Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Лайфхак: как взять свою машину в возвратный лизинг?

Лайфхак: как взять свою машину в возвратный лизинг?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
3669

Вопрос: «Где взять денег?» — в наше время звучит все чаще. Ответов на него много, но сегодня мы расскажем про такой интересный способ, как возвратный лизинг личного авто. Этот вариант позволяет привлечь довольно большие деньги на срок до 2 лет под «залог» автомобиля, но при этом продолжать ездить на нем.

Итак, наша ситуация довольно распространенная. Есть семья, состоящая из трех человек: муж (зарплата 7 млн в месяц), жена (5 млн) и ребенок в возрасте до 18 лет. У старших членов семьи 2 машины: раритетная у супруга и Volkswagen Polo у супруги.

Ребенок, оставшийся без присмотра, умудрился разлить в зале белую маслянную краску, испачкать пол, стены, мебель и бытовую технику.
 
У телевизора — счастливый отец семейства :)

Примерная стоимость ремонта, а также покупки новой мебели составит около 50 млн рублей. «Несчастные» родители, поразмыслив, решили пойти нестандартным путем. Сдать одну из машин в возвратный лизинг.
 
Возвратный лизинг — это форма долгосрочной аренды с правом выкупа. Физическое лицо сначала продает свое имущество лизинговой компании (при этом права владения на предмет переходят к лизингодателю) а затем в течение определеного времени выкупает свое имущество обратно, при при этом продолжая им пользоваться на правах аренды.
 
Если говорить про автомобиль, то он переходит в собственность лизинговой компании в момент оформления документов в ГАИ, после чего на ваш счет в банке лизингодатель перечисляет заранее оговоренную и закрепленную в договоре сумму. Со следующего месяца вы начинаете регулярно выплачивать лизинговые платежи до полного погашения полученной суммы. Когда вся сумма выплачена, машина снова переходит в вашу собственность.

Алгоритм достаточно прост, но даже он отпугивает многих потенциальных клиентов. Может быть благодаря загадочному слову «лизинг» :)

В Беларуси 2 лизинговые компании специализируются на возвратном лизинге автомобилей физических лиц: «АвтоТрейдЛизинг» и «Инкомэкспорт». Обратиться можно и к другим лизингодателям, но для этого туда придется позвонить и предварительно выяснить условия (в зависимости от компании они могут меняться) и сумму которую финансисты готовы будут выложить за вашу машину.

Однако схема действий окажется примерно той же.
 
Сколько можно выручить на сделке возвратного лизинга с автомобилем?
 
В нашем случае у супруги Volkswagen Polo 2008 года выпуска, а супруг ездит на легендарном автомобиле марки «Хорьх».
 
Horch 853… Хотя, может быть, глава семейства и врет :)
 
Заходим на любимый не только нами сайт «Автомалиновка» и ищем стоимость Volkswagen Polo.
 
За машину просят 77 млн белорусских рублей
 
Более подробные характеристики. Их лучше знать. Лизингодатели ими активно интересовались
 
Так вот. Белорусские лизингодатели готовы заплатить за машину от 60 до 70% ее рыночной стоимости. Причем, некоторые от ее рыночной стоимости в России.

Почему так? Может быть, потому что на территории, расположенной в относительной близости от Москвы, ценник немного ниже, может — из-за того, что там легче «изъятую» машину продать…

Получается, что за автомобиль, за который на рынке просят 77 млн, в лизинговой компании дадут всего 45-50 млн, если, конечно,  машина не представляет из себя груду металлолома, скрепленную скотчем…

На эти деньги и будем ориентироваться. Идем дальше?
 
Шаг 1. Обращаемся в компанию.
 
Иногда туда достаточно позвонить, но лучше все-таки подъехать на той самой машине, которую собираетесь использовать в сделке с лизингодателями.

Также с собой нужно взять:
  • паспорт гражданина Беларуси
  • техпаспорт на автомобиль
Справка о доходах чаще всего не требуется! В этом, кстати, преимущество лизинга перед кредитом.
 
