Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Как инвестировать в металл?

Как инвестировать в металл?

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
2738

На финансовых рынках нет незыблемых активов, не подверженных изменчивости цен. Но при наступлении какого-либо кризиса можно заметить, что аналитики и различные консультанты в области финансов вдруг вспоминают о вечных ценностях – золоте и серебре - и рекомендуют делать инвестиции в драгметаллы, которым совсем не присуща стабильность цен.
 
Динамика цен на золото, серебро и платину в долларах за тройскую унцию в 2008-2014
(рассчитывается The London Gold Market Fixing Ltd.)
 
Золото
 
Серебро
 
Платина
*По данным Информационного ресурса Investfunds
 
Причина хаотичного изменения цен, которые демонстрируют графики, заключается в том, что спекулянты на этом поле перехватили инициативу у инвесторов.
 
Среди основных и реально доступных для обывателя объектов инвестирования в драгметалл можно выделить следующие:
 
- Слитки
- Монеты
- Обезличенные металлические счета
 
Условимся, что такие инвестиционные «игрушки», как акции добывающих компаний, опционы и фьючерсы на драгметалл, мы не рассматриваем.
 
Поскольку большинство из нас интересуют краткосрочные инвестиции, не будем вдаваться в тонкости вложений в слитки из драгметаллов, а сразу посмотрим на динамику их цен в Беларуси за последний год.
 
* По данным Национального Банка

* По данным Национального Банка
 
Сравним доходность от инвестиций в каждый из металлов с предлагаемыми средними процентными ставками по банковским депозитам за аналогичный период.
 
  Покупка 10 г драгметалла у Национального банка 01.03.2013 в BYR Продажа 10 г драгметалла Национальному Банку 01.03.2014в BYR Результат
от вложения в драгметалл
в % годовых
Предлагаемая средняя процентная ставка по депозитамв BYR Результат от размещения денежных средств в депозит
Золото 4 730 000 4 177 300 -13,23% 35,2%* 6 691 656
Серебро 120 400 68 300 -76,28% 170 333
Платина 4 781 600 4 479 850 -6,74% 6 764 656
* По данным Национального Банка
   
  Покупка 10 г драгметалла 01.03.2013 в USD Продажа 10 г драгметалла
01.03.2014в
USD
Доходность
от вложения в драгметалл
в % годовых
Предлагаемая средняя процентная ставка по депозитамв USD
Золото 550 491 -12% 4,92%*
Серебро 14 14 0%
Платина 556 556 0%
* По данным Национального Банка
 
Комментарии здесь излишни. Но будет правильным сделать два уточнения:
 
1) Преимущество валютных депозитов в долгосрочном периоде  обусловлено глобальными ценовыми движениями, которые показаны на первых графиках.
 
2) Преимущество инвестиций в банковские рублевые депозиты - скорее особенность функционирования финансовой системы нашей страны.
 
Как альтернатива слиткам - вложения в монеты из драгоценных металлов. Существует 2 главных типа монет, в которые вкладывают средства: памятные и инвестиционные.
 
Поскольку предугадать художественную и коллекционную ценность памятных монет в будущем крайне трудно, требуется индивидуальный подход к каждой монете.
 
Здесь придется инвестировать, опираясь на интуицию, или нести дополнительные расходы, привлекая консультантов. Поэтому следует рассматривать памятные монеты скорее в контексте приятного и необычного подарка своим близким, а не массового инвестиционного инструмента.
  
В отличие от памятной, инвестиционная (тезаврационная) монета  эмитируется центробанками, и сделана из драгоценного металла. Первой такой монетой считается южноафриканский крюгерранд, выпущенный в 1967 году.
  
Наиболее известные инвестиционные монеты: австралийский золотой Кенгуру (Nugget), австрийский «Филармоникер», американский «Буффало» (Buffalo), китайская «Панда» (GoldPanda), канадский «Кленовый лист», швейцарская «Врэнели», французский «Петух» и некоторые другие.
     
Канадский «Кленовый лист»      Китайская «Панда»                       Австрийский филармоникер

Выгода от вложений в этот инструмент — прибыль от повышения его стоимости в будущем. Тезаврационные инвестиции осуществляются с целью долгосрочного сохранения накоплений.
 
Этому виду инвестиций присущ высокий уровень издержек, если они приобретаются на короткой промежуток времени. Разница между текущей ценой покупки и ценой продажи инвестиционных монет может достигать10-15%.
 
