Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Кэшбэк: Банки и налоговая – противостояние

Кэшбэк: Банки и налоговая – противостояние

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
8608

- Девушка, мне сказали, что у вас в магазине есть кэшбэк?

- Да, в правом дальнем углу стоит. Оранжевый такой…

Такая ситуация встречается сейчас довольно часто. Парадоксально даже то, что не все сотрудники контакт-центров банков правильно представляют, что такое кэшбэк. А мы звонили и спрашивали. Это не кэшин, и даже не возврат НДС после осуществления покупок за границей. Все намного проще.

Кэшбэк или манибэк – это возврат банком определенной суммы на карту после осуществления по ней безналичных расчетов за товары и услуги. Но это общее определение. О подробностях и практической стороне данной услуги несколько позже.

С чем путают кэшбэк в контакт-центрах белорусских банков?

- с кэшинами. Cash-in (по-русски - кэшин) – это электронный терминал с функцией приема наличных.

- с Tax Free. Возврат подоходного налога у бывалых туристов ассоциируется с чеками Tax Free. Покупая товары за границей в магазинах с вывесками «Tax Free for Тourists» («Для туристов без налога»), вы получаете возможность вернуть до 25% от стоимости покупки. Процент возврата денежных средств зависит от величины местного НДС. Кстати, данный сервис пользуется особой популярностью и среди белорусов. Он дает определенный стимул для совершения покупок за границей.

 

Но вернемся к кэшбэкам.

Говорить о популярности сервиса кэшбэк в Беларуси пока рано. Только два банка предлагают данную услугу своим клиентам. Это БНБ-Банк и Идея Банк.

У нас возникли подозрения, что и МТБанк вступил в это сообщество. Ведь согласно условиям по кобрендинговой карте «ОМА», банк предлагает возврат средств на карту в размере 1% от каждой покупки на любую сумму покупки в розничной сети ОМА. 

Мы связались с МТБанком. Это не «кэшбэк в его классическом понимании», - пояснили сотрудники. «Это партнерская программа с сетью строительных гипермаркетов «ОМА». Правда — бессрочная. Опять-таки, по словам сотрудника банка. Акция — так акция. Но вернемся к кэшбэкам. К слову говоря, МТБанк все-таки предлагал некогда кэшбэк по сберегательным картам. Но это давно в прошлом.

В БНБ-Банке кэшбэк преподносится клиенту, как вознаграждение за осуществление безналичных платежей. 

Во-первых, платежи должны производиться в белорусских рублях. А во-вторых, далеко не всех платежей такой бонус коснется. 

Основная цель кэшбэка от БНБ-Банка – это поощрение клиентов при оплате за товары и услуги. Уместно отметить, какие же из наиболее часто осуществляемых платежей по карте не попали в список «премиальных платежей»:

 
-        совершение переводов для зачисления на счета в банках, 
-        платежи на покупку электронных денег, 
-        платежи в погашение кредитов, 
-       иные платежи, которые производятся с использованием интернета, устройств самообслуживания банков: инфокиосков, банкоматов, и платежных терминалов в банках и на «Белпочте».

Получается, что любые услуги, оплачиваемые в банках или на почте, через интернет (в том числе покупки) или в инфокиоске в бонусную программу от БНБ-Банка не включаются. Только в торговых точках или, к примеру, в автосервисах, если речь идет об услугах.

В БНБ-Банке услуга кэшбэк не подключается автоматически. Для использования данного сервиса необходимо обратиться в банк и написать заявление на подключение. Платы банк за это никакой не возьмет – ни разовой, ни ежемесячной, ни ежегодной. Съездили, написали и пользуйтесь на здоровье.

В Идея Банке услуга также является бесплатной. Но разница в том, что она подключается на карточки автоматически, без лишних затрат времени со стороны клиента и каких-либо специальных заявлений или других документов.

Но и это еще не все. Чтобы по карте БНБ-Банка кэшбэк «активировался», необходимо сначала оплатить товары и услуги  на сумму в размере 20% от общего оборота по карт-счету за календарный месяц. 

Как это работает?

