Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Как завести себе сберегательную карточку?

Как завести себе сберегательную карточку?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
4585

Как завести себе сберегательную карточку? Многие  сотрудники  банков улыбнутся при таком вопросе, но эта статья не для них, а для тех, кто крутится, работает и считает каждую копейку.

Пару месяцев назад нам пришлось отвечать на точно такой же вопрос, правда — устно. Тогда взрослая женщина, с высшим педагогическим образованием, с трепетом глядя на свою зарплатную карточку, где, кстати, лежала вся ее небольшая зарплата, говорила нам, что открывать какую-то сберегательную карточку опасно и незнакомо.

На самом деле, все оказалось достаточно легко и просто.  Теперь женщина с удовольствием пользуется открытой ею тогда сберегательной карточкой и удивляется, почему не завела ее раньше.
 
ШАГ 1. Разбираемся, чем сберегательная карта лучше вклада в банке
 
Про вклады (их еще называют депозитами) слышали многие. Оформление вклада означает, что вы заключаете с банком договор и размещаете на счете свои деньги. Деньги размещаются под проценты — чем больше процент, тем выше ваш доход за месяц. Вроде бы все просто. Зачем же тогда сберегательная карточка?

Дело в том, что деньги с процентами с депозита можно снять только через определенный промежуток времени. Например, через месяц или через год. Если вы заберете свои деньги раньше, чем прописано в договоре, банк не выплатит вам процентного дохода. Ведь деньги ваши, а проценты его. И выплачивать их банк берется только на условиях договора.
 

Со сберегательной карточкой все гораздо проще. Проценты по ним тоже начисляются в конце месяца, но рассчитываются ежедневно, исходя из суммы на конец дня. Потом эти ежедневные проценты суммируются и зачисляются вам на счет.

Как это выглядит?

К примеру, 1 июля вы положили на сберегательную карточку 5 млн. Затем в течение всего месяца потихоньку тратили эти деньги. В итоге — 31 числа на карточке ничего не осталось. Но проценты ведь начислялись — и в начале следующего месяца на карточке вдруг появляются деньги. Откуда? Это начисленные проценты. Пусть это будет 20-30 тыс, но ведь это ваши деньги. Верно?

Плюс ко всему, забрать свои деньги со вклада можно только в рабочее время. Обычно с понедельника по пятницу (с 9.00 до 19.00). Также банк имеет право выдать деньги не сразу, а в течение 5 календарных дней. Особенно, если сумма крупная.

Снять деньги со сберегательной карточки можно в любое время дня и ночи, или рассчитаться ею в магазине. Ведь она «работает» так же, как и обычная зарплатная карта.
 
ШАГ 2. Определяем валюту, в которой будем преумножать свои сбережения
 
Сберегательную карточку можно открыть как в белорусских рублях, так и в иностранной валюте: долларах США, евро и российских рублях.
 
 
Какую валюту выбрать?

Есть простое старое правило: «Деньги нужно хранить в той валюте, в которой вы собираетесь их тратить».

То есть, если вы не собираетесь никуда ехать или совершать крупную покупку за валюту, есть смысл хранить свои средства в белорусских рублях.

Главный довод для такого решения — ставка по сберегательным карточкам в белорусских рублях (максимум 29% годовых) гораздо выше, чем по картам в долларах и евро (максимум 5,2% годовых).

Заводить сберегательную карту в российских рублях мы бы вам советовали только в двух случаях:
  • если вы постоянно отслеживаете «поведение» восточного рубля и знаете, когда его лучше обменять на другую валюту;
  • если вы часто ездите в Россию и пользуетесь валютой этой страны
Кстати, сберегательные карты в российских рублях предлагают всего несколько банков.

Иногда можно услышать мнение, что белорусский рубль страдает от девальваций и размещать в нем сбережения небезопасно. Если вы считаете также, то тогда логичнее хранить какую-то часть сбережений на валютном счете или валютной сберегательной карточке, а другую — на сберегательной карточке в белорусских рублях.

Самым нелогичным вариантом можно назвать ситуацию, когда человек, получивший небольшую зарплату, сразу же переводит ее в доллары, а потом потихоньку их сдает. При изменениях курса доллара можно потерять довольно внушительную сумму. Ведь курс американской валюты сегодня то растет, то падает.
 
ШАГ 3. В какой банк обратиться?
 
Можно послушать соседа или всезнающего сотрудника на работе, но лучше принять это решение самостоятельно. Это еще одна маленькая хитрость мира финансов — делайте выбор сами. Никто, кроме вашего опыта и вашей интуиции, не станет лучшим консультантом.

