Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Как «отмыть» деньги через банк

Как «отмыть» деньги через банк

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
2752

Кредиты на потребительские нужды становятся сегодня одним из наиболее востребованных банковских продуктов. Банки часто предлагают лояльные условия кредитования, и все меньше становится кредитов, подразумевающих отчетность и целевое использование средств. Это в свою очередь становится хорошей лазейкой для желающих «отмыть» теневые доходы и затем распоряжаться ими по своему усмотрению на законных основаниях.

Так, предположим, у некоего гражданина Х имеется определенная сумма денег, заработанная далеко не праведным трудом. Эти деньги нигде документально не зафиксированы и, соответственно, с них не уплачены налоги. Чтобы сделать эту сумму легальной, Х берет кредит в банке, потом гасит его досрочно из имеющихся теневых доходов,  и, таким образом, «отмывает» деньги. За отмытый капитал можно приобретать недвижимость, инвестировать в бизнес и производить любые другие действия. На вопрос «откуда деньги?» Х всегда сможет ответить – «кредит брал в банке». И отчасти в этом не соврёт.

Действительно ли банковский кредит является лазейкой для нечистых на руку дельцов? Прокомментировать ситуацию с юридической точки зрения мы попросили наших экспертов.
По словам  сопредседателя СЮЛ «Республиканская конфедерация предпринимательства» Виктора Маргелова, подобные действия на самом деле не расходятся с законом, несмотря на явную противозаконность:

- Почему такая ситуация возможна в нашем государстве – это уже другой вопрос, - заявил он.

Виктор Маргелов в качестве примера привел тот факт, что 600 человек в Минске являются владельцами 6 квартир:

- Эти шестьсот человек – как раз и есть те, кто в результате такого рода махинаций легализовал незаконные доходы.  Еще на заседании  межведомственной группы по противодействию коррупции мной был предложен  ряд мер по раскрытию доходов. Все покивали головой, согласились, однако вопрос повис в воздухе, - рассказал эксперт.

Он считает, что в республике должна быть создана более совершенная система по учету и контролю теневых и криминальных доходов.

- В правительстве в настоящее время уже начинает обсуждаться эта проблема, однако о сроках, когда она будет решена, говорить рано, - заключил Виктор Маргелов.

По словам юриста «Белгазпромбанка» Сергея Костромы, все зависит от того, каким образом кредитополучатель погашает кредит:

- Законодательством предусмотрено несколько методик для предупреждения такого рода махинаций. В частности, банки руководствуются инструкцией №34, утвержденной Национальным банком РБ в 2008 г.  Согласно данному документу, если кредитополучателем за короткий промежуток времени было произведено погашение задолженности на сумму свыше 200 тыс. базовых величин, это является поводом для оперативной разработки в соответствии с законодательством на предмет уточнения источника доходов. Если платежи по кредиту выплачиваются согласно графику и соответствуют доходам кредитополучателя, то факт каких-либо незаконных действий заметить будет очень сложно, - пояснил наш собеседник.

Законодательными актами и правилами внутреннего контроля по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем, руководствуются все банки.  Однако, не смотря на это, очевидно – лазейки для тех, кому нужно «отмыть» определенную сумму денег, всё же есть.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…