Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Какие услуги по-настоящему важны для МСБ ?

Какие услуги по-настоящему важны для МСБ ?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
566

Кризис и замедление темпов розничного кредитования заставляют банки искать новых клиентов и обращаться к теме МСБ. К своему удивлению, на рынке МСБ традиционные банки сталкиваются с быстрорастущими FinTech-компаниями, предлагающими предпринимателям современные дистанционные сервисы.



Алексей Захаров

Активность новых игроков усиливает конкуренцию и вызывает полемику о путях развития. По данным Росстата, в России зарегистрировано около 5 миллионов субъектов малого и среднего предпринимательства.

Их вклад в ВВП составляет чуть более 20%, при этом в большинстве развитых стран этот показатель колеблется от 50% до 60%, в ЕС в среднем — 57,8%. То есть, у малого и среднего бизнеса в России огромный потенциал.
 
Священный Грааль

Ни один новый игрок не может сразу запустить качественный сервис обслуживания МСБ и в одночасье получить стабильно работающую клиентскую базу. Это долгий процесс: и создание сервиса, и привлечение клиентов, и, уж тем более, получение прибыли.

Самое простое в этой ситуации для банка — это использовать возможности современных технологий. На фоне популяризации темы FinTech в России все чаще звучат голоса о том, что идеальным будет банк с доминирующим дистанционным обслуживанием. Ведь это так удобно: не надо никуда ходить, бизнес там, где ты.

Так является ли дистанционный формат той стратегией, которая приведет к прибыли — этаким «священным Граалем»? Может создаться впечатление, что в России нет нормального рынка обслуживания малых и средних организаций. И современные дистанционные FinTech-проекты предстают в этом свете глотком свежего воздуха.

Однако это не совсем так: рынок давно существует, на нем уже много лет обслуживаются несколько миллионов предпринимателей. Да, обслуживаются по-разному. Нельзя сказать, что у классических банков здесь все идеально. Банковская деятельность жестко регулируется, и проведение операций требует оформления массы документов, подтверждений и подписей.

Информационные системы и дистанционные сервисы в банках долгие годы были ориентированы в первую очередь на безопасность осуществления транзакций и сохранность средств, а не на удобство клиента. Это было базовым требованием клиентов, и мало кто из банкиров думал о «человечности» своих сервисов.

Тем не менее, многие предприниматели довольны обслуживанием в своих банках.
 
Обязательное ДБО

Другое дело FinTech-компании. На волне построения удобных и клиентоориентированных сервисов в рознице стартовали и работают: Rocketbank, Instabank, Tinkoffbank, Touch bank. Аналогичные FinTech-проекты появляются и в направлении МСБ: Точка-банк, Modulbank, Интерактивный банк и другие.

Уловив веяние времени, все эти проекты эксплуатируют тему удобного дистанционного обслуживания — с помощью ДБО можно легко проводить простые операции, оплачивать счета, просматривать выписки, подавать заявки на кредиты и депозиты.

Отчасти это тренд, основанный на потребностях самих клиентов. По данным всероссийского опроса предпринимателей, проведенного Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) в июне 2015 года, интернет-банкинг — наиболее востребованная и универсальная банковская услуга для компаний. Как же так?

Ведь бизнес делается не ради удовольствия проведения операций в интернет-клиенте, и можно предположить, что самыми популярными услугами должны быть базовые функции, которые нужны любому клиенту от банка: расчетный счет и кредитование.

Дьявол, как всегда, в деталях.

Расчетный счет является базовой услугой, обязательной для бизнеса, ведущего финансовую деятельность, а его использование влечет за собой потребность в ДБО. Ведь если предприятие имеет счет в банке и движение средств по нему — совершает платежи и переводы, логично, что предпринимателю будет удобно проводить операции дистанционно в интернет-клиенте.