Допустим, 15 числа на вашу карту была зачислена зарплата в размере 5 млн рублей. Если предположить, что вы не снимали наличные деньги с карты, а только рассчитывались ею в торговых точках, то, только потратив на покупки 1 млн рублей (20% от зачисления) вы сможете рассчитывать на кэшбэк, расходуя остальные 4 млн.

В Идея Банке система несколько иная. Для получения манибэк клиенту нужно совершить не менее 20 безналичных операций по карте в течение месяца, причем как в платежных терминалах, банкоматах, инфокиосках, так и с помощью интернет-банка и мобильного банка.

Довольно существенная разница в условиях двух банков даже на первом этапе рассмотрения вопроса привлекательности кэшбэка.

Услуга кэшбэк в БНБ-Банке доступна по картам Optima, Maxima, Gold  или Platinum, сберегательной карточке «Мой друг», либо зарплатной карте. Здесь установлен бонус в размере 1% от суммы платежа, но не более 1 млн рублей в месяц по всем счетам клиента в банке.

В Идея Банке размер кэшбэка (или манибэка) зависит от самой карты:

-        сберегательные карты:

1.      «Супер-карта Maestro» и «Супер-карта Лайт Maestro» (0,5%); 
2.      «Супер-карта MasterCard Standard» и «Супер-карта Лайт MasterCard Standard» (1%);
3.      «Супер-карта Капуста Maestro» (1,5%);

-        кобрендинговая карта «На связи» (1,5%); 

-        карта «Профит карта» (3%).

В данном случае нас особенно заинтересовал момент предоставления кэшбэка по сберегательной карте. Во-первых, клиент получает процентный доход на свои сбережения. Во-вторых, есть бонус в виде кэшбэка в случае расчетов сберегательной картой. Не получится ли в этом случае все так, как в довольно известной фразе — «бесплатный сыр бывает только в мышеловке»?

Чтобы получить ответ на вопрос, Infobank.by уточнил условия по «сберкам» в двух банках. В данном случае рассматривался вопрос платы за оформление карты, неснижаемый остаток по карте и вопрос неустойки при досрочном закрытии «сберки» с кэшбэком. Вот что выяснили:

 
Банк
БНБ-Банк
Идея Банк
Название сберегательной карты
«Мой друг» в белорусских рублях
«Супер-карта Maestro» и «Супер-карта Лайт Maestro»
«Супер-карта MasterCard Standard» и «Супер-карта Лайт MasterCard Standard»
«Супер-карта Капуста Maestro»
Срок действия карты
2 года
3 года
3 года
3 года
Оформление
Бесплатно
30 000
100 000
15 000
Обслуживание
Бесплатно
Бесплатно
Бесплатно
Бесплатно
Неснижаемый остаток
600 000
100 000
800 000
50 000
Условия досрочного закрытия карт счета
По досрочном закрытии карт-счета ранее 1 года клиент обязан будет выплатить банку (согласно условиям договора) сумму обслуживания карты в размере 25 долларов США. Если же договор расторгнут спустя 1 год пользования картой – плата за обслуживание либо неустойка не выплачивается.
В течение месяца с момента оформления заявления на досрочное закрытие карт счета без взимания платы (независимо от периода расторжения договора)
В течение месяца с момента оформления заявления на досрочное закрытие карт счета без взимания платы (независимо от периода расторжения договора)
В течение месяца с момента оформления заявления на досрочное закрытие карт счета без взимания платы (независимо от периода расторжения договора)
 
Практика установления банками неснижаемого остатка по сберегательным картам – явление не новое. И оно не зависит от того, если ли по вашей «сберке» кэшбэк, или данная услуга банком пока еще не предоставляется.  Получается, что здесь все достаточно прозрачно и кэшбэк выглядит действительно как бонус от банка.

На сайте БНБ-Банка нам на глаза попалась довольно интересная фраза о кэшбэках: «В случае повышенной активности по совершению указанных операций в ущерб доле обычных расчетов за товары (работы, услуги) в магазинах и иных предприятиях торговли и сервиса выплата вознаграждения таким клиентам не осуществляется».

Не получится ли так, что если клиент несколько месяцев рассчитывался в магазине за необходимые продукты питания, а потом решил купить, скажем, спальный гарнитур — это будет расценено банком как повышенная активность?

