Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Мысли о финансовой анонимности. Теория и практика

Мысли о финансовой анонимности. Теория и практика

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
1166

ч.1. Теория


Мы уже писали о технической анонимности в Интернете, которая достижима различными средствами от простых, до самых серьезных и стойких перед деанонинизацией, на самом серьезном уровне. Но узким камнем преткновения любой технической анонимности, является анонимность финансовая, даже частичная. В том числе как анонимность владения различными: акциями, счетами и компаниями, так и анонимность самих переводов, даже перед третьими лицами, никак с этими переводами не связанными.

Давайте мы с вами сразу договоримся, что мы не террористы, у нас нет колумбийских денег и мы никогда ничем подобным не занимались. Это не хитрая EULA. Это реально так. Мы обычные люди, которые открывают обычные и иногда успешные компании, которые работают и что-то зарабатывают. Наша цель не в том, как обойти правила игры, наша цель в том, что бы играть по правилам и оставаться в рамках существующих законов, но при этом желательно быть анонимными, по крайне мере перед третими лицами. 

Для того, чтобы лучше понять текущее положение дел и возможности хотя бы частичного достижения финансовой анонимности и анонимности переводов, нужно вернуться немного назад и заглянуть в суть проблемы, откуда растут ноги массово проходящей сейчас деанонимизации.

До 2001 года, многие компании в мире строились по принципу так называемых bearer share, то есть акций на предъявителя, очень распространенная была практика. Не нужно было быть, ни акционером, ни директором компании, вообще никем в ней, можно было не являться. Тот у кого были физические акции компании, тот и мог претендовать на долю в компании и де факто участвовал в распределении ее прибыли. Хотя само давление на “анонимные акции” началось еще в 90х годах, кардинально все изменилось, после терактов 9/11. Был принят ряд законодательных актов в США, существенно усложняющих анонимное владение разными компаниями и переводы в USD, без понимания банками реальных целей и реальных бенефициаров компании. Все банковские переводы в мире, в долларах, осуществляются через систему SWIFT, а SWIFT подконтрольна исключительно Америке. Фактически уже через год после этого, во многих юрисдикциях не осталось акций на предъявителя, а там где они остались, правила игры изменились например вот так:

Новый режим не запрещает выпуск компаниями акций на предъявителя, но устанавливает требование о передачи их на хранение “уполномоченному или признанному попечителю”. Помимо этого для компаний, желающих выпускать акции на предъявителя, устанавливаются повышенные регистрационные и лицензионные пошлины. 

На деле это означает, что выпущенные акции передавались на хранение, некоторому аттестованному государством и международными контролирующими органами гаранту, который знал кто их владелец и при необходимости эту информацию сообщал. То есть, никакого реального смысла в “анонимных акциях” не осталось, потому что не осталось самой анонимности этих акций. Соответственно после этих изменений говорить о реальной анонимности владения компанией и счетами через акции на предъявителя, уже не получалось, тк вся информация хранилась в реестре зарегистрировавшей ее юрисдикции.

Но если где-то убыло, то где-то и прибыло, примерно в это же время, капиталы и компании стали искать другой выход, а регистраторы были готовы его предложить, колоссально вырос спрос на компании, с так называемым номинальным директором и часто номинальными акционерами. Реальные собственники были скрыты за именами Джонов Смитов, на которых были зарегистрированы тысячи компаний и какое-то время это работало, потому что большинство банков не отказывали таким компаниям в открытии счетов, прекрасно видя, что у десятков или даже сотен их клиентов, директор один и тот же. Кто попроще, со скромными и сомнительными оборотами, пользовались услугами прибалтийских стран, вроде Литвы, Латвии и Эстонии. Скандалы конечно тоже были, если там уж совсем какая жесть случалась, но счета открывались, деньги шли. Кто покрупнее и посолиднее, работал например со Швейцарией, тех, в отличие от Прибалтики, происхождение денег интересовало лишь в рамках отсутствия криминала, но не настолько, чтобы интересоваться налоговыми вопросами резидентов других стран.

