Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Кредитный договор простым языком

Кредитный договор простым языком

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
3102

Каждый из нас хоть раз в жизни сталкивался с договором. Подписывая его, вы соглашаетесь на все зафиксированные там условия.

Вывод - в этих условиях надо обязательно разобраться. Желательно – еще до момента подписания.

В случае банковских договоров ситуация осложняется тем, что документы пишутся сложным юридическим языком с использованием специальных терминов, которые обывателя часто только запутывают.

А ведь банковские договоры нужно изучать особенно внимательно. В статье мы попробуем разобрать общие условия на примере кредитного договора одного из банков. Мы расскажем простым языком, что же означают конкретные формулировки.

Текст договора:

1. Предмет договора
1.1. Кредит в сумме Х предоставляется банком в срок не позднее следующего рабочего дня с даты заключения Договора путём….. При этом, обязательства Кредитодателя по предоставлению Кредита считаются исполненными с момента получения Кредитополучателем денежных средств.
1.2. Кредит для оплаты Страхового взноса в сумме Х предоставляется Кредитополучателю в составе Кредита…
1.3…..
1.4. ….Изменение процентной ставки за пользование Кредитом производится автоматически с соблюдением предусмотренного настоящим пунктом порядка её расчёта с даты введения в действие нового размера ставки рефинансирования Национального Банка РБ и не является односторонним изменением условий Договора…

Переводим на простой язык:

В этой части пишется о том, что банк даёт вам деньги в кредит и должен их предоставить на следующий день после подписания договора. Как только деньги вы получили, обязательства банка считаются выполненными. Также указывается, как вы получите кредит: наличными, на карточку или безналичным переводом на счёт продавца; размер процентной ставки; срок возврата кредита; обеспечение кредита: неустойка, залог, поручительство и т.д.; суммы ежемесячных платежей.

Если вместе с кредитом вы оформляете страховку (в некоторых банках это обязательное условие), то для оплаты страховых взносов банк также предоставляет кредит и сам перечисляет взносы страховой организации.

Важно!

Если процентная ставка привязана к ставке рефинансирования (в договоре это указывается как СР+%), то с её изменением ставка по вашему кредиту также меняется. Причём, дополнительного соглашения с вами по этому вопросу банк не подписывает. Вас уведомляют, и при несогласии с условиями вы можете погасить всю задолженность в течение 3х месяцев.

Если вы просрочили выплату по кредиту, то пока её не погасите, проценты будут начисляться по альтернативной процентной ставке (более высокой). Это ставка изменяется так же, как основная – с изменением ставки рефинансирования без дополнительных соглашений.

Текст договора:

2. Обязанности сторон.
2.1. Кредитодатель обязуется: …..
2.2. Кредитополучатель обязуется:
2.2.1. Отвечать всем принадлежащим Кредитополучателю имуществом за надлежащее исполнение обязательств, предусмотренных Договором.
2.2.2. ….
2.2.3. …В период со дня, в котором появилась просроченная задолженность по погашению кредита и(или) уплате процентов, и (или) уплате Комиссии по день, предшествующий дню, когда такая просроченная задолженность погашена в полном объёме, Комиссия не уплачивается.
2.2.4. ….В случае несвоевременного окончательного возврата Кредита проценты за пользование кредитом за период с даты, следующей за датой окончательного возврата Кредита, до дня фактического возврата Кредита взимается по Повышенной процентной ставке…
2.2.5….
2.2.6…..
2.2.7. Заключить с Кредитодателем соглашение об изменении процентной ставки за пользование Кредитом в случаях: рост уровня инфляции, девальвации валюты кредита, изменении конъюнктуры ресурсного рынка и рынка кредитных услуг и др. При отказе от заключения такого соглашения – досрочно возвратить (погасить) всю задолженность по Договору в течение трёх месяцев с даты предъявления требования о досрочном возврате (погашении) задолженности по Договору.
2.2.8….

Что это значит?

Раздел «обязанности сторон» указывает, что каждая сторона должна сделать. В обязанность банка входит лишь предоставление кредита на следующий день после заключения договора и правильное начисление всех платежей по нему.

Вы должны своевременно вносить все платежи по кредиту. За полученные деньги вы отвечаете всем своим имуществом. Это значит, что его могут конфисковать для того, чтобы погасить вашу задолженность.