Монета Вес, г Продажа инвесторам, EUR* Покупкау инвесторов, EUR*
Канадский «Кленовый лист» 31,10 1,032.17 (≈ 13 985 903 BYR) 975.86(≈ 13 222 903BYR)
Китайская «Панда» 31,10 1,029.26(≈ 13 946 473 BYR) 990.42(≈ 13 420 191BYR)
Австрийский золотой филармоникер 31,10 1,032.17(≈ 13 985 903 BYR) 971.00(≈ 13 157 050BYR)
Австралийский золотой Кенгуру (Nugget) 31,10 1,026.35(≈ 13 907 042BYR) 990.42(≈ 13 420 191BYR)
* По данным магазина http://eshop.latgold.lv
 
Чтобы изучить доходность вложений в инвестиционную монету, возьмем золотой канадский «Кленовый лист» весом в одну тройскую унцию – 31,10 г.
 
Монета в версии 2007 года по состоянию на 13.12.2007 стоила на международном рынке 853/806 долларов (продажа/покупка).

Стоимость продажи на 11 ноября 2009 (прошло менее двух лет) составляла уже 1157 долларов, коллекционеры согласны были купить монету за 1085 долларов. Доход с 1 монеты составил 232 доллара (чуть больше 21%). Такие данные приводит компания «ПРОСТОБАНК КОНСАЛТИНГ».
 
Найти «Кленовый лист» в открытой продаже на белорусском рынке не удалось, но можно обратить внимание на австралийскую золотую монету Кенгуру (Nugget), которую предлагает БПС-Сбербанк.

Монета Масса, г Цена BYR
Австралийский золотой Кенгуру (Nugget) 31,112 20 900 000
15,554 10 700 000
7,777 5 450 000
7,777 5 450 000
  
Продать инвестиционные монеты можно различными способами. Наиболее распространенная практика - обратная продажа в банк. Тем не менее, стоит учитывать спред. Как и в ситуации с куплей/продажей валют, при покупке монеты у банка ее цена будет несколько завышена.  А при продаже - несколько занижена.
 
Обязательно при вложении в подобные монеты нужно навести справки у продавца о цене, за которую он готов будет выкупить монеты обратно. Желательно получить статистику действовавших цен покупки/продажи данной монеты за последние 1-3 года.
 
В целом можно сделать вывод, что инвестиционные монеты следует покупать только на длительные сроки – несколько лет, а может и десятилетий.  Лишь тогда инвестор может серьезно выиграть.
 
Теперь о третьем способе вложения в драгметалл – об обезличенных металлических счетах (ОМС).
 
ОМС – счет, открываемый в банке для учёта движения металла в обезличенной форме. На таком счете отражается металл в граммах без указания индивидуальных признаков: количества слитков, пробы, производителя, серийного номера.
 
Следует отметить, что вклад в ОМС связан с определенным риском. Цена продажи металла банком всегда выше цены покупки. Прибыль инвестор начнет получать только тогда, когда цена покупки банком драгметалла у инвестора будет больше, чем цена продажи на момент, когда сделан вклад.
 
Поэтому, открывать ОМС следует только в том случае, если инвестор уверен в стабильности своего финансового положения и знает, что в течение года-двух у него не возникнет необходимости закрыть свой счет.
 
В Беларуси сегодня подобный счет вы можете открыть только в 2-х банках:
 
 ОАО «БПС-Сбербанк»
 ОАО «Банк БелВЭБ»
 
В мировой практике ОМС, как и обычные денежные вклады, бывают депозитные и текущие. Депозитный счет открывается на определенный срок. Владельцы получают доход не только от удорожания драгметалла, но и за счет процентов, которые по такому «вкладу» начисляются не в деньгах, а в драгметалле.
 
В практике белорусских банков используются текущие металлические счета, на которые проценты не начисляются. Зато по такому счету операции с драгметаллом можно проводить в любое время, что позволяет извлечь дополнительный доход за счет спекуляций на курсе.
 
Преимуществом ОМС является отсутствие издержек, связанных с хранением физического металла. Недостаток такого способа инвестиций - отсутствие страхования вкладов.
 
Нужно ли «уходить в металл», решать только вам. Рискнете?
 
Многие трейдеры утверждают, что инвестировать в драгметаллы стоит, но лишь незначительную часть своих средств.
 


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Разве в Банке Белвэб есть обезличенные металлические счета? Если вы про вклад Уверенный, так это совершенно другой инструмент, который с ОМС ничего общего не имеет
anonim@tut.by 25/03/2014 10:49
Администратор: Да. В Банке БелВЭБ можно открыть обезличенный металлический счет (ОМС). Для этого нужен только паспорт. Обратиться в Минске можно в отделения банка по адресам: ул.Мясникова, 32, ул.Московская, 13.

В других городах возможность открытия ОМС необходимо уточнить у сотрудников банка.

Спасибо за ваш комментарий.
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…
 


 
сундук