Отзывы о банках


InfoBank.by – Все банки Беларуси  >  Инновации украинских банков: смартфоны, часы и селфи

Инновации украинских банков: смартфоны, часы и селфи

Размер шрифта:    Уменьшить шрифт  Восстановить исходный рзмер  Увеличить шрифт 
646

Елена Филатова
 
 
В апреле Жюри платежных инноваций вынесло приговор участникам глобального рынка транзакций. По его мнению, почти все, чем занимались финансовые учреждения на протяжении двух лет, не имеет практического смысла, особенно в сфере потребительских платежей.

Мобильные кошельки, носимая электроника и виртуальные деньги не решают реальных потребностей рынка платежей, который на самом деле нуждается в модернизации самого формата расчетов.

Тем не менее, мода на инновации толкает в FinTech все больше и больше компаний. Опасаясь конкуренции, розничные банки спешат занять в этой сфере не последнее место, предлагая своим вкладчикам массу сервисов из разряда «платежи в один клик». Эксперты считают, что в ближайшие пять лет на рынке останутся банки, успешно работающие со своим цифровым имиджем.

Так выглядит карта платежных инноваций украинских банков.
 
инновации в банкинге
 
Украинские банки пытаются не отставать от своих  более продвинутых западных, да и восточных  коллег (Азиатско-тихоокеанский регион признан двигателем платежной индустрии) и постепенно предлагают вкладчикам инновации в банкинге.
 
1
 
Большинство украинских банков уже предоставляют своим клиентам стандартный набор онлайн-сервисов. Помимо базового управления счетами, в отечественном интернет-банкинге можно открыть депозит и пополнить его платежной картой. Некоторые банки, например, Platinum, предлагают дополнительные проценты к ставке онлайн-депозита.

В Райффайзен, Кредит Агриколь и др. банках можно открыть счет и оформить в интернете платежную карту.  Перевод денег с карты на карту, автоматическую оплату коммунальных услуг и покупку билетов на транспорт можно найти во многих украинских финучреждениях. Так, одну из самых конкурентоспособных комиссий за карточные переводы предлагает Банк Михайловский. А Ощадбанк собрал на своем сайте авиа, ж/д и автобусные билеты различных перевозчиков и предлагает клиентам все возможные варианты проезда по заданному маршруту.

Интересную услугу в онлайн-среде предлагает  Фидобанк. Это финучреждение организовало на своем сайте интернет-магазин банковских продуктов. Можно пополнить карту предоплаты, перевести средства, оплатить квитанцию, оформить депозит и даже купить смартфон и получить бонусы на карту Фидобанка.
 
2
 
Чаще всего отечественные банки разрабатывают мобильные платформы для самых распространенных ОС –Android и iOS. Всего два банка готовы предложить своему вкладчику приложения для Windows Phone. Это ПриватБанк и ПУМБ. Ощадбанк поддерживает владельцев мобильных телефонов с ПО на базе Java. С мобильного телефона, также как и из компьютера, можно управлять счетами, открывать депозиты и переводить деньги с карты на карту.

завантаженняКак полноценный платежный инструмент смартфон использует Приват и Альфа-Банк. Их вкладчики могут оплачивать товары на кассе с помощью мобильных. При этом им доступны самые современные платежные технологии: NFC, QR-коды и GPS.
  • NFC (технология беспроводной высокочастотной связи малого радиуса действия) Позволяет загружать в смартфон платежные реквизиты и рассчитываться за товары, проводя телефоном над POS-терминалом.
На украинском рынке уже есть смартфоны, поддерживающие эту технологию. Единственной проблемой для запуска бесконтактных мобильных платежей было безопасное хранение данных о мобильных транзакциях. Приложение LiqPay от ПриватБанка сберегает всю платежною информацию в облаке (технология HCE), а сервис Alfasmart от Альфа-банка хранит номера кредитных карт на SIM-карте (благодаря сотрудничеству с Киевстар).

Преимущества: высокая скорость и безопасность транзакции

Недостатки: дополнительные условия для совершения платежа: бесконтактный терминал и смартфон сNFC. А также брендовая платежная карта иSIM-карта от Киевстар для Альфа-банка.
  • GPS(система геолокации) Проводит платеж на основе местоположения смартфона и торговой точки.
Приложение ПриватБанкаAirPayпозволяет оплачивать товары в любом типе платежного терминала с любого смартфона. Покупателю нужно только указать магазин, в котором он находится, выбрать карту из мобильного кошелька и указать сумму. Кассовый аппарат должен автоматически провести платеж. Приложение также может сгенерировать числовой код с платежной информацией, который нужно сообщить кассиру для ввода в систему.

