Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Карточные «плюшки»: чем банки «соблазняют» клиентов

Карточные «плюшки»: чем банки «соблазняют» клиентов

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
6330

По данным Нацбанка, количество банковских карточек, находящихся в обращении, по состоянию на 1 января 2015 года составляло 12,3 млн единиц.
 
На данный момент 25 белорусских банков эмитируют платежные карты. Конкуренция  на этом рынке довольно сильна :) А для того, чтобы клиент выбрал продукт какого-то конкретного банка, нужно его заинтересовать. Вот тут то банки и «включают воображение».
 
Привлекать новых держателей карт можно по-разному: интересным дизайном, инновационными решениями, скидками, бонусами или партнерскими программами.
 
Бесконтактные карточки
 
MasterCard PayPass и Visa payWave — это платежные карты с инновационной технологией, которая позволяет оплачивать покупки прикосновением карты к терминалу.
 
Для покупок на сумму до 200 тыс рублей (для карточек MasterCard) и до 230 тыс рублей (для карточек VISA) не нужно вводить ПИН-код или подписывать чек.
 
О том, что карта является бесконтактной, говорят вот такие значки:
 
 
Банки, выпускающие бесконтактные карточки:
 
  • Банк БелВЭБ
  • Белагропромбанк
  • Беларусбанк
  • Белгазпромбанк
  • Белинвестбанк
  • БПС-Сбербанк
  • Приорбанк
 
Белгазпромбанк помимо стандартных бесконтактных карт предлагает своим клиентам расчетные карты NFC и бесконтактные карты-стикеры.
 
Для использования расчетной карты NFC требуется телефон с поддержкой технологии NFC. Это беспроводная высокочастотная связь малого радиуса действия, которая обеспечивает обмен данными между устройствами на расстоянии до 4 см. Поэтому для оплаты достаточно поднести телефон к специальному считывающему устройству. Другими словами — для оплаты вам не нужна карта. «Расплачиваться» вы будете… телефоном.
 
Вторая инновация — карта-стикер. Она меньшего размера, чем обычная карточка. На обратной стороне стикера — клеевой слой с защитной пленкой. Благодаря ему карту можно прикрепить к любому предмету: к мобильному телефону или планшету, бумажнику, обложке паспорта. Карточка-стикер позволяет производить бесконтактную оплату — достаточно поднести пластик на минимальное расстояние (до 1 см) к считывающему устройству на кассе или терминале.
 
Также белорусские банки все чаще завлекают клиентов необычным дизайном карточек.
 
Mini - карточка
 
Белинвестбанк выпускает карты VISA Mini Card.  Как «подсказывает» само название, это карточки уменьшенного формата. В них есть специальное отверстие, с помощью которого можно использовать карточку, например, вместо брелка… или повесить на шею :)
 
Эти карточки предназначены для использования в терминалах, которые работают по магнитной полосе.  Или — посредством бесконтактной технологии payWave.  А также —для оплаты в сети Интернет и с использованием каналов дистанционного банковского обслуживания: интернет-банкинг, мобильный банкинг, SMS-банкинг, ТВ-банкинг.
 
Скрин с сайта belinvestbank.by
 
Обращаем внимание, что карточки VISA Mini нельзя использовать в банкоматах и инфокиосках. Ведь их размер почти наполовину меньше стандартного. Именно поэтому они выпускаются в качестве дополнительных карт.
 
Индивидуальный дизайн
 
Если вам наскучила «обычная» внешность вашей карты, можно заказать новую с индивидуальным дизайном.
 
Сегодня такую услугу предлагают Альфа-Банк, Беларусбанк и БСБ Банк. Изображение может быть выбрано из галерей, предлагаемых банками, или «взято» из собственного фотоархива.
 
Однако прежде, чем выбирать картинку, которую вы хотите разместить на вашей карте, следует ознакомиться с перечнем ограничений. Нельзя использовать следующие изображения:
 
  • защищенные авторскими правами
  • телефонные номера, цифры, тексты, буквы, адреса (в том числе электронные)  на любых языках, любых систем исчисления
  • медали, монеты, денежные знаки, марки, купюры
  • флаги, гербы и иные символы власти
  • фото сексуального характера
  • фотографии или изображения публичных людей
  • любые изображения алкогольной и спиртосодержащей продукции
 
Есть и еще целый ряд «запретов», с полным перечнем которых можно ознакомиться на сайтах банков.
 
«Ароматная» карта
 
В мире очень часто изготавливаются необычные пластиковые карты с разными запахами. Например, кофе или духов. В Беларуси «ароматные» карточки пока выпускает лишь одно финансовое учреждение. Только благодаря БСБ Банку жители нашей страны имеют возможность получить карту с запахом шоколада :)
 
«Шоколадка» от БСБ Банка
 
Однако кроме необычного дизайна банки привлекают клиентов и финансовыми «стимулами».
 
