Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Как владеть деньгами: курсы и приложения для тех, кто хочет управлять личным бюджетом

Как владеть деньгами: курсы и приложения для тех, кто хочет управлять личным бюджетом

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
731

Обозреватель vc.ru собрал несколько полезных онлайн-курсов и приложений, которые помогут привести в порядок личный бюджет — для тех, кто не переоценивает уровень своей финансовой грамотности.
 
 
Персональным финансам уделяется много внимания. Практически любое финансовое издание имеет раздел с материалами, обучающими пользователей управляться со своими деньгами. Forbes, Yahoo, The Wall Street Journal и даже Reddit. И этого всё равно недостаточно.

В марте 2014 года профессор университета имени Джорджа Вашингтона Аннамария Лусарди (Annamaria Lusardi) и Оливия Митчелл (Olivia Mitchell) из университета Пенсильвании провели исследование, решив узнать уровень финансовой грамотности жителей разных стран. Всех респондентов попросили решить три задачи:
  • Представьте, что на вашем счету в банке лежат $100 сбережений с годовой процентной ставкой в 2%. Какая сумма будет на счету через пять лет?

    A) Более $102. Б) Ровно $102. В) Меньше $102. 
     
  • Представьте, что годовая процентная ставка на вашем банковском счете составляет %1. Инфляция — 2% в год. Через год вы сможете купить на ту же сумму:

    А) Больше, чем раньше. Б) Столько же. В) Меньше, чем раньше. 
     
  • Правдиво ли это утверждение: «Акции компаний — более безопасное вложение денег, чем вклад в фонд взаимных инвестиций».

    А) Правдиво. Б) Ложно. 
     
В США правильные ответы (А, В, Б) дали лишь 30% опрошенных. В Швейцарии — 50%, лучший показатель получили в Германии — 53%. 96% респондентов из России неверно ответили хотя бы на один из трёх вопросов.

Впрочем, признать свою некомпетентность в плане финансов еще сложнее, чем ответить на эти вопросы. Лусарди и Митчелл заранее просили респондентов оценить уровень собственных знаний по шкале от 1 (низкий) до 7 (высокий). В США, Германии и Нидерландах 70% респондентов поставили себе оценку 4 или выше. Лишь 30% из них смогли ответить на три вопроса верно.

Для тех, кто всё же решается получить знания о том, как владеть деньгами, есть несколько вариантов: статьи и курсы. Статьи дают лишь поверхностные знания — следить за расходами, исключить спонтанные покупки, откладывать деньги. Для получения углублённых знаний стоит обратить внимание на курсы.

К примеру, курс профессора Университета Флорида Майкла Гаттера (Michael Gutter). Курс рассчитан на восемь недель. Первые недели занимает разбор науки в целом: зачем нужно следить за своими деньгами, какие для этого существуют инструменты. К седьмой неделе Гаттер углубляется и рассказывает о покупке акций компаний и инвестировании во взаимные фонды. Некоторые уроки можно пропустить — вся вторая неделя рассчитана на понимание налоговой системы США. Курс даётся на английском языке и с английскими субтитрами.

Единственный русскоязычный экономический курс на Coursera создан преподавателем Высшей Школы Экономики Игорем Кимом. Он рассчитан на занятия по 4-6 часов в неделю, в течение десяти недель.
Мы планировали курс таким образом, чтобы он был доступен и понятен максимально широкому кругу слушателей — от школьников до пенсионеров. Так что предварительная подготовка не требуется.
Еще один курс для начинающих создал Дейв Рамси (Dave Ramsey). Его блог на тему персональных финансов — один из самых популярных в США. Не последнюю роль в этом сыграла жизненная история Дейва. К 26 годам он зарабатывал $250 000 в год, затем стал зарабатывать еще больше, а затем потерял всё.

После этих событий в 1992 году он создал B2B-компанию Ramsey Solutions, занимающуюся финансовым консалтингом. Чуть позже он начал вести блог, в котором рассказывает об управлении деньгами. Его курс «The 7 Baby Steps» рассказывает о семи шагах, который обеспечат любому человеку уверенность в своём финансовом будущем. Несмотря на то, что курс рассчитан на жителей США, многое применимо и к жизни в других странах — принципы одни и те же.

