Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Межбанк без тайн

Межбанк без тайн

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
3777

Каждый гражданин Республики Беларусь, который хоть раз пользовался кредитными или депозитными продуктами банка, возможно, не раз задавался вопросом: почему в нашей стране такие дорогие кредиты и такие сверхприбыльные депозиты?
 
Сказать, что всему виной макроэкономическая ситуация, - это всё равно, что ничего не сказать. Ведь во многом макроэкономическая обстановка складывается из разных экономических аспектов.
 
Одним из таких экономических звеньев является межбанковский рынок.
 
 
 
Что такое межбанковский рынок ресурсов?
 
Это совокупность продавцов и покупателей белорусских рублей и иностранной валюты, которая представлена коммерческими банками и Национальным банком Республики Беларусь.
 
Но, по сути, этот рынок не является ограниченным по количеству участников, поэтому на нём могут покупать и продавать ресурсы любые банки. Согласно официальной статистике сделки производятся как с резидентами, так и с нерезидентами страны.
 
Но основными участниками всё же являются банки Республики Беларусь, так как более 95% объёма сделок в белорусских рублях совершается между банками нашей страны.
 
Говоря о межбанковском рынке, далее в статье мы будем подразумевать межбанковский рынок белорусских рублей.
 
Как сохранить стабильность работы банков и уровня цен?
 
Каждый банк республики имеет свой собственный корреспондентский счёт в Национальном банке. Кроме осуществления расчётов по клиентским платежам, этот счёт необходим для того, чтобы изо дня в день удерживать на нём определённую сумму денег.
 
Эта сумма, переходящая с одного дня на другой, называется остатком на корреспондентском счёте.
 
Национальный банк Республики Беларусь, как и любой другой центральный банк, должен регулировать денежную массу в обращении и ликвидность банковской системы.
 
Первое необходимо для того, чтобы сдерживать инфляцию и регулировать её значение на определенный период времени.
 
Второе необходимо для того, чтобы банковская система и любой отдельно взятый банк могли обеспечивать своевременное и полное исполнение своих обязательств.
 
Например, платежи клиентов, своевременный возврат вкладов и многое другое. Когда у банков длительное время наблюдается недостаток ликвидности, это может привести к его неплатёжеспособности. Когда избыток ликвидности – к снижению доходности.
 
Национальный банк может регулировать денежную массу и ликвидность банковской системы различными способами.
 
Один из них – это определённый объём денежных средств, который банк должен продержать на своём корреспондентском счёте в течение конкретного периода времени. Данный объём называется резервными требованиями, а отрезок времени, когда он находится на счетах, - периодом выполнения резервных требований. 
 
Каждый новый период банки, согласно методике Национального банка, рассчитывают объём средств, который они обязаны поддерживать на своём корреспондентском счёте в течение периода выполнения резервных требований.
 
Этот объём называется усредняемой частью резервных требований, и он не является обязательным для выполнения в каждый день периода, а лишь целевым показателем.
 
Иными словами, если банку необходимо поддерживать ежедневно на своём корреспондентском счёте 100 миллиардов рублей, то это совсем не значит, что он должен каждый день их оставлять.
 
Один день банк может оставить на корреспондентском счёте 80 млрд рублей, а на следующий день – 120 млрд рублей. Главное, чтобы средняя величина за весь период составила 100 млрд рублей.
 
На общую сумму резервных требований влияют нормативы обязательных резервов. Нормативами являются определенные доли от привлекаемых банком средств от физических и юридических лиц. На текущий момент по привлечённым средствам в белорусских рублях от юридических лиц – 9%, от физических лиц – 0%, по привлечённым средствам в иностранной валюте от юридических и физических лиц – 13%.
 


 
Механизм работы межбанковского рынка ресурсов
 
Для того чтобы поддерживать оптимальный уровень остатков на корреспондентских счетах, коммерческие банки прибегают к привлечению и размещению ресурсов, то есть к межбанковскому кредитованию. Например, если банку необходимо в среднем оставлять на ночь на корреспондентском счёте 100 миллиардов рублей, а фактически имеется 150 миллиардов, то банку имеет смысл искать покупателей ресурсов на сумму 50 миллиардов рублей.
 
Очевидно, что как и в кредитовании населения и субъектов хозяйствования, на межбанковском рынке также существует процентная ставка, которая может варьироваться изо дня в день. Как правило, на процентную ставку влияет множество факторов. Условно их можно разделить на внутренние и внешние.
 
К внутренним факторам относятся:

· количество привлеченных денежных средств в белорусских рублях и в иностранной валюте;
· объём ресурсов, которыми располагает банк;
· объём одной сделки;
· иные факторы, связанные с деятельностью банка.
 
К внешним факторам относятся:

· проводимая Нацбанком денежно-кредитная политика;
· утвержденные нормативы обязательных резервов;
· экономические настроения субъектов хозяйствования и населения относительно белорусского рубля;
· спрос и предложение на рынке ресурсов;
· иные макроэкономические факторы.
 
В зависимости от текущей ситуации банки могут сотрудничать с Нацбанком.
 
Данное сотрудничество может выражаться в двух формах: если у банка есть излишек ресурсов, то это будут операции по изъятию ликвидности; если у банка недостаток в ресурсах, то операции по поддержке ликвидности.
 
К операциям по поддержанию ликвидности относятся: кредиты овернайт, сделки СВОП овернайт, ломбардные кредиты по фиксированной ставке, ломбардные кредиты на аукционной основе, сделки СВОП (двусторонние), сделки СВОП (аукционные), прямое РЕПО на аукционной основе, беззалоговые кредиты, кредиты под залог закладных.
 
К операциям по изъятию ликвидности относятся: депозиты овернайт, депозиты на аукционной основе, краткосрочные облигации, обратное РЕПО на аукционной основе.
 
Обычно на межбанковском рынке может складываться разная ситуация. Приведём наиболее типичные:
 
1) на рынке преобладает предложение ресурсов;
2) на рынке преобладает спрос на ресурсы;
3) на рынке никто или практически никто не работает;
4) на рынке активны как продавцы, так и покупатели ресурсов.
 
Таким образом, межбанковский рынок ресурсов играет очень важную роль, как в банковской системе, так и в экономике страны в целом. Его значение заключается именно в том, что он относительно достоверно отражает текущую цену заимствования белорусского рубля.
 
Именно ситуация, сложившаяся на межбанковском рынке, может значительно повлиять на стоимость кредитов и депозитов. 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
весьма полезная для обывателя статейка. предлагаю цикл продолжить Операциями межбанка с НББ... в нашей стране и особенно сложившейся ситуации на межбанке данная тема явно лишней не будет
theevolu7ion@gmail.com 12/03/2014 00:42
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…