Следующей важной вехой, стал кризис CDO в Америке в 2008 году, более известный как ипотечный. Повлекший за собой череду различных разбирательств и штрафов для банков, за высокорисковые операции (а по сути за выдачу не обеспеченных кредитов), в сумме банки выплатили порядка 236 млрд $ штрафов правительству США. Продолжение расследований, вероятно натолкнуло финансовых контролеров США, на залежи не учтенных денег и сомнительных переводов. Начался новый этап деанонимизации для владельцев счетов и компаний вне США. В частности, было забавно как органы финансового мониторинга США обнаружили, что через какую-то там Латвию, проходит 2% всех мировых денег по системе SWIFT. WTF?!.. Они с трудом под лупой нашли ее на карте и обомлели. Карликовое государство с населением в 1,5 млн человек, генерировало такой объем в системе переводов, что на другом континенте случился натуральный butthurt и банки Прибалтики стали страдать. Вернее их стали кошмарить, Латвию, Литву, меньше Эстонию.

Вообще, американская кампания “по борьбе с уклонением от уплаты налогов”, как она называется официально, а по сути компания со взятием денег “под колпак” активизировалась после 2009 года. Когда стало известно о том, что например Швейцарская UBS Group помогала своим клиентам, гражданам США прятать сбережения за рубежом. С тех пор властям удалось собрать более $13 млрд с тайных офшорных счетов. В общем, штрафы, отзывы лицензий и тотальные проверки от американских органов посыпались на банки мира как из рога изобилия. Только за последний год американские власти оштрафовали 80 швейцарских банков на общую сумму в 1,36 млрд $.

Кстати о Швейцарии, по прежнему существует некая идея, что в Швейцарии есть анонимные банковские счета. В литературе подобное описывают как анонимные счета с отрицательной ставкой. Отрицательная ставка это реальность, а вот анонимность давно нет.

Offtopic: У отрицательной ставки, помимо неудобства для владельца капитала есть и интересная особенность для заемщика, завязанная например на продукт ипотеки с плавающей ставкой, поэтому ситуации когда люди вместо платежей по ипотеке, стали получать выплаты от банка реальны. 
 
whoer.net


Довольно большое разочарование сегодня узнать, что помимо того, что может применятся нулевая или даже отрицательная ставка по счету, а за получение своих наличных в банкомате нужно платить порядка 3,5%, нельзя просто так придти в Швейцарский банк с деньгами и открыть там счет. Нужно идти к лицензированному регистратору и то, любой швейцарский банк всю душу вытрясет. Выясняя не просто происхождение средств, где ты в буквальном смысле каждым инвойсом будешь их подтверждать, а еще запросит полный пакет документов на людей, даже если счет открывается на компанию. От вас могут потребовать диплом/дипломы о высшем образовании, переведенную выписку из трудовой книги, рекомендательные письма с мест прошлой работы, вплоть до школьного аттестата и всем чем вы жили и дышали, до момента открытия счета. Собственность на недвижимость и автомобиль в том числе. Потом, возможно, вам открою счет, но если вы думаете, что можно положить туда 10 000-100 000$ и использовать его как операционный для компании то это не так. По факту, на данный момент, минимальная сумма с которой можно открывать счет в “анонимной” Швейцарии составляет 300-350 тысяч франков. Большинство банков вас не примет с суммой меньше 500 тысяч, а топовые с суммой меньше 1-2 млн франков/долларов, не снижаемого остатка. Притом, я повторяю, вас просветят рентгеном и изучат под микроскопом, вашу компанию и ее акционеров, при малейшем подозрении в сокрытии каких-то данных, вы будете занесены в черный список навечно.

