Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Как спокойно ужиться с платежной карточкой: 37 правил

Как спокойно ужиться с платежной карточкой: 37 правил

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
4502

Карточки бывают разные: зарплатные, кредитные и сберегательные. Как часто вы, глядя на кассира в гипермаркете, хищно рассматривающего вашу карточку, задумываетесь о безопасности кусочка пластика, являющегося ключом к вашим деньгам?

Иногда за абсолютно неприметной внешностью человека, в руках которого оказалась ваша карточка, может скрываться «непризнанный эксперт», который разбирается в нюансах карточного бизнеса гораздо лучше специалистов из банковских офисов. И хотя, конечно же, вероятность встречи с таким кулибиным в нашей стране достаточно мала (спасибо доблестной белорусской милиции), но все же есть несколько полезных советов, соблюдение которых позволит защитить ваши финансы.
 

 
ОБЩИЕ ПРАВИЛА БЕЗОПАСНОГО ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ПЛАТЕЖНЫХ КАРТОЧЕК
  1. ПИН-код от карты лучше всего запомнить.
 
Если же вы не обладаете фотографической памятью и раньше не работали в разведке, то четыре цифры необходимо хранить отдельно от банковской карты. Специалисты советуют делать это в «неявной форме». Можете вписать ПИН-код между буквами в записной книжке, зашифровать его на листике или внести в смартфон.  Главное не делать рядом многозначительных пометок: «Это ПИН-код от моей зарплатной карточки».
 
  1. Нельзя озвучивать свой ПИН-код кому-то еще.
 
Например, услужливым сотрудникам банка, кассирам в магазине или портье в двухзвездочной гостинице в Таиланде. Кстати, эксперты рекомендуют не сообщать цифры кода даже близким друзьям или родственникам.
 
Так что пусть ПИН-код останется вашей маленькой личной тайной.
 
  1. Категорически не рекомендуется давать свою карту для использования кому-либо еще. И, опять же, родственникам  в том числе.
 
  1. Не забудьте расписаться на обратной стороне карты при ее получении. Зачем? Торговые организации или объекты, оказывающие услуги, откажутся принять вашу карточку к оплате. Если, конечно, заметят, что подпись отсутствует.
 
Если подпись не предусмотрена — на карточке лучше не расписываться.
 
  1. Карточку нельзя подвергать всевозможным механическим воздействиям, гнуть, складывать, использовать в качестве подставки под чашку с горячим кофе, подносить к источнику огня, забывать ее в кармане одежды, которая отправляется в стиральную машину.
 
Еще один источник опасности для карточек - электромагнитные волны. Все их коварство в том, что они органами чувств человека не воспринимаются, а вот карточке могут повредить. Поэтому банковский пластик лучше всего хранить подальше от смартфонов или какой-либо иной техники и электроники.
 
  1. Сотрудники банков настоятельно советуют выучить наизусть или где-то записать и носить с собой контактные телефоны банка, эмитировавшего карточку.
 
Как известно, они указаны на обратной стороне карты и, чаще всего, не один раз. Но вся проблема в том, что, если карточка теряется или ее заглатывает банкомат, прочитать телефонный номер уже не получится…
 
Поэтому, получив карту, смело записываем номер телефона банка, указанный на ней везде, где только можно: в записной книжке, в мобильном телефоне, на компьютере… Главное — не храните номер телефона банка рядом с записанным ПИН-кодом.
 
  1. Еще один вид опасности, поджидающий вашу карточку — просьба передать любую информацию о ней или ваши персональные данные третьему лицу.
 
Если интерес третьих лиц вызван непрофессионализмом, то постарайтесь не иметь с ними дел. Если же нет, то лучше всего держаться от таких лиц  на почтительном расстоянии. В любом случае о данном инциденте стоит  сообщить в банк, эмитировавший карточку.
 
  1. В случае, если на вашу электронную почту пришло письмо из банка, содержащее просьбу предоставить персональные данные — не делайте этого. Банк узнал о вас все, что нужно, еще при оформлении договора карт-счета.
 
В том случае, когда непреодолимое желание пообщаться с банком не оставляет вас, логичнее всего — съездить в кредитно-финансовую организацию лично и поговорить в офисе. Со стопроцентной вероятностью можно сказать, что сотрудники банка будут сильно удивлены вашему визиту.
 
Еще один достаточно тонкий момент — если в письме содержатся ссылки, по которым вам рекомендуют пройти, не делайте этого. Скорее всего, они ведут на мошеннические сайты, которые замаскированы под  сайт вашего банка.
 
