Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Нацбанк взялся за микрофинансовые организации

Нацбанк взялся за микрофинансовые организации

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
4626

С 29 января 2013 года на официальном сайте Нацбанка каждый гражданин может ознакомиться с текстом проекта указа Президента Республики Беларусь «О микрофинансировании», данный документ вынесен на народное обсуждение.

Его разработка вызвана отсутствием правовых норм, регулирующих деятельность микрофинансовых организаций (МФО), которые уже активно функционируют в стране. В целом же, микрофинансовый рынок Беларуси находится на начальной стадии развития.

В соответствии с проектом указа, коммерческие МФО смогут создаваться в форме общества с ограниченной (ООО) либо с дополнительной ответственностью (ОДО).


 
Именно в данных организационно-правовых формах функционируют уже существующие белорусские коммерческие МФО.
Некоммерческие МФО смогут создаваться в форме фондов либо потребительских кооперативов (общества взаимного кредитования, потребительские кооперативы финансовой взаимопомощи и так далее).

Планируется, что Нацбанк будет вести реестр юридических лиц, осуществляющих микрофинансирование. Если организация не включена в реестр или исключена из него, для нее это означает запрет на осуществление деятельности по микрофинансированию. Схожий подход применяется в России и планируется к внедрению в Казахстане.

МФО будет разрешено привлекать микрозаймы от граждан, являющихся учредителями и членами данного юридического лица.

Что касается договора микрозайма, то помимо прочих существенных условий, черным по белому должна быть прописана полная годовая процентная ставка по займу.  Кроме процентной ставки по микрозайму иных комиссий и дополнительных платежей не будет.


 
- Самой современной формой защиты прав потребителей в сфере оказания финансовых услуг является раскрытие финансовой организацией полной и достоверной информации о финансовой услуге, финансовом инструменте, - считает Дмитрий Набздоров, начальник управления регулирования небанковских операций Национального банка Беларуси.
 
– Поэтому нормы указа содержат требования о раскрытии полной годовой ставки по микрозаймам.



Дмитрий Набздоров

Если человек видит на первой странице договора жирным шрифтом цифру 328,5 % годовых и подписывает его, то это уже проблемы не регулятора и не финансовой организации, которая заключала с ним договор. Наша задача (как регулятора) организовать процесс микрофинансирования так, чтобы людям предоставлялась полная, понятная и достоверная информация.

Также, по мнению эксперта, раскрытие полной ставки по микрозаймам, возможно, охладит желание граждан их получать. Зная опыт России и Казахстана, белорусский регулятор пытается сразу отсечь любые поползновения в сторону установления часовой ставки, ежедневной или еженедельной.

- Мы хотим, чтобы потребителю раскрывали годовую савку по аналогии с банками, чтобы база для сравнения была наглядной.

Нацбанк, как регулятор, оставляет за собой право координировать некоторые вопросы деятельности МФО, в частности устанавливать минимальный размер уставного фонда коммерческих МФО, определять размер микрозайма, осуществлять надзор за деятельностью МФО и так далее.

 - Что касается размера минимального уставного фонда, то в целях гибкого реагирования на ситуацию проектом указа не конкретизируется цифра, но право определения требований к данному показателю закрепляется за Национальным банком, - пояснил Д. Набздоров.

-  То есть предполагается, что Правление Национального банка сможет изменять требования к минимальному размеру уставного фонда коммерческих микрофинансовых организаций, которые не будут привлекать микрозаймы от посторонних граждан, то есть будут работать за счет средств учредителей.


- МФО будут обязаны регистрироваться в Нацбанке, но не лицензироваться, - подчеркнул эксперт.

На первоначальном этапе планируется, что будет установлен минимальный размер уставного фонда для хозяйственного общества, претендующего на осуществление микрофинансовой деятельности,  - 100 тыс. евро в эквиваленте.


