Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Как не переплатить? Механизмы конверсии валют по карточкам (дополнено)

Как не переплатить? Механизмы конверсии валют по карточкам (дополнено)

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
11011

Лето в самом разгаре, и многие из нас планируют свой приближающийся отпуск. Если вы уже решили, куда отправитесь, и даже прикупили сланцы и купальный костюм, пора позаботиться о безопасности ваших финансов.

Согласитесь, при всех плюсах наличных денег иметь при себе пластиковую карту куда надежнее. На сегодняшний день в Беларуси эмитируются карты трех платежных систем: БЕЛКАРТ, MasterCard и VISA. В отличие от карт международных платежных систем, карточкой БЕЛКАРТ можно рассчитаться только на территории нашей страны — для поездки заграницу она не подойдет.

Однакоесли вы являетесь ярым приверженцем национальной платежной системы, и в то же время хотите взять карточку с собой в отпуск, как вариант можно оформить кобейджинговую БЕЛКАРТ – Maestro. Она преимущества внутренней платежной системы и достоинства международной. На данный момент такие «смешанные» карты выпускают: Банк БелВЭБ, Беларусбанк и Белинвестбанк.

Но во время поездки за границу вам следует помнить про еще один нюанс.Если валюта операции не совпадает с валютой счета, осуществляется конвертация валют.

При этом используются обменные курсы, установленные как банком, так и международными платежными системами Visa International (для карточек VISA и VISA Electron) либо MasterCard Worldwide (для карточек MasterCard и Maestro).
 
Информация о конвертации средств на карточках белорусскими банками представлена в таблице.
 
Механизм конверсии при совершении операций в валюте, отличной от валюты счета
Банк Выпускаются карты международных платежных систем  Валюта через которую происходит конверсия,
если валюта операции USD если валюта операции EUR если валюта операции RUB иная валюта операции
Альфа-Банк Visa/MasterCard usd eur usd usd
Банк БелВЭБ Visa/MasterCard usd eur usd usd
Банк ВТБ Visa usd usd usd usd
Банк Москва-Минск Visa/MasterCard usd eur usd usd
Белагропромбанк Visa/MasterCard usd eur rub usd
Беларусбанк Visa/MasterCard usd usd usd usd
Белгазпромбанк Visa usd usd usd usd
MasterCard eur eur eur eur
Белинвестбанк Visa/MasterCard usd usd usd usd
БНБ-Банк Visa/MasterCard usd usd usd usd
БПС-Сбербанк Visa/MasterCard usd usd usd usd
БСБ Банк Visa usd eur usd usd
БТА Банк Visa usd eur usd usd
Идея Банк Visa usd eur usd usd
МТБанк Visa usd usd usd usd
Паритетбанк Visa usd usd usd usd
Приорбанк Visa usd eur rub usd
MasterCard usd/eur eur eur eur
РРБ-Банк Visa usd eur usd usd
Технобанк Visa usd eur usd usd
Трастбанк Visa usd usd usd usd
Франсабанк MasterCard usd eur usd usd
ХКБанк MasterCard eur eur eur eur
Цептер Банк Visa usd usd usd usd

Чтобы лучше понять механизм конверсии, давайте рассмотрим несколько примеров.
 
Валюта операции доллар США
 
Если вам нужно рассчитаться долларами США, в этом случае вам подойдут карты большинства белорусских банков. Исключением являются карты MasterCard Белгазпромбанка и ХКБанка. В случае с этими карточками конверсия будет происходить через евро, что для вас не выгодно — ведь   двойная конверсия — это всегда дополнительные затраты.
 

А вот если у вас карта, например, Беларусбанка, то сумма в долларах США будет сконвертирована в белорусские рубли сразу по курсу Беларусбанка.
 
 
Если вы являетесь держателем карты Приорбанка, возможны сразу два варианта:

• если платеж совершается в США (либо на американском сайте), то сумма в долларах США будет сразу пересчитана в белорусские рубли по курсу Приорбанка
• если платеж совершается в иных странах, то будет применяться двойная конвертация — сумма в долларах США будет пересчитана в евро по курсу платежной системы MasterCard, и только потом евро переводится в белорусские рубли по курсу Приорбанка
 
Валюта операции евро
 
Если вы планируете рассчитываться в странах Евросоюза, то вам лучше обратить внимание на карточки банков, которые сразу совершают конверсию через евро. Таких предложений также достаточно много, но не настолько, как в случае с долларами.
 
