Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Как за 20 лет накопить пенсию в 500 долларов, или Почему белорусы неактивно откладывают на старость

Как за 20 лет накопить пенсию в 500 долларов, или Почему белорусы неактивно откладывают на старость

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
1081

В этом году на разных уровнях не раз всплывал вопрос о том, что делать с белорусской пенсионной системой. Суть разговоров сводится к одному: если хотим больший размер пенсий в будущем, нужно повышать пенсионный возраст. Но для этого, по мнению президента, нужно посоветоваться с народом. Пока что единственный способ обеспечить себе достойное существование в старости — копить деньги самому. FINANCE.TUT.BY разбирался в нюансах накопительного страхования и выяснял, почему белорусы не хотят собирать на «вторую» пенсию.

«Чем меньше осталось до пенсии, тем больше нужно отчислять»

Минчанка Нина Иванюк еще в 2008 году заключила договор в «Стравите» на страхование дополнительной пенсии. «У меня на руках было двое маленьких детей, и я поняла, что нужна защита жизни и здоровья, а также надежный способ накопления», — поясняет она свое решение.

Нина Иванюк. Фото из соцсети «ВКонтакте».

Нина Иванюк не раскрывает условия своего договора, но говорит, что откладывает на дополнительную пенсию около 20 процентов своего дохода. По сути, каждый пятый рубль. Но, по ее словам, откладывать можно любую сумму, которую позволяет бюджет. «Нужно учитывать, чем меньше остается до выхода на пенсию, то отчисления должны быть более солидными, чтобы получить в итоге желаемую сумму», — рассказывает Нина Иванюк. Она планирует, что через 15 лет будет получать ежемесячную пенсию в 800−1000 долларов. Этих денег, по ее мнению, хватит, чтобы путешествовать и ездить на море. Напомним, средняя пенсия в Беларуси сейчас составляет 2,8 миллиона (около 160 долларов).

«Мы часто тратим больше, чем зарабатываем. А если оптимизировать свои расходы, к примеру, не тратить деньги на алкоголь и сигареты, то можно эти деньги направить на страхование дополнительной пенсии, — рассуждает Нина Иванюк. — То есть каждый человек может найти, от чего ему отказаться не в ущерб собственному комфорту, при этом подумать о своей старости».

Сегодня услуги по страхованию дополнительной пенсии предлагают три компании — «Стравита» (дочернее предприятие «Белгосстраха»), «Приорлайф» (дочернее предприятие «Приорбанка») и «Пенсионные гарантии». Первые две компании принимают взносы как в рублях, так и в валюте — евро, долларах и российских рублях, а «Пенсионные гарантии» — только в белорусских рублях. При этом монополистом в страховании второй пенсии является «Стравита», на которую в 2014 году приходилось 91,6% страховых взносов, отмечают в Минфине.

Какую пенсию может накопить себе белорус?

Размер дополнительной пенсии зависит от трех основных составляющих — размера взносов, их периодичности и срока, на который оформлена страховка. Взносы можно делать как единовременно, так и ежемесячно, ежеквартально, каждые полгода или год.

Снимок носит иллюстративный характер

Если договор расторгнуть раньше срока, то деньги вернут за минусом расходов страховой компании.

После выхода на заслуженный отдых дополнительную пенсию можно получить полностью за один раз или растянуть на некоторое время, например, на 5 лет или 10. Если застрахованный умрет раньше, чем ему полностью выплатят дополнительную пенсию либо еще не наступит пенсия, то эту сумму получат его наследники.

Подсчитаем, сколько же можно накопить. Если мужчине, которому осталось до пенсии 20 лет, будет каждый месяц откладывать по 100 долларов, то при выходе на заслуженный отдых на его счету накопится внушительная сумма. Компания «Стравита» гарантированно обещает 33,5 тысячи долларов, «Приорлайф» — 60,6 тысячи долларов. Такая разбежка зависит от процента, который платит своим клиентам страховая компания. Если растянуть выплату этих солидных сумм на 10 лет, то гарантированная ежемесячная пенсия в «Стравите» составит 279 долларов, а в «Приорлайф» — 505 долларов.

Снимок носит иллюстративный характер

Но не у каждого среднего белоруса с зарплатой порядка 400 долларов найдутся свободные 100 долларов. Если же ежемесячно перечислять страховым компаниям меньше «сотки», то и размер дополнительной пенсии пропорционально уменьшится.

В таблице мы сравнили предложения от двух страховых компаний — «Стравита» и «Приорлайф». Программа от «Пенсионных гарантий» заключается только в белорусских рублях, из-за чего не пользуется популярностью, поэтому в обзор ее не включали.