Кэш-Бэк

Кэш-бэк (или мани-бэк) — это возврат определенной части денежных средств при осуществлении безналичных операций. Речь идет о небольших суммах, порядка нескольких процентов, но ведь деньги «лишними» не бывают :)
 
Банк Карта / Срок действия Cash-back, % от расчетной суммы
Банк Москва-Минск Кобрендинговая "Кравт" / 2 года 0,5
Беларусбанк Visa Platinum / 3 года 0,7
MasterCard Gold / 3 года 0,5
БЕЛКАРТ-ПРЕМИУМ / 3 года 0,3
БНБ-Банк "Maxima Plus" / 2 года 1
"Optima" / 2  года 1
"Maxima" / 2 года 1
"Gold" / 2 года 1
"Platinum" / 2 года 1
Идея Банк "Profit Card" / 3 года 3
"На связи" / 3 года 1,5
"Супер-карта Капуста Maestro" / 3 года 1,5
"Супер-карта MasterCard Standard" / 3 года 1
"Супер-карта Лайт MasterCard Standard" / 3 года 1
"Супер-карта Maestro" / 3 года 0,5
"Супер-карта Лайт Maestro" / 3 года 0,5
Visa Gold / 3 года 0,5
Технобанк  "Талака" / Белкарт Премиум / 4 года до 3
ХКБанк  Карта Хоум Кредит / 2 года 2
 
Не стоит забывать, что у банков есть свои особые правила, руководствуясь которыми они начисляют вознаграждение. Например, для того чтобы получить мани-бэк от Идея Банка, вам необходимо совершить не менее 20 безналичных перечислений в течение месяца. В Технобанке будет достаточно 15 операций.
 
А вот у держателей карт БНБ-Банка все иначе :) Для того, чтобы рассчитывать на кэш-бэк, ежемесячные безналичные платежи должны составлять более 20% от общего оборота по счету.
 
Кобрендинговые карты
 
В переводе с английского «кобрендинг» означает объединение брендов. Это маркетинговая акция, когда два (реже — три, четыре) бренда объединяются для увеличения уровня продаж каждого из них.

Кобрендинговая карта — совместное предложение банка с одной или несколькими компаниями-партнерами. При ее использовании в расчетах держатель получает всевозможные скидки или бонусы. На сегодняшний день таких продуктов в нашей стране более 20.
 
Банк Кобрендинговая карта Партнер банка Предоставляемая скидка
Альфа-Банк "ГИППО" сеть магазинов ГИППО при сумме покупки от 300 000 размер скидки - 3%,
при сумме покупки свыше 500 000 – 5%
"Буслик" сеть супермаркетов для детей «Буслик» при сумме покупки свыше 250 000 – 5%
"Полезная карта интернет-портал  «360.by» скидки у 75 партнеров программы «360.by» 
Банк Москва-Минск "Кравт" сеть магазинов "Кравт" и "Л’ЭСКАЛЬ" скидки при оплате покупок в магазинах «Кравт» и «Л'ЭСКАЛЬ»
Белагропромбанк Пакет «Забота» сеть аптек «Планета Здоровья»  1%
Белгазпромбанк "Алми" сеть магазинов "АЛМИ" до 3%
БПС-Сбербанк "МТС" СООО «Мобильные ТелеСистемы» начисляются бонусные баллы (1 балл за каждые 20 000), которые можно менять на любые услуги связи по программе лояльности «МТС Бонус»
"ByCard" интернет-портал  «bycard.by » начисляются бонусные баллы которые можно менять на билеты, призы, подарки
"Белавиа" Национальная авиакомпания "Белавиа" начисляются бонусные баллы которые можно обменять на премиальный билет на рейсы компании «Белавиа»
МТБанк "Синэво" лаборатория "Синэво" до 10%
автоматическое участие в программе "МТБонус"
"Ома" сеть магазинов "ОМА" до 5%
автоматическое участие в программе "МТБонус"
"Дело техники" интернет-магазин 21vek.by начисляются бонусные баллы (1 балл =1 рубль)
"Связной" сеть магазинов "Связной" на технику - 3%, на аксесуары - 10%
автоматическое участие в программе "МТБонус"
"Оранжевый верблюд" торговая сеть "Оранжевый верблюд"  до 15%
автоматическое участие в программе "МТБонус"
 "Динамо" БФСО "Динамо" автоматическое участие в программе "МТБонус"
 "Атлант-М Уручье" автоцентр «Атлант-М Уручье» до 50% на услуги сервиса "Атлант-М Уручье"
автоматическое участие в программе "МТБонус"
«Атлант-М на Независимости» автоцентр Kia «Атлант-М на Независимости» автоматическое участие в программе "МТБонус"
«Атлант-М Холпи» автоцентр «Атлант-М Холпи» автоматическое участие в программе "МТБонус"
Идея Банк "На связи" сеть салонов  «НА СВЯЗИ» до 10%
Приорбанк Visa Classic TravelCard туроператор TEZ TOUR 5%
Oriflame ИООО "Орифлэйм Косметикс" информация о скидках на продукцию не предоставляется
MasterCard Autohelp AUTOHELP и компания «Белоруснефть»  скидки на заправках, в магазинах, клубах, кафе, ресторанах и других местах торговли и сервиса
Visa Electron ISIC Центр Молодежных Путешествий и международная Конфедерация Студенческого Туризма (ISIC)  Скидки и льготы от 10 до 50% на авиа- и железнодорожные билеты, проезд на междугородных автобусах; возможность рассчитывать на скидки в мотелях и кемпингах, на посещение музеев, выставок, культурных и исторических центров и др
Технобанк "BIGZZ" сеть магазинов "BIGZZ" при сумме покупки от 300 000 размер скидки - 3%,
при сумме покупки свыше 500 000 – 5%
 