Шаг 2. Заполняем анкету.
 
После обращения к лизингодателю  вам либо вышлют анкету на указанный адрес электронной почты, либо попросят заполнить ее на месте.

Какие пункты содержит этот документ?

От вас потребуют довольно подробную информацию:
  • сумму, на которую вы рассчитываете
  • цель, для которой берутся средства
  • срок лизинга
  • ФИО (надо будет даже указать предыдущую фамилию, если вы поменяли ее в момент заключения брака)
  • паспортные данные
  • наличие детей
  • образование
  • отношение к воинской службе
  • жилищные условия
  • место работы, должность и срок работы на последнем месте
  • уровень дохода за 3 месяца
  • данные о предыдущем месте работы (если вы работаете менее 6 месяцев)
  • данные о родственниках (среди которых не только сын - «хулиган») но также родители, братья и сестры
  • чуть более подробно придется рассказать о супруге (место работы, уровень дохода, контактные данные)
  • будьте также предоставить данные о вашей кредитной истории (брали ли вы кредиты, нарушали ли вы сроки их погашения)
  • данные об автомобиле (технические характеристики)
  • номер техпаспорта и дата его выдачи (но вы же захватили с собой этот документ?)
  • возможные источники погашения платежей (заработная плата, доходы от аренды, материальная помощь бабушки, проживающей в Канаде)
Но и это еще не все. В анкете придется ответить на несколько каверзных вопросов:
  1. Привлекались ли вы к ответственности за управление машиной в нетрезвом виде?
  2. Имеете ли вы судимости?
  3. Имеете ли вы непогашенные долги перед службой судебных исполнителей?
  4. Состоите ли вы на учете в нарко- и психо- диспансерах?
Последний вопрос удивляет своей дестской наивностью. Неужели у людей, состящих на таком учете, могут быть «Права на управление автотранспортным средством». Ну, да ладно…
 
ШАГ 3. Ждем.
 
После получения всей этой «горы» данных лизингодатель начинает их проверять «по своим каналам». Не стоит рассчитывать на то, что клиент, предоставивший недостоверную информацию, уйдет от ответственности. Конечно же, отследить вашу бабушку в Канаде будет достаточно сложно, но проверить данные о судимостях и невозвращенных кредитах совсем нетрудно.

На разбор «информации для размышления» лизингодатели возьмут от 1 часа до 3 дней. В результате вам сообщат о результатах рассмотрения.

Здесь следует быть готовым к тому, что вас:

а) попросят уменьшить требуемую сумму (если бабушку в Канаде найти не успели, потому что Канада очень большая)
б) попросят предоставить дополнительные документы. К примеру, договор аренды одной из ваших квартир. Вы ведь ссылались на доход  от сдачи жилья в аренду.
 
ШАГ 4. Предоставляем необходимые документы и подписываем договоры.
 
Их фотографии могут попросить прислать по электронной почте или подвезти лично. «Бумаги» потребуются для оформления договоров и других сопутствующих документов.

Многие компании подготовят пакет для подписания еще до вашего визита, чтобы вы не ждали.
 
ШАГ 5. Едем в ГАИ.
 
С техпаспортом едем в ГАИ (на Дзержинского, 3) и перерегистрируем машину на лизинговую компанию. Сотрудникам Госавтоинспекции потребуется порядка 2 часов для переоформления техпаспорта.

После перерегистрации лизинговая компания перечисляет деньги на указанный вами счет в банке. Но «перемещение» денежных средств уйдет 30-40 минут.

Кстати, из ГАИ мы уезжаем на той же машине, на которой приехали. Только теперь она принадлежит лизингодателю.
 
ШАГ 6. Снимаем деньги.
 
Банк, хоть и является лицом, незаинтересованным в сделке, захочет снять комиссию с полученных вами средств. Комиссия будет колебаться в пределах от  0,5 до 3%.

Здесь легко подсчитать. 3% с 50 млн — это 1,5 млн белорусских рублей, которые нам потом придется возвращать лизинговой компании.

