Отзывы о банках

Оставить отзыв

Оставить отзыв



InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Как избавиться от долгов: 9 шагов к финансовой свободе

Как избавиться от долгов: 9 шагов к финансовой свободе

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
12404

Золотые правила сбережения: о том, как сберегать с умом

Сбалансированный семейный бюджет и долгосрочное планирование расходов - один из основных способов уберечься от «долговой зависимости».
 
- Часто люди не задумываются о планировании персональных финансов и при ведении домашнего хозяйства «плывут по течению», - считает Игорь Микульчик, Председатель потребительского кооператива «Республиканский микрофинансовый центр», который является участником Плана совместных действий государственных органов и участников финансового рынка по повышению финансовой грамотности населения Республики Беларусь на 2013 – 2018 годы, утвержденного совместным постановлением Совмина РБ и Нацбанка Р.Б

– Многие, в лучшем случае, делают приблизительную «прикидку» своих доходов и расходов зачастую не более чем на один месяц вперед. Любые непредвиденные обстоятельства могут пошатнуть хрупкое финансовое равновесие, а попытки решить возникшие проблемы – завести в финансовый тупик.  Часто люди в силу жизненных обстоятельств «обрастают» целыми «гроздьями» долгов.
 
Первый шаг к финансовой свободе - избавление от долгов! И как бы тяжело ни было, главное начать. В первую очередь, определитесь с количественным и качественным составом своих финансовых «долгов».
 
Подсчитаем долги
 
-  Прежде, чем строить планы на светлое будущее успешного  инвестора, нужно произвести учет всех долгов и обязательств, с указанием суммы, имени кредитора и процентов, если таковые имеются, - советует Ольга Купчинова, помощник Председателя Ассоциации белорусских банков по экономическим вопросам, кандидат экономических наук, автор книги "Пособие по персональным финансам", выпущенной в рамках Проекта ПРООН и Национального банка РБ «Содействие развитию микрофинансирования  в Республике Беларусь».

-  Эта информация очень важна. Если у человека много мелких долгов, по отдельности они представляются чем-то незначительным, но в совокупности может вырисоваться довольно внушительная сумма.
 
Конечно, полученный результат вряд ли обрадует, но только отважившийся посмотреть в лицо проблеме долгового рабства может приступить к ее решению.
 
Прекращаем траты – начинаем экономить
 
Народная мудрость – довольствуйся тем, что имеешь – формировалась веками, поэтому не стоит от нее отмахиваться, тем более, если за вами тянется долговой шлейф

 

Купчинова Ольга

- Человек, решивший избавиться от долгов, в ближайшие месяцы не сможет тратить деньги на всякие мелочи и удовольствия, - поясняет О. Купчинова.

-  Нужно не поддаваться соблазну купить вещь, которая нравится, о которой давно мечтал. Исключения здесь недопустимы. Если человек будет делать себе поблажки, он никогда не сможет выполнить все пункты плана и будет вечным должником. Это может привести к увеличению долга и усугублению «финансовой кабалы».
 
Ведь не исключено, что именно из-за неумеренного пристрастия к покупкам человек и оказался в финансовой яме. С таким пристрастием следует решительно бороться, поскольку новые долги непозволительны.
 
- Прибегая к экономии, человек не просто учится бережному отношению к деньгам, но и приобретает навыки выживания в трудных условиях, - подчеркивает эксперт.

- Сократить расходы очень просто. Нужно на время выхода из долгов отказаться от некоторых привычных, но не самых жизненно необходимых трат: реже посещать кафе, кино, сократить (а лучше полностью отказаться!) от покупки алкоголя и табачных изделий, перейти к покупке массовых вещей вместо брендовых, скромнее, чем обычно, провести отпуск, готовить дома, а не покупать полуфабрикаты в кулинарии и т. п.

Можно подумать о том, чтобы покупать продукты и бытовые вещи оптом – это гораздо дешевле. Не отказываться от посещения распродаж, покупки товаров с сезонными скидками.

 
- Возможно, вначале это покажется трудным, но в последствие может войти в привычный образ жизни и позволит откладывать высвободившиеся резервы для реализации крупных финансовых планов.
 
Увеличиваем доходы
 
Этот пункт плана не всегда легко реализуем, но нужно прилагать максимум усилий и не останавливаться на достигнутом.
 
 - Чем больше денег выделяется на оплату долгов, тем быстрее от них придет избавление. Не обязательно, чтобы работа соответствовала основной квалификации человека. Годится любой заработок. Поиск новой прибыльной работы по профилю может вызвать перебой в источниках доходов, а этого допускать нельзя. Поэтому лучше держаться за то, что уже имеется, - подчеркивает И. Микульчик.
 