Предложения страховых компаний по дополнительной пенсии

Компания

«Стравита»

«Приорлайф»

возраст страхователя

c 18 лет

от 18 лет и старше

срок страхования

 

от 3 лет до наступления пенсионного возраста

от даты заключения договора до достижения пенсионного возраста; сроком до 3 лет — тем, кому до пенсии остается три года и тем, кто уже на пенсии

минимальная сумма страхования

в зависимости от программы: в одном случае не установлена, в другом — от 50 долларов в месяц

 

не установлена

валюта страхования (годовая процентная ставка)

в зависимости от программы — белорусские рубли (под 12% + бонус); белорусские рубли (под 12% + бонус), российские рубли, доллары, евро (под 4% + бонус)

 

белорусские рубли (под 20%, ставка плавающая), российские рубли, евро и доллары (под 6%)

уплата взносов

ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, единовременно

ежемесячно, ежеквартально, ежегодно, единовременно

период выплат дополнительной пенсии

единовременно либо в рассрочку (зависит от программы)

ежемесячно, ежеквартально, раз в полугодие, ежегодно

«Белорусы не хотят копить на старость в рублях»

Чтобы белорусы активнее пользовались возможностями накоплений, государство даже разработало систему льгот. Взносы до 16 миллионов рублей (как у физлиц, так и у предприятий) не облагаются подоходным налогом. «К примеру, если человек застраховался на 6 миллионов рублей в год, то достаточно принести документы в бухгалтерию — и с этой суммы не исчисляется подоходный налог», — уточняет гендиректор белорусской ассоциации страховщиков Ирина Мерзлякова.

Как сообщили в Минфине, с 1 января 2016 года планируется увеличить социальный налоговый вычет по подоходному налогу до 18,1 миллиона рублей.

Но белорусы пока не спешат откладывать на старость с помощью страховых компаний. По данным Минфина, в 2014 году только 6131 человек самостоятельно оформил дополнительную пенсию. Это на 318 человек больше, чем в 2013-м году. При этом юрлица в прошлом году застраховали 166,8 тысячи своих работников. Это на 5 тысяч человек больше, чем в 2013-м году. В Минфине FINANCE.TUT.BY пояснили, что на юрлица приходится 96,6% всех договоров по страхованию дополнительной пенсии. В целом же за прошлый год — и физлица, и юрлица — заключили договоры на страхование дополнительной пенсии на 277,3 миллиарда рублей, годом раньше — на 48,7 миллиарда меньше.

С тем, что «каждый белорус может пойти и копить дополнительную пенсию, сам за себя платить», согласна и министр труда и соцзащиты Марианна Щеткина. «Но, к сожалению, люди не идут», — констатировала она. Впрочем, сама Марианна Акиндиновна, по ее словам, не откладывает деньги на дополнительную пенсию, ее «устраивает солидарная система». И государство поддержит на заслуженном отдыхе, и дети не должны остаться в стороне.

Но мало того что белорусы не активно копят на страховки, многие из них отказываются от уже заключенных договоров, особенно, если они были сделаны в рублях. «Физлица сейчас досрочно расторгают договоры из-за ситуации в стране. Расторгают даже те, у кого по 8 лет действуют договоры. Отказываются от услуг и некоторые из клиентов, которые заключили договор в этом году», — говорит ведущий специалист отдела страхования компании «Пенсионные гарантии» Надежда Перепичка. Расторгать договоры стали в декабре прошлого года, участились отказы и в августе этого года. В итоге ушел каждый второй клиент.

Снимок носит иллюстративный характер

Гендиректор белорусской ассоциации страховщиков Ирина Мерзлякова объясняет непопулярность у физлиц страхования дополнительной пенсии тем, что эта услуга предполагает долгосрочные накопления. «Белорусы не готовы в нынешних условиях откладывать деньги на 10 лет и более. Даже в валюте, — рассуждает эксперт. — А когда предприятие за них платит — это другое дело, в этой ситуации они не выбирают».

Как еще можно накопить вторую пенсию?

Многодетные белорусы могут накопить на дополнительную пенсию с помощью семейного капитала, который составляет 10 тысяч долларов. Право на накопительную пенсию возникает через месяц после того, как родитель достигнет пенсионного возраста. Размер дополнительной пенсии будет равен бюджету прожиточного минимума в среднем на душу населения.

Еще один вариант накопить дополнительную пенсию — положить деньги на банковский счет под проценты. Некоторые банки открывают для этого специальные программы. К примеру, ВелВЭБ предлагает пенсионно-накопительный депозит «Золотое время». В банке приводят стандартные расчеты: если в 40 лет начать откладывать 35 долларов в месяц под 5,5% годовых, к пенсии удастся накопить около 14 тысяч долларов, из которых проценты составят порядка 6,5 тысяч долларов. В течение 5 лет банк будет выплачивать около 250 долларов в месяц.



Источник: finance.tut.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…