Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Испытано на себе. Строим лестницу депозитов из ON-Вкладов

Испытано на себе. Строим лестницу депозитов из ON-Вкладов

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
2424

Пришел первый отзыв наших читателей о вкладе белорусского банка, присланный в новую рубрику « Испытано на себе». Но это не просто отзыв, а прямое руководство к действию, если вы, конечно, готовы действовать и приумножать свои сбережения :)
 
А мы напоминаем, мы финансово отблагодарим авторов первых 20 отзывов - мнений, которые опубликуем («забракованные» отзывы в расчет не принимаются), переведя на баланс их мобильных телефонов по 7 BYN.
 
 
Несколько лет я пользовался сберегательными картами, держа на них накопления и ежемесячно получая процент на остаток. Процент по ним был чуть меньше, чем по обычным депозитам, плюс деньги на них были доступны как налично, так и безналично в любой момент, так что это был отличный продукт.
 
После того, как сберегательные карты были фактически упразднены (ну не считать же таковыми продукты с максимальной ставкой 3%?) встал вопрос — чем их заменить? Ведь какие-то накопления под рукой всё равно нужно иметь, например, для резерва, но очень не хочется, чтобы они не приносили доход — ведь к хорошему быстро привыкаешь :)
 
И тут банки массово начали запускать новые продукты — онлайн - депозиты, или — депозиты, открываемые в Интернет-банке с использованием карт. Казалось бы, что тут нового, ведь это те же депозиты? Однако, во-первых, для их открытия не нужно посещать банк, и, во-вторых, условия по онлайн - депозитам некоторых банков отличаются от условий по обычным депозитам.
 
В частности, доступны онлайн - депозиты с небольшим сроком. Это предоставляет несчастным любителям сберкат некоторые возможности.
 
Для замены сберкарт онлайн - депозитами был выбран Белгазпромбанк. Внимание привлёк безотзывный вклад в белорусских рублях на 45 дней с фиксированной ставкой, позволяющий с небольшими затратами реализовать подобие сберегательной карты.
 
Пользование онлайн - депозитом предельно простое. Достаточно иметь карту в валюте предполагаемого депозита и подключённый Интернет-банк. Конечно, понадобятся деньги на карте хотя бы на минимальный первоначальный взнос, в чём очень помогает сервис р2р - переводов без комиссий все того же Белгазпромбанка.
 
Далее всё просто…
 
Однако если накопления на сберкарте были доступны в любое время, то в случае любого депозита, даже онлайн, это невозможно. Поэтому каждому для себя придётся определить, какой срок доступности средств после возникновения нужды в них является приемлемым.
 
Предположим, для нас приемлемо, если накопления становятся доступны каждые 7 дней. Но ведь 7 дней — невозможный срок, депозит нельзя открыть на такое небольшое время, а если и можно, с учётом отзывности, то дохода по ним не получить.
 Решением будет построение так называемой лестницы депозитов, когда открывается несколько вкладов с минимально возможной первоначальной суммой и с определённым шагом между датами открытия депозитов.
 
Далее, за несколько дней до окончания вклада, на него переводятся деньги, после окончания – переводятся на следующий, до конца которого остаётся несколько дней, и так далее.
 
Таким образом, основные деньги лежат на вкладе всего несколько дней и на них начисляются проценты по ставке для гораздо более длительного вклада.
 
Исходя из наших требований, строим лестницу, открывая депозиты каждые 7 дней.
 
Для открытия вклада требуется 50 BYN. С учётом шага в 7 дней лестница будет состоять из 7 депозитов, затраты на открытие составят 350 BYN. Тогда в любой момент времени имеется 7 депозитов, каждый из которых заканчивается через неделю после предыдущего.

Лестницу я строю так, что каждый депозит заканчивается в понедельник. И если накопления, находящиеся на закончившемся депозите в понедельник не нужны и потребность в них в ближайшие несколько дней не просматривается, то их можно переносить на следующий депозит, заканчивающийся через неделю (а если уверены, что не понадобятся и больше, то и ещё позже). Выглядит это всё вот так…
 
С учётом особенности начисления процентов на онлайн - пополнение в Белгазпромбанке, при пополнении один день депозита теряется, и за 7 дней нахождения дополнительного взноса на депозите проценты будут начислены за 6 дней.
 Конечно, шаг между депозитами можно делать и меньше 7 дней, но тогда растут расходы на открытие депозитов (их понадобится больше) и теряется прибыль (не забываем про один день потери при начислении процентов).
 
Сейчас на моей лестнице ещё действует ставка 17.5% годовых без учёта подоходного налога. Тогда за неделю накопления, находясь на депозите, деньги приносят 0,25%, а за год доход составит 13,9% с учётом налога и с «капитализацией» накоплений вручную.
 
При этом деньги доступны каждые неделю (что не так уж и плохо в отсутствие сберкарт) и всего за несколько кликов.
    
Единственным  минусом продукта мне видится пониженная по сравнению с более длительными вкладами процентная ставка. При желании можно строить лестницы и на 3-месячных, и на 7-месячных вкладах, но они потребуют гораздо больше вложений.
 
Поэтому напрашивается пожелание банку — уменьшить срок онлайн - депозита, что позволило бы уменьшить вложения на построение полной лестницы :)


Источник: www.infobank.by

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Все же это не лестница, а схема, которая пытается заменить сберкарты и дает еженедельное поступление процентов. Но!! Лестница предусматривает выход на максимальный процент по депозитам и поддержании его, а здесь такого не наблюдается.
igor.r 22/12/2016 22:49
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…