Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Лизинг: берем авто в аренду

Лизинг: берем авто в аренду

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
7748

Лизинг для физических лиц разрешен… с 1 сентября. Как сообщалось, подготовлен проект Указа об отмене НДС при предоставлении имущества в лизинг для физических лиц. Пока же обычным людям доступна только аренда с правом выкупа автомобилей. И только с НДС, мы проверяли.

Конечно же, выгоднее всего ждать выхода нового Указа, который сделает машины дешевле на 20%, но, допустим, вы ждать не хотите.

Сегодня на рынке существует три предложения: от Активлизинга, Интеллект-Лизинга и Райффайзен-Лизинга. Наши читатели намекнули нам, что лучшее предложение для физических лиц действует у последней компании. Мы пообещали сравнить. Сравниваем.

Собственно говоря, это сделать непросто.

Активлизинг предлагает (как сообщили в самой компании) практически все машины, за редким исключением: нельзя приобрести Geely или Daewoo, их назвали «китайскими». А вот MG от 16 тыс долларов можно. Из российских авто придется выбрать: ВАЗ, Lada и Chevrolet NIVA (ограничение по цене - от 10 тыс долларов). Или продукцию совместных предприятий, перечислять которые -особого смысла нет.

Автомобилей украинского производства в списке арендных машин также нет. В любом случае, если даже вы хотите стать единственным счастливым обладателем какой-нибудь Tata Motors на территории Беларуси, информацию об интересующем вас автомобиле можно уточнить непосредственно в Активлизинге.

Интеллект-Лизинг, наоборот, предоставит вам возможность взять в аренду: Renault, FIAT, Great Wall, Chery, Geely, Daewoo, ЗАЗ, УАЗ. В компании утверждают, что это исчерпывающий список предложений.

Райффайзен-Лизинг подходит к вопросу более серьезно: Audi, BMW, Chevrolet (спец. условия), Honda, Hyundai, Kia, Land Rover, Lexus, Mazda, Mercedes-Benz, Mitsubishi, Nissan, Opel, Porsche, Skoda, Subaru, Toyota, Volkswagen, Volvo (спец. условия).

По срокам компании также не сходятся. У Активлизинга и Интеллект - Лизинга - это 2-3 года, у Раффайзен - Лизинга - 4 года. Правда, вам могут предоставить возможность досрочного погашения через год аренды.

Поэтому будем исходить из стоимости авто. Пусть это будет 25 тыс евро. При кросс-курсе 1,38 - цена в долларах 34,5 тыс. Большинство белорусов такая цифра сразу введет в ступор, но ничего не поделаешь - минимальная стоимость арендного автомобиля от Райффайзен - Лизинга - 24 тыс евро.

Активлизинг

Мы остановились на Renault Koleos за 34,5 тыс долларов. Здесь нам предложили выбрать два варианта аренды: на 2 и на 3 года. И сообщили, что «варианты одинаковые по стоимости». В этом случае мы приняли решение в пользу трехлетнего договора.
 
Расчет платежей за аренду авто у Активлизинга

В таблице указан размер выкупной стоимости - 10 350 долларов. Но, скорее всего, там - ошибка. Про выкупную стоимость никто ничего не упоминал, а вот с размером озвученного задатка эти цифры совпадают.

Ежемесячный платеж - 1 142 доллара - включает выплату по основному долгу, проценты и АвтоКАСКО. Нас честно предупредили, что «процентная ставка составляет 21 % годовых». Оплата производится по курсу Нацбанка на 1 число месяца, в котором она производится, без скрытых комиссий и процентов).

Итоговая цифра: 51 443 доллара.

Чтобы воспользоваться арендой от Активлизинга, наш ежемесячный доход должен составлять примерно 12 млн (можно учесть зарплату супруги).

Интеллект- Лизинг

Тот же Renault Koleos за 34,5 тыс долларов.
 
Расчет платежей по аренде от Интеллект-Лизинга

В таблице все указано предельно просто. Мы выбрали вариант 3 (на 36 месяцев). Он самый дорогой, но размер ежемесячного арендного платежа показался нам наиболее привлекательным. Как нам сообщили, в цену включены АвтоКАСКО на 1 год, стоимость страхования гражданской ответственности за год, одного техосмотра, постановки на учет и налога за допуск к движению.

КАСКО на 2 и 3 годы нам оформят, но оплачивать его мы будем самостоятельно. Плюсуем примерно 1700 долларов.