Преимущества: не нужно ни дополнительное оборудование в магазине, ни специфический смартфон

Недостатки: погрешности GPS, обслуживание только терминалов ПриватБанка, долгое время ожидания
  • QR-код
Приложение LiqPay и Приват24 позволяют оплачивать покупки, сканируя QR-коды выбранных товаров с помощью смартфона.  Также приложения могут самостоятельно создавать QR-код для оплаты товаров на кассе. В таком коде зашифрован номер мобильного, привязанного к электронному кошельку.По QR-коду можно даже снять деньги с банкомата.

Преимущества: не нужно носить с собой карту и постоянно вводить платежные реквизиты.

Недостатки: довольно сложная процедура оплаты

завантаження (1)Платежи в приложениях не требуют физического присутствия смартфона возле платежного терминала. Чаще всего банки позволяют загружать в мобильный кошелек платежные реквизиты и осуществлять переводы с карты на карту. Недавно ПриватБанк совмесно с Яндекс запустил сервис оплаты заправки в мобильном телефоне. Также можно переводить деньгипо телефонному номеру получателя.
 
3
 
Украинские банки разрабатывают и более простые решения для бесконтактных платежей. Не так давно специалисты Привата буквально привязали платежные карты к мобильному телефону. Гибкие карты-наклейки PayPass выпускаются в связке с традиционными платежными картам. Их можно приклеить на заднюю панель телефона прошлых поколений (не-смартфона) и имитировать мобильные платежи.

Альфа-банк, вдохновившись идеей носимой электроники, предложил своим вкладчикам Alfa-Watch — гибрид часов и платежной карты. В устройство физически помещена уменьшенная в несколько раз бесконтактная платежная карта, которая действительно позволяет оплачивать товары на кассе одним взмахом руки.

Оба решения работают по принципу обычных платежных карт с микрочипом, которые сегодня выпускают многие отечественные банки.

Новыми для украинского пользователя стали карты предоплаты Штука, эмитированные Фидобанком.  Внешне они ничем не отличаются от обычных платежных инструментов, хоть и не привязанны к банковскому счету. Ими можно расплачиваться в торгово-сервисной сети и переводить деньги на другие карты.

Карты предоплаты можно купить в отделении Фидобанка и магазинах нескольких крупных торговых марок. После SMS-активации, которая занимает всего несколько минут, карта привязывается к электронному кошельку. Перед использованием ее нужно пополнить на нужную сумму в отделении Фидобанка, с помощью другой карты онлайн, или наличными в терминалах типа iBox. Подобное решение предлагает Банк Михайловский.

Преимущества: простота оформления, анонимность, все свойства традиционной банковской карты.
 
4
завантаження (5)Украинские банки предлагают использовать смартфоны не только для оплаты товаров и услуг, но и для приема платежей. Мобильный эквайринг для бизнеса предлагают два украинских банка – Райффайзен Банк Аваль (Pay-MeUkraine) и ПриватБанк (iPay). Оба банка выпускают картридеры, которые подсоединяются к смартфону с помощью разъема для наушников. В комплекте со специальным приложением устройства позволяют курьерам, таксистам и небольшим торговым точкам принимать к оплате пластиковые карты.

Благодаря мини-терминалам ПриватБанку совместно со стартапом Poster удалось создать полноценную кассу на смартфоне или планшете. Вся информация о торговых операциях сохраняется в облаке, а безналичные платежи проходят через мобильный POS-терминал. Касса может заменить традиционные системы ведения учета в ресторанах и магазинах.
 
5
 
Чтобы гарантировать безопасность платежей в интернете банки готовы использовать даже селфи. Если сотрудник ПриватБанка сочтет онлайн-платеж рискованным, он может попросить автора транзакции прислать свое фото с камеры смартфона и сравнит его с изображением в базе. Также банк недавно разрешил запретную практику – ввод PIN-кода онлайн.

Для удобства вкладчиков Альфа-банк предлагает систему распознавания речи. Эта технология не связана с безопасностью, но позволяет улучшить опыт обращения в call-центр. Теперь клиентам не нужно слушать автоответчик и нажимать клавиши на телефоне для получения информации. Достаточно дать голосовую команду с ключевым словом. Система автоматически сформирует ответ на запрос.
 
6
 
Популярность электронных кошельков постепенно приходит и в Украину. Отечественный Фидобанк разработал систему виртуальных денег Monexy, которые привязаны к номеру мобильного телефона. Пополнять мобильный бумажник можно наличными или пластиковой картой в терминалах самообслуживания или онлайн. Электронными деньгами можно рассчитываться не только в интернет-магазинах, но и в традиционных супермаркетах, привязав к мобильному кошельку предоплаченную карту того же банка. Для регистрации электронного бумажника и активации такой карты не нужны паспортные данные, следовательно, все расчеты с использованием Monexy остаются анонимными.

