Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Как Нацбанк защитил держателей карточек

Как Нацбанк защитил держателей карточек

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
3575

Менее чем через год после появления Постановления регулятора № 92 от 19 февраля 2014, которое впервые рекомендовало банкам использовать «принцип нулевой ответственности» держателей карточек, Национальный банк вновь вернулся к этому вопросу и не только к нему.

Похоже, что в  Национальном банке готовы всерьез защитить права держателей карточек.   
 
Разбираться с неуспешными операциями по карточкам придется на следующий день

В том случае, если Вы совершали какую-либо операцию в банкомате, инфокиоске или других технических устройствах банка, но операция  не осуществлена, а деньги списаны, банк обязан разбираться в ситуации буквально на следующий же день после поступления информации.

Правда, чтобы начать разбирательство необходимо обращение банка, выпустившего Вашу карточку, или непосредственно Ваше заявление.

Что это означает? Вы, используя карточку банка Гамма, оплачивали мобильный телефон в устройстве банка Сигма. Платеж не прошел, но деньги с Вашего счета списались. Вы лично пишете заявление в банк Сигма и на следующий день он обязан приступить к рассмотрению ситуации.

Как отмечено в новом Постановлении Нацбанка, банк-эквайер (банк Сигма) должен «обеспечить проведение разбирательства в соответствии с правилами платежной системы и законодательством Республики Беларусь для оперативного восстановления суммы денежных средств, доступной держателю карточки для использования».
 
Четко оговорен механизм «принципа нулевой ответственности»
 
Если с карточки украдены денежные средства, клиент должен обратиться с заявлением в банк  в срок, не превышающий 30 календарных дней «после даты получения от банка-эмитента уведомления о движении денежных средств по счету клиента (или изменении размера задолженности на счете по учету кредитов)».
 

Это значит, что, если кто-то держал на карточке 1 млн белорусских рублей и не пользовался  деньгами, а потом получил, например, выписку, что со счета списались 999 тыс, он должен в срок, не позднее 30 дней, заявить об этом в банк в письменной форме.

Одновременно в Постановлении говорится, что «порядок получения клиентом уведомления о движении денежных средств по счету клиента (изменении размера задолженности на счете по учету кредитов) устанавливается договором об использовании карточки (кредитным договором)».

Срок подачи заявления в банк может быть продлен, если у клиента была уважительная причина. Скажем, долгосрочная командировка во Внутреннюю Монголию или тяжелая болезнь.

Сам порядок подачи и рассмотрения заявления определяется банком, эмитировавшим Вашу карточку.

Банк-эмитент обязан возместить денежные средства при соблюдении 3 условий:
  1. Если он получил заявление клиента.
  2. Если у банка нет информации о том, что клиент нарушал правила использования карточки (например, не сообщал ее ПИН-код своей супруге)
  3. Если у банка нет информации, что клиент совершил мошеннические действия с карточкой.
При соблюдении всех трех условий деньги должны быть возвращены не позднее 45 календарных дней с момента получения заявления, если операция совершена в Беларуси, и 90 календарных дней, если операция осуществлена за пределами нашей страны.  

И, кстати, банк в эти же сроки обязан уведомить клиента о результатах рассмотрения его  заявления.
 
Одна маленькая, но очень серьезная оговорка
 
В Постановлении говорится:

«Договор об использовании карточки, кредитный договор не могут включать положения о безусловной ответственности клиента за действия третьих лиц, результатом которых явилось не санкционированное держателем карточки списание денежных средств со счета клиента (увеличение размера задолженности на счете по учету кредитов)».
 
Довод «А я не знал!» — больше не пройдет
 
Согласно новому Постановлению, еще до заключения Договора об использовании карточки или при замене карточки банк обязан предоставить клиенту следующую информацию:
  • рекомендации по безопасному использованию карточки
  • сведения о перечне и размерах вознаграждений и плат по операциям при использовании карточки
  • способы получения информации о каждой совершенной при использовании карточки операции, повлекшей движение денежных средств по счету клиента (изменение размера задолженности на счете по учету кредитов)
  •  способы получения информации о блокировке карточки без предварительного разрешения клиента в целях предотвращения несанкционированного доступа к счету клиента (счету по учету кредитов)
  • контакты для связи клиента с банком (уполномоченной банком организацией) в рабочие и выходные (праздничные) дни
А клиент, в свою очередь, письменно или с помощью СДБО — систем дистанционного банковского обслуживания (например, интернет-банкинга) должен подтвердить получение этой информации.
 