Вдобавок, прислушиваясь к «неудачному» финансовому совету соседа или коллеги, вы рискуете испортить с ними отношения надолго.

Дадим только один совет — открывать сберегательную карточку, не рискуя потерять деньги, можно в любом белорусском банке. Согласно белорусским законам, сохранность всех денег граждан на вкладах, зарплатных и сберегательных картах гарантируется государством.

Если банк вдруг обанкротится, государство вернет вам все до копейки или до цента в той же валюте, в какой вы завели вклад или сберегательную карточку.

Поэтому при выборе ориентироваться следует только на ставку по сберегательной карточке.

Как выбрать лучшую сберегательную карточку?

Это самый главный вопрос. В нашей стране 28 банков, около 20 из них предлагают сберегательные карточки, или — «сберки». Некоторые — сразу несколько. Изучить все предложения даже с помощью интернета очень сложно. Обойти все банки — еще труднее.

Мы сделали эту работу за вас. Вы можете открыть наши рейтинги рублевых сберегательных карт и сберегательных карт в долларах и евро.

Также вы можете воспользоваться нашим сервисом поиска сберегательных карт

В рейтинге найдите сумму, которую планируете хранить на карточке, и лучшее предложение по сберегательным карточкам для этой суммы.

Но… Обратите внимание на последний столбец таблицы. Некоторые банки захотят взять с вас деньги за выпуск и обслуживание карты. Это разумное требование — ведь сами карточки (пластик, магнитная полоса и чип) тоже обходятся банку не бесплатно. Он платит за них крупным корпорациям - производителям.

Другие банки — сами готовы заплатить за выпуск и обслуживание вашей карточки, но на определенных условиях.

Мы бы предложили вам начать с бесплатных карт, либо карт, у которых бесплатным является первый год обслуживания.
 
ШАГ 4. Идем в банк
 
Когда вы определились с финансовым учреждением и сберегательной карточкой, стоит совершить визит в банк.

Перед походом туда лучше позвонить и узнать — не решил ли банк именно сегодня снизить ставку по приглянувшейся вам сберегательной карточке?

Заодно следует уточнить, какой офис банка расположен в удобном для вас месте и время его работы.

Планировать свой поход в банк лучше на рабочие часы, потому что во время обеденных перерывов и с 17.00 до 19.00 в финансовых учреждениях начинается «час-пик».
 

Чтобы открыть обычную сберегательную карточку, вам понадобится только паспорт и, естественно, деньги, которые вы планируете разместить на «сберке».

Справка о доходах при открытии сберегательной карточки не нужна.

Зайдя в банковский офис, найдите консультанта (есть не везде) или устройство электронной очереди (тоже есть не везде). Если их нет, обратитесь к любому сотруднику банка — вам подскажут, куда пройти.

Если вы все сделали правильно, то окажетесь напротив специалиста, который будет оформлять с вами договор…
 
ШАГ 5. Оформляем договор
 
Четко и уверенно объясните сотруднику банка, какую именно сберегательную карточку банка вы хотите оформить. Если вам предлагают «лучший» вариант, узнайте, какой будет по нему процент, и сколько будет стоить выпуск и годовое обслуживание этого «лучшего» варианта?

Перейдите к оформлению договора. Смело отвечайте на все вопросы и называйте свои личные данные. Специалист внесет их в компьютерную базу, а заодно — и в текст договора. Иногда вас могут попросить заполнить бумаги от руки.

Если вам что-то непонятно, задавайте сотруднику банка все интересующие вас вопросы.

На что следует обратить внимание?

Сберегательные карточки бывают именными, когда на них печатают ваше имя,  и предвыпущенными (безымянными). Первые чаще всего делают в течение 2-5 рабочих дней, вторые выдают сразу.

Если вы не торопитесь, то лучше сделать именную карточку. Однако и в предвыпущенных картах нет ничего плохого.

Обычно во время оформления договора вас начинают спрашивать — нужна ли вам та или иная услуга? Услуг может быть очень много.

Из необходимых мы выделим две:
  • СМС-оповещение (чаще всего платная услуга);
  • интернет-банкинг (может быть как платным, так и бесплатным)
СМС-оповещение — это информационный сервис, который позволяет контролировать платежи, сделанные с помощью вашей карточки. К примеру, если вы рассчитываетесь карточкой за покупки в продовольственном магазине, вам тут же приходит СМС: «25.07.2015. 18.39. Оплата: 245 764. Магазин: ЕВРООПТ. Минск».

Если вы вдруг этого не делали, а СМС пришла — нужно сразу же звонить в банк и блокировать карточку. Затем надо проверить, где находится карта. Но, все равно, первым делом звоните в финансовое учреждение — и помните, неправомерно списанные деньги банк вам должен вернуть.

