Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Как найти себя в «черном списке» вкладчиков?

Как найти себя в «черном списке» вкладчиков?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
11044

МТБанк принял Решение №22. Согласно ему к тем, кто пытается получить дополнительный доход от особенностей обработки операций в учетной системе банка, будет применен особый порядок начисления процентов. Проще говоря, проценты по сберегательной карте будут пересчитаны в меньшую сторону.

Это Решение вызвало живейший отклик на нашей странице «Отзывы о банках». Читатели были возмущены «своеволием» МТБанка.  Мы решили помочь читателям, но по мере «погружения» в проблему выяснялись все новые и новые подробности. И мы вдруг вспомнили фильм «Волк с Уолл-Стрит».

Там некто Джордан Белфорт в исполнении Леонардо ДиКаприо провернул интересную схему. Делал этот Белфорт IPO компании известного дизайнера обуви. Но так как знал «кинозлодей» все нюансы сделки, то оставил себе немного акций выходящей на рынок компании. А когда ценные бумаги взлетели вверх, сделал «несколько» миллионов. Долларов. Хотя по американским законам не имел права их делать.

Джордан Белфорт использовал инсайдерскую информацию, законов о которой в Беларуси вроде как - нет, и играл на бирже, которую большинство белорусов видело разве что по телевизору.  Но суть от этого не меняется.

Инсайдерская, или служебная информация, в нашей стране есть. Она, как и в других странах, помогает получать прибыль. Например, знаете ли вы, во сколько вечером фиксируются остатки по счетам в МТБанке? А ведь на таком знании можно заработать. Но об этом позже.

Рассмотрим две ситуации.
 
Ситуация первая

Вы приходите в МТБанк после дождичка в четверг и открываете сберегательную карту. Размещаете на счете 6 млн белорусских рублей.
 

Ставки по сберегательным картам от МТБанка

Если судить по информации на сайте банка, вам положено 38% годовых. Деньги работают - карточка приятно оттягивает карман пиджака. А перед отходом ко сну вы, перечитывая свой договор с банком, вдруг вспоминаете, что во втором томе «Экономикса», который стоит на книжной полке еще со студенческих времен, лежат «забытые» 10 млн рублей. Лежат и не работают.

Утром вы извлекаете «бездельничающие» деньги и снова направляетесь в банк. Несколько несложных операций и еще 10 млн начинают приносить доход. Пополнять счет договором не запрещено - не запрещено.

Вечером этого же дня вы встречаетесь со своим однокурсником, которого не видели лет 5-10. Решаете посидеть в баре. Ближе к 10 часам вечера вы попадаете в ночной клуб, наличные закончились, но у вас же есть сберегательная карта. Договором разрешено тратить с нее деньги - разрешено. И вот 10 млн с карточки как-то незаметно исчезают в ночи…
 
Ситуация вторая
 
Владея инсайдерской информацией, вы знаете, что, допустим, в МТБанке остатки по счетам фиксируются в пятницу, в 21.00. И на основе этих цифр и в пятницу, и в субботу, и в воскресенье вам будут начисляться проценты на зафиксированный остаток.

Поэтому, получив в четверг сберегательную карту и разместив на счете 6 млн, в пятницу вы направляетесь к своей хорошей знакомой Маше, которая хранит на черный день под подушкой 200 млн белорусских рублей. И говорите ей: «Машенька, хочешь фокус покажу? Дай мне на вечер свои миллионы».

Маша знает, что вы не пьете, не курите, в казино не ходите, да и, вообще, вроде бы как на жениха приличного похожи, и соглашается. Дальше 200 млн вносятся на вашу сберегательную карту.

В эту же пятницу, в 22.00 вы снимаете со сберегательной карты 200 млн и отдаете их знакомой со словами: «Извини, фокуса не получилось, но в следующую пятницу обязательно получится».

Вы не нарушили пунктов договора с банком. На сберегательную карту можно вносить дополнительные суммы - можно. Можно снимать деньги со сберегательной карты - можно.
 

Что объединяет обе ситуации? В обеих - клиент получил процентный доход на средства, которых в банке уже не было. Только в первом случае это сделано непреднамеренно, а во втором с «определенным  умыслом».

Банк понимает, что «переплатил». Но подобные «нюансы» не прописаны в договоре с клиентом.

Поэтому разрабатывается Решение Правления, призванное исправить сложившуюся ситуацию. На основании этого Решения проценты «отдельным клиентам» начисляются в «особом порядке».

Здесь и начинается самое интересное. Под действие Решения должны попасть и те, кто встретил своих однокурсников и направился в ночной клуб, и те, кто умышленно использовал миллионы Маши.