Оплата производится по курсу Нацбанка на дату платежа. Скрытых процентов нет, но нам подчеркнули, что автодилер может прописать в договоре 2% сверх стоимости авто, а это примерно 900 долларов в плюс.

Итоговая цифра: 48 768 долларов США.

Чтобы взять в аренду Renault Koleos у Интеллект-Лизинга, мы должны будем получать зарплату в эквиваленте 2000 тыс долларов в месяц. Это может быть совокупный доход супругов. Или - он же плюс 50% доходов по депозитам семьи за месяц (необходимо будет предоставить справку из банка).

Райффайзен - Лизинг

Выбираем KIA за 25 тыс евро (эквивалент 34,5 тыс долларов США).
 

Расчет компании Райффайзен-лизинг

Обратим внимание. Срок аренды 4 года. Первоначальный взнос - 25% (в нашем случае - 6250 евро). Выкупная стоимость - то, что мы фактически выплачиваем за машину в конце срока аренды - почти 1250 евро. Ежемесячный платеж - 503 евро. Машина обойдется в 31 628 евро.

Но на этом не всё.  Единоразово мы заплатим 200 евро за оформление договора.

Плюс ежегодно будем оплачивать АвтоКАСКО, причем одномоментно. Страховка в расчет не включена, сообщили в компании.

КАСКО оформляется без франшиз, с мультидрайвом и возможностью выезда за границу. Цена вопроса - 1087 евро за первый год. Стоимость КАСКО на последующие годы сообщить затруднились, поэтому пусть будет: 1000, 900, 900, 900. Итог страхования: 4787 евро.

Получается сумма порядка 36 615 евро. Или - 50 529 долларов.

Естественно, что оплачивать мы будем не в иностранной валюте, а в белорусских рублях. Расчет производится по курсу Нацбанка на день оплаты плюс 2%. Или еще 1010 долларов сверху.

Итоговая цифра: 51 539 долларов.

На оформление сделки с Райффайзен - Лизингом уйдет 2 дня в том случае, если у вас уже есть справка о доходах за 3 месяца, выписка из трудовой книжки заверенная работодателем и его печатью, паспорт.

Размер вашего дохода должен в 2 раза превосходить размер месячного платежа. В нашем случае - это 13,8 млн рублей официальной зарплаты. Если вы столько не получаете (интересно, где это выработаете?) то в ежемесячный доход можно включить заработную плату жены и дивиденды по вкладам. Правда, в доход учтут только половину ваших ежемесячных дивидендов по вкладу.

Вот и все сравнение.

1 место: Интеллект-Лизинг - 48 768 долларов США - срок аренды 3 года.

2 место: Активлизинг - 51 443 доллара США - срок аренды 3 года.

3 место: Райффайзен-Лизинг - 51 539 долларов США - срок аренды 4 года.

Если честно, выбор сделать трудно. У каждого предложения есть свои плюсы У Активлизинга - это минимальный необходимый для оформления аренды доход. У Интеллект-Лизинга - пакет предоставляемых услуг. У Райффайзен-Лизинга - оптимальный размер ежемесячного платежа.

Если голосовать чисто кошельком, то мы выбираем Интеллект - Лизинг. Но ведь кроме выгоды от сэкономленных средств есть еще и другие аспекты. Поэтому, решать вам.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Запутался с добавлением ответа, поэтому просто оставлю отзыв здесь (прошу прощения у администрации сайта).

«Я не совсем понял, зачем просить у Райффайзен-Лизинга расчет на 3 года или у Активлизинга с Интеллект-Лизингом расчет на 4 года, если эти расчеты будут простыми наборами цифр, которыми никто не сможет воспользоваться на практике.»

За тем, что вы проводите сравнительное исследование, которое повлияет на выбор аудитории, и обязаны представлять его участников в равных условиях. Другими словами – обращаюсь как журналист к журналисту – вы должны быть объективным, не принимая ничью сторону. Поэтому либо не формируйте однобокий рейтинг компаний, либо БОЛЬШИМИ буквами укажите в начале статьи, что объективное сравнение подготовить невозможно в силу того, что исходные данные его участников – несопоставимы. Без этой оговорки анализ выглядит как обычная манипуляция цифрами. Например, у того же Актива можно было установить аванс в 25%, как у РЛ, но вы остановились все равно на 30%.

