Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  На заметку: как самостоятельно составить финансовый план

На заметку: как самостоятельно составить финансовый план

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
1091

 
На заметку: как самостоятельно составить финансовый план
Фото: Depositphotos
 
Финансовые консультанты уверены, что человек с любыми финансовыми возможностями может осуществить почти любую цель. Для этого необходимо привести все свои дела в порядок, составив финансовый план. Это документ, отражающий текущее положение ваших дел, ваши личные финансовые цели, а также реалистичный план их достижения, то есть накопления и инвестирования средств. Учимся правильно распределять финансы при помощи личного финансового плана.

Оцениваем свое положение

Первым этапом составления финансового плана является правильная оценка своего финансового положения. Для этого можно составить таблицу, как для бухгалтерского учета. В ней необходимо указать графы с доходами и расходами, причем, разделить основной заработок с премиями и дополнительным заработком, если такой имеется. Каждый доход необходимо рассчитать за месяц и за год. Если вы ведете совместное хозяйство с женой/мужем, необходимо учесть и ее/его доход.

Очень внимательно необходимо отнестись к расходам. Их также надо рассчитать на месяц и на год (вы очень удивитесь, сколько денег у вас уходит, скажем, на еду или на оплату разговоров по мобильному). Чем подробнее будут статьи расходов, тем лучше. Обязательно необходимо включить:

— Плату за жилье и коммунальные услуги;
 — Оплату кредитов;
 — Оплату страховых полисов;
 — Расходы на транспорт (включая затраты на обслуживание автомобиля);
 — Расходы на связь;
 — Продукты питания и обеды вне дома (желательно указать их раздельно);
 — Медицинские расходы на врачей и лекарства;
 — Расходы на образование и воспитание;
 — Расходы на одежду, обувь, аксессуары;
 — Расходы на дом (мебель, быт, обслуживание, ремонт);
 — Расходы на средства личной гигиены;
 — Расходы на досуг;
 — Помощь родственникам и благотворительность;
 — Отчисления в накопительный фонд.

Почти наверняка, уже на этом этапе возникнут проблемы, так как мало кто точно знает, сколько тратит в неделю на всякие мелочи. Именно поэтому статьи расходов должны быть особенно подробными — так вы сможете понять, куда утекает больше всего средств. Оцениваемые активы нужно разделить на приносящие доход (банковский вклад, рентная недвижимость, ценные бумаги, паи ПИФов, бизнес и др.) и не приносящие доход (квартира, автомобиль и др.). Однако, как показывает практика, бывает и так, что люди не могут с первого раза верно оценить собственные активы.

Особенно подробно распишите данные о долгах, тем более, если есть кредиты: валюту, выплачиваемый процент, тип платежа и даже комиссии за внесение платежей. Страховые и пенсионные программы также лучше занести отдельной таблицей.

Правильно формулируем цели

После того, как мы оценили свои возможности, начинаем составлять цели. Обычно, финансовые консультанты предлагают несколько вариантов на выбор. В первую очередь, стоит задуматься о будущей пенсии, особенно при небольшом официальном заработке. Сейчас, благо, есть множество возможностей обеспечить себе безбедную старость даже при таком раскладе. Причем необходимо определиться со способом не только для себя, но и для супруга, так как вы ведете совместное хозяйство. Подумайте и выпишите, во сколько лет вы планируете выйти на пенсию и какой уровень дохода вас устроит.

Решите также, планируете ли вы покупать дом, машину, дачу. Будете ли вкладываться в собственный бизнес или приобретете дорогое хобби, возможно, точно знаете, что будет необходимость оплатить обучение ребенка. Все финансовые эксперты советуют прежде всего разобраться с долгами и создать резервный фонд, а тем, у кого есть дети, обязательно нужно застраховать свою жизнь.

Необходимо правильно составить финансовые цели. «Хочу купить какую-нибудь машину» — это не цель, а вот «хочу за 2 года накопить на Порше Кайен стоимостью 5 млн руб.« — совсем другое дело. Цель должна быть конкретная, с точной суммой. Конечно, цель должна быть осуществима по срокам и суммам. Учтите влияние инфляции — это неизбежное зло, побороть которое можно просто помня о нем. Это можно сделать по формуле: Цена в будущем = Цена сегодня *((ИПЦ / 100)* Количество лет до цели), где ИПЦ — индекс потребительских цен, который регулярно публикуется Госкомстатом.

Поставив цели, нужно рассчитать темпы движения к ним. Помните о соблюдении баланса между настоящим и будущим. Не надо переходить на хлеб и воду ради хлеба с маслом на старости лет. Живите настоящим, просто помните о будущем. Эксперты утверждают, что человек способен сократить свои ежемесячные расходы на 30–40%, и эта нагрузка на бюджет будет разумной и психологически комфортной.

Постарайтесь уменьшить количество пассивов и заставьте любые свободные деньги работать. Если вы хотя бы положите их в банк даже под небольшие проценты или воспользуетесь финансовыми инструментами умеренного риска, то срок достижения цели приблизится, либо ежемесячную сумму сбережений можно будет уменьшить.

Выберите стратегию и инструменты

Далее выберите способы, с помощью которых вы сможете достичь поставленных целей. К примеру, для резервного фонда лучше выбрать надежный крупный банк. Конечно, проценты по нему будут небольшие, зато ваши средства всегда будут в сохранности. Составляя план и выбирая инструменты, учитывайте также и риски, от которых никто не застрахован (даже те, кто выбирает консервативную стратегию), к примеру, политические риски, изменение ставок, валютные риски и так далее. Конечно, всего предсказать невозможно, но от валютных рисков себя можно огородить, держа некоторые вложения в разных валютах — таким образом падение одной будет нивелировано другой.

После всех необходимых расчетов вы, скорее всего, поймете, что всех целей разом достичь не удастся при таком же уровне дохода. Поэтому определитесь, какие цели для вас важнее и отбросьте все остальные. К примеру, если вы не планируете в ближайшие 5 лет заводить детей, не стоит включать стоимость их образования в статью расходов. Понятно, что в процессе движения к цели ваши финансовые возможности будут меняться, поэтому финансовый план лучше подвергать корректировке не реже одного раза в полгода — это поможет и отслеживать результаты, и дисциплинировать себя в плане экономии.

Таким образом и составляется личный финансовый план. Если у вас мало свободного времени, чтобы самостоятельно отслеживать потоки своих денежных средств или же вы намерены начать серьезные инвестиции, то лучше доверить составление плана профессионалу.


Источник: bankdirect.pro

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…