Кроме того, забавное и в другом, что забрать или полноценно оперировать своими деньгами — вы уже не сможете. Это “кубышка”, ей де факто нельзя пользоваться, разумеется, если вы купите несколько перелетов или даже машину по карте на компанию, вам никто, ничего не скажет. Но подумай вы купить к примеру, некую недвижимость, в некой не европейской или недоевропейской стране, или же оплатить какой-то крупный контакт, например китайскому заводу. Вам скажут примерно следующее: — Ваш контрагент вызывает у нас сомнения, дайте его уставной и всю информацию на владельцев и структуру компании. Которую вам разумеется ни один китайский завод не даст, но если вдруг… Следующий уровень: покажите переведенную выписку уплаченных им налогов и аудиты этой компании, проведенные международными институтами, допустим… Дальше будет: -А покажите нам дипломы на всех акционеров, их аттестаты в школе и прочее в таком же духе. Что со швейцарского на русский переводиться примерно как — иди куда подальше. Швейцария работает в одну сторону, туда можно заносить, но только много, а выносить оттуда можно мало, а много очень сложно. Хотя я немного вру, переводы по SEPA из Швейцарии ходят, в рамках ЕС и проверенных, крупных контрагентов отлично, но это вовсе не означает, что из вас не вынут душу за эти переводы…А уж о переводе SWIFT’ом по миру….боятся они Американцев, ой боятся. 

Столь длинная прелюдия нужна была для того, что бы вы немного поняли как устроен сейчас мир банкинга, переводов и владельцев компаний. Теперь спускаемся на землю и пытаемся понять, что это значит для нас на практике? А означает это примерно следующее. Владельцы любой электронной платежной системы не анонимны перед своим банком, даже в случае если используется цепочка компаний, для открытия счета в банке или подключения мерчанта, они в реальности раскрывают личности всех реальных владельцев компании для этого банка. Если же владельцы ЭПС по совместительству и владельцы банка, то они теперь боятся уже локальных контролирующих органов, а те в свою очередь боятся региональных или глобальных. Достаточно вспомнить с чего начиналась система Вебмани, с формальных аттестатов, отсутствия лимитов и приличной анонимности. Достаточно вспомнить как пал анонимный Egold под обвинениями в отмывании и во всех не доказанных тяжких, можно вспомнить и закрытие Либерти, с арестом ее владельцев. Потому что я цитирую “единственная свобода, которую предоставляла эта компания своим клиентам – это свобода совершать преступления”. Вот так, с легкой руки один прокурор записал всех клиентов Либерти в преступники, а анонимность переводов в преступление. Как было до этого, так будет и после этого. Любая ЭПС, которая пыталась предоставлять функционал для условно-анонимных переводов и даже если в качестве защиты себя была частично отвязана от банков, как только становилась более-менее популярной закрывалась регуляторами, а все не угодные и не склонные к сотрудничеству отправлялись за решетку.

Соответственно остальные платежные системы постепенно и со временем стали требовать полной деанонимизации своих клиентов, сделав исключение только для тех, чьей оборот не превышает прибыль от продажи вкладышей жвачек турбо. Это действительно тупик из которого нет выхода. Вернее, крупные капиталы для частичной анонимизации используют сейчас различные фонды, трасты, более мелкие, каких-то доверенных лиц, но какой-то реальной анонимности в принципе здесь уже говорить не приходится.

Но как известно если где-то убыло, то где-то прибыло. Именно тогда когда он стал нужен и стало окончательно понятно, что простые централизованные ЭПС/Банки для анонимности не подходят, из-за давления регуляторов, которые “отмыванием и преступлениями”, как священники именем Божим карают неугодные им вещи и появился Биткоин. Притом не просто появился, а усиленно продвигался. 

ч.2. Практика

 
whoer.net


По нашему мнению, в мире ничего не происходит случайно, не происходит просто так и, если должно произойти, то произойдет. Не будем вдаваться в теории заговоров, но обдумаем одну вещь. Вероятнее всего, биткоин был создан на деньги капиталистов, командой высококлассных программистов и серьезных математиков, в частности, от computer science, которых в мире не так уж и много. На деньги капиталистов же и продвигался. Для его продвижения многих использовали в темную, это как чудесный «слив» фотографий нового iPhone или “шпионской” съемки еще не выпущенной машины. 