У многих возникает вопрос: «А не попал ли я в «черный список» банка?» Начинается брожение умов, на странице «Отзывов о банках» появляются отрицательные комментарии.

Ситуацию прокомментировала Александра Ширина, Начальник управления отношениями с розничными клиентами МТБанка:

«В связи с тем, что ряд клиентов периодически пытается совершать операции по счетам с использованием банковских платежных карточек/приходно-расходных ордеров, преднамеренно эксплуатируя технологические особенности обработки подобных операций в международных платежных системах/учетных системах банков, что в конечном итоге, ведет к получению клиентами искусственно завышенной суммы процентного дохода по уже фактически использованным остаткам средств, а также с учетом рекомендаций изложенных в письме Национального банка Республики Беларусь «О манипуляциях с денежными средствами на карт-счетах» №03/11-40 от 25.04.2012, было принято решение Правления № 22.

На основании данного решения Банк применил, и будет применять особый порядок начисления процентов по отдельным немногочисленным клиентам, которые систематически завышают остатки денежных средств на своих счетах, проводя однотипные операции, имеющие фиктивный характер.
 
В решении Правления Банка № 22 также говорится о том, что Банком на постоянной основе будет проводиться мониторинг операций клиентов с целью выявления операций, совершаемых клиентами с учетом технологических особенностей обработки учетной системой банка и направленных на получение клиентами завышенного дохода;
 
о разрешении уполномоченным должностным лицам принятия решений о корректировке сумм процентных доходов, а также иных корректировок, связанных с противодействием получению клиентами завышенных доходов по операциям;
 
и о дальнейшей проработке возможности недопущения совершения клиентами операций, ведущих к получению завышенного дохода, на техническом (программном) уровне.
 
 
Данная мера никоим образом не затрагивает подавляющее большинство добросовестных клиентов (по данным марта - более 99,9% от общего числа обладателей карт ЗАО "МТБанк"), чьи операции не преследуют цель искусственного мультиплицирования остатков.
 
МТБанк искренне рассчитывает, что клиенты, в отношении которых системой мониторинга была применена данная мера, закроют счета в банке.

Также стоит отметить, что данная проблематика, обусловленная объективными особенностями расчетов с платежными системами, характерна для большинства белорусских банков и указанная тема, и, в частности, возможные меры противодействия подобным явлениям активно обсуждались на последнем заседании Комитета при Ассоциации белорусских банков с участием представителей Национального банка».
 
Infobank.by обратился за комментарием в Управление платежных технологий Приватбанка (Украина), чтобы узнать, а как обстоят дела с подобными «схемами» у украинских «товарищей». Сначала украинцы искренне удивились, что в Беларуси ставка по сберегательным картам достигает 38% годовых. В Украине максимум 20%.
 
А потом нам пояснили, что в Украине нет ежедневного начисления процентов на сберегательные карты. Минимум, что предлагается - начисление процентов раз в 7 дней, а так - по итогам месяца.
 
Но если брать ситуацию в целом, констатировали в Приватбанке, то украинское законодательство предусматривает сторнирование «излишне» начисленных клиенту процентов. И подобные случаи имеют место в банковской практике.
 
Пока клиенты МТБанка возмущаются на форумах, кредитно-финансовое учреждение напоминает, что санкции по снижению начисленных процентов являются скорее единичными случаями.  А тех, кого снижение коснется, дополнительно предупредят по телефону.
 
Infobank.by будет отслеживать развитие событий.


