Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Ничего себе! Как различаются ставки по кредитам и депозитам?

Ничего себе! Как различаются ставки по кредитам и депозитам?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
4582

Для коммерческих банков основными видами деятельности являются кредитные операции, а также — операции по вкладам. Банки осуществляют кредитование физических и юридических лиц главным образом за счет тех денежных ресурсов, которые они получают в виде депозитов.

Получается, что банк берет деньги у одних граждан и продает их другим гражданам. Только уже по более высокой цене. В этом нет ничего «возмутительного». Ведь банку, как и любой другой коммерческой организации,  нужно зарабатывать.

А вот размер этого заработка — это уже другой вопрос.

Чтобы узнать средние процентные ставки по новым кредитам и депозитам белорусских банков мы обратились к бюллетеню банковской статистики Нацбанка. Последние имеющиеся в нем данные датированы январем 2015 года.
 
Данные по банковским ставкам от Национального банка
 
  декабрь 2014 г январь 2015 г
Средняя ставка по новым срочным банковским вкладам в белорусских рублях 35,60% 43,90%
Средняя ставка по новым кредитам банков в белорусских рублях (без учета кредитов, предоставленных на льготных условиях) 31,50% 40%
Средняя ставка по всем новым кредитам банков в белорусских рублях 24,80% 27,30%

Отметим, что с декабря по январь ставки по вкладам выросли на 8,3 процентных пункта, а по кредитам (без учета льготных) на 8,5 процентных пунктов.
 
Объемы и стоимость новых банковских вкладов в национальной валюте за январь 2015*
Срок вклада Сумма, млрд руб Ставка, % годовых
до 1 месяца 1317,20 44,60
1-3 месяцев 5600,40 44,90
3-6 месяцев 232,50 20,40
6-12 месяцев 492,10 33,60
1-3 лет 1451,30 46,40
свыше 3 лет 8,10 32,80
Всего: 9101,60 43,90
на срок до 1 года 7642,20 43,40
на срок свыше 1 года 1459,40 46,30
 
Объемы и стоимость новых кредитов банков в национальной валюте за январь 2015  (с учетом кредитов, предоставленных на льготных условиях)*
Срок кредита Сумма, млрд руб Ставка, % годовых
до 1 месяца 12,20 32,00
1-3 месяцев 191,80 27,20
3-6 месяцев 192,50 28,70
6-12 месяцев 290,60 41,00
1-3 лет 221,40 47,10
свыше 3 лет 731,80 13,00
Всего: 1640,20 27,30
на срок до 1 года 687,00 36,30
на срок свыше 1 года 953,20 20,90
* по данным Национального банка

Если посмотреть на таблицы, то мы увидим, что в январе текущего года белорусские граждане предпочитали сберегать свои средства, а не брать деньги взаймы.

Проанализировав данные о вкладах, мы отчетливо увидели, что наибольшую часть средств белорусы разместили на короткий срок. Самый «популярный» период: от 1 до 3 месяцев. А вот наименьшая привлекательность была у депозитов на срок свыше 3 лет.

С кредитами вышло наоборот, большие суммы мы с вами привыкли брать на более длительный срок :)

К сожалению, информации по объемам и стоимости вкладов и кредитов за февраль пока нет.

Средняя ставка по заемным деньгам у Национального банка вышла такой небольшой из-за того, что расчет производился с учетом ставок по кредитам, которые выдавались на льготных условиях. Именно поэтому и получилось, что ставка по вкладам больше средней ставки по кредитам. Хотя, если отбросить льготное кредитование, это не так.

Для того, чтобы сравнить ставки по депозитам, мы обратились к сайтам белорусских банков и выделили лучшие краткосрочные вклады (от 1 до 3 месяцев) и долгосрочные (от 1 года и больше).  

То же самое с кредитами. Мы рассматривали кредиты на потребительские нужды наличными, без учета дополнительных комиссий.
 