Часто можно услышать, что Биткоин сам по себе не анонимен, есть мнение, что он и не создавался с целью полной анонимизации пользователя. Зато, совершенно точно, создавался для неотвратимости транзакций и простоты их проведения. В предыдущей статье я говорил, что крайне сложно из приличных европейских банков выводить деньги в другие не европейские страны. 

Как анонимно использовать биткоин для отправления платежей?

Во-первых, не устанавливать биткоин кошелек на свою машину, его лучше установить на отдельный сервер в виртуальной среде. 

Во-вторых, надо понимать, что биткоин кошелек не слишком подходит под место хранения средств. 

В-третьих, разумеется, нельзя запускать биткоин кошелек в сеть напрямую, только через VPN или TOR. Схема где вы > vpn> rdp dedicated + virtual machine + bitcoin > vpn/tor вполне разумное решение для оперирования биткоинами внутри самой системы. Пока деньги не выходят за рамки системы — они будут анонимны, а их отслеживаемость — не представляет никакой угрозы.

Как анонимно вводить и выводить биткоин?

Это и есть самый сложный вопрос, именно в этот момент и происходит деанонимизация. 

1) Пока ваши суммы не превышают 3000-5000$ в месяц, вы можете заказать любую анонимную банковскую карту без подтверждения собственной личности, вот статья с обзором таких сервисов. Технически вы можете заказать даже десяток или сотню таких карт и снимать деньги в АТМ. Но на практике это будет неудобно для сумм крупнее указанных.

2) Для более крупных сумм можно использовать услуги бирж, многие из них до сих пор не требуют проверки личности. Вам останется лишь анонимно ввести или вывести другую электронную валюту, на которую будет обмениваться биткоин, что так же реализуемо через реальные обменные пункты.

3) Существуют сервисы и люди, которым нужно регулярно оплачивать инвойсы по Swift в одной стране, а наличные деньги у них есть в вашем городе. Технически это выглядит так: заводите деньги на биржу, меняете их на доллары, запрашиваете вывод на указанный вам банковский счет. В данном случае не все биржи одинаково полезны, американские, обычно, сразу требуют верификации аккаунта и могут запрашивать данные на корреспондента, но есть и другие. Пробуйте.

4) Обменники электронных валют. В сети довольно много неплохих обменников с приличными запасами, которые меняют одну электронную валюту на другую. Вам, как и в пункте 2, нужно будет наладить контакт с теми, кто может анонимно выводить/вводить, более популярную электронную валюту.

Здесь важно понимать, что в случае с технической анонимностью вы можете добиться ее на уровне близком к идеальному. Но на уровне финансов, помимо проблем с самой анонимностью существуют еще и проблемы рисков. Меньше анонимность-ниже риски, выше анонимность — выше риски, потому что добавляются лишние контрагенты и усложняется в целом вся конструкция.

Например, кому-то вполне подойдет и такая схема работы с биткоинами. Технически, все как указано выше, а дальше открывается зарубежная компания на доверенное лицо, на нее регистрируется аккаунт на бирже, который пополняется через миксеры или через конвертацию в DASH, а после идет обратная конвертацию в Биткоины. После этого деньги с биржи падают на счет зарубежной компании, которая их официально заводит в нужную страну на нужное юридическое или физическое лицо. Такая конструкция не является идеальной или просто хорошей (с точки зрения анонимности), но при этом не является высокорискованной, как в пунктах 3 и 4.

А зачем все это нужно? 