«Что касается запросов "неправильных" графиков. Например, кто-то берет кредит в банке на 3 года. Кредитный продукт рассчитан на 3 года с возможностью досрочного погашения. Если вы попросите у сотрудника банка рассчитать этот же продукт на 4 года, он произведет расчет? Как можно рассчитать то, чего нет в реальности?»

:)Как можно разбираться в финансах и настолько пренебрежительно относится к математике? Ок. Вы пишите, что лизинговое предложение – это услуга, а не модель. Еще раз повторюсь, если вы готовите аналитику для себя, это одно дело. Когда вы формируете общественное мнение об объекте исследования, отталкиваясь от собственных убеждений и игнорируя очевидные несоответствия – вы поступаете непрофессионально.

«Что касается КАСКО. АвтоКАСКО - это переменная и зависит от условий компании, в которой оно оформляется. Стоимость КАСКО на одну и ту же машину у разных страховщиков может отличаться в 1,5-2 раза. Лизингодатели уточняют: у нас КАСКО составляет столько-то процентов от стоимости автомобиля. На основании этих процентов и делался расчет. У Райффайзен-Лизинга получилось больше, у Интеллект-Лизинга меньше»

Вы уточнили, какой процент страхования у Интеллекта? В статье об этом ни слова. По какой формуле вы проводили расчет страховки РЛ, так лихо накинув почти 4 000 Евро к итоговой стоимости? Цитирую: «Стоимость КАСКО на последующие годы сообщить затруднились, поэтому пусть будет: 1000, 900, 900, 900. Итог страхования: 4787 евро.» Во-первых, вы взяли 5 периодов вместо 4. Ну, ладно. Затруднились, так затруднились – считаем сами. По первому году претензий нет: ставка 4,35% декларируется РЛ открыто. Но почему цена полиса на последующие периоды остается практически неизменной? Она напрямую зависит от цены автомобиля, а он существенно дешевеет с каждым годом. Если взнос за первый год равен 1087 Евро и далее по убывающей с привязкой к рыночной стоимости, то скорее это будут цифры 870, 650 и 450. Итого страховка за 4 года обойдется порядка 3060 Евро - вы ошиблись более чем на 1 700(!) Евро. А ведь это практически вся разница межу третьим и первым местом.

И напоследок совет. Если вы беретесь исследовать столь сложный вопрос как финансы, то подходите к этому последовательно и со всей серьезностью.

В предложении лизинговой компании для клиента имеют значение многие факторы – это и сроки договора, и процентная ставка, и аванс, и ежемесячный платеж, и условия выкупа, и условия страхования.

Поэтому _каждый_ из параметров следует оценивать по отдельности, присваивая, допустим, некий балл. Сумма всех баллов и будет общим показателем приемлемости предложения. Вот такой сравнительный анализ сделал бы вам честь.

Выстроив компании лишь по одному показателю (итоговой стоимости), вы признаете другие факторы ничтожными. Для меня, например, имеет значение та сумма, которую я буду платить ежемесячно.

Как раз таки ежемесячный платеж при финансировании у РЛ будет на 200 Евро меньше, чем у Интеллекта. Именно это, а вовсе не итоговая стоимость и делает услугу по финансированию физических лиц доступной.
jhnd7710@gmail.com 27/03/2014 10:01
Не очень понятно, почему сравнение по Райффайзин-лизингу выбрано только на 4 года??
4 года Райффайзина - это его конкурентное преимущество, но вообще-то принято сравнивать с одинаковыми исходными. При 3 годах и 30% авансе, итоговая цифра платежей будет явно не в пользу Интеллекта, поэтому выводы не слишком объективны. Другой вопрос, что Райффайзин просто не будет работать с такими машинами, с которыми работает Интеллект, они ориентированны на разные категории авто и лизингополучателей.
Alodin@tut.by 26/03/2014 12:55
Администратор:  Спасибо за ваш комментарий!

На сайте Райффайзен-Лизинга есть следующее сообщение: "Срок аренды может быть 4 года в случае, когда стоимость автомобиля составляет от 24 до 72 тыс. евро, и 3 года в случае, когда стоимость автомобиля составляет от 72 тыс. евро до 144 тыс. евро".

Поэтому аренда с правом выкупа "бюджетного" авто на 3 года у Райффайзен-Лизинга не пройдет. Если не брать в рассчет досрочный выкуп предмета аренды.