Поэтому, по статистике, две самые популярные операции у юрлиц в интернет-банке — просмотр выписок и остатков по счетам и проведение платежей. Именно этим и объясняется высокая популярность интернет-клиента в сравнении с другими банковскими услугами.

Фактически, интернет-банк корректнее называть каналом совершения операций, а не услугой банка.

Распределение ответов на вопрос: какими банковскими услугами ваше предприятие пользуется в настоящее время? (% от опрошенных в целом и по группам)


Не пиаром единым

Но тренд остается трендом, конкуренция на банковском рынке растет, и FinTech-стартапы проводят агрессивные пиар-кампании на поделенном рынке обслуживания МСБ. Пресса поддерживает тему, при этом журналисты зачастую не представляют, как живут предприниматели за пределами Москвы и городов-миллионников, где нет коворкингов, смузи, нетворкингов, да и интернет не везде работает, а кое-где перебои с электричеством.

FinTech-стартапы толкают банковский рынок вперед, создают здоровую конкуренцию, заставляют традиционных игроков рынка менять стратегии и дорабатывать дистанционные сервисы с точки зрения удобства клиентов, а не банка.

Но, на мой взгляд, пока рано абсолютизировать FinTech и дистанционное обслуживание. Согласно всероссийскому опросу, проведенному НАФИ среди руководящих сотрудников предприятий в феврале 2015 года, наличие дистанционного обслуживания и качество интерфейса пока не являются критически важными факторами при выборе банка.



Они вообще не указываются предпринимателями. Выбирая банк, владельцы компаний МСБ в первую очередь ориентируются на его надежность, а уже затем оценивают стоимость предлагаемых услуг и скорость обслуживания.

Распределение ответов на вопрос: какие характеристики наиболее значимы для Вашей организации при выборе банка-партнера? % от опрошенных.

Сумма ответов превышает 100%, так как респонденты могли выбрать несколько вариантов ответов
 
ДБО — не роскошь, а средство передвижения

Дистанционное обслуживание — это обязательная опция, один из каналов предоставления услуг клиентам. Во многих банках из топ-10 по обслуживанию МСБ около 90% клиентов являются пользователями интернет- и мобильного банка, так как в малом бизнесе в штате, как правило, отсутствует бухгалтер, и предприниматель самостоятельно осуществляет все финансовые функции.

Соответственно, вопрос оперативного дистанционного доступа ко всем расчетным сервисам и продуктам банка для них очень важен. Для упрощения жизни клиентов и экономии времени банки уже переводят в дистанционную форму все транзакционные услуги, чтобы клиенты могли воспользоваться ими без посещения офиса.

Современные интернет-банки скоро обогатятся электронным документооборотом, возможностью конвертации валют по биржевым курсам, функцией фотоплатежей, возможностями проведения аналитики операций и др. Интерфейсы будут подстраиваться под пользователя и выглядеть максимально дружелюбно.

Но бизнес — это не только транзакции. Помимо дистанционного канала должны быть другие точки входа клиента в банк. Предприниматели обращаются в банк за различными услугами, в разное время и в разных обстоятельствах: некоторые вопросы удобно решать через интернет или по телефону, но бывают ситуации, когда нужно видеть человека, чтобы задать сложные вопросы или посоветоваться.

Поэтому с точки зрения удобства обслуживания банк должен быть мультиканальным, причем каждый канал важен: начиная оформление услуги в интернете, клиент должен иметь возможность продолжить, например, по телефону или в отделении банка и, в идеале, чтобы ему не приходилось повторять ту информацию, которую он уже предоставлял банку через его другие каналы.

При всей радужности перспектив ДБО вряд ли сможет, да и не должно на 100% заменить живого персонального менеджера в отделении банка.

Идеального банка не существует, но близкими к идеальным будут те банки, которые смогут удержать баланс разных каналов, сегментируют операции по удобству использования, а также будут совершенствовать клиентский сервис и работать над улучшением качества обслуживания клиентов сотрудниками.

Источник: bankir.ru

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…
 


 
сундук