Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Как ХКБанк кредит нам не дал

Как ХКБанк кредит нам не дал

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
4633

Наконец-то проект «Потребительский опыт» добрался до потребительских кредитов. Начать мы решили с ХКБанка, который, как известно, специализируется на потребкредитовании. Наш интерес — 2 млн белорусских рублей на 1 год.
 
Скрин с сайта homecredit.by
 
Мы начали эксперимент со звонка в Контакт-центр.  Будний день. Время — 15 часов 35 минут. Набираем номер 229-89-89.
Всего через 38 сек мне ответила «живая» девушка. Такой быстрый ответ всегда радует. Вежливая и бойкая сотрудник представилась и внимательно выслушала пожелание получить кредит наличными.

Затем у меня уточнили, являюсь ли я клиентом банка, и спросили  имя-отчество. Кредит в банке я еще не брал, поэтому специалист быстро рассказала про условия кредитования, процентную ставку и такие насторожившие меня вещи, как плата за пакет услуг и страхование.

С другой стороны, порадовала возможность погасить кредит в любое время без штрафов и комиссий. Девушка рассказала про требования к кредитополучателю: справка о доходах, подходящий возраст, минимальный срок работы на одном месте…

Сотрудник банка сразу же предложила рассчитать ориентировочную сумму ежемесячного платежа, а потом предупредила о комиссии за снятие в размере 9 % от выдаваемых денежных средств. Чтобы в моем случае получить 2 млн на руки, нужно сразу же брать 2 млн 200 тыс.

Я уточнил, есть ли возможность не платить комиссию? Девушка ответила, что  можно перечислить деньги переводом на счет физического лица, открытый в другом банке.

Стали разбираться. У меня есть карточка Беларусбанка. Специалист ХКБанка пояснила, что перечисление будет бесплатным, но, возможно, принимающий банк захочет взять какую-то плату…

Забегая вперед, скажу, что после разговора с ХКБанком я перезвонил в Беларусбанк. Там сообщили, что за зачисление денежных средств на карточку возьмут 3%. Получается, что я могу сэкономить целых 6%.

Но вернемся к моему разговору с оператором ХКБанка — специалист любезно рассчитала ежемесячный платеж. С 2 млн 200 тыс белорусских рублей, взятых  на 1 год,  придется платить 285 450 рублей ежемесячно.  Но, оказывается, эта сумма указана со страховкой и услугой «Финансовая защита». Я  попросил, чтобы мне посчитали кредитные платежи без всяких дополнительных услуг.

Девушка пересчитала — теперь ежемесячный платеж  уменьшился до 263 800 рублей. Считаем сэкономленные деньги: 285 450 – 263 800 = 21 650. Умножаем «экономию» на количество месяцев и получаем: 21 650 х 12 = 259 800 (в год).

Если добавить еще 140 тыс, которые я «сэкономил», когда решил не получать кредит наличными в кассе ХКБанка и не платить 9 %, а собрался перечислить средства на карточку Беларусбанка (плата за зачисление 3 %) получится 399 800 рублей экономии. А это практически 20 % от 2 млн.
Заострю внимание на вопросе финансовой грамотности. Только в процессе получения кредита, когда я отказался от ненужных услуг и не побоялся узнать, как можно не платить комиссию, удалось сэкономить значительную сумму.
Опять вернемся к нашей девушке - оператору ХКБанка. Она предложила оставить заявление на кредит по телефону. После этого звонок переключили на другого специалиста, которая стала оформлять мою заявку на кредит. 

Сначала меня попытались найти в «базе данных». Нашли, идентифицировав по девичьей фамилии матери, начали сверять паспортные данные. Оказалось, что не сходится прописка — это стало непреодолимым препятствием для дальнейшего оформления заявки. 

Специалист сообщила, что при несовпадении паспортных данных она не может заполнить заявку, и предложила несколько вариантов моих действий:
  • либо изменить данные на сайте, отсканировав паспорт и отправив скан в банк
  • либо прийти в банк и внести изменение в паспортные данные, а потом опять позвонить в Контакт-центр, чтобы оставить заявку
Я выбрал третий вариант — сказал, что сам приду в офис и оформлю заявку на кредит прямо там.