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Дааааа. Даже сразу и не понятно о чем речь. Слушайте, а может МТ годовится к приходу типо украинского инвестора?
mak66@gmail.com 07/04/2014 00:51
Решением правления банк изменяет существенные условия договора (читай - нарушает договор) как ему хочется. Это абсолютно недопустимо.
А если каждый вкладчик придет в банк со своим "решением"?)))
Вот уж где [censored] Банк №1
krakozia@mail.ru 06/04/2014 19:25
Вообще-то,если Решение №22 Правления МТБанка только ДСП(для служебного пользования),то впереди должен стоять "0",т.е. №022! Если решение имеет статус "секретное", то № 0022. А если "сов.секретное" - № 00022!!! Советую Правлению МТБанка строжайше соблюдать правила конспирации,а то не дай Бог ЦРУ или "Моссад" разнюхают. майор запаса s_radkevich62@mail.ru
s._radkevich62@mail.ru 04/04/2014 19:22
"МТБанк искренне рассчитывает, что клиенты, в отношении которых системой мониторинга была применена данная мера, закроют счета в банке" - интересное признание начальника розничных услуг Мтбанка. При этом "чёрный список" растёт. На какое доверие от населения рассчитывает банк?
ddh5@rambler.ru 03/04/2014 19:34
МТБанк, объясните, в чем проблема для банка? Искусственное завышение остатков - почему это плохо? Ведь банк может использовать эти остатки для активных операций. То есть, выдавать кредиты. И по балансу у банка все будет в порядке!
mr@open.by 03/04/2014 14:38
фишка в том, что снятие происходит во временной лаг банковсковского простоя (ночь, викенд). А как только начинаютмя операции - оперировать нечем!)
theevlu7ion@gmail.com 05/04/2014 17:14
Добрый день!
Может ли МТБанк пояснить обратную ситуацию. Вы принимаете вклады (депозиты) в субботу, например. А договора открываете датой понедельника. Начисляете ли вы проценты по депозиту за период с субботы по понедельник? Или вы такой практикой "демультиплицируете" чужие остатки и усредняете свои доходы?? )))
muilo911@mail.ru 03/04/2014 10:59
По-моему данная статья заказная или корреспондент не вник в суть того, о чем пишет.

Есть договор, который регламентирует отношения между банком и клиентом, где должно быть все четко и ясно прописано. Если клиент нарушает договор, то к нему сразу применяются санкции со стороны МТБ и точка. Получается, что договор между клиентом и банком – это фикция. МТБ может делать все, что хочет и плевать на договор?

Куда смотрит в таком случае Нацбанк?

Приведу один из примеров работы МТБанка. Еще до перехода на свой процессинговый центр был счастливым обладателем кредитной карты с Грейс-периодом в 30 дней. И так мой тридцатый день выпадает на воскресенье. Приношу деньги в пятницу и пополняю свою карту у кассира в отделении МТБанка и счастливый, что закрыл свой Грейс-период иду домой, но моя радость в понедельник закончилась, когда МТБ списал деньги за пользование кредитом.

Иду в отделение и спрашиваю, почему так произошло?

Сотрудница МТБанка: «Согласно договора и траля-ля-ля … деньги вам зачислили не в пятницу, а в понедельник, а так как ваш Грейс-период истек в воскресенье, поэтому платите и точка».

У меня вопрос к редакции infobank.by. Как вы считаете это нормально?
tutsms@tut.by 03/04/2014 16:06
Администратор:  Мы стараемся разобраться в этой ситуации. В ближайшее время будет  новый материал на эту тему.

Я считаю абсолютно не нормальным когда стороны договора находятся в неравных условиях. 

Материал не заказной :-) у заказных всегда пометка "На правах рекламы"
Если я пополняю карту в субботу, и деньги находятся фактически в банке, почему я не могу получить за выходные свой процент, а операция для начисления процентов проходит только в понедельник? Разве это справедливо. Сегодня одни попали в "чёрный список", завтра - другие. Не уже ли это нормально?
ddh5@rambler.ru 04/04/2014 17:23
Цитата: "Владея инсайдерской информацией, вы знаете, что, допустим, в МТБанке остатки по счетам фиксируются в пятницу, в 21.00."

Это не инсайдерская информация – это учетная политика банка по сберегательной карте. И банки это не скрывают (например, БИБ, БГПБ). Что здесь не так (инсайдерского)? Внятно пояснить можете?

Цитата: "В эту же пятницу, в 22.00 вы снимаете со сберегательной карты 200 млн и отдаете их знакомой со словами: «Извини, фокуса не получилось, но в следующую пятницу обязательно получится»"
.
А вы пробывали снять 200 000 000 рублей в 22.00 в пятницу вечером? )))) Отпишитесь об этом эксперименте – забавно будет почитать. А почему именно 200 млн рублей, а не 500? А может Мне «Маша» 2 млрд отдолжила на неделю? Снимите в 22.00 в пятницу 2 млрд рублей)))) Цирк будет нервно курить в стороне. ))))

Цитата: "Что объединяет обе ситуации? В обеих - клиент получил процентный доход на средства, которых в банке уже не было. Только в первом случае это сделано непреднамеренно, а во втором с «определенным умыслом»."

А вот здесь про %-ный доход с "определенным умыслом" поясните с аргументами? Я не понял Ваше умозаключение. С помощью каких критериев определяется "с умыслом" или нет? В качестве гипотетического примера приведу следующий: утром в 9.00 когда открылось отделение банка я положил сберегательную карту 200 млн рублей (любимая вами сумма от «Маши»))) ).