Ответ на этот вопрос плавно перетекает в обсуждение того, что происходит у нас. Дело в том, что все или практически все готовы платить разумные налоги и сдавать вменяемую отчетность. Так почему же практически весь, даже очень крупный ИТ-бизнес, имеет оффшорную структуру? Экономия на налогах имеет место быть, но это не основное, еще это удобство ведения бизнеса, стабильность бизнеса и низкая вероятность лишиться его росчерком пера самодуров… Мы сейчас не говорим о крупных и суперкрупных компаниях, а так о мелочи. С 2011 года за создание онлайн казино положена уголовная статья, а с 2015 еще пошло и ужесточение. Представьте, вы работали 5-10 лет абсолютно законно, развивали проект и достигли определенного успеха, а однажды утром проснулись уголовником. Вот статья (https://habrahabr.ru/post/284598/) Что вам делать нужно? Выкинуть его на помойку, уехать, продать? 

Обратите внимание, на “выводил деньги через офшорные компании”. Кто и как выводит деньги — это его личное дело. Государство, по идее, должно волновать лишь заплатил ли он налог как физик, ип или через дивиденды. Потому что деятельность не ведется на серверах в России, на территории России, поэтому он и не обязан уплачивать никакие налоги на прибыль, а только лишь как резидент своей страны и это абсолютно по закону. Более чем.

Не знаю насколько реальна вероятность проснуться завтра уголовником за использование Биткоинов, равно как и создание различных анонимайзеров и хватить ли кому ума не делать глупостей. Просто будьте готовы. 

Продолжим. 

Допустим, вы работаете по контракту или просто фрилансер на зарубежной бирже, или у вас счет в какой-то трейдинг конторе за рубежом. Допустим, вы заработали 10 000$ и хотите заплатить с них налог 6% как ИП или 13% как физлицо, даже если 13% как акционер на дивиденды. С точки зрения государства, это должно выглядеть так — человек где-то, что-то заработал и готов отдать 6-13%, показать бумаги откуда оно. Думаете все так? Лосось там плавал. Если еще несколько лет назад можно было принести в банк договор или контакт, где вам что-то из-за бугра положено, то сейчас, в большинстве банков, вас будут мучать и изучать под микроскопом… Ну вдруг вам госдеп через подставной контракт прислал «десятку» на свержение власти. По меркам здравого смысла это не просто копейки, а супер копейки, которые идут на благо стране, с которых платиться налог. Однако я не знаю по каким меркам и пошто вас муружит валютный контроль.

Самое смешное же в чем, у сильных мира сего штат юристов, бухов, схемы, они выводят отсюда с десятками миллионов, но вами будут интересоваться банки за «десятку». Как и мелкий-средний бизнес, построенный в сети, не может существовать в рамках государства, которое выносит мозг за несколько тысяч валютного перевода и заставляет делать отчетность. Это одна из главных причин, почему почти весь российский IT бизнес имеет оффшорную структуру.

Биткоины, которые появились не просто так, а как ответ на всю эту мировую финансовую вакханалию. Вы же помните, с одной стороны есть Швейцария, в которую можно только заносить, с другой есть Россия, в которую и заносить и выносить — нужен целый штат международных юристов, ну если вы конечно не готовы посвятить свою жизнь банальщине о переводах.

Не знаю как сейчас (там все меняется), но в Украине одно время действовал простой и понятный закон от ФНС для ИТ, суть которого в том, что ты заявляешь некую сумму дохода, платишь налог, а если твои расходы не соответствуют доходам, с тебя могут спросить. Тоже самое, по-моему, сейчас и в Белоруссии.

На данный момент в России Биткоины пошли на плаху, как и прочие криптовалюты и находятся в пограничном состоянии. Вроде как можно, но оформить никак нельзя. Вот народ и мудрит, использует “прокладки” типа бирж и заявляет переводы оттуда как прибыль на ИП под 6%. Пару месяцев как с выводом ВМР возникли некоторые проблемы, вы знаете, наверное, что они есть, но вы, наверняка, не знаете их причину. Оказалось, что юрики через прикормленный банк в черную лили примерно по 1 млрд рублей в день. 1 млрд! Карл! Ну как обычно, бояре дерутся у холопов чубы трещат.


Источник: geektimes.ru

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…
 


сундук