  1. Эксперты советуют использовать для общения с учреждением, которое выдало вам карту, только те реквизиты, в том числе адрес, телефоны и электронную почту, которые указаны в заключенном между вами и банком договоре.
 
  1. Если же вы все-таки воспользовались всеми нашими советами, но кто-то узнал данные о вашей карточке (например, ПИН-код) либо карточка попросту утеряна, следует немедленно обратиться в банк, выдавший эту карту. Вы же записали телефон банка в записной книжке?
 
Следовать указаниям сотрудника банка, с которым вы связались, необходимо беспрекословно. Он знает, что делает. Здесь следует помнить, что финансовый риск, связанный с незаконным использованием вашей карточки до вашего обращения в банк, скорее всего,  будете нести именно вы.

Но все эти правила — лишь цветочки. Ягодки чаще всего начинаются, когда человек начинает пользоваться платежной карточкой в суровой среде каменных джунглей.

Обычно гордый держатель карточки старается совместить пластиковую карту и прорезь в банкомате. Вот здесь-то  все и начинается.
 

 
ПРАВИЛА ПО БЕЗОПАСНОЙ РАБОТЕ С БАНКОМАТОМ
 
  1. Используйте банкоматы, которые установлены в охраняемых местах: банках, госучреждениях, аэропортах или торговых центрах.
 
  1. Используйте банкоматы известных вам банков.
 
Даже если «Омега-Банк» и существует в природе, и установил новенькие банкоматы у каждого подъезда вашего многоквартирного дома, возможно лучше всего сходить в известный вам банк за углом. Ведь у «Омега-Банка» комиссия за снятие может составлять какие-нибудь нешуточные 20-30% от снимаемой суммы.
 
  1. Если при входе в помещение, где расположен банкомат, стоят устройства, которые просят вас ввести ваш ПИН-код, обходим такие места стороной. В Беларуси подобные варианты еще не встречались, но все же…
 
  1. Если рядом с банкоматом наблюдается большое скопление посторонних (тем более, подозрительных) лиц необходимо подождать, когда они совсем разойдутся. В смысле уйдут от банкомата насовсем, а не спрячутся за углом. Или, вообще, лучше поискать другой банкомат.
 
  1. Перед тем, как воспользоваться банкоматом, необходимо внимательно его осмотреть. Обычно белорусские банкоматы напоминают об этом сами.
 
Особенно внимательно осматриваем прорезь для приема карточек и клавиатуру. Там не должно быть никаких дополнительных устройств, накладок или чего-то еще нестандартного (не забываем, что мысль киберпреступников не стоит на месте).
 
Если вы не знаете, как должен выглядеть стандартный банкомат, или решили воспользоваться банкоматом впервые в жизни, лучше всего предварительно познакомиться с его устройством с помощью интернета, а заодно узнать, какие уловки используют мошенники, чтобы получить данные о вашей карте.
 
  1. При обнаружении подозрительных устройств на банкомате пользоваться им КАТЕГОРИЧЕСКИ ЗАПРЕЩАЕТСЯ!
 
 Более того, банк - владелец устройства будет вам очень признателен, если вы позвоните ему по телефону, указанному на банкомате, и сообщите о своих подозрениях.
 
  1. Когда вы вставляете в прорезь для приема карточек свой кусочек пластика, ни в коем случае нельзя применять грубую физическую силу. Даже если вы счастливый обладатель золотой медали по армреслингу и бодибилдингу.
 
Если устройство отказывалось «принимать» карточку, но вам все-таки удалось «убедить его» это сделать, то достать карточку обратно уже вряд ли получится. Тем более что банк, скорее всего, смертельно обидится за то, что его заставили ремонтировать почти новый банкомат, который и отработал-то всего ничего, 3 года в Германии и 7 лет в Беларуси.
 
  1. Кому-то может показаться совсем уж параноидальным наш следующий совет. При вводе ПИН-кода следует следить за тем, чтобы люди, которые находятся рядом, не видели вводимых вами цифр. Эксперты советуют в этом случае прикрывать клавиатуру рукой и не вводить цифры одним указательным пальцем.
 
  1. Если банкомат ведет себя странно: надолго задумывается, выдает фразы об ошибках (англоязычные банкоматы при этом используют импортное слово «error»), выключается и перезагружается — смело нажимаем кнопку «Отмена» на клавиатуре, забираем свою карту и направляемся на поиски более адекватного устройства.
 
