Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Как выгоднее приобретать: в лизинг или в кредит? Простой расчет

Как выгоднее приобретать: в лизинг или в кредит? Простой расчет

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
18410

15 мая 2015 года Беларусь целиком и полностью перешла на цифровое телевещание, поэтому на семейном совете среднестатистической белорусской семьи было решено приобрести новый телевизор. Жидкокристаллический. Импортный. И жутко плоский.
 
Поедая драники, они обсуждали новый телевизор

На разведку семья отправилась в магазин «5 элемент», где единодушно влюбилась в Samsung UE40J5550AUXRU, украшенный ценником — 9,3 млн белорусских рублей.

Вот он, элегантный красавец

Семья наша была вполне обычной — папа и мама воспитывали двоих детей, получали по 3,5 млн рублей и других кредитов не имели.
На этом предыстория заканчивается. На выбор семье предложили взять телевизор в рассрочку на 6 месяцев, в кредит на 1 год и в… какой-то неизвестный «лизинг». Причем кредитов  от разных банков было несколько, а лизинг — один :)

Когда наши герои вернулись домой, папа включил старенький ноутбук, и семья углубилась в изучение всех нюансов предстоящей покупки.

Сначала они зашли на сайт Infobank.by, на страничку с потребительскими кредитами. И выяснили, что предложенные в магазине ставки все-таки великоваты. Выбирать стоило «Потребительский кредит» от Паритетбанка. По нему получится наименьшая переплата, и погасить денежные обязательства можно досрочно (если папе все-таки повысят заработную плату).

Большим плюсом также стало отсутствие дополнительных комиссий и платежей. Эффективная ставка по кредиту 54% (она может быть и меньше, при определенных условиях).

Поэтому отец семейства быстренько написал формулу, затем ее перевели в Excel и получили следующие расчеты.
 
Аннуитетный способ платежа (переплата  2 938 747)
 
 
Дифференцированный способ платежа (переплата 2 720 250)
 

 
Затем был сделан звонок в Паритетбанк, где специалист предварительно подтвердил, что 3,5 млн папы и 3,5 млн мамы хватит для получения кредита. За деньгами можно обратиться хоть прямо сейчас, главное иметь справку о доходах за 3 месяца. Заявку обещали рассмотреть в течение 3 часов и сразу же выдать необходимую сумму. На руки. Кстати, подсказали, где находится  ближайшее отделение, в которое можно обратиться.

Первый платеж необходимо будет внести до 20 июня.
Пришла очередь загадочного лизинга.

Выяснилось, что лизинг — это финансовый инструмент. Суть его в следующем. Лизингодатель (компания) покупает у кого-то (компании или магазина)  квартиру, машину или телевизор, а затем — передает этот предмет в долгосрочную аренду с правом выкупа лизингополучателю (в данном случае — нашей семье).

Главное — вовремя  вносить лизинговые платежи,  и чтобы  предмет лизинга был непотребляемым. Другими словами, чтобы его нельзя было съесть, залить в бензобак или засыпать в стиральную машину :)
Телевизор под все эти параметры подходил. В магазине новую услугу  предлагала компания «Приват  Лизинг».  На сайте лизингодателя был найден такой вот интересный документ.
 
Скрин с сайта lising.by
 
Данные из этого документа были вставлены в формулу в Excel, и получился следующий расчет.
 
Аннуитетный платеж по лизингу (переплата  3 523 357)
 

 
Основное преимущество лизинга — для оформления договора не нужна справка о доходах.

После этого был совершен звонок в компанию «Приват Лизинг».

— В лизинг вы можете взять товар на 13 месяцев, — пояснила девушка, снявшая трубку, — без справки о доходах, 2,99% будет переплата в месяц. Без первоначального взноса хотите оформить?

—А как выгоднее?

— Если вы оформляете без первоначального взноса, у вас остается 12 равных платежей. Платежи будут по 993 тыс 450 рублей.

— Но вы говорили лизинг на 13 месяцев…

— Да,  на 13 месяцев — это если есть первоначальный взнос. Он считается, как первый платеж в текущем месяце. А следующий платеж будет идти (например, если вы оформили 15 мая) по 1 июля. А если лизинг без первоначального взноса, то тогда вам будет нужно внести текущий платеж  до 1 июня (993 тыс 450 рублей).

— А если я внесу 1 млн первоначального платежа?

— Ежемесячный платеж у вас будет 886 тысяч. То есть — миллион вы вносите сразу, а по 886 тыс у вас еще будет 12 равных платежей.

— А если вдруг с работой проблемы, не смогу платить. Что тогда будет?

У вас будет идти пеня, 1 % от ежемесячного платежа за каждый день просрочки.

— И сколько она будет идти?

— В зависимости от того, сколько вы не будете платить.

— А штрафа нет?

— Нет.

—  А рассрочка в «5 элементе» это тоже от вас?