Как Дейв, так и другие эксперты говорят, что считать свои расходы и доходы должен каждый человек. Если раньше это можно было делать с помощью таблиц в Excel (многие по-прежнему пользуются этим способом), то сейчас проще использовать приложения.

И хотя на запрос «personal finance apps» Google даёт всего 88 млн результатов («mail apps» имеет в пять раз больше), количество мобильных и десктопных приложений будоражит воображение. Мы выбрали пять вариантов и рассмотрели их плюсы и минусы.

Budgt


Budgt — хороший вариант для тех, кому требуется простота. Приложение позволяет создавать бюджет на месяц и вносить траты, сортируя их по категориям. Здесь есть простая статистика, с помощью которой можно узнать, на что вы тратите больше всего денег. Приложению не хватает версий для OS X и Windows, а также более глубокой статистики.
Плюсы:
  • Простота.
  • Небольшая стоимость.
  • Возможность убрать обозначение валют.
  • Есть Travel Mode, который меняет коэффициент расходов в путешествии.
Минусы:
  • Нет десктопных приложений.
  • Статистика упрощена и показывает лишь расходы по категориям.
  • Отсутствие русского языка.

Coinkeeper


 
Плюс Coinkeeper, прежде всего, в том, что приложение доступно на русском языке. Так как оно рассчитано на пользователей из России, Coinkeeper распознает банковские SMS и добавляет информацию из них в статистику расходов. Приложение бесплатно, но многие функции доступны лишь по подписке. Её стоимость — 59 рублей в месяц или 349 рублей в год.

Плюсы:
  • Работа с SMS-банкингом.
  • Поддержка русского языка.
  • Глубокая статистика расходов.
  • В списке валют есть рубли.
Минусы:
  • Продвинутые функции доступны по подписке.
  • В сравнении с Budgt и Next интерфейс кажется сложным.

MoneyWiz


 
MoneyWiz пугает обилием способов монетизации. Приложения можно скачать платно, бесплатно, пользоваться с подпиской или без. Каждый способ даёт различную функциональность. В бесплатной версии есть ограничение на количество транзакций — не более 100 в месяц.

Возможность связать MoneyWiz с банком обойдётся в $5 в месяц или $50 в год вне зависимости от того, купите вы приложение или скачаете бесплатно. Поддерживаются 29 российских и 12 украинских банков.

Плюсы:
  • Поддержка SMS-банкинга российских и украинских банков.
  • Мультиплатформенность.
  • Источники дохода можно делить по разным счетам.
Минусы:
  • Отсутствие русского языка.
  • С трудом подойдёт новичку.
  • Для полной функциональности придётся не только купить приложение, но и оплатить подписку
 

Next


 
Next доступен в версиях для iOS и OS X. Всю информацию он синхронизирует между устройствами, хотя и делает это не слишком быстро, так как использует iCloud Drive. Приложение похоже на Budgt, но упрощено еще больше.

Категории здесь не подписаны и выглядят как иконки: иконка мяча означает спорт, иконка кофе — рестораны, иконка трамвая — общественный транспорт. Каждая иконка подсвечивается разными оттенками синего. Чем темнее цвет, тем больше денег вы тратите на эту категорию.

Плюсы:
  • Расходы вводятся в несколько нажатий.
  • Чем больше денег потрачено на категорию расходов, тем темнее становится её иконка.
Минусы:
  • Из-за отсутствия подписей не всегда легко разобраться в том, что означает иконка.
  • Синхронизация между OS X и iOS-версией часто тормозит.
  • Нет напоминаний о внесении расходов.

YNAB


 
От других приложений YNAB отличает то, что создатели сделали из него целую философию для ведения персональных финансов. На сайте сервиса можно пройти бесплатные курсы, их список постоянно пополняется. Каждый участник курса в конце получает возможность выиграть бесплатную копию приложения.

И это неплохо, учитывая то, что OS X и Windows-версии стоят $60. Правда, на Steam их можно приобрести в два раза дешевле. Мобильные версии приложения бесплатны.

Плюсы:
  • Наиболее функциональное приложение.
  • Мультиплатформенность.
  • Есть функция погашения долгов.
Минусы:
  • Сложно разобраться — новичку, возможно, придётся пройти курс.
  • Относительно высокая стоимость.


Источник: vc.ru

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…