  1. После получения денег из прорези банкомата следует пересчитать купюры, убедиться, что вам выдана правильная сумма, что банкомат выдал белорусские рубли, а не доллары или евро. Однако процесс пересчета не следует затягивать.
 
Если вы не согласны с суммой выданных средств, продемонстрируйте  купюры видеокамере устройства и немедленно обратитесь в банк. Если вместо 200 тысяч, вы получили на руки 200 долларов, также лучше  самостоятельно обратиться в банк.
 
  1. Не забудьте забрать свою банковскую карточку. Даже, если на ней уже не осталось денег, возможны всякие нехорошие варианты.
 
  1. Дождитесь выдачи квитанции, если вы ее запрашивали. Некоторые эксперты советуют уносить квитанцию с собой и утилизировать где-нибудь в безопасном месте. Тем более что квитанция, распечатанная банкоматом,  поможет вам сравнить информацию о выданных суммах с выпиской по счету.
 
  1. Прячьте деньги, не отходя от банкомата. Так злоумышленникам будет сложнее определить, какую сумму вы сняли.
 
  1. Если при работе с банкоматом у вас возникли какие-то трудности, ни в коем случае не стоит слушать стоящих рядом советчиков и пользоваться их помощью. Лучше позвонить по телефону, указанному на банкомате.
 
  1. Если банкомат отказывается возвращать вам платежную карточку, необходимо сначала позвонить в банк, которому принадлежит банкомат, и рассказать о случившемся. Потом набирайте номер банка, выпустившего вашу карту, и следуйте инструкциям сотрудника этого банка.
Не менее популярный способ расстаться с частью денег, которые находятся на вашем карт-счете, посетить торговую точку (магазин, гипермаркет, рынок) или оплатить какие-либо услуги. Но оказывается, что и здесь стоит следовать определенным правилам поведения…
 

 
ПРАВИЛА ПО БЕЗОПАСНОЙ ОПЛАТЕ ТОВАРОВ И УСЛУГ
  1. Не стоит использовать платежные карточки при оплате товаров и услуг в местах, которые не вызывают доверия. Интуицию еще никто не отменял. Если не лежит у вас душа к устройству для приема платежей в маленьком магазинчике на окраине провинциального городка — лучше всего не давать в руки продавца свою новенькую «платину».
 
А если торговец на белорусском рынке клянется и божится, что не умеет пользоваться терминалом — лучше не заставлять его это делать. Может быть, он и в самом деле не умеет им пользоваться. А дважды списанные деньги иногда очень тяжело вернуть. Тем более, если рынок в Гомеле, а вы живете в Гродно.
 
  1. Используйте свою платежную карточку самостоятельно. Так вы сможете минимизировать риски, связанные с неправомерным использованием ваших персональных данных. Как известно, своя карта ближе к телу.
В том случае, если брат мужа сестры жены неправильно рассчитается вашей карточкой или нечаянно сообщит ваши данные третьим лицам, вам будет легче от того, что этот самый брат… хороший и честный человек? И как, и что вы потом будете доказывать банку?
 
  1. При оплате платежной картой товаров и услуг кассиры имеют право требовать у вас паспорт, подпись на чеке и ввод ПИН-кода. Говорят, что иногда удавалось отбиться от кассиров военным билетом и водительскими правами, но по закону только паспорт может удостоверить вашу личность, как законного владельца карточки. Или, на худой конец, удостоверение беженца.
 
С кассиром спорить не стоит — он вправе  отказать вам в использовании вашей платежной карты.
 
  1. Перед подписанием чека убедитесь, что сумма в нем соответствует сумме вашей покупки. Если кассир по какой-то причине забыла дать вам чек на подпись, напомните ей об этом.
 
  1. При вводе ПИН-кода в магазине старайтесь, чтобы окружающие не видели вводимых вами цифр.
 
  1. Если при оплате в магазине терминал выдал какое-нибудь электронное ругательство , вроде: «В проведении операции отказано» - или что-то подобное, необходимо сохранить чек, выданный терминалом, а потом сравнить точность проведенной операции с выпиской по счету.
 
Все чаще и чаще наши сограждане стараются совершать покупки, не выходя из собственного дома. А точнее - не вставая с дивана. Причина такого странного поведения — интернет.