Скидки и Бонусы
 
Но кобрендинговые карты — не единственный способ получить скидку или бонус.  Некоторые банки создают специальные дисконтные программы. Например «МТБонус» от МТБанка. Это дисконтный проект, по которому предоставляются скидки (до 30%) в крупнейших магазинах  и предприятиях сервиса.

Чтобы стать участником программы, нужно быть держателем любой карточки МТБанка.

У Беларусбанка есть дисконтная программа «Е-Плюс». Она действует в сети магазинов «Евроопт». Благодаря программе вы можете рассчитывать на скидку до 5%.

Однако, помимо дисконтных программ, существуют разного рода бонусные карты и карты, предоставляющие скидки в магазинах-партнерах, как в Беларуси, так и за рубежом.

«Халва Плюс» МТБанка — бонусная сберегательная карта, на остаток средств на которой начисляется до 47% годовых. А также — еще 3%, как дополнительный доход в виде бонусных баллов.

Кроме этого, до 7% от оплаченной «Халвой Плюс» стоимости товаров в магазинах-партнерах и 0,5% — при всех остальных расчетах, будут зачислены на ваш счет. Опять же — в виде баллов. Кстати, потратить бонусные баллы вы можете только в магазинах, участвующих в партнерской программе.

Обратите внимание, что максимальное количество бонусных баллов, которые могут быть начислены в месяц — 5 млн. Напомним, 1 балл в МТБанке равен 1 белорусскому рублю :)

«Моцная картка» — карточка премиального уровня, предоставляющая возможность оплаты в интернете и за границей, а также участвующая в большой дисконтной программе «Моцная картка».

Карточка позволяет участвовать в акциях, получать скидки и бонусы от многих предприятий торговли (их списки можно найти на сайтах банков). На данный момент карточку эмитируют Белинвестбанк, Паритетбанк и Технобанк. В ближайшее время к ним планируют присоединиться БПС-Сбербанк, Банк Москва-Минск и Трастбанк.

 А вот «Profit Card» Идея Банка позволяет получать скидки более чем в 1075 организациях в рамках дисконтной программы Potrebitel Card. Кроме скидок предусмотрен мани-бэк на расчетную сумму.

«Карта сокровищ» от БНБ-Банка совмещает в себе кредитную и сберегательную функции. Помимо этого, вы можете рассчитывать на получение скидки до 25% в магазинах-партнерах.

При оформлении карточки TravelCard Технобанка Вы получаете дополнительно Daily Card, которая предоставляет скидки более чем в 3 тыс торговых объектов Литвы.
 
Карты рассрочки
 
За последний год на рынке появился еще один новый  продукт – карты рассрочки. Эти карточки позволяют выплачивать стоимость товара не сразу, а в течение нескольких месяцев. На сегодняшний день карты рассрочки выпускают Банк ВТБ, Белгазпромбанк и МТБанк.
 
Напомним, что картами МТБанка и Белгазпромбанка вы можете рассчитаться только в магазинах-партнерах.
Как привлечь и заинтересовать клиента, в бумажнике которого 2-3, а то и все 10 карточек?

И банки идут на всевозможные «ухищрения». Одни предлагают скидки, другие — «пахнущий» пластик, третьи — рассрочки. Но все эти усилия прилагаются только с одной целью — привлечь как можно больше клиентов, а следовательно — и денег.

Нам, обычным держателям платежных карточек, остается одно — использовать банковские предложения и радоваться их разнообразию :)


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
БПС-Сбербанк также выпускает карты с возможностью бесконтактной оплаты.
http://www.bps-sberbank.by/bank/ru.info.press_center.201306181716.html
http://www.bps-sberbank.by/bank/ru.info.bank_news.201402191155.html
tycoonban 09/03/2015 21:19
Администратор: Спасибо за Ваш комментарий!

Необходимые изменения внесли :)
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…