматически попадают в налоговые органы.
 
Если, допустим, вы получаете перевод по системе «Вестерн Юнион» или «Свифт» то данные, которые вы предоставили специалисту для получения денег, автоматически попадают в налоговые органы. И, если вы за год получили больше определённой суммы, то вам необходимо заплатить с превышающей суммы подоходный налог, к слову он сейчас 12%.
 
Что касается нормированных сумм, то за 2013 год она составила 33 000 100 белорусских рублей, а на 2014год  она составит 37 835 000 белорусских рублей.
 
Знание или не знание законов не освобождает от ответственности. Нормативная база, регулирующая предоставление информации изменяется и совершенствуется. Мы постараемся своевременно и объективно освещать изменения в этом направлении.
 
Будьте внимательны и читайте Infobank.by!


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…