Нас закидают СМС
 
«Банк обязан предложить клиенту в качестве способа получения информации о движении денежных средств по счету клиента направление СМС-сообщений на указанный клиентом номер телефона оператора мобильной связи Республики Беларусь», — говорится в тексте Постановления.
 

Если клиент не согласен с тем, чтобы ему приходили СМС, он должен оформить свой отказ письменно или с использованием СДБО.

А сами банки до 1 июля 2015 должны проинформировать клиентов, которые не пользуются услугой СМС-оповещения, о возможности направления таких СМС- сообщений на указанный клиентом номер телефона оператора мобильной связи.
 
Вашу карточку смогут заблокировать без вашего согласия
 
Если Вы не против, то в договор об использовании карточки или кредитный договор может быть включен пункт о блокировке карточки «банком-эмитентом без предварительного разрешения клиента в целях предотвращения несанкционированного доступа к счету клиента (счету по учету кредитов) при возникновении у банка-эмитента подозрений в осуществлении такого доступа».
 
Предприятия торговли и сервиса должны узнать много нового
 
Банк предоставляющий предприятиям торговли или сервиса (еще такой банк называется банком-эквайером) терминалы для осуществления безналичных платежей обязан представить информацию о порядке:
  • идентификации держателя карточки
  • возврата денежных средств в случае отказа держателя карточки от оплаченного товара (работы, услуги) по основаниям, предусмотренным законодательством
  • представления банку-эквайеру (уполномоченной банком-эквайером организации) и держателям карточек информации о невозможности осуществления операций при использовании карточек
  • принятия банком-эквайером  мер по устранению препятствий для безналичных расчетов
А вот, если держатель карточки отказывается от товара, услуги или работы, то возврат денежных средств ему производится в сроки, установленные законодательством.
 
Карт-чеки перебираются в 21 век
 
Если Вы не эколог и никогда не задумывались о том, откуда берется бумага для чеков, то, возможно, Вас все равно не оставит равнодушным информация о предоставлении карт-чеков.

Они должны формироваться «на бумажном носителе и (или) в электронном виде в соответствии с правилами банка - эквайера и (или) платежной системы».

«Карт-чеки, сформированные на бумажном носителе, выдаются держателю карточки по требованию», — гласит норма нового Постановления.

Если нет технической возможности сформировать карт-чек на бумажном носителе, держателю карточки должна быть предоставлена информация об операции. Но, опять же, по его требованию.
Вкратце, это основные изменения, которые вносятся Постановлением Нацбанка № 843 от 31 декабря 2014 года, которое вступило в силу с 4 февраля 2015.

Постановление называется «О внесении изменений и дополнений в Инструкцию о порядке совершения операций с банковскими платежными карточками».
 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Я периодически натыкаюсь на постановления НБ и т.д. Позже мне интересно обычно почитать текст постановлений полностью и в оригинале. И на практике найти и оказывается достаточно сложно. Не моглабы редакция инфобанка после подобных статей оставлять ссылки на оригинал?
skosyrau@gmail.com 06/02/2015 09:41
Администратор: Спасибо за Ваш комментарий!

Текст Постановления поставили внизу статьи
А собирается ли Нацбанк защитить права держателей карточек БНБ-банк, с которых незаконно списана комиссия на покупку валюты за 19 декабря 2014 и, данная комиссия не возвращена до настоящего времени.

Ведь,если бы граждане купили бы валюту за наличные, как делали в этот день многие, то и проблем у них не было. И как после этого убеждать население активно использовать банковские карты при расчетах, когда негативный опыт такого использования говорит об обратном.
Unauthenticated User 05/02/2015 09:30
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…