После этого сотрудник ХКБанка подсказала  отделение в удобном для меня районе Минска, и мы распрощались.
 
ЦБУ № 702 ХКБанка, Минск, проспект Независимости, 40
 
В банк я пришел на следующий день. Это было ЦБУ №702 на Независимости, 40. Отделение банка оформлено в корпоративных красно-белых тонах,  везде чисто и аккуратно. Есть даже столик для детей с карандашами и бумагой.
 
Столик для детей — справа от входа
 
В офисе — устройство «электронной очереди». Я взял талончик на оформление кредита и прошел к специалисту. Отметил, что сотрудники одеты в корпоративном стиле, бейджики у них имеются.
 
Специалист банка спросила:

— Чем вам помочь?

Объяснил, что мне нужен кредит в размере 2 млн рублей. Девушка представилась, поинтересовалась, как ко мне обращаться и  сразу предупредила, что понадобится справка о доходах за последние 3 месяца. Справка была, я ее сделал заранее. Также у меня уже есть карточка ХКБанка. Значит, я «присутствую» в базе данных, и оформление должно пройти быстро.

Сотрудник уточнила  у меня паспортные данные, место проживания и регистрацию. Затем мы перешли к обсуждению суммы кредита, которую я хочу взять. С учетом комиссии за снятие она составит 2 млн 100 тыс белорусских рублей.

Небольшое отступление. Места для клиентов, на мой взгляд, расположены не очень удобно. Получается, что сотрудник банка сидит, а клиент стоит над ним, опираясь на такую «барно - банковскую» стойку :) Приходится или стоять по стойке смирно, или постоянно переминаться с ноги на ногу — это причиняет дискомфорт.
 
Рядом со мной «висела» на стойке женщина-клиент

Сотрудник ХКБанка распечатала бланк согласия на получение информации в «Кредитном регистре». В этом бланке был пункт, согласно которому я соглашался на получение рекламных сообщений. Хотел было отказаться, но девушка сообщила, что сразу сделать это нельзя, и предложила после оформления кредита написать обращение в свободной форме для отключения рекламной рассылки.

Что еще интереснее, специалист отметила — этот пункт убрать вообще нельзя, и если он меня не устраивает, то я могу отказаться от оформления кредита в ХКБанке. «Да, уж… вроде, как бы прямо не отправила, но дала понять, что я, как клиент, не сильно интересен», — подумал я :)

Девушка, заметив мое замешательство, объяснила, что ничего плохого в этом пункте нет, и ничего страшного в рекламных сообщениях от банка — тоже. Согласен — страшного ничего нет, но с каждым днем все больше времени уходит на удаление таких рекламных предложений из моего почтового ящика :)

В соглашении на получение кредитной истории есть также пункт о передаче информации «третьим лицам». По поводу него специалист опять-таки «успокоила» — это значит, что мой номер паспорта или номер договора могут быть переданы в другие подразделения банка.

В конце концов, я подписал согласие на получение кредитной истории, и девушка распечатала график платежей, в котором были такие столбцы, как дата и сумма платежа, часть суммы кредита, проценты, плата за пакет услуг, остаток задолженности.

Сотрудник ХКБанка начала рассказывать про график:

— Ваш ежемесячный платеж состоит из основного долга, плюс проценты, плюс плата за пакет услуг. Плата за пакет услуг составляет «один сорок девять»  от суммы кредита…

Видно было, что этот текст она повторяет достаточно часто, и когда я спросил про пакет услуг,  девушка попросила меня не перебивать, ответив, что все расскажет позже.

От пакета услуг  отказаться нельзя. Банк берет эту плату за следующие действия — за открытие кредитного счета, за его обслуживание, за зачисление и списание денег, за различные выписки по кредиту. Весь этот комплекс услуг и есть «обслуживание кредита».

Кстати, специалист пообещала бесплатно распечатывать справки хоть каждый день — если я, конечно, захочу :)

Затем мы перешли к полной процентной ставке:

— Процентная ставка у вас 45, плата за пакет услуг 1.49 и она у вас выражена в сумме…

Я начал настаивать:

— Вы можете сказать полную процентную ставку?