После обеда у меня «нарисовалась» форс-мажорная ситуация и мне срочно эта сумма понадобилась. Я ее снял в 19.30 (банк закрывается в 20.00 ,а начисление %-ов происходит в 21.00 в вашем примере). В данном случае банк воспользовался моими деньгами в течение операционного дня, но с «умыслом» не заплатил %-ты за пользование моими деньгами.

В данном случае апелляция к банку «заплатить %-ты» не» проканает» - читайте договор, скажу т они и будут правы. Почему же когда клиент делает тоже что и банк это считает необоснованная прибыль?

На каком основании банк имеет право в одностороннем порядке своим внутренним нормативным документом менять механизм начисления %-ов???

Это нарушение условий договора и мошенничество. Получается парадоксальная ситуация: банку можно не платить % ,воспользовавшись чужими деньгами, а клиент ,Положив деньги на такой же срок, не получит %-ты потому что банк решил его «кинуть» на» бабло».

Интересное кино получается ,Как в духе лихих 90-х в России. ЗА такие дела у банка надо лицензию забирать, а руководство в тбрьму, за мошеннические схемы.

В связи с этим возникает еще одни вопрос: смысл ввода своего процессинга в июле 2013 года? Я понял ,что его банк ввел чтобы все операции проходили в режиме реального времени (отражение изменений на балансе карте-счета в течение 1-2 минут).

Если это так, то мера правильная и своевременная и я ее полностью поддерживаю. Но если они за 9 месяцев не могут настроить работу процессинга в штатном режиме – то это внутренние проблемы банка и они не должны ни коем образом касаться клиентов банка: в банке работают специально обученные люди над настройкой процессинга, которые за это получают зарплату.

Если они за такой срок не смогли настроить процессинг банка ,у меня возникают сомнения в их профпригодности и компетенции выполнять такой вид работ. Тогда напрашивается следующий вопрос: за что банк им платит деньги, если они не имеют работать?

Вывод прост: своим приказом банк занимается мошенничеством в данном случае со всеми вытекающими последствиями. И нечего свои внутренние (банковские) проблемы вешать на клиентов банка. Все как в народной поговорке: «На зеркало неча пенять, коль рожа крива».
000@km.ru 03/04/2014 10:15
МТБанк не занимается мошенничеством. Нацбанк выявил в МТБанке «схему незаконного обогащения». Типа, случайно. Выявить эту схему Нацбанку помог Следственный комитет Беларуси. МТБанк принял меры «по недопущению нарушений».
atv 03/04/2014 10:57
Почему банк выбрал такие меры, противоречащие договору. Почему нельзя изменить учётную политику банка (как это делают другие банки, считая не день отражения операции, а день транзакции). Видимо, кому-то это выгодно. При этом данную ситуацию не видит прокуратура и госконтроль. А мнение Национального банка на этот счёт создаёт соответствующее доверие к банковской системы в целом, когда имеется возможность нарушать договор в индивидуальном порядке.
ddh5@rambler.ru 03/04/2014 19:13
Такая же история была в 2009 году в БТА. Только там были не карточки, а вклады.

В период кризиса многие клиенты заключили годовые вкладные договора с условием неограниченного пополнения и снятия, без права банка уменьшать процентную ставку равную 25,5%.

Однако через пару месяцев ставки по кредитам с поручителями упали до 18%, и счастливые владельцы договоров с банком брали сколько могли кредитов и размещали в депозит :)

Банк пытался ввести комиссию за пополнение, однако НБ РБ не дал это сделать.

Многие ИП, валютчики и другие граждане, которым надо было безопасно (и желательно с выгодой) хранить крупные суммы налички ночью, вечером делали вклад в банк, а утром забирали получая безопасность и высокий доход - прямо как в рекламе :). Банк же не получал ничего, кроме лишней загрузки касс и операционистов.

Сейчас эта же история повторяется, только вместо вкладов используются карточки одного из самых инновационных банков Беларуси - МТ Банка.

PS: Интересно, а как другие белорусские банки справляются с этой проблемой?
s110011100@gmail.com 03/04/2014 09:25
МТБанк снова лукавит. И это мягко выражаясь.

Снятые в пятницу вечером деньги остаются на корсчете банка. Он их использует для кредитования в т ч по ставке более 90% по картам с грейс периодом.

Себе банк на этих деньгах зарабатывает проценты. Почему не заплатить тогда менее 40% годовых по сберегательной карте?

Похоже просто на уловку чтобы не платить повевшимся обещанные проценты.
ggg95@mail.com 03/04/2014 09:20
Ура есть черный список !
Прошу слезно напишите про белый !!! И где их отсматривать ?
delo@tut.by 03/04/2014 10:02
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…