Давайте остановимся на картах тех банков, которые вам в этом случае не подойдут: Банк ВТБ, Беларусбанк, Visa Белгазпромбанка, Белинвестбанк, БНБ-Банк, БПС-Сбербанк, МТБанк, Паритетбанк, Трастбанк, Цептер Банк. Если у вас — карты перечисленных банков,  вас ждет двойная конверсия.
 

В случае с остальными карточками вы зависите только от курса банка-эмитента.
 
 
Валюта операции российские рубли
 
Для расчетов в российских рублях лучше всего подойдут карты Белагропромбанка и Приорбанка.
 

А вот с картами других банков вас ждет двойная конвертация через доллар США или евро.
 
 
Иная валюта операции
 
Иной валютой мы называем украинскую гривну или польский злотый  (валюту, отличную от доллара США, евро и российского рубля). В случае таких расчетов конвертация происходит через доллар США или евро, в зависимости от банка.
 

Помимо конверсии вас могут ожидать и другие затраты:
  • если у вас карта одного из банков, входящих в систему СБС, вам необходимо знать, что по операциям с использованием карточек Visa будет применяться обменный курс платежной системы, увеличенный на 1 процентный пункт
  • если вы держатель карты Visa Белгазпромбанка, то курс платежной системы увеличивается на 1,2 процентных пункта
  • для карт Visa Банка ВТБ, если валюта операции не совпадает с валютой счета и отличается от долларов США, и при этом операция осуществляется не в устройствах банка,  курс платежной системы увеличивается на 1 процентный пункт
 
Напомним, к банкам системы СБС относятся: Альфа-Банк, Банк БелВЭБ, Банк Москва-Минск, БСБ Банк, Идея Банк, РРБ-Банк, Технобанк.
 

Чтобы избежать лишних конвертаций, за которые, естественно, придется платить вам, а не банку, можно сразу открыть карту в той валюте, в которой планируется производить расчеты. Однако предварительно следует прикинуть, как часто вы будете ей пользоваться, ведь за выпуск и обслуживание карточки платить придется независимо от того регулярно вы ей пользуетесь, или — нет.
Обзор составлен по состоянию на 2 июля 2015 года.
 
Эту статью прокомментировал Никита Алымов, Начальник отдела карточных продуктов Департамента по работе с частными клиентами Приорбанка:
 
—  Описывая процесс применения курсов при совершении операции по карточкам, в первую очередь необходимо делать акцент на карточки в иностранной валюте, а не на карточки в белорусских рублях. Потому что именно первые наиболее популярны у граждан при расчете за рубежом. А так как они выпускаются к счетам в разных валютах, и возникает больше всего вопросов по курсообразованию.

Это обусловлено также ещё и тем, что некоторые банки применяют прямые курсы конверсии, а у некоторых (как и в Приорбанке до января 2015) существуют схема пересчета одной валюты в другую через белорусский рубль.

Во-вторых, необходимо всегда помнить этапность проведения операций по карточкам: блокировка (авторизация) и списание (поступление финансовых требований). На разных этапах совершения операции подходы к применению курсов разные.

В-третьих, существенным моментом при списании суммы денежных средств со счета является порядок применения банками курсов с точки зрения даты: курсы применяются на момент списания (поступления финансовых требований) или на момент совершения операции (блокировки/авторизации).

Так, например, в настоящее время в Приорбанке в момент списания суммы со счета клиента по всем авторизационным сделкам применяются курсы не на момент поступления финансовых требований в банк, а на дату совершения клиентом операции  (независимо от того, где клиент совершал операцию — на территории Беларуси или за рубежом). Данный порядок делает курсообразование более прозрачным для клиента.

Как это происходит в Приорбанке

Первым этапом прохождения операции при использовании карточки является разрешение банка-эмитента на совершение операции. Затем — авторизация, в результате которой происходит блокировка денежных средств на счете с целью гарантии платежеспособности на момент дальнейшего списания денежных средств:
 
  • по карточкам Visa: в момент авторизации вначале будет применяться курс платежной системы Visa International для конвертации суммы операции (независимо от того, где она была совершена и в какой валюте) в доллары США, а затем, в зависимости от того, в какой валюте у клиента открыт счет, могут быть использованы также курсы по карточкам, установленные Приорбанком
 
  • по карточкам MasterCard: в момент авторизации вначале будет применяться курс платежной системы MasterCard путем конвертации суммы операции (независимо от того где она была совершена и в какой валюте) в евро, а затем, в зависимости от того, в какой валюте у клиента открыт счет (BYR или EUR), могут быть использованы также обменные курсы по карточкам, установленные Приорбанком

Вторым этапом прохождения операции является непосредственное списание денежных средств со счета клиента (отражение по счету), которое осуществляется в момент поступления финансовых требований от банков-эквайеров, обслуживающих организации торговли и сервиса в которых совершалась операция.

