Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Надежные взаиморасчеты

Надежные взаиморасчеты

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
902

Наиболее широко аккредитивная форма расчетов применяется во внешнеэкономической деятельности.

Расчеты с помощью аккредитива позволяют защитить интересы всех участников торговой сделки, расширить клиентскую базу, а также обеспечить предприятию-­покупателю финансирование на выгодных условиях.

Заключая договор, любая компания рассчитывает, что партнер выполнит все оговоренные условия. Для покупателя таким условием является своевременная поставка товара в необходимом количестве, надлежащего качества, комплектации и проч. Для поставщика — своевременное получение платы за поставленную продукцию (выполненные работы, оказанные услуги).

Как правило, такие классические формы расчетов, как предоплата или последующая оплата товара, наделяют преимуществом либо продавца, либо покупателя. Поэтому широкое распространение получила аккредитивная форма взаиморасчетов, которая нивелирует риски обеих сторон: гарантирует получение поставщиком всей суммы за отгруженную продукцию и возврат денег покупателю в случае непоставки товаров, отмены сделки.

Наиболее широко аккредитивная форма расчетов применяется во внешнеэкономической деятельности, хотя отечественные банки предлагают клиентам и внутренние аккредитивы (когда в качестве банка-эмитента и бенефициара выступают резиденты Республики Беларусь).

Плюсы и минусы. Аккредитив — обязательство банка по поручению клиента перечислить денежные средства в пределах оговоренных сумм и на условиях, указанных в поручении клиента. Аккредитив является прежде всего обязательством банка-эмитента, а не плательщика-клиента. Именно это свойство характеризует данный финансовый инструмент как наиболее безопасный по сравнению с другими формами расчетов. Разумеется, надежность такой сделки может существенно расширить круг торговых партнеров компании, что в дальнейшем благоприятно скажется на эффективности ее предпринимательской деятельности.

Зачастую из-за комиссионного вознаграждения банка аккредитив считается довольно дорогой формой расчетов. Это не совсем верно, ведь в случае срыва сделки по причине неисполнения одним из контрагентов своих обязательств пострадавшая сторона понесет убытки, которые существенно превысят сумму комиссионного вознаграждения.

Алгоритм работы с аккредитивом. Рассмотрим одну из возможных схем расчетов с использованием аккредитива (см. схему). Допустим, покупатель и продавец сотрудничают впервые и не владеют информацией о деловой репутации друг друга. Продавцу невыгодна оплата после поставки, а покупателю, наоборот, предоплата. Кроме того, расчеты с новым контрагентом сопряжены с большим риском, нежели сделка с проверенным партнером.

Покупатель и продавец договорились (по контракту, соглашению) о поставке товара (выполнении работ, оказании услуг) и выбрали аккредитивную форму расчетов. Покупатель (приказодатель аккредитива) обращается в обслуживающий банк (банк-эмитент) с заявлением на открытие аккредитива и вносит денежное покрытие на сумму аккредитива (в случае покрытого аккредитива). Банк-эмитент открывает аккредитив и сообщает об этом банку продавца (подтверждающему банку). Последний уведомляет самого продавца, который после получения уведомления отгружает товар.

Для получения платы за отгруженную продукцию продавец направляет в свой банк документы, оговоренные условиями аккредитива. Если все документы действительны и правильно оформлены, продавец получает деньги за поставленный товар. Затем документы продавца передаются покупателю, после чего сделка по аккредитиву закрывается.

Виды аккредитивов. Несмотря на внешнюю простоту, расчеты с помощью аккредитива признаются одними из наиболее сложных, что объясняется прежде всего его многообразием. Согласно ст. 255 Банковского кодекса, аккредитив может быть безотзывным, подтвержденным, переводным и резервным.

Белорусские банки работают преимущественно с безотзывными аккредитивами. Они менее рискованные, так как приказодатель не может изменить условия безотзывного аккредитива либо отозвать его без согласия других участников сделки.

Отзывные аккредитивы могут быть изменены или в любой момент по заявлению покупателя (приказодателя) отозваны банком-эмитентом без какого-либо согласования с продавцом. Условия отзывности должны быть указаны в договоре, в противном случае аккредитив является безотзывным.

Если, помимо банка — эмитента аккредитива, обязательство произвести платеж в пользу бенефициара берет на себя еще один банк (подтверждающий), такой аккредитив является подтвержденным. Если же такого подтверждения нет, аккредитив считается неподтвержденным.

В счет оплаты аккредитива банк-эмитент может перечислять деньги исполняющему банку (банку, который зачисляет деньги непосредственно на счет продавца) в различные сроки. При перечислении денег заранее, до обращения поставщика в исполняющий банк, аккредитив является покрытым. Если банк-эмитент гарантирует, что перечислит деньги только после представления поставщиком документов, которые фиксируют поставку товара и удовлетворяют всем условиям аккредитива, то аккредитив считается непокрытым (или гарантированным).

Сегодня многие банки страны предлагают аккредитив на условиях торгового финансирования, иными словами, аккредитив с постфинансированием. В данном случае исполняющий банк предоставляет банку-эмитенту отсрочку (так называемый межбанковский кредит) по возмещению денежных средств, выделяемых в счет покрытия аккредитива. Отсрочку платежа получает и клиент банка. При этом привлеченный межбанковский кредит обычно обходится ему по ставке более выгодной, чем прямое кредитование. Впрочем, предприятию придется пройти фактически такую же процедуру оформления документов, как и при классическом банковском кредитовании.

Возобновляемый (или револьверный) аккредитив предназначен для сделок, которые предполагают равномерность поставок продукции (выполнения работ, оказания услуг) в течение определенного времени. Такой аккредитив открывается на установленную договором сумму, а затем автоматически возобновляется по мере осуществления расчетов за очередную партию товаров.

Цена расчетов. Каждый банк устанавливает комиссию за выполнение различных операций по обслуживанию аккредитива. Выплата комиссионного вознаграждения может быть возложена как на покупателя, так и на продавца. Все условия указываются в договоре на открытие аккредитива. Если речь идет об экспортно-импортном аккредитиве, то чаще всего импортер оплачивает расходы по аккредитиву в своей стране, а экспортер — в своей.

За открытие аккредитива с покрытием придется заплатить 0,15—0,2 % от суммы аккредитива, без покрытия — примерно 2 %, хотя обычно процент за пользование непокрытым аккредитивом для каждого клиента устанавливается отдельно по договоренности с банком. Прием и проверка документов, а также платеж по аккредитиву исполняющим банком обойдется еще в 0,1—0,2 % от суммы аккредитива.

Комиссия взимается и за изменение некоторых условий аккредитива: продление срока действия, изменение суммы аккредитива — 0,1—0,2 % от суммы аккредитива; условия, не связанные с продлением срока или увеличением суммы, — 30—40 долларов за каждое изменение.

Аннулирование аккредитива до истечения срока действия договора обойдется клиенту в те же 30—40 долларов. Комиссионное вознаграждение в размере 0,15—0,25 % от суммы придется уплатить за подтверждение банком покрытого аккредитива, существенно дороже (в среднем 3—3,5 % годовых от суммы) — за подтверждение непокрытого аккредитива.

Аккредитив не дает 100-процентной гарантии оплаты товара, существенно затрудняет документооборот при расчетах между покупателем и поставщиком. Однако с точки зрения минимизации рисков контрагентов в условиях растущих неплатежей аккредитивная форма расчетов является привлекательной и востребованной. Ее применение целесообразно прежде всего при заключении крупных сделок, срыв или ненадлежащее исполнение которых принесет предприятию значительный ущерб.



Источник: www.belmarket.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…