Банк Депозиты Кредиты
Альфа-Банк "Альфа-Хит" / 1 мес
"Альфа-Микс" / 12 мес 
50%
29%
62%
Потребительский кредит / 12 мес 
Банк БелВЭБ "Универсальный" с фиксированной процентной ставкой" /1 мес
"Интернет-вклад" / 12 мес 
45%
26%
73%
75%

"Спрынтар" / до 6 мес
"Дабрабыт" / 12 мес 
Банк ВТБ "Блиц" / 35 дней
"Капитал" / 732 дня
52%
49%
79,9%
79,9%
Экспресс-кредит / от 3х мес
Потребительский кредит / от 12 мес 
Банк Москва-Минск "Актуальный" / 45 дней
"Чародей +" / 12 мес 
49%
24%
55%
65%
Кредит от 49% годовых / 6 мес
Кредит без поручителей / 12 мес 
Белагропромбанк "Большие деньги 2.0" / 35 дней
"Система сбережений Линия роста 2.0"/ 12 мес
50%
29%
61% Потребительский кредит / до 36 мес 
Беларусбанк "Гарантированный доход" / 35 дней
"4 сезона" / 12 мес 
45%
до 40%
50%
Потребительский кредит / до 12 мес 
Белгазпромбанк "2х2" / 2 мес
"Годовой" / 12 мес 
48%
50%
60%
"Карманные деньги" / до 36 мес
Белинвестбанк "Отличный" / 1 мес
"Личный выбор" / 12 мес 
50%
до 46%
58%
59%
Потребительский кредит / 6 мес
Потребительский кредит / 12 мес 
БНБ-Банк "Рублю, Ergo Sum" / 3 мес
"Верное решение" / 6 мес 
50%
50%
 - кредитование приостановлено
БПС-Сбербанк "Онлайн‑депозит ‑ 3" / 3 мес
"Доверяй +" / 500 дней 
50%
28%
63%
"Кредитная фабрика" / 12 мес 
БТА Банк "Большой доход" / 1 мес
"Большой" / 18 мес 
50%
25%
49,99(65)% "БТА. Деньги" / 36 мес
49,99% (2 мес), 65% (далее)
Дельта Банк "Большие аппетиты" / 3 мес
"Дельта Максимум" / 12 мес 
55%
48%
 - кредитование приостановлено
Идея Банк "Тройной бонус" / 3 мес
"Рантье" / 6 мес
50,5%
49%
75% "Весенний" / 1-12 мес 
МТБанк "МТБелки" / 1 мес  50% 59% Потребительский кредит / до 60 мес
Паритетбанк "К морю" / 1 мес
"Накопительный" / до 36 мес 
44%
42%
50(60)% Потребительский кредит / до 72 мес
50% (до 31.07), 60% (далее)
Приорбанк "Выше.net" / 3 мес
"Выше.net" / 12 мес 
50%
25%
55%
"ПростоКредит" / 12 мес 
РРБ-Банк "Национальный Соло" / 1 мес
"Национальный на 1 год" / 12 мес 
45%
24%
50%
"12 месяцев" / до 12 мес 
Технобанк "Соло" / 1 мес 50% 49%
52%
"На полгода" / 6 мес
Обыкновенный кредит "Лайт" / 12 мес
Трастбанк "Шкварка" / 15 дней
"Шкварка" / 36 мес 
50%
34%
60%
"Оптимальный" / 6-48 мес 
Франсабанк "Триумф Мульти Плюс" / 30 дней
"Триумф 360" / 12 мес 
50%
28%
55%
65%
"Праздничный" / до 6 мес
"Все и сразу" / до 60 мес 
ХКБанк "Дольше-Больше" / 90 дней
"Легкий выбор" / 180 дней 
55%
30%
59%
"Праздничный" / 12 мес 
Цептер Банк "Стартовый капитал" / 1 мес  50% 70% "На удачу" / от 12 мес 

Как видим, ставки по кредитам — больше ставок по депозитам. Вопрос лишь в размере этой разницы. У одних банков она минимальна, у других — наоборот.

Например, разместив средства на «Интернет-вклад» в Банке БелВЭБ на срок — 12 месяцев, вы получите ставку 26% годовых.  

А, если вы возьмете на этот же срок средства у банка  (кредит «Дабрабыт»), ставка вырастет почти в 3 раза и составит 75% годовых. Этот пример не единичный.

Но есть и такие банки, у которых эта разница минимальна. К примеру, при размещении средств на вкладе «Годовой» Белгазпромбанка вы получаете ставку 50% годовых. А вот ставка по кредиту «Карманные деньги» (тоже — Белгазпромбанк)  на этот же срок составит 60%.
 
Получается, что ставки по кредитам все-таки выше, чем ставки по депозитам. На сколько — зависит от банка. А так хочется, чтобы было наоборот :)


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…