Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Непростые истины банковского вклада

Непростые истины банковского вклада

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
5470

Золотые правила сбережения: о том, как сберегать с умом

Тонкий момент
 
Каждый банк предлагает своим клиентам более десятка различных видов вкладов. Как выбрать подходящий именно вам? Здесь не нужно лениться или надеяться на «авось». Деньги, которые вы отдадите банку, будут работать на вас и приносить вам доход.

Так вот, если отнестись к процессу выбора вклада спустя рукава, то вместо ожидаемой прибыли можно получить горькое разочарование.

Согласно статье 185 Банковского кодекса Республики Беларусь вкладчики свободны в выборе банка для размещения во вклады принадлежащих им денежных средств и могут иметь вклады в одном либо нескольких банках.


- Банками страны предлагается достаточно широкий выбор видов вкладов как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте, с различными сроками и условиями хранения, - поясняет Юлия Сакович, начальник отдела финансовой грамотности Национального банка Республики Беларусь.



Юлия Сакович
 
- Банки самостоятельно определяют условия заключения сделок с клиентами и устанавливают уровень процентных ставок по вкладам, исходя из уровня ставки рефинансирования Национального банка, состояния денежного рынка, собственной депозитной политики и необходимости обеспечения доступности кредитов.

По отдельным видам вкладов размер процентных ставок определяется сроком вклада, суммой, частотой выплаты дохода, объемом и характером сопутствующих услуг, наконец, зависит от соблюдения клиентом условий договора.
 
Таким образом, выбрав ту или иную форму хранения своих сбережений, каждый вкладчик несет определенные риски в части получения максимального уровня доходности от размещения своих средств. Именно поэтому к выбору вклада надо подходить внимательно.
 
Следует рассматривать условия предлагаемых вкладов с учетом своих ожиданий и обращать внимание не только на уровень процентного дохода, но и на другие условия.
 
- Если для потенциального вкладчика приоритетом является возможность досрочного снятия депозита при минимальной потере доходности, то следует обращать внимание на наличие такого условия и на минимальное время хранения денежных средств во вкладе, обеспечивающее сохранение доходности, - считает Юлия Сакович.
 
- Если наиболее предпочтительным условием является максимальная доходность и денежные средства в ближайшее время вкладчику, скорее всего, не понадобятся, то ориентиром может выступать доходность по вкладу и способ начисления процентов (такое условие, как капитализация процентов, обеспечивает большую доходность вклада при равной процентной ставке).
 
Немаловажно и то, что многие банки предлагают срочные вклады, предусматривающие возможность получения дополнительного дохода в виде различных бонусов, премий, выигрышей в зависимости от фактического срока хранения вклада.
 
Кроме того, следует обратить особое внимание на следующие условия: процентная ставка по вкладу является фиксированной или банк имеет права изменить ее в одностороннем порядке, а также на размер процентной ставки при досрочном снятии вклада.
 
Государство гарантирует полную сохранность вкладов населения во всех банках страны
 
Ставки, прибыльность, частичное снятие – все это хорошо, но самое главное, чтобы деньги в итоге вернулись законному владельцу. Кто может дать гарантии, что в случае непредвиденных экономических обстоятельств вы сможете вернуть свои сбережения?
 
- Национальный банк, не вмешиваясь в договорные отношения банков и их клиентов, является регулятором денежно-кредитного рынка и использует различные методы, чтобы обеспечить защиту сохранности рублевых сбережений от инфляции. Кроме того, принимаются меры для обеспечения сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и в банковские вклады в Республике Беларусь, - рассказывает Юлия Сакович

В соответствии с Декретом Президента Республики Беларусь от 4 ноября 2008 г. № 22 ”О гарантиях сохранности денежных средств физических лиц, размещенных на счетах и (или) в банковские вклады (депозиты)“ государство гарантирует полную сохранность вкладов населения, возврат физическим лицам (резидентам и нерезидентам) всей суммы вклада по всем счетам, в валюте вклада,  во всех банках страны, как с белорусским капиталом, так и с российским или любым иностранным капиталом.

Для этих целей создано Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц в соответствии с Законом Республики Беларусь от      8 июля 2008 года №369-З «О гарантированном возмещении банковских вкладов (депозитов) физических лиц»


В случае принятия Национальным банком решения об отзыве у банка лицензии на привлечение средств физических лиц в банковские вклады Агентство по гарантированному возмещению банковских вкладов (депозитов) физических лиц выплачивает физическому лицу возмещение в размере 100 процентов от суммы вклада независимо от количества вкладов у одного физического лица в конкретном банке, причем в месячный срок с даты принятия заявления физического лица, что в полной мере учитывает интересы вкладчика.
 
- Однако государство не гарантирует сохранность денежных средств, которые размещаются гражданами не в банках, - резюмировала эксперт.
 
Пирамида, но не Хеопса
 
Банковский кодекс Республики Беларусь регулирует вопросы создания, регистрации и лицензирования деятельности банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и не позволяет создавать ”финансовые пирамиды“ в указанных организационно-правовых формах.
 
Однако ”финансовые пирамиды“ могут создаваться в форме хозяйственного общества, потребительского кооператива либо действовать вовсе без образования юридического лица.
 
В чем главная опасность финансовых пирамид?
 
- Доход в финансовых пирамидах складывается только за счет средств, которые приносят другие вкладчики, - поясняет Юлия Сакович.

- Именно поэтому любая финансовая пирамида обречена на крах. Так как количество вновь прибывающих вкладчиков рано или поздно уменьшается, выплачивать доход ”старым“ вкладчикам становится невозможно, и пирамида рушится. Главный признак пирамиды – слишком заманчивые условия, проценты выплат по займу у нее намного выше среднерыночных и др.

Если организация ничего не производит, не оказывает услуг, а существует только за счет взносов и привлечения новых членов – это и есть классическая финансовая пирамида.
 
Финансовые схемы, реализуемые такими организациями, направлены на завладение денежными средствами граждан, в том числе с применением новых технологий в области информатизации и психологии.
 
В настоящее время, в том числе в целях противодействия созданию и деятельности ”финансовых пирамид“, государственными органами прорабатывается вопрос о законодательном регулировании деятельности микрофинансовых организаций в Республике Беларусь.
 
Выбирая сберегательный инструмент, прежде всего определитесь с желаемым эффектом – с размером и сроками получения прибыли. Если наиболее удобным для вас является банковский вклад, рекомендуем учесть все особенности того или иного продукта и внимательно ознакомиться с условиями договора.
 
Читайте в рамках проекта «Золотые правила сбережения: о том, как сберегать с умом»:

1. Сберегать правильно


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…