— Да. Рассрочка идет уже без переплат.

— Я просто разбиваю стоимость на 6 частей и плачу?

— Нет. Смотрите. Рассрочка оформляется только с первоначальным взносом. Первоначальный взнос от 20 до 40%. Если вы вносите 20%, это — 1,86 млн. Остальная сумма (7,44 млн) вносится равными платежами  в течение 6 месяцев, по 1,24 млн рублей.

— В этом случае тоже не будет нужна справка?

— Да. Здесь тоже не будет нужна справка.
Возможно, другие лизинговые компании предложат более выгодные условия? Последовал звонок в СООО «Идея Финанс»
 
Скрин с сайта: www.ideafinance.by
Интересное соседство: «честный лизинг» и «получить деньги (оформление всего 15 минут!)»
 
Однако по телефону Идея Финанс отказался объяснять, какие-либо детали лизинговых сделок, но уточнил, что на самом деле справка о доходах не нужна. Главное — быть гражданином Беларуси в возрасте от 18 до 69 лет.

Подобная же ситуация сложилась с компанией «Изи Кредит». Там подтвердили, что справка о доходах при оформлении  лизингового договора не потребуется. Но в подробности вдаваться не стали. Посоветовали посмотреть список магазинов-партнеров на своем сайте и обращаться к ним за оформлением договора.
 
Однако, если первая страничка сайта Изи Кредит загрузилась нормально…
 
… то каталог магазинов упорно грузиться не хотел.

Итак, наша семья может подвести итоги. А для их наглядности, свести выводы в таблицу.
 
Тип операции Переплата Справка о доходах Скорость оформления Возможность досрочного погашения Можно ли использовать средства на другие цели
Взять в кредит 2 938 747 (аннуитет)
2 720 250 (дифференцированный платеж)
нужна в течение 3 часов да да
Взять в лизинг 3 523 357 не нужна на месте да нет
 
Что получается?

Если судить по переплате, то выгоднее — кредит. Однако с кредитом семья немного схитрила. Был взят один из самый «выгодных» кредитов, который в магазине не предложат.

 Если смотреть на сумму переплат по кредитам, которые выдают в магазинах, то минимальной будет — 3 439 197, а это фактически — переплата по лизингу.

И кредит, и лизинг, который предложили нашим героям, можно погасить досрочно.  Однако деньги, взятые в кредит, по дороге из банка в магазин можно потратить на что-то другое :) Например, на  холодильник.

И получается, что, если судить по предложениям именно в торговой точке, то покупка в лизинг практически ничем не отличается от покупки в кредит.

Кроме одного — справка о доходах не потребуется.

Выводы делайте сами. Желая сэкономить, можно взять потребительский кредит в банке, а не в магазине — и тогда кредитное решение будет более выгодным. Если же сравнивать кредиты в магазине и лизинговое предложение там же — получится, что с лизингом проблем меньше.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
лизинг проблемы с досрочным погашением а рассрочка это тот же кредит или в какой то степени даже хуже покупая товар в рассрочку вы в любом случае заплатите проценты банку только сделает это торговая организация чтобы у вас сложилась иллюзия что вы покупаете товар без процентов а покупая в кредит и выплачивая его досрочно вы экономите на процентах.Забавно читать отзывы людей свято верящих в рассрочку без переплат.
oazisro@tut.by 18/05/2015 19:46
Забавно читать людей дружащим с калькулятором и знающих, что не многие кредитные договоры предусматривают досрочное погашение без штрафов.

Рассрочка (при низких процентах кредита) помогает продавать товар когда есть определенные обязатальста перед производителем, где указана минимальная цена.

Основной принцип лизинга - плачу пока пользуюсь - временное пользование. Превращается в кредит, если решили выкупить предмет.
qmail 22/05/2015 13:12
Пример в статье неудачный - большинство магазинов на технику предлагают рассрочку, а она в сто раз выгоднее и лизинга и кредита.

А так - в нашей стране лизинга по определению нет в той форме, которая была бы эффективна для предприятий и выгодна для физлиц. И если еще предприятиям есть экономия по уплате налога на прибыль, то для физлиц отсутствие справки о доходах - это сомнительное преимущество.

Поэтому мой совет - при отсутствии рассрочки - собирайте деньги на покупку. Лучше купить на 5-6 месяцев позже, чем платить бешенные проценты каждый месяц.
igor.r@bvp.by 18/05/2015 13:19
Все эти игры с лизингом - игры в замаскируй кредит.

Если придёт в РБ "льготный" кредит = рассрочка, то лизинг
Лизинг это нечто другое - купил попользовался 3 года и оставил лизинговой компании в собственности и не заморачиваешься со сбытом когда-то нужной вещи. Супер плазма, авто.

Наши лизинги - посмотрите остаточную стоимость...
По оценке лизинговой конторы авто через 3 года обесценивается на 95%.
qmail 18/05/2015 10:37
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…