Поэтому лизингодатели советуют завести карточку БСБ-Банка, который возьмет всего 0,5% от суммы (250 тыс).
 
ШАГ 7. Платим.
 
Платить лизингодателю нужно будет, начиная уже со следующего месяца. К примеру, вы взяли свою машину в возвратный лизинг  18 ноября — плату за первый месяц нужно будет внести до 18 декабря.
 
Сколько платить?

За 50 млн, полученных на 2 года, где-то у нас попросили 3 млн в месяц, где-то — 3,6 млн.
 
Есть ли «отягчающие» обстоятельства?

Есть. При подписании лизингового договора вы обязуетесь оформить договор страхования «АвтоКАСКО», который чаще всего оформляется не на автомобиль, а на выдаваемую сумму.

Плату  за страхование могут включить в лизинговый платеж (тогда он при сумме в 50 млн «подорожает» в среднем на 300 тыс), либо страховку можно оформить самостоятельно у страховщика, с которым вас связывает плодотворный опыт многолетнего сотрудничества.
 
Можно ли не платить лизинговой компании?

Можно. Но тогда есть риск остаться и без машины, и без уже выплаченных денег.
 
Что делать, если внести лизинговый платеж в срок не получается?

Здесь следует знать, что лизингодатели — это не банки. С ними договориться проще. Поэтому в случае финансовых трудностей (к примеру, когда бабушка в Канаде отправилась охотиться на белых медведей и забыла отправить любимому внуку обещанную сумму) следует звонить лизингодателю и четко объяснять  ситуацию.

Лизинговые компании чаще всего готовы будут пойти вам навстречу, главное не злоупотреблять этой готовностью.

— У нас есть возможность разбить платеж на 2 месяца, когда в этом месяце уплачивается только лизинговое вознаграждение, а возврат основного долга переносится на последующие месяцы, — в частности пояснили нам в компании «Инкомэкспорт».

Однако за задержку в оплате придется оплатить пеню, ее лизингодатели (пока они еще уверенны в вашей платежеспособности) вежливо называют «минимальной комиссией».

Когда  уверенность в вашей платежеспособности стремительно приближается к нулю, «лизинговый» автомобиль изымается и помещается на штрафстоянку…

Дальнейшее развитие событий мы описывать не будем по двум причинам:

Во-первых, с этим лучше не сталкиваться.

Во-вторых, можно решить этот вопрос без потери  машины и денег.
 
ШАГ 8. Снова едем в ГАИ
 
После внесения всех лизинговых платежей, указанных в договоре, обращемся в лизинговую компанию и в ГАИ.

Машина снова переходит в вашу собственность.
Именно возвратный лизинг помог нашей молодой семье, пострадавшей от банки краски, отремонтировать испорченную комнату юного оформителя…
 
Мы же можем только отметить, что возвратный лизинг авто лишен многих недостатков банковских кредитов и является вполне доступным способом «одолжить» деньги на время, но, конечно же, под проценты.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Нуу.. увлекательно конечно. Только вот если в калькулятор на сайте "инкомэкспорта" повбивать циферки, то на выходе банковская ставка выбивается не менее 50% годовых. Наверное это как-то не очень, да? Особенно с учетом процентных ставок в автолизинге.

И особенно с учетом того, что суммы в районе 150 млн, а уж тем более 50 млн. можно спокойно взять через быстрые кредиты в банках, не заморачиваясь возней с машиной.
Alodin@tut.by 18/11/2015 14:01
Намерено или случайно, но "забыли" посчитать стоимость переоформления (дважды: на лизинговую и обратно).

А это не только техпаспорт, но и ТО ("копейки") + налог на доступ к дорожному движению, а это уже 2 раза Х 2 года Х 7 БВ = 28 БВ = 3 920 000 бел. руб. - кредит под залог авто по-любому дешевле, на таких условиях (60% от рынка) банки с удовольствием дадут под 36% годовых без заморочек с переоформлением авто
serka 18/11/2015 15:23
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…