По кредиту вы обязаны платить проценты. Если последний день уплаты – выходной, то без штрафов вы можете заплатить в следующий за ним рабочий день.

Когда наступает дата окончательного возврата кредита, необходимо полностью с ним рассчитаться. Если какая-то задолженность остаётся, проценты взимаются по повышенной процентной ставке.

Не путайте альтернативную ставку и повышенную! Альтернативная – процент на задолженность в период действия кредитного договора, повышенная – процент на задолженность после окончания действия договора.

Обратите внимание, что все платежи вносятся в валюте кредита.

Банк требует, чтобы вы сообщали об изменениях в ваших анкетных данных и других событиях, которые могут повлиять на вашу возможность погасить кредит и устанавливает сроки, когда это нужно сообщить.

Важно!

Комиссию вы не платите за период существования просроченной задолженности.

Текст договора:

3. Права сторон
3.1. Кредитодатель имеет право:
3.1.1….
3.1.2. Передавать информацию о Кредитополучателе, условиях кредитной сделки и о выполнении обязательств по ней третьим лицам…
3.1.3. При росте уровня инфляции и др. требовать изменения размера процентной (альтернативной, повышенной) ставки за пользование Кредитом, а также Комиссии…..
3.1.4…..
3.2. Кредитополучатель имеет право:
3.2.1….
3.2.2….

Что это значит?

Во-первых, если вы не исполняете свои обязательства, банк может досрочно взыскать сумму кредита. Во-вторых, вы можете предоставить информацию о кредите другому человеку, который будет погашать кредит. В-третьих, при изменении экономических условий банк может прислать вам уведомление с требованием изменения ставок/комиссий. Если в течение 10 дней, вы не ответили на него, то считается, что вы согласны, и условия изменяются.

Если не согласны, то в течение 10 дней нужно письменно сообщить об этом банку. Тогда у вас будет возможность в течение 3-х месяцев с момента получения уведомления вернуть банку всю задолженность по кредиту.

Вы имеете право заранее погасить задолженность по кредиту.

Текст договора:

4. Ответственность сторон.

Что это значит?

В этом разделе устанавливаются штрафные процентные ставки, размеры пени и штрафов за неисполнение вами и банком своих обязательств.

Если кредит (или его часть) 265 дней в году находится на счёте просроченной задолженности, то проценты по сумме такой задолженности с 266 дня взимаются по повышенной процентной ставке.

Важно!

Даже если вы заплатили штраф, банк может досрочно потребовать вернуть кредит.

Текст договора:

5. Срок действия договора и порядок его изменения

Что это значит?

В разделе говорится о том, что срок действия договора истекает, когда вы его подписали, банк предоставил кредит, а вы с ним расплатились. Общий договор можно изменить, согласовав это с банком. Банк может изменять договор сам и присылать вам об этом уведомления или размещать его на сайте.

Важно! В течение 10 дней вы можете прислать письменный отказ от новых условия и в течение 3-х месяцев погасить задолженность. Поэтому, если банк размещает на сайте общие условия договора, вам нужно следить за возможными изменениями.

Текст договора:

6. Прочие условия

Что это значит?

В прочих условиях указывается, что спорные вопросы рассматриваются в суде; сначала погашается задолженность просроченная (после истечения срока окончания договора), а затем срочная (после истечения срока ежемесячного платежа).

Если у вас задолженность перед банком по нескольким договорам, то, если у банка есть основания взыскать долг  по одному, то банк может потребовать взыскания долгов по другим договорам (в том числе по кредитам, которые вы взяли как ИП).

Если вы оформляли страховку, то при наступлении страхового случая банк распределяет компенсации на погашение задолженностей по договорам. Если страховая сумма больше задолженности, то банк возвращает страховщику разницу в течение 5 дней. 

Важно!

Если задолженность по кредиту вы погашаете через отделения Белпочты, то дата погашения – день, когда почта передала банку информацию о принятых платежах. Так что советуем при возможности погашать кредит в банке.

Как вы видите, в любом договоре есть моменты, на которых вы должны заострить снимание. Поэтому не принимайте поспешных решений, подробно изучайте договор, а все непонятные моменты уточняйте в банке.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…