Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Кто заплатит за кеш-бэк: тонкости налогообложения

Кто заплатит за кеш-бэк: тонкости налогообложения

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
4145

Итак, повторимся для тех, кто раньше из уст Infobank.by не слышал о такой «изюминке» банковского сервиса как кеш-бэк, что дословно переводится «возврат денег».

Данный функционал реализован тремя белорусскими банками: БНБ-Банком, МТБанком и Идея Банком. Суть его заключается в том, что при расчетах карточкой некоторая сумма потраченных денег возвращается на счет клиента.

Но пытливые умы наших читателей не стали довольствоваться перечнем банков, они захотели глубже вникнуть в суть сервиса, и мы готовы предоставить им эту возможность. Поскольку у каждого банка своя «религия», мы обратились в каждое из трех кредитно-финансовых учреждений.
 


 
Идея Банк
 
 - Размер мани-бэк по карточкам Идея Банк варьируется от 0,5% до 1,5%. Если годовая сумма выплат превышает 660 000 белорусских рублей, то средства, полученные клиентом за счет кеш-бэк (либо мани-бэк) считаются доходом клиента в соответствии со ст. 163 Налогового Кодекса РБ и облагаются подоходным налогом в размере 12%, - пояснил ситуацию Николай Хватик, начальник управления обслуживания частных клиентов Идея Банка.

Налоговым агентом, по словам эксперта, является в данном случае банк в соответствии с Налоговым кодексом РБ. Это значит, что клиенту нет необходимости осуществлять платеж самостоятельно. Банк удержит и выплатит необходимую сумму согласно законодательству. Клиент получит доход, уменьшенный на сумму налога.


Считаем на пальцах!

Размер Мани-бэк по карточкам Идея Банк варьируется от 0,5% до 1,5%.

Возьмем, к примеру, супер-карту «Капуста», мани-бэк по которой составляет 1,5%. Для получения мани-бэк клиенту нужно совершить не менее 20 безналичных операций в течение месяца.

Это могут быть операции, совершенные с помощью платежных терминалов в организациях торговли и сервиса (оплата покупок в магазинах), банкоматов, интернет-банкинга, мобильного банка и т.д.

Установленный период - календарный месяц, то есть  учет операций происходит с 1 по последнее число месяца.

Мани-бэк 1,5% считается от размера расчетной суммы и начисляется 5-го числа каждого месяца. Допустим, если вы совершили 25 операций по карточке на сумму 5 000 000 белорусских рублей, то мани-бэк будет рассчитываться от 5 млн, т.е. 5 000 000 *1,5%, что составит 75 000 белорусских рублей.


БНБ-Банк
 
 - В нашем банке начисляется 1 бонусный процент на сумму безналичных платежей, превышающую 20% от общего безналичного оборота по счету клиента, - рассказал редакции Infobank.by Александр Юлдашев, начальник управления развития банковских продуктов и процессов. -  Что касается налогообложения, то тут все просто. Со средств, которые возвращаются клиенту посредством опции кеш-бэк, удерживается подоходный налог, как того требует законодательство. Но это забота банка, так как именно мы берем на себя функцию налогового агента и перечисляем нужную сумму от имени клиента в соответствующие органы.
- Как говориться – ни добавить ни убавить! – шутит эксперт.


Копаем глубже!
  • денежные средства, выплачиваемые банком в пользу клиента в рамках кэш-бэка, являются доходом клиента и объектом налогообложения по подоходному налогу с физических лиц.

  • плательщиком (т.е. лицом, обязанным по законодательству уплатить налог с дохода) является получающее доход (выплату в рамках кэш-бэк) физическое лицо.

  • механизм фактической оплаты налога реализован следующим образом. Банк является налоговым агентом и обязан удержать из дохода и перечислить в бюджет сумму налога одновременно с выплатой данного дохода физическому лицу.

  • размер ставки подоходного налога – 12%.

  • размер налога рассчитывается как произведение начисленного в рамках кэш-бэк дохода и ставки подоходного налога. Физическое лицо получает на свой счет доход, уменьшенный на сумму налога.



А теперь посчитаем вместе с экспертами БНБ-Банка. Начисленный доход для клиента, имеющего один текущий счет с карточкой в банке, ежемесячно рассчитывается по формуле min(P*(Б/Р-20/100)*0,01; 1000000) рублей, где Р – суммарный расход по счету в месяц по любым операциям с использованием карточки, Б – суммарный расход по счету в месяц по безналичным операциям с использованием карточки. Максимальная сумма начисленного дохода одному клиенту в месяц ограничена суммой 1 000 000 рублей.

Таким образом, фактически в рамках кэш-бэка (с учетом удержания и перечисления в бюджет налога) средства, получаемые одним клиентом банка, ограничены суммой 880 000 рублей в месяц.
 
МТБанк

У МТБанка все оказалось проще.

- В нашем банке средства, полученные посредством кеш-бэк, называются дополнительным процентным доходом, - сообщили эксперты.

- По правилам действующего законодательства такой доход налогом не облагается.

Вот такие пироги с кеш-бэком пекутся на банковской кухне! А нам остается сказать - приятного аппетита!

Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Бесспорно, изящное решение. Назвали кэш-бэк процентным доходом и не надо налоги отчислять. Освободили своих работников от ненужных операций. А клиентов от волнения.

Но МТБ сам по себе не надежен. Блокирует карточки и т п. Поэтому такое решение-это ложка меда в бочке...Ну вы поняли чего) Карточки Идеи куда лучше будут.
Белый Орел 07/09/2013 13:41
Раньше сберка МТБ казалась лучшей из-за кэшбэка. Сейчас это не так. Пользуюсь карточкой Идеябанка. Манибэк начисляют честно. Правда один раз за весь месяц.

В МТБ начисляли после каждой операции. Но там нет уверенности что не заблокируют карточку однажды или не залимитируют. Банк не надежный. Больше не пользуюсь.
Анонимный пользователь 29/08/2013 21:44
Смысл понятен. Доход получает физ.лицо. А надо ли физ.лицу потом отчитываться в налоговую дополнительно, как в случае работы на 2-х работах, т.е. получая доход в 2-х местах ?

Или это тот случай как игра в лотерею - банк сам все оплатит ?
Анонимный пользователь 29/08/2013 17:08
В части расчета мани-бэк от Идея Банк: есть "секрет" - согласно Приложению 5 к перечню вознаграждений за услуги физ. лицам "Расчетная сумма - сумма безналичных перечислений за расчетный период, но НЕ БОЛЕЕ РАЗМЕРА СРЕДНЕДНЕВНОГО ОСТАТКА ПО СЧЕТУ КЛИЕНТА ЗА МЕСЯЦ".

Таким образом, чтобы заработать 75 тыс. (- налог) среднедневной также должен быть не менее 5 млн.
Анонимный пользователь 29/08/2013 16:19
Спасибо за ваш интерес к публикации! Действиетльно, среднедневной остаток на счете клиента в случае с Идея Банком имеет значение при начислении кеш-бэк.
Анонимный пользователь 29/08/2013 16:53
не совсем так.хотя некоторые специалисты так и объясняют. долго разбирался с этим и неводном отделении пока добился правды.

попутно узнал об остальных подводных камнях.

плохо что мани-бэг и % пишут одним платежом,поэтому принемая эту сумму за мани-бэг и кажется что он большой и всё правильно.

Анонимный пользователь 01/09/2013 22:16
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…