Электронные деньги – это только первый шаг на пути к настоящей мобильности в сфере финансов.

Самыми перспективными в этом смысле являются криптотехнологии, например, Blockchain и Ripple. Оба протокола представляют собой децентрализированную сеть, где можно проводить мгновенные транзакции. Ripple ориентирована на финансовые учреждения и уже активно используется в трех западных банках. Это одновременно платежная система, валютная биржа и сеть денежных переводов.

По словам одного из основателей Bitcoin Foundation Ukraine, Михаила Чобаняна, несколько украинских банков также планируют подключение к Ripple. Это позволит им пересылать средства по всему миру мгновенно и практически бесплатно.

Инновации в сфере платежей могут значительно упростить оплату товаров и денежные переводы. Более того, современные технологии положительно влияют на имидж банка и клиентов.


Источник: payspacemagazine.com

Понравилось? Отправь друзьям!


Оставить комментарий
  
Комментариев нет
Смотрите также

Наши сервисы:
Только в этом разделе — самые актуальные и выгодные курсы покупки и продажи доллара, евро и российского рубля, а также — наиболее распространенных цветных валют. Теперь вам не нужно искать обменники на карте или в интернете. Для вашего удобства анимированная карта встроена в наш раздел. Но и это еще не все — в разделе вы легко найдете  кросс - курсы обмена валют, курсы обмена по карточкам, курсы валют от Нацбанка и несколько простейших графиков, чтобы отследить изменения на валютном рынке.
Накопили определенную сумму в белорусских рублях или долларах? Сомневаетесь, в какой банк ее отнести, чтобы получить наилучший процент? Подозреваете, что процентный доход в вашем банке не самый лучший? Тогда наш калькулятор создан для вас. Просто введите вашу сумму, валюту вклада и срок, на который хотите разместить средства, наше приложение само подберет вам лучшие депозиты во всех банках Беларуси. Вам останется только пойти в банк.
Нужен кредит? Не знаете, какой банк выбрать? Кредитный калькулятор поможет в любой ситуации. Вам нужно просто ввести сумму, которую вы хотите взять, назвать срок кредитования и время, за которое вы хотите получить кредит.  Наш калькулятор выберет для вас самую НИЗКУЮ ставку, рассчитает график платежей, перечислит особенности, на которые стоит обратить внимание. И, конечно же, произведет расчет переплаты и полной процентной ставки.  С Кредитным калькулятором от Infobank.by брать кредиты стало выгоднее!
Никто не хочет потерять сбережения на очередной девальвации! Но что делать, когда доходность рублевых депозитов выше, чем долларовых? Ответ прост — держать деньги на вкладе в белорусских рублях, а когда курс доллара начнет расти, перевести вклад в валюту. Когда же это сделать? Чтобы ответить на этот вопрос, мы создали Калькулятор валютных рисков рублевого вклада. Он проводит сравнение доходности по рублевому и валютному вкладу, а также — анализирует динамику вашего дохода в зависимости от изменения курса доллара! 
Когда нас обижают хулиганы, мы пишем заявление в милицию? А что делать, если обидел банк? Как достучаться до его руководства в Минске, если вы живете в небольшом белорусском городке? Ведь банк большой, клиентов у него много и услышать ваш крик о помощи  или вашу жалобу руководитель банка просто не сможет. Выскажите свое мнение в нашем разделе «Отзывы о банках». Подробно опишите, где и когда вы столкнулись с трудностями, поставьте оценку банку (не стесняйтесь!) и ждите реакции. Она обязательно будет! А может быть, вы хотите похвалить банк или его сотрудников, тогда вам снова в наши «Отзывы»!!!
Депозиты приносят существенный доход их владельцам, а также помогают сберечь деньги от посторонних глаз. Но, согласитесь, не всегда есть время, чтобы зайти в банк и снять нужную сумму, если она вдруг понадобится. К тому же, по депозитам, чаще всего, предусмотрено понижение процентного дохода в случае досрочного снятия части средств. Обидно? Конечно! Но к счастью банки предлагают сберегательные карточки, проценты по которым практически не уступают ставке по  депозитам, а деньги доступны 24 часа 7 дней в неделю. Выбрать сберегательную карточку вам поможет наш уникальный сервис.
 
Банки, как и люди, очень по-разному относятся к новым клиентам. Если вы решили оформить депозит или карточку, перевести деньги родным, оплатить коммунальные платежи в незнакомом банке, вам не нужно «покупать кота в мешке». Достаточно заглянуть на страницы проекта «Потребительский опыт», и узнать, чего же стоит ожидать от сотрудников того или иного банка. Наши корреспонденты уже проникли во многие банковские отделения и делятся с вами своими впечатлениями…