Сравнивать автомобили от 72 тыс евро (от 100 тыс долларов) как-то рука не поднимается. Дороговато даже для России и стран ЕС. Здесь возможны, скорее всего, единичные сделки.

А, вообще, сделанный нами анализ показал, что рынок аренды авто с правом выкупа практически поделен между тремя игроками. У каждого свой сегмент.
Статья не о том, насколько выгодны остальные, а о том, насколько невыгодно брать финансирование у Райффайзена. Как можно сравнивать разные собственное участие и срок? Особенно когда ставку в Активе со старта называют 21%? Почему КАСКО от Райффайзена оценили в 900 Евро (1240 долларов) ежегодно, а Интеллекту накинули за 2 (два) года 1700 долларов? И даже если формально нельзя получить расчет на 3 года, то почему автор статьи не запросил график расчета у менеджера компании? Или ради объективности не привел затем сравнение 4-годовых условий всех компаний, справедливо добавив, что на 3 года машины до 72 000 Евро Райффайзен не финансирует?
jhnd7710@gmail.com 26/03/2014 16:42
Администратор: Спасибо за ваш комментарий!

Я попросил автора прокомментировать ваш отзыв. Вот что он ответил:

"Я не совсем понял, зачем просить у Райффайзен-Лизинга  расчет на 3 года или у Активлизинга с Интеллект-Лизингом расчет на 4 года, если эти расчеты будут простыми наборами цифр, которыми никто не сможет воспользоваться на практике. 

Есть машина, она стоит какой-то "кусок денег". Есть условия компаний, по которым они могут предоставить машину в аренду. Говоря другими словами, на определенных условиям лизингодатели  этот кусок денег превратят в вашу собственность. Эти условия приведены.

Я шел от денег. От той суммы, которую в итоге заплатит клиент. 

У Райффайзен-Лизинга процент будет ниже, не спорю. Но он, к сожалению, не предоставляет "недорогую" машину в аренду на 3 года, только на 4. 

Если судить по процентам, то итоговый результат будет выглядеть так:

1) Райффайзен-Лизинг
2) Активлизинг
3) Интеллект-Лизинг

Но что толку человеку, который ежемесячно платит из своего кармана за машину, от того, что у Райффайзена процент ниже? В итоге получится все равно больше платить.

Что касается запросов "неправильных" графиков. Например, кто-то берет кредит в банке на 3 года. Кредитный продукт рассчитан на 3 года с возможностью досрочного погашения. Если вы попросите у сотрудника банка рассчитать этот же продукт на 4 года, он произведет расчет? Как можно рассчитать то, чего нет в реальности?

Что касается КАСКО. АвтоКАСКО - это переменная и зависит от условий компании, в которой оно оформляется. Стоимость КАСКО на одну и ту же машину у разных страховщиков может отличаться в 1,5-2 раза. Лизингодатели уточняют: у нас КАСКО составляет столько-то процентов от стоимости автомобиля. На основании этих процентов и делался расчет. У Райффайзен-Лизинга получилось больше, у Интеллект-Лизинга меньше"
1. Почему плюс 2 % к НБРБ только у Райфайзен? А у остальных что?
2. Как можно сравнивать переплату за 3 и 4 года?
Выделять все недоработки не буду, может автор захочет провести работу над ошибками.
Такое впечатление, что писал статью школьник.
sollenyi@rambler.ru 26/03/2014 17:49
Администратор: Спасибо за ваш комментарий!

Ответ автора:

"1. У Интеллект-Лизинга тоже 2% в плюс. Об этом написано в статье. Активлизинг сообщил, что никаких 2% сверху нет (об этом написано в статье).

2. Сравнивается переплата за машину одной и той же стоимости. Лизинг - не простая математическая модель, выраженная в графике. Лизинг - средство, с помощью которого предмет из собственности лизингодателя переходит в собственность лизингополучателя. Лизингополучатель при этом все время платит лизинговой компании. Или нет?

Если процент у одной компании меньше, чем у другой, то нужно сразу обратиться в компанию с меньшим процентом? В банковских кредитах присутствуют скрытые платежи: комиссии за снятие, оформление страховки, пакетное обслуживание и т.д. У лизинговых компаний ничего подобного нет?

Я буду очень признателен вам, если вы укажете на все мои недоработки. И, как школьник, стану  работать над ними.

Спасибо"
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…