— Ну, она будет неполной. Ну, как это я скажу вам полную процентную ставку? Я вам могу умножить 1,49 на 12 и прибавить 45. Если вас такое устроит, то 63 %.

Затем специалист продолжила:

— Переплата по кредиту в процентах и сумме отражена в графике. Также у нас комплексное страхование, оно входит в сумму кредита и разбито в ежемесячные платежи. Отдельно его уплачивать вы не будете…

Оказывается, в пакете услуг есть и страхование, а я его сразу не заметил :-)

Поинтересовался:

— А от страхования отказаться можно?

— Можно. Это добровольная услуга. Но у вас будет страхование вашей жизни, здоровья от несчастных случаев, от потери работы, от сокращения штата. Наша страховка очень развита и пользуется популярностью.

У меня сразу же появилось желание отказаться от страховки, но я видел, что девушка еще рассказала не про все платежи. И я стал слушать дальше:

— У вас есть еще услуга «Финансовая защита». Она также является добровольной. Она дает вам право отсрочки платежа на 2 месяца по истечении трех месяцев. Если вы 3 месяца проплатили и собираетесь платить дальше, но у вас наступает какой-то тяжелый период в жизни, вы можете запросить у банка 2 месяца отсрочки платежа. Кредитная история не портится и проценты вам не начисляются. Это довольно хорошая услуга. Она является добровольной.  Хотите отказываться — отказывайтесь, но я бы советовала брать.

Как человек имеющий опыт продаж, я понимал, что девушка продает свой продукт, и ей нужно продать его подороже. Но, как кредитополучатель, я со своей стороны заинтересован переплатить как можно меньше :)

Поэтому я попросил сотрудника банка убрать из графика платежей страховку и «защиту». После чего был распечатан новый график платежей. Я начал считать. Ежемесячный платеж составит уже не 272 480, а  251  820 рублей. Экономия 20 660 рублей в месяц, или —  247 920 в год.   Это 11,8% от суммы кредита. Мелочь, а приятно :)

Но специалист «омрачила» мою радость:

— Переплата у вас будет точно такая же.

Я очень удивился:

— Как такое может быть? Вот же… Ежемесячный платеж меньше, и сумма итоговая меньше…

— Переплата в процентах точно такая же, а в сумме другая, — уточнила девушка.

— Как это получается, что сумма уменьшается, а переплата в процентах остается такой же?

— Это программа рассчитывает, – ответила сотрудник банка. 

Не знаю, как бы я поступил в ситуации, если бы мне были «жизненно» необходимы эти 2 млн, но «Потребительский опыт» подразумевает необходимость «идти до конца». Я согласился на кредит.

И началась вторая часть нашей беседы. Теперь уже девушка спрашивала, а я отвечал.

— Так как вы новый клиент, то ваше заявление будет рассматриваться от 1 часа до двух дней. Я вам сейчас задам уточняющие вопросы,  которые не хранятся в нашей базе данных.

Затем последовало множество вопросов: семейное положение, место проживания, образование, номер телефона третьего лица, которое может меня положительно охарактеризовать, наличие кредитов в других банках, суммы коммунальных платежей, есть ли личный автомобиль в собственности, номер телефона бухгалтерии, информация о супруге… И так далее. Очень-очень много вопросов.

В итоге, сотрудник банка сообщила, что, к сожалению, мне отказано в кредите. Пояснить причину отказа она не может, так как ей ее не сообщают.

Мне, кстати, до сих пор не известны причины: или не хватило дохода, или все из-за того, что я  сотрудник Infobank.by, или еще из-за чего-то :)

Теперь переведем  попытку получения кредита в баллы.
 
Краткие итоги по правилам проекта «Потребительский опыт»:
 
Время ожидания ответа Контакт-центра на линии — ответили быстро, через 38 секунд — 4 балла.

Полнота информации, полученной от Контакт-центра — не назвали полную процентную ставку — 4 балла.
 