Телефон банка можно найти на оборотной стороне сберегательной карточки, но, естественно, если она пропала — придется долго его искать в других местах. Поэтому советуем сразу же выписать куда-нибудь этот номер.

Интернет-банкинг позволяет, не выходя из дома, производить операции с деньгами на вашей сберегательной карте. Если вы этого никогда не делали — обязательно попробуйте. Ощущения от первого использования интернет-банкинга, как от первой поездки за рулем автомобиля.

С помощью интернет-банкинга можно посмотреть баланс карточки, оплатить коммунальные платежи и мобильный телефон, перечислить деньги.

Если сотрудник банка сам не вспомнил о СМС-оповещении и интернет-банкинге, уточните — подключены ли они. К слову, от этих услуг можно и отказаться. Но мы бы не рекомендовали отказываться от СМС-сообщений.

Оформление договора сберегательной карточки может занять от 15 до 30 минут.

Внимательно прочтите готовый договор и, если у вас возникли какие-то вопросы, задайте их сотруднику банка.

После подписания договора вам предложат внести деньги на счет, к которому прикреплена карта. Саму карту, напомним, вы получите либо сразу, либо через несколько дней.
 
ШАГ 6. Сберегательная карточка у вас в руках
 
Поздравляем! Вы стали владельцем сберегательной карты.

Теперь вы можете хранить на ней свои сбережения и зарплату и быть абсолютно уверены, что ваши деньги не просто «пылятся в кошельке», а ежедневно работают на вас.
 

Несколько маленьких советов.
  • Выпишите номер телефона банка, который указан на оборотной стороне карточки, в отдельное место (записную книжку, мобильный телефон, планшет);
  • При использовании интернет-банка проверьте — установлен ли на вашем компьютере антивирус и обновления программ;
  • Если ваша сберегательная карточка оформлена в том же банке, что и зарплатная, вы можете переводить деньги с зарплатной карточки на сберегательную с помощью интернет-банкинга (банки обычно за это комиссию не взимают). Если «сберка» открыта в другом банке — лучше «носить» деньги вручную. Комиссия за перечисление средств из банка в банк может «съесть» весь процентный доход;
  • Не используйте сберегательную карточку при расчетах в зарубежных интернет-магазинах. Для этих целей вообще лучше завести отдельную карту;
  • Старайтесь не терять конверт с ПИН-кодом карты. Если вы его потеряете, «сберку» придется перевыпускать, а это платная процедура. Но и хранить такой конверт, где попало, тоже не стоит;
  • Никому не сообщайте ПИН-код сберегательной карты и не передавайте ее. Также не стоит никому называть ваши имя и пароль от интернет-банкинга.
И еще. Часто можно услышать вопрос: «Стоит ли называть ПИН-код своей сберегательной карты любимому человеку?» Мы ответим так:

— Однозначно — нет. Любая карточка — это форма ваших личных отношений с банком. Вы же не станете рассказывать в финансовом учреждении о своих отношениях с любимым? Тогда почему с ним (или с ней) вы должны обсуждать свои отношения с банком?
 
В чем же фокус?
 
Фокус, о котором мы говорили в анонсе статьи, прост. Каждый день средства, размещенные на карточке, будут расти.

Приведем небольшой пример.

Вы положили на карточку 1 млн под 25% годовых. При условии, что ставка будет неизменной (сразу скажем, что на длительных промежутках времени такого не бывает) ваши деньги заработают за первый месяц — 20 833, а за год — 280 732 рубля.

«Почему не 250 тыс?» — спросите вы.

Дело в том, что почти по всем сберегательным картам предусмотрена капитализация (это сложение суммы, которую вы положили, и процентов, начисленных за месяц). Капитализация и дает такой хитрый эффект. Поэтому ставка по сберегательным карточкам обычно выше прописанной в договоре.

Дальше считайте сами. Почти 21 тыс с 1 млн за один месяц — это много или мало?

Но ведь зарплату в 1 млн в Беларуси почти никто не получает.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Объясните - зачем хранить конверт с пин-кодом?
Что значит - если вы потеряете конверт - карту придется перевыпускать?
Я лично помечаю пин-код в потайных местах и конверт рву
Real_klaus 25/07/2015 11:17
А еще с нее можно валюту покупать в банкомате без паспорта. Удобно.
Можно было бы еще написать про дополнительные карточки, например, мужу (жене) к одному счету. У меня с женой 2 сберки к одному счету. Достаточно удобно, если бюджет общий )
6644588 24/07/2015 09:45
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…