И, если с банкоматами мы уже научились более-менее мирно уживаться, то мировая паутина иногда ставит неразрешимые вопросы даже перед серьезными людьми, которые никогда не снимают пиджак с бейджиком «Эксперт по компьютерной безопасности». Но мы все-таки попытаемся сформулировать.
 
ПРАВИЛА ПО БЕЗОПАСНОЙ РАБОТЕ С ПЛАТЕЖНОЙ КАРТОЧКОЙ В ИНТЕРНЕТЕ
 
1. Эксперты практически в один голос рекомендуют использовать при оплате покупок в сети интернет отдельную карточку с «предельным»  лимитом. Что это значит? Если вам понравился дивный телевизор изящной круглой формы, для покупки которого требуется всего 245 долларов, то переведите на свою карточку для покупок в сети именно 245 долларов. Потому что в случае непредвиденных обстоятельств красть у вас будет нечего. И да — не используйте карточку для покупок в интернете при расчетах в обычных магазинах.

2. Совершайте покупки только со своего собственного компьютера. Не стоит забывать, что компьютеры называются персональными не потому, что за них могут сесть все персоны, которые живут под одной крышей с вами, включая супругов, родителей, бабушек и бандита-племянника, посещающего сайты, посвященные черной магии.

Персональное (в правильном понимании) использование компьютера позволяет сохранить конфиденциальность ваших данных.

Но если все-таки покупка умопомрачительной красной кофточки из занзибарской шиншиллы состоялась с чужого компьютера, повторно зайдите на сайт продавца и убедитесь, что ваши личные данные не записались в память постороннего компьютера. А то, не ровен час, племянник накупит волшебных палочек из эбенового дерева за ваш счет.

3. Устанавливайте на свой компьютер лицензионное программное обеспечение и антивирусы. Регулярно обновляйте их и проводите сканирование компьютера на наличие вредоносных программ.

4. Совершайте покупки только на известных и проверенных сайтах. При этом следует удостовериться, что адрес странички сайта, на который вы хотели попасть, введен правильно. Преступники в сети часто используют странички с похожими адресами для выуживания данных о платежных картах.

5. Заказывая товары через интернет, или по телефону, никогда не используйте свой ПИН-код. У него другое предназначение.

6. Не вводите на сайтах в интернете данные о своей платежной карточке или карт-счете: пароли доступа к интернет-банкингу, индивидуальным страничкам, срок действия вашей карты, размеры размещенных на карт-счете денежных средств, историю проведенных операций.
 
Мы сформулировали 37 правил безопасного обращения с платежными картами. Надеемся, что их соблюдение позволит вам сделать свою финансовую жизнь спокойнее. А мы… мы пошли искать новые правила правильного обращения с карточками :) Читайте Infobank.by.
 
Мы пишем для Вас! 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Я б ещё добавил, что для безопасности лучше всего иметь чипованую карточку, а для расчётов в интернете подключить 3D Secure для MC или Verified by VISA для карточек Visa. Также лучше установить ограничения на расчёты по карте в странах, банками которых данные технологии не поддерживаются, типа США, Тайланда, Доминиканы и т.д.
APXAT_741 24/07/2014 13:03
дополнения следующие:
- для всех операций необходимо подключить смс-информирование - так сразу становится известно как об успешных, так и о несанкционированных операциях с карточкой и счетом.
- при проведении платежей в интернете необходимо подключить 3d secure, а также получение уведомлений на электронную почту о совершенном платеже. естественно, в дополнение к смс-информированию.
- не светить ни лицевую, ни оборотную сторону карты, чтобы не "увели" cvc/cvv-коды.
- передавая карту в руки, смотреть, чтобы кассир не вертел ее под видеокамерой, расположенной сверху над ним. в Минске уже были случаи... уголовное дело заведено. спасало опять-таки смс-информирование, когда вовремя владельцы карт замечали несанкционированное списание средств.
- выкинуть карты с магнитной полосой и завести с чипом.
- также завести бесконтактные карты.
banker@bel.biz 24/07/2014 12:32
Дополнение: для мошенников навесивших "подозрительные устройства" на банкомат, подменить табличку с телефоном банка или не составит труда.
И почему нельзя вводить при покупках в интернете данные о сроке действия карточки? Я такое требование есть во вполне солидных магазинах.
calessin@tut.by 24/07/2014 09:37
при покупках срок действия вводить можно. в статье имелось ввиду не вводить в поля всяких форм и анкет, не имеющих отношения к транзакции.
banker@bel.biz 24/07/2014 12:32
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…