Сумма блокировки и сумма списания могут отличаться из-за того, что  списание денежных средств со счета клиента (отражение по счету) осуществляется через несколько дней в момент получения подтверждающей информации от банка-эквайера, обслуживающего организацию торговли (сервиса), в которой совершалась операция, в связи с чем возникают различия в курсах платежной системы.

При этом в соответствии с правилами платежной системы существует временной разрыв между блокировкой денежных средств и их списанием со счета, который может достигать  до 30 дней.

В зависимости от валюты и места совершения операции в Приорбанк к списанию поступает сумма:


По карточкам Visa:
  • в российских рублях — в случае осуществления операций в устройствах Российской Федерации
  • в белорусских рублях — в случае осуществления операций в устройствах Республике Беларусь
  • в Евро — в случае осуществления операций в устройствах стран Еврозоны, официальной валютой расчетов которых является евро
  • в долларах США — в случае осуществления операции в США или в устройствах иных стран,
            — сконвертированная по курсу платежной системы Visa.
 
По карточкам MasterCard:
  • в долларах США — в случае осуществления операции в США (но в момент совершения операции, как уже говорилось выше, в банк для блокировки поступит сумма в евро)
  • в Евро — в случае осуществления операции в устройствах иных стран,
     
            — сконвертированная по курсу платежной системы MasterCard.

Далее (для непосредственного отражения по счету) Приорбанк, как и в случае с блокировкой суммы, в зависимости от того в какой валюте у клиента открыт счет, осуществляет валютно-обменную операцию. Она происходит путем конвертации поступившей суммы в валюте указанной выше в валюту счета по установленным банком обменным курсам или прямым курсам конверсии по платежным карточкам.
 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Инфобанк, проверьте инфу. Насколько мне известно, расчетная
валюта Приора с Мастером в евро. А с визой есть еще и российский рубль.
DenLiable 06/07/2015 12:29
Администратор: Спасибо за Ваш комментарий!

В случае если валютой расчета является российский рубль, конвертация действительно будет происходить напрямую, белорусский рубль — российский рубль. Однако в этой статье мы рассматривали расчеты в долларах США или евро.
Инфобанк, вы точно уточнили про МПС MasterCard и Приорбанк? Все таки я настаиваю, что у них валюта биллинга только евро.
DenLiable 06/07/2015 15:07
Администратор: Спасибо за Ваши комментарии!

Статью исправили и дополнили.
Теперь я еще больше не понимаю. У Приорбанка валюта биллинга с МПС MasterCard только евро. Откуда у вас взялись доллары и российские рубли? Ваша таблица хромате тем, что там нет графы "Валюта карточки".
DenLiable 08/07/2015 18:12
Администратор: Спасибо за Ваш комментарий!

По MasterCard. Если валюта операции - доллары, то может быть 2 варианта:
  • если платеж совершается в США (либо на американском сайте), то будет применяться карточный курс продажи банком доллара 
  • если платеж совершается в иных странах, то будет применяться двойная конвертация: изначально Приорбанк продаст Вам евро по курсу продажи, затем евро будет сконвертирован в доллар по курсу платежной системы MasterCard.
По первому пункту верно, по второму -- нет. Если в других странах и карта не в евро то: "USD-EUR(МПС)-Валюта карты(Приорбанк)". Если карта в Евро, то "USD-EUR(курс МПС)".
DenLiable 09/07/2015 19:37
Точно "Исправили и дополнили"? Строка Приор/MaserCard по-прежнему выглядит "usd eur rub eur", а должна бы (мои сведения совпадают с тем, что высказал DenLiable) "EUR EUR EUR EUR".
and23 09/07/2015 05:43
Администратор: Спасибо за Ваш комментарий!

"RUB" действительно был лишним, а вот в первой колонке у Приорбанка "USD/EUR"
Для более полного обзора необходимо было бы раскрыть систему , когда валюта карты не соответствует валюте расчета, например, карта в долларах , а расчёт в злотых или чешских кронах.

Ведь некоторые банки ещё учитывают комиссию CIF и OIF, но умалчивают про это, причём работники банков иногда сами удивляются, что в их банке такая комиссия существует.
lodiss 06/07/2015 10:19
я запутался. Карта mastercard usd "idea bank" . Снимаю баты . Как идет конвертация? бат - евро - доллар или сразу бат-доллар?
xpoh1 27/12/2016 16:01
Администратор: Идея Банк ответил следующим образом: "В Вашем случае тайские баты будут сконвертированы в доллары США по курсу платежной системы MasterCard и списаны с Вашей карточки"
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…