Как пояснили в БНБ-Банке, здесь имеется в виду следующая схема мошеннических действий. Клиент совершает платеж по карте, рассчитывая на кэшбэк, потом снова пополняет карту и снова рассчитывается ею и т.д. Такие расчеты вызывают подозрение в том случае, если операции производятся достаточно часто, а общая сумма внесенных средств очевидно превышает  средние ежемесячные поступления, которые были ранее. 

Отследить таких «хитрецов» вовсе не сложно, ведь кэшбэк в БНБ-Банке начисляется на карту не в день покупки, и даже не на следующий день. Расчет причитающейся клиенту суммы премиального дохода производится в последний день месяца, а зачисление средств на карт-счет – не позднее третьего рабочего дня месяца, следующего за расчетным. 

В Идея Банке бонус от банка в виде кэшбэка начисляется 5-го числа каждого месяца. 

И последний пункт, касающийся кэшбэка – уплата с него подоходного налога.

По кэшбэку от БНБ-Банка: «Банк осуществляет удержание и перечисление в бюджет подоходного налога со всей полученной клиентом суммы премиального вознаграждения кэшбэк».  А это значит, что от причитающегося клиенту 1% нужно вычесть еще и сумму подоходного налога в 12% годовых. 

В Идея Банке утверждают, что если сумма годовых выплат по кэшбэку превышает 755 тыс рублей, то средства сверх этой суммы, полученные клиентом, считаются доходом клиента в соответствии со ст. 163 Налогового кодекса РБ и облагаются подоходным налогом.

Infobank.by связался с ИМНС по городу Минску для разъяснения ситуации. По словам специалиста, банк имел в виду пункт 1.19 ст. 163 Налогового кодекса. В новой редакции Налогового кодекса, вступившей в силу с января 2014 года, эта сумма, с которой не производится уплата подоходного налога, достигла порога в 755 тыс рублей. В 2013 году было 600 тыс.

А как вернуть излишне уплаченный подоходный налог, если такая ситуация все-таки имела место? 

За разъяснением этого вопроса Infobank.by обратился за помощью к специалистам банков и к работникам налоговой инспекции.

Возврат излишне уплаченного подоходного налога с кэшбэка, предлагаемого в БНБ – Банке осуществляется ИМНС по месту регистрации.  Как пояснил специалист налоговой инспекции, «по месту регистрации банка». Это и понятно, ведь даже в Минске ИМНС по каждому району города имеет свой отдельный расчетный счет, на который поступают деньги. 

По запросу владельца карт-счета, БНБ-Банк выдает клиенту «справку о доходах, полученных в виде выплат кэшбэк». С этим документом и необходимо обращаться в налоговую инспекцию для дальнейшего решения данного вопроса. 

В Идея Банке пояснили, что налоговая декларация заполняется банком за прошедший год — и в данном конкретном случае именно банк будет выступать налоговым агентом. Подоходный налог за кэшбэк уплачивается банком самостоятельно и только в том случае, если годовой доход по кэшбэку превысит установленную величину в 755 тыс рублей и только с той суммы, которая это пороговое значение превышает. 

Вот такие интересные условия по кэшбэкам предлагают сегодня банки.

Только не понятно, почему же предложений так немного? БНБ-Банк и Идея банк, можно сказать, монополисты в этой области на рынке банковских продуктов Беларуси. 

Сейчас достаточно много говорится об увеличении доли безналичных расчетов в стране, разрабатываются определенные мероприятия для достижения поставленных показателей по безналу. Кэшбэк – еще один способ заинтересовать клиента безналичными платежами. 

Кроме того, как показал анализ рынка банковских платежных карточек, в Беларуси и вовсе не представлены кредитные карты с кэшбэком. А ведь выгода очевидна для обоих участников такого партнерства. Пусть бонус — невелик, но все равно — приятен. А если бы подобная «кредитка» была бы еще и с грейс-периодом…

Клиентоориентированность банков должна заключаться в предоставлении максимально удобного и выгодного сервиса для клиента. И об этом говорят все банки без исключения. Так чем же кэшбэк хуже других услуг? 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Уже второй год пользуюсь картой Идея банка, и ежемесячно с меня высчитывают 12 % подоходного налога независимо от необлагаемой суммы 755 тыс. руб.
ddh5@rambler.ru 20/06/2014 09:28
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…