Возможность оформления заявки на кредит на сайте банка — такая возможность есть —
3 балла.
 
Количество визитов в банк — у нас получился 1 визит — 2 балла.

Время до полного оформления договора или получения отказа  — в банке мы пробыли 23 минуты — 2 балла.

Полнота информации — девушка не указала тип погашения. Полную процентную ставку также пришлось «выпытывать» — 3 балла
 
Предоставление графика платежей — график был предоставлен, но осталось за кадром, почему переплата за кредит в % не меняется, когда уменьшается сумма платежей — 1 балл.

      Удобства: 
 
Удобство обслуживания — все красиво и современно, но 1 балл мы сняли за «стоячее» размещение клиентов — 5 баллов.

Удобство предоставленной информации — 2 балла:
 
  • информация в предоставленных нам графиках читаемая, но примечания снесены вниз и выведены более мелким шрифтом — 0,5 балла
  • что-то понятно, но с «неизменными» процентами явно «намудрили». И ответ: «Это программа рассчитывает», — довольно странный. Если программу живые люди писали, тогда почему в банке не могут пояснить, что к чему — 0,5 балла
  • есть отсылка к Прейскурантам банка, которые не выданы на руки — 0 баллов
  • можно прочесть документы на месте и задать вопросы сотруднику банка — 1 балл
 
Отношение персонала — в целом сотрудник банка была доброжелательна, но иногда не скрывала своего раздражения — 4  балла.
 
Итог визита в ЦБУ № 702 ХКБанка в Минске: 30 баллов из 40 возможных.

Критерии оценки в конкурсе «Потребительский опыт. Кредит».
 
Время ожидания ответа Контакт-центра на линии (максимум 5 баллов):
 
Шкала
1 балл – 3,5 минуты
2 балл – 3 минуты
3 балл – 2 минуты
4 балл – 1 минута
5 баллов – меньше 30 секунд
 
Полнота информации, полученной от Контакт-центра (максимум 5 баллов):
 
  • предложили ли варианты кредитов — 1 балл
  • назвали ли полную процентную ставку — 1 балл
  • рассказали куда обращаться (место и время работы) — 1 балл
  • вежливость (да/нет) — 2 балла
 
Возможность оформления заявки на кредит на сайте банка (максимум 3 балла):
Если — да, плюсуем 3 балла.  Если нет — 0 баллов.
 
Количество визитов в банк (максимум 2 балла):
 
  • 2 визита — 1 балл
  • 1 визит — 2 балла
     
Время до полного оформления договора или получения отказа  (максимум 3 балла):

Шкала:
3 балла – 45 минут и более
2 балла – 35 минут
3 балла – 20 минут
 
Полнота информации (максимально 5 баллов):
 
  • Размер процентной ставки — 1 балл
  • Тип погашения (аннуитетный/дифференцированный) — 1 балл
  • Сопутствующие платежи (есть/нет), их размер — 1 балл
  • Возможность досрочного погашения — 1 балл
  • Возможность приостановки платежей по кредиту — 1 балл
 
Предоставление графика платежей (максимально 2 балла):
  • Предоставлен ли график — 1 балл
  • Понятен ли график — 1 балл
Удобства
 

Удобство обслуживания (максимально — 6 баллов) 
  • ремонт в помещении — 1 балл
  • чистота — 1 балл
  • электронная очередь — 1 балл
  • корпоративный стиль одежды у сотрудников — 1 балл
  • бейджики у сотрудников — 1 балл
  • отдельные кабинки в кассе — 1 балл
Удобство предоставленной информации (максимально — 4 балла) 
  • шрифт документов — 1 балл
  • понятность документов — 1 балл
  • в документах нет ссылок на другие документы, которые можно найти в интернете — 1 балл
  • можно ли прочесть документы на месте и задать вопросы сотруднику банка — 1 балл 
Отношение персонала (максимально — 5 баллов)
  • сотрудник банка поздоровался — 1 балл
  • сотрудник банка был доброжелателен — 3 балла
  • сотрудник банка попрощался — 1 балл
Максимально возможное количество баллов — 40.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…