 
Установление более высокого порога минимального уставного фонда в условиях неразвитости данного сегмента финансового рынка ставит под серьезное сомнение возникновение в Республике Беларусь новых коммерческих микрофинансовых организаций и продолжение деятельности юридических лиц, осуществляющих микрофинансирование в настоящее время.

Помимо этого, предлагается установить предельный размер микрозайма на уровне 1,5 тыс. базовых величин (около $18 тыс. в эквиваленте). Данный показатель рассчитывается с оглядкой на мировую практику, в соответствии с которой размер микрозайма приравнивается к 300-ам% ВВП на душу населения.

- В России уже порядка 2,5 тысяч микрофинансовых организаций, объем предоставленных займов, по неофициальным данным, 50 млрд. российских рублей, темпы роста портфеля микрозаймов за 2012 год составляют около 2-ух раз. По прогнозам оптимистично настроенных участников рынка в 2013 году портфель микрозаймов в России также удвоится. Но на российском рынке есть и банки.

При этом потребители банковских услуг и услуг, предоставляемых микрофинансовыми организациями, четко сегментированы. То есть в России существует потребность в получении быстрых, коротких, дорогих микрозаймов. Банки и МФО уживаются на финансовом рынке. Как будет развиваться ситуация у нас – покажет время.


Также, законопроектом предусмотрено создание организационно-правового механизма противодействия возникновению и осуществлению деятельности финансовых пирамид под видом микрофинансовых организаций. В частности, юридическим лицам и ИП вводится запрет на привлечение микрозаймов от физических лиц - резидентов за исключением микрозаймов, привлекаемых от физических лиц, являющихся учредителями, участниками данных юридических лиц, членами кооператива.

При этом право привлечения любым субъектом хозяйствования займа от физического лица в сумме, превышающей предельный размер микрозайма (18 000 долларов США в эквиваленте), будет сохранено. Поскольку предполагается, что физическое лицо, размещающее такую значительную сумму, уже не вкладчик, а инвестор и должно самостоятельно оценивать риски своих вложений.

Если деятельность финансовых пирамид будет завуалирована под деятельность потребительского кооператива финансовой взаимопомощи, за регулятором будет закреплено право направлять обязательные для исполнения предписания о запрете дополнительного привлечения средств кооперативом у своих учредителей, членов, а также право исключать таких юридических лиц из реестра.

- На мой взгляд, законопроект по микрофинансированию соответствует реальности, учитывает последние тенденции и является своевременным, - поделилась своим мнением Елена Коледа, председатель правления Республиканской ассоциации финансовой взаимопомощи.



Елена Коледа
 
- Ранее данный сегмент финансового рынка был неурегулированным. 

Сегодня в Беларуси действуют коммерческие организации, предлагающие микрозаймы под 2% в день. Может быть, в определенных случаях это удобно, но в целом, люди не обладают полной информацией о стоимости этих средств.

Что касается регулирования кредитных кооперативов – оно тоже необходимо. Поскольку эту сферу никто не контролировал, кредитные союзы действовали в большинстве случаев на свое усмотрение. То есть, с точки зрения безопасности – такой указ нужен.

Установление минимального размера уставного фонда, с одной стороны, правильная мера. Если эта цифра для коммерческих организаций составит 100 000 евро, то, вероятно, с рынка уйдут многие наши конкуренты. Такими средствами располагает не каждая организация.

Для нас, кредитных союзов, это плюс. Но вопрос в том, на сколько это целесообразно. Ведь коммерческая МФО не привлекает средств населения, а значит, рискует только собственник своими деньгами.


Данная мера в определённой степени, на мой взгляд, будет сдерживать появление на рынке МФО с белорусским капиталом, однако, не станет препятствием для проникновения в Беларусь российского микрофинансового бизнеса.

2013 год можно заочно назвать годом правовых свершений на финансовом рынке страны. Следите за развитием событий вместе с Infobank.by


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…