Определяем сумму допустимых трат
 
Очень важно выделить достаточную сумму на насущные потребности от зарплаты до зарплаты (питание, «коммуналка», вещи первой необходимости). При этом нужно учесть то, без чего обойтись нельзя, постараться не забыть какие-либо важные расходы, чтобы в итоге они не стали для вашего бюджета непредвиденными.
 
Временно прекращаем сбережения
 
- Человек, пока не выберется из долгов, должен забыть об откладывании «на черный день», - считает О. Купчинова. - Более того, если ранее уже была отложена какая-либо сумма, ее следует направить на ликвидацию долгов. Если у человека есть депозит и несколько кредитов, ему следует понимать, что проценты займам растут значительно быстрее, чем доходность по вкладу. Поэтому глупо оставлять деньги во вкладе, если у вас непогашенный кредит.
 
Не берем новых кредитов для расчета по старым долгам
 
Новый кредит способен лишь на короткое время закрыть «горящую» проблему, но не избавит от нее.
 
- Решать проблему долгов таким способом можно только в крайнем случае, - уверен И. Микульчик. - Если нет другого выхода, и вы лишены возможности внести по займам  даже минимальные платежи, то нужно постараться найти кредит на небольшой срок с минимальной ставкой.
 
Главное – не забыть внести этот кредит в «долговой» бюджет, чтобы как можно быстрее его погасить.
 
Контролируем кредитную карту
 
Кредитка – коварная вещь. С ее помощью можно очень легко влезть в долги, но она в определенной мере может и помочь избавиться от них. Если человек располагает кредитной картой с низким процентом, то он может использовать ее для расчета по более дорогим кредитным долгам.
 
- Для успешной реализации плана по выходу из долгов лучше полностью отказаться от использования кредитных карт, - рекомендует О. Купчинова.
 
Составляем бюджет
 
Бюджет должен учитывать все расходы человека, но не должен включать его долги (для долгов составляется отдельный бюджет). В бюджете указывается совокупный доход, совокупный расход и совокупный излишек.
 
- Очень важно неукоснительно соблюдать бюджет, - считает И. Микульчик. - Если человек при составлении своего финансового плана что-либо не учел, то  через два-три платежных цикла бюджет рухнет. Поэтому в обязательном порядке следует включать в бюджет все возможные расходы.
 
Составляем «долговой» бюджет
 
Если  в обычном бюджете указано, сколько денег у человека осталось после всех расходов, то долговой бюджет показывает, сколько человек должен, и сколько ему нужно заплатить по каждому конкретному долговому обязательству.
 
Когда в обычном бюджете образовался профицит, его нужно перенести в долговой бюджет. Излишки в обычном бюджете являются основным источником погашения долга, и главным проводником к финансовой свободе.
 
- Рекомендуется пронумеровать долги, по мере уменьшения процентов (т.е. вначале долги с наиболее высоким процентом), - рассказывает О. Купчинова.

- Максимально возможную сумму нужно пустить на погашение долгов с самым высоким процентом, занимающим верхнюю строчку списка. По всем остальным долгам нужно внести минимальную сумму.

 
Порядок действий следует повторять до тех пор, пока максимальный долг не будет полностью погашен. Ликвидировав этот долг, можно переходить к следующему по списку, используя ту же стратегию погашения. Таким образом, постепенно произойдет устранение всех долгов.
 
Итак, с долгами покончено! Пройденный человеком сложный путь освобождения от бремени долгов – это свидетельство его зрелости в решении финансовых проблем, первый, но очень важный шаг к достижению долгосрочных финансовых целей.
___________________________________________________________________________
Материалы подготовлены на основе «Пособия по персональным финансам» (автор - Купчинова О.В.) и курса финансовой грамотности «Планируй своё будущее»

Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
тест
Анонимный пользователь 28/06/2013 00:14
Все слова сказанные выше не являются вовсе финансами. Это просто наши деньги и их движение. Очень жаль, что такие специалисты не понимают простых вещей, что финансы - это не деньги. Финансы - это совсем иное от денег. Чтобы начать планировать с начало надо понять, что такое план в нашей действительности. Многое хочется сказать, но не хочу...время придет все поставит на свои места!
888loa@mail.ru 19/06/2014 20:24
Смотрите также
29 июля 201688
29 июля 2016128
29 июля 2016314
29 июля 201674
29 июля 2016205

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…
 


29 июля 2016314
29 июля 201682
29 июля 2016425
28 июля 2016351
28 июля 2016472