Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Как не перебрать у банка в долг

Как не перебрать у банка в долг

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
830

Как не перебрать у банка в долг
Фото: Depositphotos
 
Каждый человек, который берет в банке кредит, становится должником. Это не означает, что жизнь до выплаты займа станет беспросветной — при условии, что он будет вовремя платить. Однако, как показывают результаты исследований и опросов, с сентября 2014-го по сентябрь нынешнего года просрочка повысилась на 58%, достигнув 2,8 трлн руб.
 
Причиной тому стали в равной степени банковские уловки и финансовая неграмотность россиян, которые не смогли правильно рассчитать свои силы прежде, чем взяли кредит. По оценкам экспертов, платежи по кредитам не должны превышать 50% дохода человека за вычетом всех обязательных платежей (платы за коммунальные услуги, страховку и т. д.). До кризиса граждане набрали по несколько кредитов, и в итоге приходилось платить одними заемными средства за другие. Эксперты подчеркивают: так поступать нельзя. Прежде чем воспользоваться ссудой банка, нужно взвесить свою реальную платежеспособность и необходимость товара.
 

3 главных правила

Все, кто намерен брать кредит, должны следовать одному непреложному правилу: риски необходимо оценить заранее. Финансовый консультант Екатерина Баева настаивает, что правильное распределение бюджета выглядит так: на все кредиты не должно уходить более 30% дохода семьи. Причем необходимо рассчитывать на будущее. Если в семье работают и муж, и жена, но через какое-то время они планируют рождение ребенка, то необходимо создать финансовую «подушку безопасности», которая поможет матери уйти в декрет, не напрягая тем самым семейный бюджет.
 
«У нас, например, на мой декрет был запас на год (родители на свадьбу подарили), — делится своей историей эксперт. — Поэтому на время декрета мы не гасили кредит досрочно, а совершали ежемесячные плановые выплаты. Сразу по окончании декрета, как только у нас появилось 2 постоянных заработка, мы смогли досрочно погасить ипотечный кредит — вместо 15 лет выплатили за 5».
 
Баева отметила, что этот кредит она брала несколько лет назад, причем ипотека была валютной, но так как доход также был в долларах, поэтому проблем такой кредит не доставил. Отсюда она делает вывод: чтобы кредит не был в тягость семье и не загонял в долговую яму, брать его нужно только в той валюте, в которой вам начисляется доход.
 
Эксперт по личным финансам также отмечает, что в случае с ипотекой хорошо работает правило: сначала накопите, а потом берите кредит. «Если первоначальный взнос по ипотеке составляет 50%, как было у меня и у моей знакомой, то банк будет более лояльно к вам относится и пойдет на некоторые уступки, например, разрешит сдавать квартиру в аренду. Я пользовалась этой возможностью, когда ездила к родителям», — рассказывает Баева.
 
Финансовый консультант категорически не рекомендует брать, к примеру, потребительский кредит, чтобы оплатить первоначальный взнос за ипотеку. Это может привести к долговой яме, из которой очень сложно выкарабкаться.
 
«Ко мне постоянно обращаются люди с просьбой помочь распределить кредитную нагрузку. Так, для оплаты образования лучше взять целевой кредит, а не карту. Иначе велик соблазн, как это было у многих моих клиентов, начать часто пользоваться кредиткой ежедневно, покупая все подряд, из-за чего образовываются многомиллионные долги, причем не только банкам, но и близким людям, у которых приходится занимать. В такой ситуации из кома долгов может не спасти даже продажа машины и дорого имущества, поэтому придется воспользоваться законом о банкротстве», — поясняет Баева.
 

Как рассчитать долговую нагрузку

В первую очередь нужно оценить свою платежеспособность. Хотя бы у одного члена семьи должна быть работа со стабильным доходом. При этом мы не рекомендуем пользоваться онлайн калькуляторами, которые сегодня есть почти на всех на сайтах банков. Им нельзя верить, так как это не более чем завлечение клиента для кредитного продукта, поэтому на сайте обязательно будут показаны условия, близкие к идеальным для заемщика. Настоящий же кредит банк выдаст на условиях, идеальных для себя. Такие калькуляторы, как правило, не учитывают индивидуальные условия кредитных договоров, в том числе дополнительных расходов, которые придется понести заемщику.
 
На самом деле ежемесячный платеж зависит от полной стоимости кредита, которая обычно указывается в рамочке в правом верхнем углу кредитного договора. Она включает в себя не только ставку как таковую, но и те самые дополнительные расходы заемщика при получении и дальнейшем обслуживании кредита. Эта цифра всегда будет больше, чем заявленная ставка по кредиту. И, что самое неприятное, нередко заемщик узнает о ней только в день подписания договора.
 
После оценки своей платежеспособности и принятия решения в пользу кредита, стоит уделить время и сравнить предложения разных организаций. Также следует помнить, что в выборе нельзя ориентироваться только на рекламу. Как правило, она стимулирует к импульсивным покупкам и не дает полной информации. В рекламных объявлениях, в частности, обычно указывают минимально возможные процентные ставки по кредиту. Однако фактически они всегда действуют при ряде условий, соблюсти которые может не каждый человек. Поэтому советуем воспользоваться удобным Гидом по кредитам на сайте BANKDIRECT.PRO для сравнения условий по кредитам в разных банках.
 

На что обратить внимание

 
Когда сделан выбор кредитного продукта и организации, осталось внимательно изучить сам договор. Необходимо заранее изучить все платежи и штрафы при нарушении сроков платежа. Важными могут оказаться и вопросы инфраструктуры. Эксперты советуют сразу установить, есть ли рядом с домом пункты, где можно провести платеж, берут ли за это комиссию и есть ли альтернативные способы выплат.
 
Нередко при оформлении заявки на получение потребительского кредита банки навязывают клиенту сопутствующие услуги(например, страхование жизни). В ряде случаев оформление страховки является обязательным. Например, при ипотечном кредитовании вдобавок идет страхование квартиры, при автокредитовании — КАСКО. Но при потребительском нецелевом кредитовании страхование всегда носит добровольный характер, хотя банки чаще всего стараются показать, что это не так. И даже если договор страхования был заключен, его можно расторгнуть, как и договор по кредиту, в течение 14 дней, также, как и кредитный договор.
 
От кредитного договора клиент вправе отказаться без объяснения причин. Если договор был подписан, но клиент не получил деньги, то договор еще не вступил в силу. Он может обратиться с заявлением в банк, расторгнуть соглашение и ничего не платить. Если же деньги уже получены, можно обратиться в банк с заявлением о досрочном погашении кредита. В этом случае придется заплатить банку проценты за дни с момента подписания договора.
 
Если после принятия взвешенного решения все же возникли сложности с выплатой кредита, не следует верить многочисленным объявлениям «Избавим от кредитных долгов». Опыт показывает, что в основном их дают недобросовестные фирмы. На самом деле избавиться от долга можно лишь одним способом: погасить его. Поэтому при возникновении трудностей лучшим вариантом может стать обращение в банк, так как кредитной организации также выгодно совместно с вами найти пути решения возникшей проблемы.


Источник: bankdirect.pro

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…